SMS-lån med betalningsanmärkning: Jämför snabblån trots betalningsanmärkning

Det möjligt att få SMS-lån trots betalningsanmärkningar, men det är viktigt att noggrant jämföra långivare och villkor innan man ansöker. Lånero har valt Ferratum som det bästa lånet för de med en eller flera betalningsanmärkningar och de erbjuder lån upp till 40 000 kronor. Det finns långivare som erbjuder snabblån, sms lån och kontokrediter och godkänner upp till 10 betalningsanmärkningar, men det är viktigt att ha i åtanke att räntan och kostnaderna för dessa lån ofta är högre. Om du har betalningsanmärkningar och funderar på att ta ett lån, bör du överväga om det är akut eller om det är möjligt att vänta tills anmärkningen är borttagen för att få bättre lånevillkor.

  • 9 st. långivare godkänner betalningsanmärkningar
  • Flera SMS lån utan UC – undvik många kreditupplysningar
  • 6 st. lån med svar direkt

Jämför 9 st. SMS lån med betalningsanmärkning

Bästa valet
Ferratum
Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Löptid
3 – 46 mån
Ränta
43,99 – 43,99 %
Låna utan UC
Direktutbetalning kväll & helg
Betalningsanmärkningar OK

Information om Ferratum

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,6 / 5 från 554 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Ferratum

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

21-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

43,99 %

Effektiv ränta

54,05 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Vårt omdöme

Ferratum har visat sig vara en tillmötesgående långivare genom att erbjuda snabba svar inom 10 minuter samt direktutbetalning även under kvällar och helger. Dessutom har de inga dolda avgifter vilket ger kunderna en trygghet i att veta vad de betalar för. Med en uppläggningsavgift på 0 kr och möjlighet att ta lån utan UC (Creditsafe) har Ferratum visat sig vara en pålitlig aktör inom kategorin SMS lån med betalningsanmärkning. Även om de inte erbjuder att samla lån så har deras höga betyg på 4.8 av max 5 visat att de är en av de bästa alternativen på marknaden.

Visa mindre
Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Räntefritt i 30 dagar*
  • Gäller endast belopp om 16 000 kr eller högre.
  • En aviavgift om 60 kr/mån samt ränta efter den första betalperioden tillkommer. Fullständiga villkor på Binly.se.
Binly
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direkt utbetalning dygnet runt
Räntefritt som nykund

Information om Binly

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

0 / 5 från 0 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Binly

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

1 205 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

Flexkontot
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
43,98 – 43,98 %
Låna utan UC
Betalningsanmärkningar OK
Utbetalning direkt

Information om Flexkontot

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 600 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Flexkontot

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

475 kr

Aviavgift

25 kr

Nominell ränta

43.98 %

Effektiv ränta

58,14-128,3 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

50 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

500 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Utbetalning inom 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

Klara Lån
Lånebelopp

2 000 – 150 000 kr

Löptid
1 mån – 10 år
Ränta
6,48 – 39,50 %
Svar inom 15 sekunder
Jämför flera lån utan UC
Låneförmedlare för snabblån

Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 50 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 50 000 kr

Trustpilot-betyg

1,8 / 5 från 38 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Credifi
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 mån – 8 år
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Betalningsanmärkningar OK
Direktutbetalning 24/7

Information om Credifi

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

3,2 / 5 från 1 omdöme

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och villkor Credifi

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Varierar beroende på långivare

Uppläggningsavgift

595 kr

Aviavgift

19 kr

Nominell ränta

43,50

Effektiv ränta

1.47 – 3097 %

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

100 kr

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
ViaConto
Lånebelopp

1 000 – 20 000 kr

Löptid
1 – 72 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan uc
Betalningsanmärkningar OK
Utbetalning direkt

Information om ViaConto

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,4 / 5 från 996 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos ViaConto

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Ja

Uppläggningsavgift

380 kr

Aviavgift

45 kr

Nominell ränta

43,50

Effektiv ränta

263,43 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Northmill Bank
Lånebelopp

1 000 – 50 000 kr

Löptid
3 – 72 mån
Ränta
7,90 – 25,90 %
Direktutbetalning
Betalningsanmärkningar OK
Uttag dygnet runt

Information om Northmill Bank

Utan UC

Nej, både Creditsafe och UC

Direktutbetalning

Ja, under öppettider

Utbetalning under helger/kvällar

Ja, under öppettider

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,9 / 5 från 909 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Northmill Bank

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

7,9 %-25,9 %

Effektiv ränta

9,22 %-32,74 %

Realränta

-4,4-10,6 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

195 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Vårt omdöme

Northmill Bank har fått betyget 4.2 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder direktutbetalning till flera banker och har möjlighet att godkänna anmärkningar. Dessutom har de en låg ränta från 4,9 %. Northmill Bank fokuserar på lån med lånebelopp mellan 1 000 och 50 000 kronor och erbjuder direktutbetalning under öppettider samt utbetalning under helger och kvällar. De är en pålitlig aktör inom kategorin SMS lån med betalningsanmärkning.

Visa mindre
Utbetalning inom 1 tim
Gå till ansökan

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Brixo
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
28,95 – 28,95 %
Swish utbetalning – pengarna direkt
Anmärkningar är OK
Tar ingen UC

Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

28,95 %

Effektiv ränta

33,10 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Vårt omdöme

Lånero har gett Brixo betyget 4.2 av 5 möjliga. Brixo erbjuder en låg ränta och inga dolda avgifter, vilket är positivt för låntagare. Det är också bra att Brixo accepterar anmärkningar, vilket ger fler personer möjlighet att låna pengar. Svarstiden på ansökan är snabb, med en väntetid på 24 timmar under kontorstid. Brixo erbjuder inte möjligheten att samla lån och tar inte emot skulder hos Kronofogden. Sammanfattningsvis är Brixo en långivare inom kategorin SMS lån med betalningsanmärkning.

Visa mindre

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr. Det totala beloppet att återbetala är 11 580 kr.

Lendo
Lånebelopp

10 000 – 600 000 kr

Löptid
1 – 15 år
Ränta
2,00 – 29,95 %
Jämför 40 långivare
Ansök på 2 minuter
Lån dygnet runt även helger
Betalningsanmärkningar OK

Information om Lendo

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej, med undantag för några få långivare

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 2 381 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lendo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

110 040 kr per år

Uppläggningsavgift

0 – 995 kr

Aviavgift

0-75 kr

Nominell ränta

2,95-29,95 %

Effektiv ränta

2,99-30 %

Realränta

-6,35-20,65 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån & samlingslån

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.

Topplista – 11 bästa SMS-lån trots betalningsanmärkning 2023

  1. Ferratum: Det bästa SMS lån som du kan ta trots betalningsanmärkning. Ferratum har ingen kreditupplysning via UC.
  2. Binly: Nytt SMS lån från Binly som går att ta med anmärkningar.
  3. Flexkontot: SMS lån med betalningsanmärkning utan kreditupplysning via UC. De erbjuder lån mellan 3 000 kr – 30 000 kr via kontokredit. Från en nominell ränta på 43,98 %.
  4. Klara Lån: SMS lån med betalningsanmärkning utan kreditupplysning via UC. De erbjuder lån mellan 2 000 kr – 150 000 kr via snabblån & privatlån. Från en nominell ränta på 6,48 %.
  5. Credifi: SMS lån med betalningsanmärkning utan UC. De erbjuder lån mellan 2 000 kr – 50 000 kr via kontokredit. Från en nominell ränta på 43,50 %.
  6. ViaConto: SMS lån med betalningsanmärkning. De erbjuder lån mellan 1 000 kr – 20 000 kr via snabblån. Från en nominell ränta på 43,50 %.
  7. Northmill Bank: SMS lån med betalningsanmärkning. De erbjuder lån mellan 1 000 kr – 50 000 kr via kontokredit. Från en nominell ränta på 7,90 %.
  8. Brixo: SMS lån med betalningsanmärkning. De erbjuder lån mellan 3 000 kr – 30 000 kr via kontokredit. Från en nominell ränta på 28,95 %.
  9. Lendo: SMS lån med betalningsanmärkning. De erbjuder lån mellan 10 000 kr – 600 000 kr via privatlån & samlingslån. Från en nominell ränta på 2,00 %.

Vilket SMS lån är bäst i Sverige trots betalningsanmärkningar?

Ferratum är det bästa alternativet till sms lån utan uc med betalningsanmärkningar (även kallat mikrolån och snabblån) i Sverige, där kan du låna upp till 40 000 kronor med deras kontokredit. Ferratum godkänner lån med upp till sex betalningsanmärkningar, förutsatt att de andra kraven uppfylls. De gör en individuell kreditbedömning vid ansökan, och det finns ingen garanti för att alla ansökningar med betalningsanmärkning beviljas. 

Kan man ta ett SMS-lån trots att man har betalningsanmärkningar?

Ja, det går att låna trots betalningsanmärkningar. Storbanker säger vanligtvis nej till lån om du har betalningsanmärkningar, men det finns alternativ. Till exempel finns snabblån som godkänner upp till 10 anmärkningar. Ofta är det SMS lån utan UC som är det mest troliga chansen att få få lån.

Men innan du beslutar dig för att ansöka om ett lån, ställ följande fråga till dig själv:

“Behöver jag låna pengar nu, eller kan jag vänta till betalningsanmärkningen är borttagen?“

Du kommer nämligen att få bättre villkor och lägre ränta om du kan vänta tills betalningsanmärkningen är borttagen. Därför kan det vara bättre att vänta, speciellt om du behöver låna ett större belopp med lång återbetalningstid och. 

Med det sagt kan ett lån vara ett bra alternativ vid akuta situationer, även om du har en betalningsanmärkning. Om du inte befinner dig i en nödsituation är det första steget att förbättra din ekonomiska situation, för du förbättrar din kreditvärdighet kan du få bättre villkor på det lån du behöver.

Hur mycket kostar ett lån med betalningsanmärkningar?

Lånekalkylator
Aktivera JavaScript i din webbläsare för att slutföra detta formulär.
Valt: 2 år
Valt: 10%
Den här kalkylatorn tar inte i beaktning avgifter som t.ex startavgift. Din faktiska effektiva ränta kommer bli annorlunda.

Vem kan ta snabblån trots betalningsanmärkningar?

De vanliga grundkrav för att låna pengar gäller även om du har betalningsanmärkningar. Det är i regel att du har någon form av inkomst är över 18 år och är skriven i Sverige.

Hur mycket pengar kan jag låna med betalningsanmärkning?

Ferratum erbjuder lån upp till 40 000 kr. Men det är upp till långivaren att bestämma hur mycket du kan låna med betalningsanmärkningar.

SMS lån utan UC med betalningsanmärkningar

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering som registreras av kreditupplysningsföretag när en individ misslyckas med att betala sina skulder i tid. En betalningsanmärkning kan ha en betydande inverkan på din förmåga att ta lån i framtiden.

När du ansöker om ett lån kommer långivaren att genomföra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet, det vill säga hur stor risk det innebär att låna ut pengar till dig. Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan det tyda på att du har svårigheter att sköta dina betalningar, vilket kan leda till att långivaren bedömer dig som en högre risk.

Detta kan resultera i att du antingen får avslag på din låneansökan eller att du får lån med sämre villkor, till exempel högre ränta. Dessutom kan en betalningsanmärkning påverka din förmåga att teckna abonnemang, hyra bostad eller till och med få vissa jobb.

En betalningsanmärkning finns kvar i ditt kreditregister i Sverige i tre år från datumet för skuldregleringen. Det är därför viktigt att försöka undvika betalningsanmärkningar genom att betala dina räkningar i tid och kontakta dina långivare om du tror att du kommer ha svårt att göra det. Om du redan har en betalningsanmärkning, bör du fokusera på att återställa din kreditvärdighet genom att sköta dina framtida betalningar noggrant och i tid.

Hur påverkas kreditvärdigheten av betalningsanmärkningar?

Kreditvärderingar spelar en viktig roll när långivare bedömer din ansökan om ett SMS-lån. Faktorer som inkomst, skulder, anställningsstatus och betalningshistorik påverkar din kreditvärdighet. Betalningsanmärkningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet och därmed minska dina chanser att få låna.

Det är viktigt att förstå att åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet, såsom att betala av skulder i tid och undvika ytterligare betalningsanmärkningar, kan öka dina möjligheter att få bättre lånevillkor.

Hur du kan förbättra din kreditvärdighet

Långivare bedömer din återbetalningsförmåga utifrån din ekonomiska situation, inkomst och eventuella skulder. Om du har betalningsanmärkningar kan detta tolkas som att du har en högre risk att inte kunna återbetala lånet, vilket kan resultera i att långivaren erbjuder dig sämre villkor eller nekar dig lån helt. För att förbättra din kreditvärdighet och öka chanserna att få lån med bättre villkor trots betalningsanmärkningar, kan du:

  • Betala av befintliga skulder så snabbt som möjligt: Detta minskar din totala skuldbörda och visar att du är ansvarig när det gäller dina ekonomiska åtaganden.
  • Undvik att ansöka om fler lån eller krediter: Fler ansökningar kan leda till fler kreditupplysningar, vilket kan sänka din kreditvärdighet ytterligare.
  • Ha en stabil inkomst: Långivare ser gärna att du har en regelbunden och stabil inkomst när de bedömer din återbetalningsförmåga.
  • Håll dig till en realistisk budget: Att leva inom dina ekonomiska medel och undvika onödiga utgifter kan hjälpa dig att hålla din ekonomi under kontroll och förbättra din kreditvärdighet.
  • Kontrollera din kreditrapport: Se till att all information i din kreditrapport är korrekt och uppdaterad. Om du hittar felaktigheter, kontakta kreditupplysningsföretaget för att korrigera dem.
  • Var tålmodig: Betalningsanmärkningar försvinner efter tre år. Under tiden kan du fokusera på att förbättra din ekonomiska situation och visa ansvarsfullt beteende när det gäller lån och krediter.”

Genom att följa dessa steg kan du förbättra din kreditvärdighet och öka chanserna att få lån med bättre villkor, även om du har betalningsanmärkningar.

SMS lån med betalningsanmärkningar
Lånero besökte Northmills hemsida för att se om man kan ta lån med betalningsanmärkningar.

Två långivare som godkänner betalningsanmärkningar och ger svar direkt

  • Ferratum – Hos Ferratum kan du låna upp till 40 000 kr trots betalningsanmärkningar
  • Saldo – Hos Saldo kan du låna upp till 20 000 kr trots betalningsanmärkning och du får svar direkt på webbplatsen

Riskerna med att ta lån med betalningsanmärkningar

Det är bra att vara försiktig när du lånar pengar, och om du redan har en betalningsanmärkning är det klokt att vara extra försiktig. 

Tumregeln är att ju lägre krav långivaren ställer, desto högre kostnad för lånet. Därför drabbas ofta de som har svårast att få lån för de dyraste kostnaderna. De höga räntorna och kostnaderna är viktigt att lägga på minnet om du överväger att låna med betalningsanmärkning.

Personer som befinner sig i, eller närmar sig, skuldfällan får alltså sällan bra villkor på ett lån utan blir inte sällan fast med en hög månatlig avbetalning.

Du kan alltid vända dig till en kommunal skuldrådgivare om du känner att du har problem att återbetala skulder.

Alternativ till att låna mer om du redan har stora skulder

Att lösa eventuella betalningsproblem eller bristen på inkomst med lån för konsumtion, som snabblån eller kreditkort, är en vanlig men inte långsiktig lösning.

Låna från familj

Om du har en familjemedlem eller vän som kan hjälpa dig genom att låna ut pengar, är det förmodligen det billigaste alternativet. Se till att komma överens om alla detaljer i låneavtalet.

Ta ett extrajobb

Ett extrajobb kan hjälpa till att stabilisera din budget under en period, och vara ett bättre alternativ än att låna pengar. Om du kan, jobba så mycket som möjligt för att komma ikapp med betalningar och skulder istället för att låna pengar för att snabbt fixa problemet.

Lån utan inkomst och betalningsanmärkningar – Pantbank är ett alternativ

En annan utväg är att lämna in värdefulla saker, som smycken, hos en pantbank, till exempel Sefina Pantbank. Hos pantbanken får du en viss summa pengar som motsvarar värdet på din tillgång, och när du betalar tillbaka pengarna får du tillbaka dina saker.

Skuldsanering

Om du har stora skulder och kämpar för att betala tillbaka dem kan skuldsanering vara en möjlig lösning. Skuldsanering innebär att dina skulder omförhandlas och du får en avbetalningsplan baserad på din betalningsförmåga under en bestämd period, vanligtvis fem år.

Under denna tid betalar du av på dina skulder enligt den överenskomna planen, och efter att perioden är över skrivs eventuella återstående skulder av. Det är viktigt att notera att skuldsanering är en omfattande process och inte alltid den bästa lösningen för alla.

Dessutom kan det vara svårt att ansöka om sms-lån under skuldsaneringsperioden, eftersom din kreditvärdighet påverkas negativt under denna tid. Om du överväger skuldsanering är det rekommenderat att kontakta en budget- och skuldrådgivare, som kan hjälpa dig att hitta den bästa lösningen för din situation.

Grundkrav för SMS lån med anmärkningar

Det finns vissa grundkrav för att få låna pengar. Du måste vara över 18 år och inte ha någon obetald skuld hos Kronofogden. Förutom dessa krav behöver du ha någon sorts inkomst, för att kunna betala tillbaka lånet.

Exempel på krav som låneföretag kan ställa:

  • Krav på minsta inkomst, till exempel en lön eller pension över 10 000 kr/månad före skatt
  • Åldersgräns på 20, 23, eller 25 år
  • Övre åldersgräns på 75 år
  • Fast anställningsform eller pension

Krav på inkomst hos olika långivare

Långivare Krav på Inkomst
Ferratum Nej
Credifi Varierar beroende på långivare
ViaConto Ja
Northmill Bank Nej
Klara Lån 100 000 kr per år
Enklare 100 800 kr per år
Flexkontot 120 000 kr per år
Likvidum 120 000 kr per år
Advisa 120 000 kr per år
Loanstep 150 000 kr per år
Brixo 150 000 kr per år

Hur väljer jag ett bra SMS lån när jag har anmärkningar?

Om du ska låna pengar har du säkert märkt att det finns många olika långivare att välja mellan. Det är både prisvärt och viktigt att jämföra olika lån innan du bestämmer dig. 

Jämför räntorna

Ett lån som har höga kostnader för räntor och övriga avgifter kallas högkostnadskredit. Idag måste alla lånebolag som erbjuder högkostnadslån informera om de höga räntorna när du ansöker om lån. 

Priserna förändras alltid och de kan variera betydligt. Vilken ränta du får beror på din ekonomiska situation och dina förutsättningar att betala tillbaka. Om du har god kreditscore kan du bli erbjuden en lägre ränta.

Tänk på att jämföra både nominell ränta och effektiv ränta, för att få reda på det verkliga priset för lånet.

Jämför avgifterna

Titta inte bara på räntan, utan jämför även avgifterna för lånet. SMS-lån och andra snabblån har ofta kostnader som tillkommer, till exempel:

  • Uppläggningsavgift
  • Aviavgift
  • Månadsavgift
  • Förseningsavgift/Kostnad för betalningspåminnelse

Jämför avgifter hos banker som accepterar betalningsanmärkningar

Långivare Uppläggningsavgift Aviavgift
Ferratum 0 kr 0 kr
Klara Lån 0-390 kr 0-70 kr
Northmill Bank 0 kr 0 kr
Loanstep 0 kr 0 kr
Enklare 0 – 995 kr 0-75 kr
Likvidum 0 kr 0 kr
Brixo 0 kr 0 kr
Advisa 0 kr 0 kr
ViaConto 380 kr 45 kr
Flexkontot 475 kr 25 kr
Credifi 595 kr 19 kr

Välj en långivare som inte använder UC

Om du har en betalningsanmärkning är det ofta lättare att få ett lån från ett låneföretag utan UC, då de generellt ställer lägre krav och är mer villiga att låna ut till personer med lägre kreditbetyg

Ofta när en bank gör en kreditupplysning använder de sig av Upplysningscentralen (UC). Det är det mest omfattande registret och skapades i ett samarbete mellan de svenska storbankerna. Syftet med UC är att vara en pålitlig källa för lån- och kreditgivare att hämta information om potentiella låntagare. 

Varje gång någon gör en kreditupplysning hos UC registreras den i 12 månader. Det betyder att ju fler låneansökningar du skickar in, desto fler förfrågningar registreras. Detta kan påverka dina chanser att få låna negativt. 

Det finns alltså andra företag som erbjuder kreditupplysningar, till exempel Creditsafe, Bisnode, Safenode, Valitive och Syna. Dessa används framförallt av mindre långivare, till exempel vid onlinelån.

Kolla långivarens rykte

Var noggrann med vem du lånar pengar av. De flesta långivarna är seriösa aktörer, men det finns tyvärr kreditbolag som utnyttjar konsumenter som har svårt att få lån någon annanstans. Undersök noggrant långivaren innan du lånar. Du kan enkelt kontrollera om företaget är legitimt genom att:

  • Läsa kundrecensioner, till exempel hos Trustpilot och låneförmedlare. 
  • Läs användarvillkoren och hela låneavtalet. Se till att du förstår skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta. Se över den totala kostnaden för lånet och kontakta långivarens kundtjänst om du har några frågor.
  • Undersök noggrant för- och nackdelar med långivaren innan du fattar ett slutligt beslut.

Samla lån med betalningsanmärkningar

Om du har kreditkortsskulder och/eller många smålån och betalningsanmärkningar kan det löna sig att byta ut dessa med ett nytt lån, en så kallad refinansiering. Det vill säga att du tar ett nytt lån som du använder till att återbetala existerande skulder. Detta kallas också för att “samla lån”.

Om du kan samla lån med betalningsanmärkningar slipper du betala räntor på mer än ett lån, vilket kan bli mycket billigare på lång sikt. Det är också lättare att ha färre lån att förhålla sig till, och månadsutgifterna kan minska då du bara behöver amortera på ett enda lån.

Steg för steg – så ansöker du om ett SMS lån med betalningsanmärkning 

Nu för tiden går själva ansökningsprocessen snabbt, och banken kan oftast hämta all relevant information om dig digitalt.  

Så ansöker du om ett snabblån med betalningsanmärkningar: 

  1. Jämför långivare och hitta det bästa lånet för dina behov och din budget
  2. Se till att du uppfyller kraven
  3. Ansök via långivarens hemsida eller app, med hjälp av din telefon, surfplatta eller dator. Eftersom att banken hämtar all relevant information om dig och din ekonomiska situation digitalt, behöver du ofta bara ange ett fåtal personliga uppgifter. Du kommer att få fylla i hur mycket du vill låna, hur lång låneperiod du önskar, samt dina kontaktuppgifter. 
  4. Signera och skicka in ansökan med Bank ID. 
  5. Vissa SMS-lån kräver ingen ytterligare signering efter det att ansökan beviljats, utan pengarna betalas ut som disponibel inkomst till ditt konto och lånets löptid startar direkt. Andra lån kräver ytterligare signering och godkännande från din sida innan pengarna kan betalas ut. 

Tänk på att vissa onlinelån bekräftar lånet direkt när de godkänner din ansökan. Se till att du är medveten om villkoren innan du signerar. 

Vilket SMS lån har snabbast utbetalning?

Det finns många sms-lån som gör utbetalning direkt inom ett par minuter. Om du har ett bankkonto hos någon av storbankerna ökar du dina chanser till snabba utbetalningar redan samma bankdag, då låneföretagen ofta överför pengarna direkt till dessa bankkonton.

SMSlån med betalningsanmärkning som betalar ut direkt:

  • Ferratum – Snabblån med betalningsanmärkning som ger lånebesked och svar direkt på skärmen.
  • Binly – Nytt mikrolån som betalar ut trots anmärkning.
  • Flexkontot – SMS lån med betalningsanmärkning utan kreditupplysning via UC. Låna 3 000 kr – 30 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,98 %.
  • Klara Lån – SMSlån med svar direkt erbjuder upp 150 000 kr i lån och jämför 15 st långivare.
  • Credifi – SMS lån med betalningsanmärkning utan UC. Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.

Vilka summor kan jag låna med betalningsanmärkningar?

Med betalningsanmärkning kan du ansöka om SMS-lån mellan 1000 kr – 20 000 kr, och det finns även flera sms-lån som erbjuder lån upp till 50 000 kr. Även vissa privatlån kan beviljas även om det förekommer betalningsanmärkningar. Men om du har många betalningsanmärkningar kan du ofta inte låna maxbeloppet.

Hur mycket du kan låna beror på ditt kreditvärde, vilket försämras om du har en eller flera betalningsanmärkningar. 

Dåligt kreditvärde anses vara en hög risk och därför får de som har en betalningsanmärkning, ärenden hos inkasso, eller mycket låg inkomst betala de högsta räntorna. Definitionen av vad som anses vara ett “bra” och “dåligt” kreditvärde varierar från långivare till långivare. 

För att bedöma en potentiell långivares kreditvärdighet gör alla långivare en kreditupplysning. I kreditupplysningen ser långivaren uppgifter som framförallt rör din ekonomiska situation. Bland annat:

  • din inkomst
  • dina aktuella skulder
  • eventuella betalningsanmärkningar
  • information om anställning
  • din folkbokföringsadress
  • din ålder

Vilka långivare accepterar många betalningsanmärkningar?

Här är några exempel på långivare som lånar ut med betalningsanmärkning:

Ibland tillåter långivare av SMS lån upp till 10 st betalningsanmärkningar.

Observera att alla dessa aktörer utför individuell kreditbedömning för att avgöra om du kan få låna trots många betalningsanmärkningar. Det finns alltså inga garantier, och även om en person som har betalningsanmärkningar fått ett lån, betyder det inte att samma villkor kan ges till en annan person med lika många anmärkningar.

Hur vet jag hur många betalningsanmärkningar jag har?

I Sverige har vi ett nationellt register där betalningsanmärkningar, inkassoärenden och andra skulder redovisats. Informationen hämtar bland annat från Skatteverket och Försäkringskassan. Det är härifrån kreditvärderingsföretag hämtar information på förfrågan av banker, hyresvärdar, arbetsgivare, etc. 

Du kan själv ta reda på hur ditt kreditbetyg ser ut hos Upplysningscentralen (UC). Om du själv kontrollerar ditt kreditvärde kommer du att se hur din nuvarande skuldsituation ser ut. Besök MinUC.se för att komma igång. 

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Statistik om betalningsanmärkningar

Enligt Kronofogdemyndigheten, så hade 391 039 personer betalningsanmärkningar 2021.

Statistik om SMS lån med betalningsanmärkning

Långivare som Lånero har undersökt erbjuder SMS-lån med betalningsanmärkningar där du kan låna mellan 1 000 och 50 000 kronor. Majoriteten av långivarna använder inte UC för kreditupplysningar och samtliga godkänner betalningsanmärkningar. Räntan varierar, men ligger i genomsnitt mellan 29,67% och 34,83%. Direktutbetalning finns som alternativ hos hälften av långivarna, vilket gör att du snabbt kan få tillgång till ditt lån när du behöver det som mest.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp600 000 kr
Lägsta inkomst3 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning5 långivare (55,56 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar5 långivare (55,56 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID2 långivare (22,22 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar9 långivare (100,00 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 208 långivare (88,89 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta28,67 %
Genomsnittligt tillränta37,33 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift290,20 kr
Genomsnittlig administrationsavgift36,92 kr

Vanliga frågor och svar

Kan jag låna 5000 kr med betalningsanmärkning?

Ja, det går att låna 5 000 kr med betalningsanmärkning. Det finns flera låneföretag som lånar ut pengar eller kredit trots betalningsanmärkningar, till exempel Credifi.

Är det lätt att få ett lån med betalningsanmärkningar?

Ja, det kan vara lätt att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Detta gäller främst snabblån. Andra typer av lån kan vara betydligt svårare att få med betalningsanmärkningar.

Går det att få ett kreditkort med betalningsanmärkningar?

Nej, det går inte att få kreditkort med betalningsanmärkning. Däremot kan du få ett debitkort.

Vilken ränta kommer jag få med ett sms lån?

Ränta för sms-lån varierar stort, men ett sms-lån med betalningsanmärkning har generellt högre ränta än andra typer av privatlån. En nominell ränta på 20-39% är vanligt för sms-lån med betalningsanmärkning.

Kan jag ta sms lån med skulder?

Ja, du kan ta sms-lån med skulder så länge dessa skulder inte hamnat hos Kronofogdemyndigheten. Då går det nämligen inte att ta nya lån innan dessa skulder blivit betalda.

Kan jag låna pengar med betalningsanmärkning och kronofogden?

Ja, det går att låna pengar med betalningsanmärkning och kronofogden men du kommer behöva en medlåntagare.

Uppdaterad: 26 mars, 2024

Innehållsförteckning