Lån med låg kreditvärdighet
SMS lån för de med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning finns tillgängliga och kan beviljas. De vanligaste lånen är snabblån och kontokrediter då de långivarna i regel har lägre krav på låntagarna, både vad gäller inkomst och betalningsanmärkningar. Vi på Lånero har sammanställt en lista på långivare som accepterar låg kreditvärdighet, utan UC och med direktbetalning på kvällar och helger. Lån med låg kreditvärdighet utan UC är ofta så kallade högkostnadskrediter, den snabba handläggningstiden tillsammans med höga räntor och avgifter kan öka risken för att lånet hamnar hos Kronofogden och framtida skuldsanering. Lånero anser att Ferratum är det bästa alternativet för de som vill ta lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet eftersom de använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag samt inte har krav på inkomst.
Jämför 12 st. lån med låg kreditvärdighet
2 000 – 50 000 kr
Information om Binly
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
0 / 5 från 0 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Binly
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
1 205 kr
Aviavgift
60 kr
Nominell ränta
43,50-43,50 %
Effektiv ränta
12,87-236,5 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
- Fairlo ger alla samma ränta, baserat på belopp. Inte baserat på din kredithistorik. Mer jämställt med andra ord!
2 000 – 70 000 kr
Information om Fairlo
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,7 / 5 från 3 939 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
20-75 år
Krav på Inkomst
120 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
21,00-29,00 %
Effektiv ränta
21,94-33,98 %
Realränta
5,63-10,75 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Uttagsavgift
0 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Nej
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader (0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad) blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.
10 000 – 25 000 kr
Information om Loanstep
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
2 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,6 / 5 från 1 403 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
150 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
22-38,4 %
Effektiv ränta
29,54-1177 %
Realränta
11,7-29,1 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
P2P-lån
Loanstep har fått betyget 4.2 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder möjlighet till gratis lån och accepterar en anmärkning. Loanstep erbjuder lån med låg kreditvärdighet med lånebelopp mellan 3 000 och 25 000 kronor och en ränta mellan 21% och 38%. Direktutbetalning är inte tillgänglig inom 12 helgfria vardagar.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån taget 2023-02-03 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift och 60 kr i aviavgift per avi.
2 000 – 150 000 kr
Information om Klara Lån
Utan UC
Ja, upp till 50 000 kr
Direktutbetalning
Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej,inte under 50 000 kr
Trustpilot-betyg
1,8 / 5 från 38 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
100 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0-390 kr
Aviavgift
0-70 kr
Nominell ränta
6,48-39,50 %
Effektiv ränta
8,57-236 %
Realränta
-2,82-30,2 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Låneförmedlare
Låneform
Snabblån & privatlån
Klara Lån har fått betyget 4.6 av 5 från Lånero. Långivaren har visat sig vara tillmötesgående genom att erbjuda snabba svar inom 15 sekunder samt möjligheten att låna utan UC. Det är också positivt att man kan låna till vad man vill. När det gäller räntan så erbjuder Klara Lån en ränta på minst 6% och högst 39%. Det är också värt att notera att långivaren tillåter lån utan UC upp till 30 000 kr. Tyvärr erbjuder inte Klara Lån utbetalning under helger och kvällar. Sammanfattningsvis är Klara Lån en bra långivare för personer med låg kreditvärdighet.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.
2 000 – 50 000 kr
Information om Credifi
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
3,2 / 5 från 1 omdöme
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och villkor Credifi
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18 år
Krav på Inkomst
Varierar beroende på långivare
Uppläggningsavgift
595 kr
Aviavgift
19 kr
Nominell ränta
43,50
Effektiv ränta
1.47 – 3097 %
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
100 kr
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
3 000 – 30 000 kr
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,5 / 5 från 600 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-70 år
Krav på Inkomst
120 000 kr per år
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Nominell ränta
43.98 %
Effektiv ränta
58,14-128,3 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Kreditgivare
Uttagsavgift
50 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
500 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Nej
Flexkontot har fått betyget 4.5 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder flexibel återbetalning och ger snabbt svar på ansökan. De tar inte emot UC. Uppläggningsavgiften är 475 kr och den effektiva räntan varierar mellan 58,14-128,3 %. Räntan är 39%. Flexkontot tillhör kategorin lån med låg kreditvärdighet.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
1 000 – 20 000 kr
Information om ViaConto
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,4 / 5 från 996 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos ViaConto
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Ja
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Nominell ränta
43,50
Effektiv ränta
263,43 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Ja
Företagstyp
Långivare
Låneform
Snabblån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
2 000 – 70 000 kr
Information om Lumify
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
2,3 / 5 från 7 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar?
Nej
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
685 kr
Aviavgift
60 kr
Nominell ränta
43,50-43,50 %
Effektiv ränta
12,87-236,5 %
Realränta
30,2 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Snabblån
Lumify är en pålitlig långivare som erbjuder lån utan UC genom Creditsafe. Med en ränta på 43,50% och möjlighet till utbetalning dygnet runt, även under helger och kvällar, är Lumify ett bra alternativ för den som behöver låna pengar med låg kreditvärdighet. Dessutom kan man som nykund låna räntefritt. Lumify har fått betyget 4.0 av 5 från Lånero.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
1 000 – 50 000 kr
Information om Northmill Bank
Utan UC
Nej, både Creditsafe och UC
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar
Ja, under öppettider
Svarstid ansökan
1 timme under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
4,9 / 5 från 909 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-70 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
7,9 %-25,9 %
Effektiv ränta
9,22 %-32,74 %
Realränta
-4,4-10,6 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Kreditgivare
Uttagsavgift
195 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Ja, via Creditsafe
Lånero har gett Northmill Bank betyget 4.2 av 5 för deras pålitliga tjänster inom lån med låg kreditvärdighet. Northmill Bank erbjuder direktutbetalning till flera banker och godkänner anmärkningar. Dessutom har de en låg ränta från 4,9 %. Vi uppskattar särskilt deras möjlighet till direktutbetalning under öppettider samt under helger och kvällar. Northmill Bank erbjuder dock inte möjligheten att samla lån.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
10 000 – 600 000 kr
Information om Likvidum
Utan UC
Nej
Direktutbetalning
Nej
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?
Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån
Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
4,7 / 5 från 1614 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Likvidum
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18 år
Krav på Inkomst
120 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
4,95-25,95 %
Effektiv ränta
5,07-31,45 %
Lån som arbetslös
Nej
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Låneförmedlare
Låneform
Privatlån
För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år.
3 000 – 30 000 kr
Information om Brixo
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Nej, inom 1-2 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,5 / 5 från 755 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-70 år
Krav på Inkomst
150 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
28,95 %
Effektiv ränta
33,10 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Uttagsavgift
0 kr
Låneform
Kontokredit
Brixo har fått betyget 4.2 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder lån utan UC via Bisnode och tillåter anmärkningar. Brixo har en låg ränta och inga dolda avgifter. Svarstiden på ansökan är 24 timmar under kontorstid. Direktutbetalning är inte tillgänglig inom 1-2 bankdagar. Brixo är en tillmötesgående långivare som passar bra för de som söker lån med låg kreditvärdighet.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr. Det totala beloppet att återbetala är 11 580 kr.
10 000 – 600 000 kr
Information om Lendo
Utan UC
Nej
Direktutbetalning
Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar
Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?
Ja
Erbjuder att samla lån
Ja
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
4,6 / 5 från 2 381 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
110 040 kr per år
Uppläggningsavgift
0 – 995 kr
Aviavgift
0-75 kr
Nominell ränta
2,95-29,95 %
Effektiv ränta
2,99-30 %
Realränta
-6,35-20,65 %
Lån som arbetslös
Nej
Utan BankID
Ja
Företagstyp
Låneförmedlare
Låneform
Privatlån & samlingslån
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
Är det möjligt att få lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att låna pengar även med låg kreditvärdighet, men det kostar i regel mer. Trots att det kan vara svårt att få lån på grund av att långivare tar större risk när de lånar till individer med låg kreditvärdighet, så är det inte helt omöjligt att få lån: De kan kräva högre räntor och högre avgifter. Det är främst SMS lån (snabblån, mikrolån) och kontokrediter som är störst chans att få med svag kreditvärdighet. Tänk på att det finns stora risker med att ta snabblån och andra högkostnadskrediter, att ta på sig mer skuld när du redan har låg kreditvärdighet kan förvärra din ekonomiska situation.
Räkna ut hur mycket det kostar att låna med låg kreditvärdighet i vår kalkylator
Det här definierar lån men låg kreditvärdighet:
- Låga krav
- Betalningsanmärkningar kan godtas
- Oftast snabblån eller kontokredit
- Du kan låna upp till 50 000–70 000 kr
- Ofta mycket höga räntor och avgifter
Låna pengar med låg kreditvärdighet utan UC
Här kan du ta snabblån utan UC med svag kreditvärdighet:
- Saldo – Låna upp till 20 000 kr med Bisnode
- Ferratum – Störst chans att låna upp till 45 000 kr med Creditsafe
- Brixo – Du kan låna upp till upp 50 000 kr med Bisnode
Vissa väljer att låna utan UC för att undvika att långivare ska se deras kreditvärdighet hos UC. Du kan välja att ta SMS-lån eller andra lån som inte går via UC. Kreditupplysningsföretag som agerar som alternativ till UC är bland annat Creditsafe och Bisnode.
Samlingslån med låg kreditvärdighet
För de som har många SMS lån, smålån och mikrolån är behovet av att samla lån med dålig kreditvärdighet som störst, trots det kan det vara svårt att få samlingslån eller omstartslån om man har låg kreditvärdighet eller en aktiv skuld hos Kronofogden. Vissa bolag specialiserar sig dock på att hjälpa till i situationer som dessa, Nstart är ett bra exempel på bolag som erbjuder samlingslån till personer med låg kreditvärdighet.
Vilka krav finns för SMS lån trots dålig kreditvärdighet?
- Vara minst 18 år gammal
- Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år
- Ha ett svenskt personnummer
- Inte ha skuldsaldo hos Kronofogden
Oftast krävs det också att du har BankID och en internetuppkoppling.
Så gör du för att låna pengar med dålig kreditvärdighet
- Välj en långivare från listan i början av artikeln.
- Klicka på ”Gå till ansökan”.
- Ange önskat lånebelopp samt återbetalningstid.
- Kontrollera lånevillkoren.
- Verifiera din identitet och godkänn avtalet.
Om du har ett svagt kreditbetyg och funderar på att lämna en ansökan om ett lån finns det dock ett par saker du bör tänka på.
SMS låna trots dålig kreditvärdighet
Det är enklare att ta ett SMS lån än andra lån när du har en låg kreditvärdighet. Tänk dock på att det finns många nackdelar så som hög ränta och avgifter. Räkna först ut och säkerställ att du har råd med lånet och kan betala tillbaka så du inte fastnar i skuldfällan.
Kan jag ta lån med låg kreditvärdighet och direktutbetalning?
Ja, du kan ta få lån med låg kreditvärdighet och direkt utbetalning.
- SMSpengar – Låna från 1 000 kr trots svag kreditvärdighet
- Vivus låna från 2 000 kr med direktutbetalning och låg kreditvärdighet
Risker med att ta snabblån med låg kreditvärdighet
Snabblån kan snabbt bli väldigt dyra då du måste betala hög ränta. Många snabblån är högkostnadskrediter där den effektiva räntan är minst 30 procentenheter högre än referensräntan. SMS-lån har ofta en nominell ränta på cirka 20–39,9%. Snabblån har högre ränta eftersom de innebär en högre risk för långivaren.
Du kan också ofta behöva betala en hög uppläggningsavgift när du tar ut lånet. Se därför till att jämföra startavgiften mellan olika snabblån.
Snabblån, SMS-lån, mikrolån och Swish-lån innebär alla att du får utbetalning snabbt, men också att återbetalningen har en kortare löptid. Om du inte kan betala tillbaka lånet kommer du behöva betala kostnader för påminnelse, inkasso och indrivning. Snabblån bör därför endast tas när du är säker på att du kan återbetala lånet.
Tillsynen över kreditgivare av snabblån sköts av Konsumentverket och Finansinspektionen sedan 2014. De ser helt enkelt till att du som låntagare vet att du kan lita på långivaren.
Här kan du se ett kostnadsexempel på skillnaderna mellan ett snabblån som kan tas med låg kreditvärdighet och ett privatlån som kan tas med högre krav:
| Snabblån | Privatlån | |
| Lånebelopp | Mellan 1 000–50 000 kr | Mellan 10 000–500 000 kr |
| Avbetalningstid | 14 dagar–2 år | 1–15 år |
| Besked direkt | Få besked och pengar direkt | Få pengar 2–5 bankdagar efter kreditbedömning |
| Ränta | Upp till 39,9 % | Upp till 20 % |
| Krav | Lägre, minst 18 år, årsinkomst på minst 50 000 kr | Högre, minst 20 år, årsinkomst på minst 150 000 kr, fast anställning etc. |
Var säker på att du kan återbetala lånet
Först och främst är det viktigt att du kan betala tillbaka lånet. Om du inte är säker på att du kommer kunna återbetala pengarna är det inte rekommenderat att ta ut ett lån. Vid tveksamhet rekommenderar vi att du kontaktar en kommunal skuldrådgivare.
Kontrollera din kreditvärdighet
Du bör också ha koll på hur din kreditvärdighet faktiskt ser ut. Det finns flera verktyg för att kolla din kreditvärdighet beroende på vilken kreditupplysningstjänst din långivare använder.
Din kreditvärdighet påverkas inte när du kollar ditt kreditbetyg via tjänster som Kreddy, UC Kreditkollen, Min Upplysning eller Tink. Att beställa ett registerutdrag påverkar inte heller din kreditvärdighet.
- UC – Du kan hålla koll på ditt UC-score i realtid genom appen Kreddy eller med tjänsten UC Kreditkollen.
- Bisnode – Använd Bisnodes app Min Upplysning för att se din kreditscore på Bisnode.
- Creditsafe – Med appen Tink kan du kolla ditt kreditvärde hos Creditsafe.
- Safenode – Se dina egna uppgifter i kreditupplysningen från Safenode genom att skapa ett konto på kreditupplysning.se.
- Valitive – Du kan fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Valitives hemsida valitive.com.
- Syna – Fylla i en blankett för att beställa ett registerutdrag på Synas hemsida upplysning.syna.se.
Ångra SMS lån
Du kan ångra SMS lån inom 14 dagar från det att du har fått låneavtalet.
Alternativ för att förbättra din kreditvärdighet
Om du har väldigt låg kreditvärdighet, bör du ta tag i din privatekonomi så fort som möjligt för att undvika att närma dig en personlig konkurs.
- Lös befintliga lån
- Samla ihop lån
- Avsluta krediter
- Vänta på att förfrågningar blir äldre (synliga kreditupplysningar försvinner efter 12 mån)
- Vänta på att anmärkningar försvinner (en betalningsanmärkning finns kvar i 3 år)
- Öka din inkomst
- Betala räkningar i tid
Kan du låna tillsammans med någon annan om du har svag kreditvärdighet?
Ja, att ha en medlåntagare kan öka dina chanser att få ett lån beviljat. En medlåntagare kan stärka din kreditvärdighet när den är låg.
Här kan du ta SMS lån med svag kreditvärdighet och betalningsanmärkning
Det finns flera kreditgivare av SMS lån som lånar ut pengar trots låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.
- Saldo – Låna upp till 20 000 kr utan UC med Bisnode med en svag kreditvärdighet och betalningsanmärkningar
- Ferratum – Störst chans att låna upp till 50 000 kr med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar
- Klara lån– Klara lån lånar ut SMS lån med låg kreditvärdighet trots betalningsanmärkningar
Här har Lånero sammanställt en lista på SMS lån som beviljar alla.
Vad gör jag om jag nekats ett lån på grund av låg kreditvärdighet?
Om du har nekats ett lån men fortfarande behöver få ihop pengar finns det ett par alternativ. Du kan t.ex. sälja saker du inte längre använder eller fråga familj och vänner om möjligheten att låna av dem.
Statistik om lån med låg kreditvärdighet
För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Max lånebelopp | 600 000 kr |
| Lägsta inkomst | 3 långivare utan inkomstkrav |
| Direktutbetalning | 6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning |
| Utbetalning under helger/kvällar | 6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 9 långivare (75,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Utan BankID | 2 långivare (16,67 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Betalningsanmärkningar | 11 långivare (91,67 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Låntagare under 20 | 11 långivare (91,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
| Genomsnittligt frånränta | 24,67 % |
| Genomsnittligt tillränta | 34,92 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 356,00 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 40,21 kr |
Topp 12 bästa lånen med svag kreditvärdighet 2024:
Så gjorde vi på Lånero testet
Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:
- Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
- Utbetalningstid och snabbhet.
- Beviljandegrad.
- Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
- Kundupplevelse.
- Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.
Vanliga frågor och svar
Vart kan man få lån med låg kreditvärdighet?
Hur får jag reda på min kreditvärdighet?
Du kan ta reda på din kreditvärdighet genom att använda olika appar och tjänster som Kreddy, Min Upplysning och Tink som hjälper dig ha koll på ditt kreditbetyg.
Vilka godkänner flest lån när man har låg scoring?
Vilka långivare som betalar ut flest lån till sina låntagare skiljer sig från månad till månad. Du har en större chans att få ditt lån beviljat av en långivare med lägre grundkrav. Långivare som erbjuder lån utan UC och har lägre krav inkluderar Loanstep, Monetto och Fairlo.
Varför har jag en dålig kreditvärdighet?
En dålig kreditvärdighet kan bero på många faktorer, t.ex. att du har för höga skulder, att du har för låg årsinkomst, att du inte har någon fast inkomst alls, att du har betalningsanmärkningar sedan tidigare, att du har för många UC-förfrågningar eller att du har skulder hos Kronofogden.
Kan man låna pengar om man har skulder hos Kronofogden?
Nej, det går inte att låna pengar i tradionellt mening med skuldsaldo hos Kronofogden. Däremot finns det två alternativ pantlån och lån med en medsökande genom Nstart. Ett exempel på en långivare som erbjuder pantlån är Sefina Pantbank.
Varför får jag sämre kreditvärdighet med många UC-ansökningar?
I långivares ögon innebär många UC-förfrågningar under en kortare tid att du möjligtvis sökt flera lån. Det får dig att se ut som en högre risk, vilket kan leda till avslag.
Kan jag ta lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet?
Ja, du kan ta lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Ferratum är en av de långivare som godkänner betalningsanmärkningar och där du endast behöver 2000 kr i månadsinkomst.
Var har jag störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet?
Ferratum är ett bra val där dina chanser till att snabbt få ett lån upp till 45 000 kr, trots betalningsanmärkningar och svag kreditvärdighet, är goda.
Uppdaterad: 9 februari, 2024
Innehållsförteckning
- 1 Lån med låg kreditvärdighet
- 2 Jämför 12 st. lån med låg kreditvärdighet
- 3 Är det möjligt att få lån med låg kreditvärdighet?
- 4 Räkna ut hur mycket det kostar att låna med låg kreditvärdighet i vår kalkylator
- 5 Låna pengar med låg kreditvärdighet utan UC
- 6 Samlingslån med låg kreditvärdighet
- 7 Vilka krav finns för SMS lån trots dålig kreditvärdighet?
- 8 Så gör du för att låna pengar med dålig kreditvärdighet
- 9 SMS låna trots dålig kreditvärdighet
- 10 Kan jag ta lån med låg kreditvärdighet och direktutbetalning?
- 11 Risker med att ta snabblån med låg kreditvärdighet
- 12 Alternativ för att förbättra din kreditvärdighet
- 13 Här kan du ta SMS lån med svag kreditvärdighet och betalningsanmärkning
- 14 Vad gör jag om jag nekats ett lån på grund av låg kreditvärdighet?
- 15 Statistik om lån med låg kreditvärdighet
- 16 Topp 12 bästa lånen med svag kreditvärdighet 2024:
- 17 Så gjorde vi på Lånero testet
- 18 Vanliga frågor och svar
- 18.1 Vart kan man få lån med låg kreditvärdighet?
- 18.2 Hur får jag reda på min kreditvärdighet?
- 18.3 Vilka godkänner flest lån när man har låg scoring?
- 18.4 Varför har jag en dålig kreditvärdighet?
- 18.5 Kan man låna pengar om man har skulder hos Kronofogden?
- 18.6 Varför får jag sämre kreditvärdighet med många UC-ansökningar?
- 18.7 Kan jag ta lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet?
- 18.8 Var har jag störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet?
- 18.9 Kan jag låna 50 000 kr med dålig kreditvärdighet?