Lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode (2024)

Har du ansökt om lån med Bisnode? Har du fått dåliga villkor eller avslag på lånet? Det kan bero på ett dåligt kreditbetyg. Här berättar Lånero om lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode, vad du kan göra för att förbättra kreditbetyget och alternativ till lån med Bisnode.

Testat av oss

Jämför 4 st. lån med Bisnode

Bästa valet
4,4/5
Bra
Saldo
Lånebelopp

1 000 – 20 000 kr

Löptid
1 – 60 mån
Ränta
19,00 – 39,00 %
Låna utan UC
Svar direkt på skärmen
Direkt utbetalning (24/7)

Information om Saldo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,0 / 5 från 523 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Saldo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

395 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

19,5-39,5 %

Effektiv ränta

26,5-74,4 %

Realränta

10,2-30,2 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Utbetalning inom 5 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6031,56 kr (502,63 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 42,8%.

4,4/5
Bra
Flexkontot
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
43,98 – 43,98 %
Swish utbetalning
Svar inom minuter
Ingen UC förfrågan

Information om Flexkontot

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 600 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Flexkontot

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

475 kr

Aviavgift

25 kr

Nominell ränta

43.98 %

Effektiv ränta

58,14-128,3 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

50 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

500 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Utbetalning inom 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

4,3/5
Bra
Merax
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
43,98 – 43,98 %
Tar ingen UC
Flexibel återbetalning
Snabbt svar på ansökan

Information om Merax

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1 bankdag

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 696 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Merax

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

475 kr

Aviavgift

25 kr

Nominell ränta

43,98 – 43,98 %

Effektiv ränta

74,3 % på 10 000kr 12 mån

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

50 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

500 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

4,2/5
Bra
Brixo
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
28,95 – 28,95 %
Swish utbetalning – pengarna direkt
Anmärkningar är OK
Tar ingen UC

Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

28,95 % – 28,95 %

Effektiv ränta

33,10 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0

Låneform

Kontokredit

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

Topplista: Lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode i februari 2024

  1. Saldo – Lån utan UC utan UC. Låna 1 000 kr – 20 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 19,00 %.
  2. Flexkontot – Lån utan UC utan UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,98 %.
  3. Merax – Lån utan UC utan UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,98 %.
  4. Brixo – Lån utan kreditupplysning via UC utan kreditupplysning via UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 28,95 %.

Vad innebär ett lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode?

Ett lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode kan innebära sämre lånevillkor med högre ränta och lägre beviljat lånebelopp. Ett dåligt kreditbetyg kan också innebära att färre antal långivare beviljar ett lån. Långivarna kan se ett dåligt kreditbetyg som en hög risk att du inte kan betala tillbaka lånet. 

lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode

Vilka är Bisnode?

Bisnode är ett av de större företagen inom affärs-, marknads- och kreditinformation. Bolaget grundades 1989 och är sedan 2021 en del av det amerikanska dataanalysföretaget Dun & Bradstreet med mer än 6 000 medarbetare över hela världen. 

Företaget använder maskininlärning/artificiell intelligens (AI) och tillämpar den senaste statistiska tekniken för att utforma högeffektiva prognoser, värderingar, betyg och avancerade analytiska modeller.

Lån med dåligt Bisnode hos Loanstep
Den 29 januari 2024 såg Lånero hos Loanstep att de erbjuder lån upp till 25 000 kr med snabb onlineansökan, pengar på kontot samma dag och en kostnadsfri lånemöjlighet i 14 dagar.

Statistik om lån med Bisnode

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 4 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp30 000 kr
Lägsta inkomst0 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning1 långivare (25,00 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar1 långivare (25,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC4 långivare (100,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID0 långivare (0,00 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar4 långivare (100,00 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 204 långivare (100,00 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta33,25 %
Genomsnittligt tillränta38,25 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift448,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift25,00 kr

Lån med Bisnode

Ett lån med Bisnode innebär att din kreditupplysning inte registreras hos UC (tidigare Upplysningscentralen). Istället görs kreditupplysningen hos Bisnode. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet negativt. En vanlig typ av lån med Bisnode är SMS-lån (kallas även snabblån eller mikrolån). 

Topplista: Lån med dålig Bisnode i februari 2024

  • Saldo – Lån utan UC utan UC. Låna 1 000 kr – 20 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 19,00 %.
  • Flexkontot – Lån utan UC utan UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,98 %.
  • Merax – Lån utan UC utan UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,98 %.
  • Brixo – Lån utan kreditupplysning via UC utan kreditupplysning via UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 28,95 %.

Jämförelse av långivare utan UC

LångivareRäntaLånebelopp
Fairlo14,00 – 20,00 %2 000 – 100 000 kr
Saldo19,00 – 39,00 %1 000 – 20 000 kr
Loanstep22,00 – 38,00 %10 000 – 25 000 kr
Kontantfinans23,95 – 23,95 %3 000 – 10 000 kr
Extralånet24,00 – %10 000 – 50 000 kr
Brixo28,95 – 28,95 %3 000 – 30 000 kr
Frogtail26,00 – %5 000 – 40 000 kr
Nätlån39,00 – %1 000 – 10 000 kr
Merax42,48 – 42,48 %3 000 – 30 000 kr
Flexkontot43,48 – %3 000 – 30 000 kr
Banky29,00 – %20 000 – 150 000 kr
Lånero såg på Merax den 29 januari 2024 att de erbjuder lån från 3 000 till 30 000 kr med dagens utbetalning, även med betalningsanmärkningar och möjlighet till betalningsfri månad.

Jämför lån med Bisnode

Långivare Betyg Lånebelopp Effektiv ränta Löptid Direktutbetalning Utan UC Betalningsanmärkningar Läs mer
Saldo Saldo 4,4/5 1 000-20 000 kr 19,00-39,00 % 1-mån 19,00 Ja Ja (Bisnode) Ja Klicka här
Flexkontot Flexkontot 4,4/5 3 000-30 000 kr 43,98-43,98 % 1 mån-år 43,98 Nej, inom 12 helgfri vardagar Ja (Bisnode) Ja Klicka här
Merax Merax 4,3/5 3 000-30 000 kr 43,98-43,98 % 1 mån-år 43,98 Nej, inom 1 bankdag Ja (Bisnode) Ja Klicka här
Brixo Brixo 4,2/5 3 000-30 000 kr 28,95-28,95 % 1 mån-år 28,95 Nej, inom 1-2 bankdagar Ja (Bisnode) Ja Klicka här

Varför har jag dåligt kreditbetyg hos Bisnode?

Kreditbetyget kan ha försämrats om det tagits många kreditupplysningar på dig hos Bisnode. Antalet kreditförfrågningar räknas in i Bisnodes kreditbetyg och sänker kreditvärdigheten. Något som i sin tur påverkar långivarnas riskbedömning och beslut att bevilja ett lån.  

Varför har jag dåligt kreditbetyg hos Bisnode?
Lånero berättar varför har jag dåligt kreditbetyg hos Bisnode?

Fler orsaker till dåligt kreditbetyg:

  • Stora skulder 
  • Låg inkomst (låg lön, låg pension, låg sjukpenning från Försäkringskassan eller låg a-kassa)
  • Ingen fast inkomst – saknar tillsvidareanställning (fast anställning) eller tidsbegränsad anställning (vikariat), är student, timanställd mm. 
  • Betalningsanmärkningar
  • Många förfrågningar hos UC 
  • Skulder hos Kronofogden (skuldsaldo)
  • Skuldsanering 
  • Personlig konkurs

Varför gör Bisnode en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån behöver långivaren ett bra underlag för att bedöma din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Långivaren måste därför göra en kreditprövning innan du får ditt lånebesked. 

Läs gärna mer om kreditupplysning och kreditupplysningslagen på Integritetsskyddsmyndighetens hemsida:  https://www.imy.se/verksamhet/kreditupplysning/

Vad innehåller Bisnodes kreditupplysningar?

Bisnode erbjuder kreditupplysningar avseende alla personer över 15 år som är folkbokförda i Sverige.

I kreditupplysningen ingår bland annat:

  • Namn och adress
  • Taxerad inkomst
  • Civilstånd 
  • Scoring (rating) – riskbedömning av din framtida betalningsförmåga
  • Beviljade lån och andra krediter, till exempel bostadslån
  • Betalningsanmärkningar 
  • Skulder hos Kronofogden 
  • Skuldsanering
  • Betalningsförmåga (kreditvärdighet)
  • Tillgångar, exempelvis fastighetsinnehav 
  • Bolagsengagemang
  • Näringsförbud
  • Konkurser och konkursförvaltare

Bisnode hämtar uppgifter från bland annat från Skatteverket, Tingsrätten, Bolagsverket, Kronofogden och Statens Personadressregister (SPAR).

Hur sätts Bisnodes kreditbetyg?

Bisnode har en egen scoring-modell där din kreditvärdighet får ett betyg på en skala från 0 till 10. Kreditbetyget visar sannolikheten att du kan betala tillbaka ett lån. 

  • Kreditscore 0 = ingen kreditvärdighet kan ges
  • Kreditscore 1 = lån avrådes
  • Kreditscore 2–4 = svag kreditvärdighet
  • Kreditscore 5–7 = kreditvärdig
  • Kreditscore 8–10 = god kreditvärdighet
Hur sätts Bisnodes kreditbetyg?

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga. Med betalningsförmåga menas en persons möjligheter att betala tillbaka lån och skulder i tid. 

  • Hög kreditvärdighet = låg risk att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
  • Låg kreditvärdighet = hög risk att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Så kan du lättare få ett lån med dålig kreditvärdighet:

Ansök om lånet tillsammans med en medlåntagare (medsökande) eller använd en borgensman som säkerhet. 

  • Medlåntagare – en person som tar ett lån tillsammans med en annan låntagare. 
  • Borgensman – en person som förbinder sig att betala lånet om du själv inte kan betala.

Kom ihåg!

Medlåntagare och borgensman har ett lika stort ansvar att lånet ska betalas som huvudlåntagaren.

Grundkrav för att låna med Bisnode:

  • Fyllda 18 år
  • Svenskt personnummer 
  • Folkbokförd i Sverige sedan ett år
  • Inga skulder (skuldsaldo) hos Kronofogden
  • Årsinkomst på 110 000 kr 
  • Eget BankID 

Vad kostar ett lån med dåligt kreditbetyg hos Bisnode?

Att ta ett lån med dåligt Bisnode kan bli dyrt. Många lån är så kallade högkostnadskrediter med en effektiv ränta på minst 30 procentenheter över den så kallade referensräntan. Referensräntan fastställs av Riksbanken två gånger om året. Den aktuella referensräntan är 4,00 %. (Gäller 1 januari – 30 juni 2024).

Tips! Gör en budget innan du ansöker om ditt lån

  • Räkna ihop dina inkomster, lån och andra skulder. Glöm inte räntekostnader och avgifter. 
  • Har du ingen inkomst av lön kan du ta med a-kassa om du är arbetslös, sjukpenning från Försäkringskassan, pension, ekonomiskt bistånd (socialbidrag) mm. 
  • Skriv ner alla inkomster och utgifter du har per månad. 

Lånero rekommenderar Konsumentverkets budgetkalkyl

Den är enkel att använda och ger bra koll på din privatekonomi.

Avgifter och räntor – Lånero förklarar:

  • Nominell ränta: Visar den årliga räntan för ett lån utan avgifter.
  • Effektiv ränta: Visar den totala kostnaden för ett lån under ett år. I den effektiva räntan ingår den nominella räntan och alla avgifter som hör till lånet. Den effektiva räntan brukar oftast anges i procent. 
  • Realränta: Den ränta som erhålls när inflationen dras bort från den nominella räntan.
  • Dröjsmålsränta: En ränta som kan tas ut om du inte betalar en faktura eller amortering i tid. Dröjsmålsräntans storlek är om inte annat har avtalats åtta procentenheter över gällande referensränta.
  • Referensränta: Bestäms av Sveriges Riksbank två gånger om året. För perioden 1 januari – 30 juni 2024 är referensräntan 4,00 %.
  • Uppläggningsavgift:  En engångskostnad som långivaren tar för att lägga upp ett lån. Kostnaden ligger vanligtvis mellan 300 och 700 kronor. Kallas även startavgift.
  • Administrativ avgift: Exempel på administrativa avgifter är faktureringsavgifter och aviavgifter. Storleken på den administrativa avgiften kan variera, men ska stå i proportion till vad den täcker. En riktlinje är att den administrativa avgiften inte ska överstiga 50 kronor.

Alternativ till lån med Bisnode

Bisnode är inte det enda alternativet för dig som vill låna utan UC. Här finns bland annat Creditsafe, Safenode och Valitive som vissa långivare använder för kreditprövning. 

Lån med Creditsafe

Creditsafe är ett av de större företagen inom kreditupplysningar. En kreditupplysning hos Creditsafe delas inte med UC. Läs mer om Lån med Creditsafe.

Creditsafe
Lånero besökte Credisafes hemsida den 29 januari 2024 och upptäckte att de tillhandahåller kreditupplysningstjänster för både företag och privatpersoner, vilket hjälper till att identifiera kreditvärdiga partners och undvika dåliga betalare.

Lån med Safenode

Safenode är en mindre aktör på marknaden. Deras kreditupplysningar delas inte med UC. Läs mer om Lån med Safenode.

Lån med Valitive

Valitive erbjuder tjänster inom kreditupplysningar och riskhantering. En kreditupplysning hos Valitive delas inte med UC. Läs mer om Lån med Valitive.

Lånero utforskade Valitives hemsida den 29 januari 2024 och fann verktyg för att förbättra kreditbeslut och skydda företag mot risker.

Hur kan jag låna med dåligt kreditbetyg hos Creditsafe?

Om du har ett dåligt kreditbetyg hos Creditsafe kan du istället prova att ansöka om ett lån med Safenode, Valitive eller Bisnode.

Hur kan jag låna med dåligt kreditbetyg hos Safenode?

Om du har ett dåligt kreditbetyg hos Safenode kan du istället prova att ansöka om ett lån med Creditsafe, Valitive eller Bisnode.

Hur kan jag låna med dåligt kreditbetyg hos Valitive?

Om du har ett dåligt kreditbetyg hos Valitive kan du istället prova att ansöka om ett lån med Safenode, Creditsafe eller Bisnode.

Kan man låna pengar utan att ansöka hos låneföretag?

Ja, ett alternativ är att låna pengar av en släkting eller en vän. Du kan också låna via en pantbank. Exempel på sådant du kan belåna är guldföremål, klockor och konst. Pantbanken tar ingen kreditupplysning när du lånar.

Ett annat alternativ är att ansöka om ett så kallat peer to peer-lån. Det är en ganska ny låneform i Sverige där man lånar pengar av privatpersoner via en plattform på nätet. Peer to peer-lån kallas även person till person-lån eller p2p-lån.

Kan jag ta en kreditupplysning på mig själv?

Ja, på Min upplysning kan du ta en kreditupplysning på dig själv utan kostnad.
https://www.dnb.com/sv-se/produkter-och-tjanster/min-upplysning.html

Tas det alltid en kreditupplysning när man lånar?

Ja, enligt konsumentkreditlagen måste det tas en kreditupplysning (kreditprövning) för alla typer av lån och krediter. Det gäller oavsett hur små eller stora lånen är och om återbetalningstiden är lång eller kort.

Varför behövs en kreditupplysning?

Med en kreditupplysning får långivaren ett bra underlag till att bedöma din betalningsförmåga.
En kreditupplysning ska minska risken för att personer drar på sig stora skulder som man inte kan hantera. Syftet är också att minska risken att långivaren gör kreditförluster om låntagarna inte kan betala tillbaka lånen.

Hur kontaktar jag Bisnodes kundtjänst?

Du når Bisnodes kundtjänst via telefon, mejl och hemsida.

Öppettider: Vardagar kl. 8.00-17.00
Tel: 08-558 059 00
E-post: [email protected]

Kontakt via hemsidan: https://www.dnb.com/sv-se/kontakt-och-hjalp/privatkontakt.html

Kan jag låna pengar med skulder hos Kronofogden?

Nej, du kan inte få ett lån med skulder hos Kronofogden. Ett tips är att du kontaktar din kommunala skuldrådgivare för en kostnadsfri rådgivning.
https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/var-verksamhet/stod-till-kommuner/budget-och-skuldradgivning/

Kan jag spärra mitt personnummer för att undvika en skuldfälla?

Ja, du kan spärra ditt personnummer hos långivarna. Ett spärrat personnummer innebär att du inte kan ta fler lån hos dem. Kontakta långivarna via mejl om du önskar spärra personnumret.

Uppdaterad: 31 januari, 2024

Innehållsförteckning