Lån med låg kreditvärdighet

Är det möjligt att få lån med låg kreditvärdighet?

Ja, det är möjligt att låna pengar även med låg kreditvärdighet, men det kostar i regel mer. Trots att det kan vara svårt att få lån på grund av att långivare tar större risk när de lånar till individer med låg kreditvärdighet, så är det inte helt omöjligt att få lån: De kan kräva högre räntor och högre avgifter. Det är främst SMS lån (snabblån, mikrolån) och kontokrediter som är störst chans att få med svag kreditvärdighet. Tänk på att det finns stora risker med att ta snabblån och andra högkostnadskrediter, att ta på sig mer skuld när du redan har låg kreditvärdighet kan förvärra din ekonomiska situation.

Det här definierar lån men låg kreditvärdighet:

• Låga krav
• Betalningsanmärkningar kan godtas
• Oftast snabblån eller kontokredit
• Du kan låna upp till 50 000–70 000 kr
• Ofta mycket höga räntor och avgifter

Låna pengar med låg kreditvärdighet utan UC

Här kan du ta snabblån utan UC med svag kreditvärdighet:

• Saldo – Låna upp till 20 000 kr med Bisnode
• Ferratum – Störst chans att låna upp till 45 000 kr med Creditsafe
• Brixo – Du kan låna upp till upp 50 000 kr med Bisnode

Vissa väljer att låna utan UC för att undvika att långivare ska se deras kreditvärdighet hos UC. Du kan välja att ta SMS-lån eller andra lån som inte går via UC. Kreditupplysningsföretag som agerar som alternativ till UC är bland annat Creditsafe och Bisnode.  

Samlingslån med låg kreditvärdighet

För de som har många SMS lån, smålån och mikrolån är behovet av att samla lån med dålig kreditvärdighet som störst, trots det kan det vara svårt att få samlingslån eller omstartslån om man har låg kreditvärdighet eller en aktiv skuld hos Kronofogden. Vissa bolag specialiserar sig dock på att hjälpa till i situationer som dessa, Nstart är ett bra exempel på bolag som erbjuder samlingslån till personer med låg kreditvärdighet.

Vilka krav finns för SMS lån trots dålig kreditvärdighet?

• Vara minst 18 år gammal 
• Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år 
• Ha ett svenskt personnummer 
• Inte ha skuldsaldo hos Kronofogden 

Oftast krävs det också att du har BankID och en internetuppkoppling.  

Så gör du för att låna pengar med dålig kreditvärdighet

1. Välj en långivare från listan i början av artikeln.
2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
3. Ange önskat lånebelopp samt återbetalningstid.
4. Kontrollera lånevillkoren.
5. Verifiera din identitet och godkänn avtalet.

Om du har ett svagt kreditbetyg och funderar på att lämna en ansökan om ett lån finns det dock ett par saker du bör tänka på.  

SMS låna trots dålig kreditvärdighet

Det är enklare att ta ett SMS lån än andra lån när du har en låg kreditvärdighet. Tänk dock på att det finns många nackdelar så som hög ränta och avgifter. Räkna först ut och säkerställ att du har råd med lånet och kan betala tillbaka så du inte fastnar i skuldfällan.

Kan jag ta lån med låg kreditvärdighet och direktutbetalning?

Ja, du kan ta få lån med låg kreditvärdighet och direkt utbetalning.

• SMSpengar – Låna från 1 000 kr trots svag kreditvärdighet
• Vivus låna från 2 000 kr med direktutbetalning och låg kreditvärdighet

Kontrollera din kreditvärdighet

Du bör också ha koll på hur din kreditvärdighet faktiskt ser ut. Det finns flera verktyg för att kolla din kreditvärdighet beroende på vilken kreditupplysningstjänst din långivare använder.  

Din kreditvärdighet påverkas inte när du kollar ditt kreditbetyg via tjänster som Kreddy, UC Kreditkollen, Min Upplysning eller Tink. Att beställa ett registerutdrag påverkar inte heller din kreditvärdighet.  

• UC – Du kan hålla koll på ditt UC-score i realtid genom appen Kreddy eller med tjänsten UC Kreditkollen. 

• Bisnode – Använd Bisnodes app Min Upplysning för att se din kreditscore på Bisnode. 
• Creditsafe – Med appen Tink kan du kolla ditt kreditvärde hos Creditsafe.  
• Safenode – Se dina egna uppgifter i kreditupplysningen från Safenode genom att skapa ett konto på kreditupplysning.se.  
• Valitive – Du kan fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Valitives hemsida valitive.com.   
• Syna – Fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Synas hemsida upplysning.syna.se. 

Ångra SMS lån

Du kan ångra SMS lån inom 14 dagar från det att du har fått låneavtalet.

Alternativ för att förbättra din kreditvärdighet

Om du har väldigt låg kreditvärdighet, bör du ta tag i din privatekonomi så fort som möjligt för att undvika att närma dig en personlig konkurs.   

• Lös befintliga lån 
• Samla ihop lån 
• Avsluta krediter 
• Vänta på att förfrågningar blir äldre (synliga kreditupplysningar försvinner efter 12 mån) 
• Vänta på att anmärkningar försvinner (en betalningsanmärkning finns kvar i 3 år) 
• Öka din inkomst 
• Betala räkningar i tid

Kan du låna tillsammans med någon annan om du har svag kreditvärdighet?

Ja, att ha en medlåntagare kan öka dina chanser att få ett lån beviljat. En medlåntagare kan stärka din kreditvärdighet när den är låg.   

Här kan du ta SMS lån med svag kreditvärdighet och betalningsanmärkning

Det finns flera kreditgivare av SMS lån som lånar ut pengar trots låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

• Saldo – Låna upp till 20 000 kr utan UC med Bisnode med en svag kreditvärdighet och betalningsanmärkningar
• Ferratum – Störst chans att låna upp till 50 000 kr med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar
• Klara lån– Klara lån lånar ut SMS lån med låg kreditvärdighet trots betalningsanmärkningar

Här har Lånero sammanställt en lista på SMS lån som beviljar alla.

Vad gör jag om jag nekats ett lån på grund av låg kreditvärdighet?

Om du har nekats ett lån men fortfarande behöver få ihop pengar finns det ett par alternativ. Du kan t.ex. sälja saker du inte längre använder eller fråga familj och vänner om möjligheten att låna av dem.  

Statistik om lån med låg kreditvärdighet

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.

Topp 12 bästa lånen med svag kreditvärdighet 2023:

1. 1. Ferratum
2. 2. Credifi
3. 3. Lendo
4. 4. Klara Lån
5. 5. Binly
6. 6. Lumify
7. 7. Loanstep
8. 8. Enklare
9. 9. ViaConto
10. 10. Flexkontot
11. 11. Brixo
12. 12. Northmill Bank