Sidan innehåller annonser

Lån med låg kreditvärdighet

Lån trots låg scoring

  • Flera långivare som godkänner betalningsanmärkningar
  • Flera lån utan UC – undvik onödiga kreditupplysningar
  • Lån som ofta beviljas trots svag kreditvärdighet
Testvinnare
5
/
5
  • Förmedlar lån från 36 långivare
  • Endast en UC-förfrågan
  • Erbjuder också samlingslån
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
2,95-25,95 %
Information om Advisa
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan 1-24 h
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 på 3 729 omdömen
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 2,95-25,95 %
Effektiv ränta
Realränta 16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.9
/
5
  • Jämför 40+ långivare
  • Snabb ansökningsprocess
  • Endast en UC-förfrågan
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
3,06% – 29,99%
Information om Sambla
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 19 242 omdömen
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 3,06% – 29,99%
Effektiv ränta 3,11-30 %
Realränta -6,75-20,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
5-72 mån
Ränta
4,9-19,9 %
Information om northmill bank
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, under öppettider
Svarstid ansökan 1 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 629 omdömen
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 4,9-19,9 %
Effektiv ränta 6,7-25,6 %
Realränta 29,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 195 kr
Lånetyp Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

4.8
/
5
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-45 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 11,3-28,7 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.7
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4.5
/
5
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-25 000 kr
Löptid
5-24 mån
Ränta
21-38,4 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Loanstep
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 2 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,6 / 5 från 1403 omdömen
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 21-38,4 %
Effektiv ränta 29,54-1177 %
Realränta 29,78 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

4
/
5
  • Svar direkt på skärmen
  • Jämför upp till 39 långivare
  • Lång löptid
Lånebelopp
5 000–600 000 kr
Löptid
1–20 år
Ränta
2,95–39 %
Information om Enklare
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 5121 omdömen
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 2,95 – 39,0 %
Effektiv ränta 2,99-30 %
Realränta -6,75-16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

Går det att ta ett lån när man har låg kreditvärdighet? Det finns många tips på hur du kan skydda din kreditvärdighet. Men hur är det om du redan har ett dåligt kreditbetyg (dålig scoring)?  

Svaret är att det är möjligt att få ett lån beviljat när man har svag kreditvärdighet i Sverige. Dock kommer det till ett högt pris och det finns flera nackdelar och risker att ta lån med låg kreditvärdighet – många långivare som Lånero tittat på som erbjuder lån är högkostnadskrediter med höga räntor. Det finns alltså en hel del saker du bör tänka på innan du ansöker om lån i en sådan situation.  

Vad är en låg kreditvärdighet? 

En låg kreditvärdighet innebär att din förmåga att betala av lån anses vara låg. Ett dåligt kreditbetyg innebär att du anses vara en högriskkund för långivare. Kreditvärdighet är ett mått på någons förmåga att återbetala lån och sköta sin privatekonomi.  

Om någon har en låg kreditvärdighet reflekterar det att de skött sin ekonomi dåligt. Det kan t.ex. handla om att man har betalningsanmärkningar eller har tagit ut många smålån eller SMS-lån. Sådana faktorer försvagar din kreditvärdighet och påverkar dina chanser att få lån beviljade.  

Så gör du för att ansöka om ett lån med dålig kreditvärdighet & låg scoring

Det går att ta ut lån även med dålig kreditvärdighet. Dock brukar det innebära ett lägre lånebelopp och en högre ränta. Det beror på att långivare ser det som en större risk att låna pengar till en person med lägre kreditvärdighet. Lånet blir därför dyrare för att kompensera för kreditrisken.  

Om du har ett svagt kreditbetyg och funderar på att lämna en ansökan om ett lån finns det ett par saker du bör tänka på.  

Var säker på att du kan återbetala lånet

Först och främst är det viktigt att du kan betala tillbaka lånet. Om du inte är säker på att du kommer kunna återbetala pengarna är det inte rekommenderat att ta ut ett lån.  

Ett bra sätt att försäkra sig om detta är att göra en budget. En budget hjälper dig att få en överblick av din ekonomi och ger dig en chans att kontrollera den. Börja med att spalta upp en typisk månads inkomster och utgifter. Vi spenderar ofta mer än vi tror, så försök att verkligen gå igenom kontoutdrag eller kvitton för att se till att din budget är realistisk. Med din nya budget kan du säkerställa att du klarar av ytterligare en månadsutgift.  

En enkel hushållsbudget kan följa 50/30/20-regeln:  

  • 50 % går till fasta utgifter (t.ex. hyra, el, telefonabonnemang, bredband) 
  • 30 % går till övriga kostnader (t.ex. kläder, nöjen, äta ute) 
  • 20 % går till skulder och sparande  

Kolla din kreditvärdighet

Du bör också ha koll på hur din kreditvärdighet faktiskt ser ut. Det finns flera verktyg för att kolla din kreditvärdighet beroende på vilken kreditupplysningstjänst din långivare använder.  

Din kreditvärdighet påverkas inte när du kollar ditt kreditbetyg via tjänster som Kreddy, UC Kreditkollen, Min Upplysning eller Tink. Att beställa ett registerutdrag påverkar inte heller din kreditvärdighet.  

  • UC – Du kan hålla koll på ditt UC-score i realtid genom appen Kreddy eller med tjänsten UC Kreditkollen. 
  • Bisnode – Använd Bisnodes app Min Upplysning för att se din kreditscore på Bisnode. 
  • Creditsafe – Med appen Tink kan du kolla ditt kreditvärde hos Creditsafe.  
  • Safenode – Se dina egna uppgifter i kreditupplysningen från Safenode genom att skapa ett konto på kreditupplysning.se.  
  • Valitive – Du kan fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Valitives hemsida valitive.com.   
  • Syna – Fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Synas hemsida upplysning.syna.se. 

SMS lån med låg kreditvärdighet

Det är enklare att ta ett SMS lån än andra lån när du har en låg kreditvärdighet. Tänk dock på att det finns många nackdelar så som hög ränta och avgifter. Räkna först ut och säkerställ att du har råd med lånet och kan betala tillbaka så du inte fastnar i skuldfällan.

​​Ta ett lån med säkerhet 

När du tar ett lån med säkerhet har långivaren rätt till någonting som du äger vid utebliven återbetalning. Bolån är en vanlig typ av lån med säkerhet. Bolån innebär att du har din bostad som säkerhet. Billån och fritidslån är andra typer av lån med säkerhet. De innebär att din bil eller ett annat fordon fungerar som din säkerhet.  

Alternativ till att ta lån med svag kreditvärdighet

Kolla om du kan ta lån med pantsättning

Du kan också försöka att ta ett lån med pantsättning. Det innebär att du sätter egendom i pant som säkerhet för lånet. Säkerheten kan vara panträtt i fast egendom eller i lös egendom, t.ex. en värdepappersdepå.  

Vid utebliven återbetalning tar långivaren de föremål du pantsatt. På så sätt får du inte inkassokrav om du inte lyckas betala tillbaka lånet. Exempel på långivare som erbjuder pantlån är Sefina Pantbank och Pantit.  

Kontakta banker direkt och se om du kan få en deal

När du vill ta lån med låg kreditvärdighet kan du också försöka att kontakta banken direkt och se om du kan få en deal. Vänd dig till din egen bank för att se deras erbjudande. Du kan också oftast hitta information om lån på din banks hemsida.

Du kan också kontakta andra banker och se vad de har för erbjudanden. Ofta behöver du bli kund hos den banken för att vara en bra lånekandidat.  Några av Sveriges största banker är SEB, Swedbank, Handelsbanken, Skandia och Nordea

Ta ett P2P-lån 

Ett annat alternativ är P2P-lån. P2P-lån kan också kallas peer to peer-lån eller person till person-lån. P2P-lån går ut på att du lånar pengar direkt från andra människor. Många långivare kräver hög kreditvärdighet men eftersom P2P-lån kan vara så flexibla finns det en chans att få ett lån beviljat även med låg kreditvärdighet. Håll dock koll på potentiellt hög ränta.  

Kan du låna tillsammans med någon annan?

Ja, att ha en medlåntagare kan öka dina chanser att få ett lån beviljat. En medlåntagare kan stärka kreditvärdigheten när din kreditvärdighet är låg.  

Dock är det ett stort ansvar att vara medlåntagare. Både låntagaren och medlåntagaren har lika stort ansvar. Om du ber någon att vara din medlåntagare är det därför viktigt att personen är helt medveten om de potentiella riskerna. Medlåntagaren kan nämligen inte bryta låneavtalet eller avsäga sig ansvaret. Om du som huvudlåntagaren inte betalar, riktar långivaren betalningskraven mot medlåntagaren. 

Ett annat alternativ är att låna med borgensman. En borgensman är en person som går i god för dig. Borgensmannen fungerar som en säkerhet, och blir endast ansvarig för betalningskraven om låntagaren inte betalar.  

Testa att låna utan UC trots låg kreditvärdighet

Vissa väljer att låna utan UC för att undvika att långivare ska se deras kreditvärdighet hos UC. Du kan välja att ta SMS-lån eller andra lån som inte går via UC. Kreditupplysningsföretag som agerar som alternativ till UC är bland annat Creditsafe och Bisnode.  

Att låna utan UC betyder ofta lägre krav. Generella krav för att låna utan UC är att:  

  • Vara minst 18 år gammal 
  • Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år 
  • Ha ett svenskt personnummer 
  • Inte ha skuldsaldo hos Kronofogden 

Oftast krävs det också att du har BankID och en internetuppkoppling.  

Ta inte snabblån om du inte tror du kan betala tillbaka

Snabblån kan snabbt bli väldigt dyra då du måste betala hög ränta. Många snabblån är högkostnadskrediter där den effektiva räntan är minst 30 procentenheter högre än referensräntan. SMS-lån har ofta en nominell ränta på cirka 20–39,9%. Snabblån har högre ränta eftersom de innebär en högre risk för långivaren.  

Du kan också ofta behöva betala en hög uppläggningsavgift när du tar ut lånet. Se därför till att jämföra startavgiften mellan olika snabblån. 

Snabblån, SMS-lån, mikrolån och Swish-lån innebär alla att du får utbetalning snabbt, men också att återbetalningen har en kortare löptid. Om du inte kan betala tillbaka lånet kommer du behöva betala kostnader för påminnelse, inkasso och indrivning. Snabblån bör därför endast tas när du är säker på att du kan återbetala lånet. 

Tillsynen över kreditgivare av snabblån sköts av Konsumentverket och Finansinspektionen sedan 2014. De ser helt enkelt till att du som låntagare vet att du kan lita på långivaren. 

Här kan du se ett exempel på skillnaderna mellan ett snabblån och ett privatlån:  

Snabblån Privatlån
LånebeloppMellan 500–50 000 krMellan 10 000–500 000 kr
Avbetalningstid14 dagar–2 år1–15 år
Besked direktFå besked och pengar direktFå pengar 2–5 bankdagar efter kreditbedömning
RäntaUpp till 39,9%Upp till 20%
KravLägre, minst 18 år, årsinkomst på minst 50 000 krHögre, minst 20 år, årsinkomst på minst 150 000 kr, fast anställning etc. 

På det här sättet beräknas din kreditvärdighet 

Grundfaktorerna som tas in i beräkning när din kreditvärdighet bedöms är din livssituation, dina inkomster och utgifter, och din låne- och återbetalningshistorik. Det innebär också att de tittar på saker som anmärkningar och tillgångar (t.ex. Fastigheter eller kapital).  

När du skickar in en ansökan om ett lån behöver långivaren göra en individuell kreditbedömning. De behöver göra detta för att se vad du har för återbetalningsförmåga. En kreditbedömning inkluderar en kreditupplysning som görs via ett kreditupplysningsföretag.   

Kreditupplysningstjänster som UC hämtar sina uppgifter från bland annat Skatteverket, SCB och Kronofogden. Man använder oftast fem nivåer eller kreditvärderingsklasser.  

En vanlig skala är från 1 till 5, där 5 är bäst och innebär låg risk. En annan skala går från C till AAA, där AAA är bäst. Dessutom har de flesta kreditupplysningstjänsterna en egen scoringmodell. 

Hur påverkar mitt arbete min kreditvärdighet?  

Om du har fast anställning, timanställning eller en annan typ av anställningsform reflekteras det i din kreditvärdighet. Naturligtvis påverkas också ditt kreditvärde av arbetslöshet eller om du är student.  

Vad kan räknas som inkomst?  

Förutom lön från ditt arbete kan inkomst också handla om pension, studiemedel, A-kassa (arbetslöshetskassa) och sjukpenning/sjukersättning från Försäkringskassan. 

Vilka lån och krediter syns i din kreditupplysning?  

Blancolån, fastighetslån, bostadslån, avbetalningslån, kontokrediter, kreditkort och CSN-lån kan alla påverka din kreditvärdighet.  

Anledningar till låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet påverkar dina möjligheter att få lån beviljade. Det är därför förmånligt att förstå anledningarna till att man har svag kreditvärdighet. 

Nedan följer vanliga anledningar till svag kreditvärdighet: 

  • Du har för höga skulder 
  • Du har för låg årsinkomst 
  • Du har ingen fast inkomst (du har en tillsvidareanställning eller timanställning)
  • Du har betalningsanmärkningar sedan tidigare 
  • Du har för många UC förfrågningar 
  • Du har skulder hos Kronofogden 

Betalningsanmärkningar sedan tidigare

En betalningsanmärkning är en markering på ditt register som innebär att det blir svårare för dig att få en låneansökan accepterad. Du kan få en betalningsanmärkning om du inte betalar din skuld i tid. Om du inte betalar skickar långivaren dig oftast en betalningspåminnelse innan du får en betalningsanmärkning, men de är inte skyldiga att göra det. 

Långivaren kan anlita ett inkassobolag för att driva in skulden, fakturan går alltså till inkasso. Om du fortfarande inte betalat kommer de sedan att ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Kronofogden kan sedan meddela ett utslag, vilket innebär att du får en betalningsanmärkning.

För många UC förfrågningar

Om du har gjort för många UC förfrågningar under en kortare tid, kan du i långivares ögon se ut som en högre risk, vilket kan leda till att du får avslag på en låneansökan.

Skulder hos Kronofogden

När du väl har fått en betalningsanmärkning så ligger den kvar i 3 år. Om du har en skuld hos Kronofogden så har du även ett skuldsaldo. Det är den skuldsumma som är registrerad hos Kronofogden. Det är mycket svårt att få ett lån beviljat om man har en skuld hos Kronofogden.  

Så kan du förbättra din kreditvärdighet

Om du har väldigt låg kreditvärdighet, bör du ta tag i din privatekonomi så fort som möjligt för att undvika att närma dig en personlig konkurs. Ett viktigt steg mot att förbättra din kreditvärdighet är att ha färre krediter, genom samling av lån eller amortering av mindre skulder.  

Följande punkter sammanfattar sätt att förbättra din kreditvärdighet:  

  • Lös befintliga lån 
  • Samla ihop lån 
  • Avsluta krediter 
  • Vänta på att förfrågningar blir äldre (synliga kreditupplysningar försvinner efter 12 mån) 
  • Vänta på att anmärkningar försvinner (en betalningsanmärkning finns kvar i 3 år) 
  • Öka din inkomst 

Vad gör jag om jag nekats ett lån på grund av låg kreditvärdighet?

Om du har nekats ett lån men fortfarande behöver få ihop pengar finns det ett par alternativ. Du kan t.ex. sälja saker du inte längre använder eller fråga familj och vänner om möjligheten att låna av dem.  

Topp 9 bästa lånen med svag kreditvärdighet 2022:

  1. Advisa
  2. Sambla
  3. Northmill Bank
  4. Ferratum
  5. Brixo
  6. Lumify
  7. Klara Lån
  8. Loanstep
  9. Enklare

Vanliga frågor och svar

Vart kan man få lån med låg kreditvärdighet? 

Det finns många långivare som erbjuder lån för låg kreditvärdighet. Ett par exempel på långivare med lägre krav är Fairlo, Loanstep och Monetto. Jämför alltid långivares krav och erbjudanden. Vi uppdaterar regelbundet våra listor med lån, så du kan hitta ett passande lån för dig.  

Hur får jag reda på min kreditvärdighet? 

Du kan ta reda på din kreditvärdighet genom att använda olika appar och tjänster som Kreddy, Min Upplysning och Tink som hjälper dig ha koll på ditt kreditbetyg. 

Vilka godkänner flest lån när man har låg scoring? 

Vilka långivare som betalar ut flest lån till sina låntagare skiljer sig från månad till månad. Du har en större chans att få ditt lån beviljat av en långivare med lägre grundkrav. Långivare som erbjuder lån utan UC och har lägre krav inkluderar Loanstep, Monetto och Fairlo.  

Varför har jag en dålig kreditvärdighet? 

En dålig kreditvärdighet kan bero på många faktorer, t.ex. att du har för höga skulder, att du har för låg årsinkomst, att du inte har någon fast inkomst alls, att du har betalningsanmärkningar sedan tidigare, att du har för många UC-förfrågningar eller att du har skulder hos Kronofogden. 

Kan man låna pengar om man har skulder hos Kronofogden? 

Nej, det går inte att låna pengar i tradionellt mening med skuldsaldo hos Kronofogden. Däremot finns det två alternativ pantlån och lån med en medsökande genom Nstart. Ett exempel på en långivare som erbjuder pantlån är Sefina Pantbank. 

Varför får jag sämre kreditvärdighet med många UC-ansökningar? 

I långivares ögon innebär många UC-förfrågningar under en kortare tid att du möjligtvis sökt flera lån. Det får dig att se ut som en högre risk, vilket kan leda till avslag.  

Vad är en betalningsanmärkning?  

Om du inte betalar en skuld i tid kan du få en betalningsanmärkning. Om du inte betalar skickar långivaren dig oftast en betalningspåminnelse, men de är inte skyldiga att göra det. De kan anlita ett inkassobolag för att driva in skulden, fakturan går alltså till inkasso.  
Om du fortfarande inte betalat kommer de sedan att ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Kronofogden kan sedan meddela ett utslag, vilket innebär att du får en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år.  

Vad är skuldsaldo? 

Skuldsaldo är en skuld som är registrerad hos Kronofogden. Skuldsaldot är själva skuldsumman eller skuldbeloppet. Det är mycket svårt att få ett lån beviljat om man har en skuld hos Kronofogden. 

Uppdaterad: 11 november, 2022