Lån med Creditsafe 2023: Jämför lån med Creditsafe istället för UC

Ett lån med Creditsafe innebär att långivaren hämtar kreditprövningar från kreditupplysningsbolaget Creditsafe. När du ansöker om ett lån med Creditsafe påverkas inte din kreditvärdighet eftersom kreditupplysningar hos Creditsafe inte registreras i UC:s register – det är ett sätt att ta SMS lån utan UC.

Här visar vi en jämförelse av SMS-lån med Creditsafe samt hur du kan låna till lägsta möjliga ränta och rättvisa villkor. Du kan låna upp till 50 000kr med Creditsafe.

Statistik om lån med Creditsafe

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.

Vad är ett lån med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe innebär att din kreditvärdighet inte kontrolleras med Upplysningscentralen (UC). Istället görs en kreditprövning direkt med Creditsafe som är en av de större kreditupplysnings-aktörerna på marknaden. 

Kreditupplysningen hos Creditsafe delas inte med vare sig UC eller någon annan part. En vanlig typ av lån med Creditsafe är SMS-lån (kallas även snabblån). Exempel på långivare som erbjuder SMS-lån med Creditsafe är Northmill Bank, Ferratum och Lumify.

Det här kännetecknar ett Creditsafe lån

• Låna mellan 1000 – 50 000 kr
• Räntan är upp till 39,99%
• De är ofta högkostnadskrediter
• Löptiden är från 30 dagar
• Ofta snabblån, SMSlån eller kontokrediter
• Betalningsanmärkningar: Ja
• Direktutbetalning: Ja

Världens mest använda kreditupplysningsföretag

Creditsafe grundades 1997 och är idag världens mest använda leverantör av kredit- och affärsinformation. Företaget har 25 kontor i Europa, USA och Asien med över 500 000 användare och 1 500 anställda. Huvudkontoret ligger i Storbritannien. Utöver kreditkontroller av företag och privatpersoner ingår bland annat bevakning av kreditrisker, ny rating och konkurser.

Topplista: Lån med Creditsafe

Tänk på riskerna med snabblån

Ta aldrig ett nytt lån för att kunna betala tillbaka ett tidigare eller till oplanerad konsumtion. Låna ansvarsfullt. Många snabba lån är högkostnadskrediter.

Varför gör Creditsafe en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån behöver långivaren ett bra underlag för att bedöma din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Långivaren måste därför göra en noggrann kreditprövning innan du får ditt lånebesked. Kreditprövningen baseras på en kreditupplysning som tas fram av Creditsafe. 

Vad innehåller Creditsafes kreditupplysningar?

Creditsafe erbjuder kompletta kreditupplysningar på alla personer över 15 år som är folkbokförda i Sverige. 

I Creditsafes kreditupplysningen ingår bland annat:

• Namn och adress
• Taxerad inkomst
• Civilstånd 
• Scoring (rating) – riskbedömning av din framtida betalningsförmåga
• Beviljade lån och andra krediter
• Betalningsanmärkningar 
• Skulder hos Kronofogden 
• Skuldsanering
• Betalningsförmåga (kreditvärdighet)
• Tillgångar som fastighetsinnehav 
• Bolagsengagemang
• Näringsförbud
• Konkurser och konkursförvaltare

Creditsafe hämtar uppgifter från bland annat från Skatteverket, Tingsrätten, Bolagsverket, Kronofogden och Statens Personadressregister (SPAR)-

Vilka är de populäraste SMS-lånen med Creditsafe?

Du kan välja bland många långivare som erbjuder SMS-lån (snabblån) med Creditsafe. 

Vi uppdaterar listan med SMS-lån löpande, så att du kan göra en aktuell jämförelse. 

Lumify – SMS lån med Creditsafe

• Lånebelopp: 2 000–50 000 kr
• Löptid: 1–12 mån
• Ränta: 39,5 %

Ferratum – Creditsafe lån

• Lånebelopp: 1 000–50 000 kr
• Löptid: 4–46 mån
• Ränta: 39,6 %

Northmill Bank – Creditsafe lån

• Lånebelopp: 1 000–50 000 kr
• Löptid: 5–72 mån
• Ränta: 7,9 %-21,9 %

Bra att veta

SMS-lån kallas också snabblån och är oftast ett litet lån där räntan kan vara hög.

Kan jag ta lån med Creditsafe och många förfrågningar?

Ja, du kan ta lån med Creditsafe trots många förfrågningar. Många långivare erbjuder lån trots en svag kreditvärdighet.

Fördelar med att låna genom Creditsafe jämfört med UC 

Lån med Creditsafe:

• Kreditupplysningen registreras inte hos UC 
• Din kreditvärdighet påverkas inte 
• Lån med Creditsafe har ofta lägre krav jämfört med UC, vilket ger bättre chans att bli beviljad.

Lån med UC:

• Kreditupplysningen ligger kvar i ett år
• Varje ny kreditupplysning försämrar ditt kreditbetyg hos UC
• Sämre kreditbetyg kan försvåra möjligheten att bli beviljad ett lån

Andra alternativ

Här kan du ta en kontokredit med Creditsafe:

• Northmill Bank – Låna upp till 50 000 kr med Creditsafe. Ränta 7,9-21,9%
• Ferratum – Låna upp till 50 000 kr med Creditsafe och direktutbetalning på kvällar och helger. Räntan är 42,50%
• Brixo – Låna upp till 30 000 kr med Creditsafe. Betalningsanmärkningar är OK. Räntan är 27%
• Lumify – Kontokredit upp till 50 000 kr. Svar inom 15 minuter. Ränta 42,5%
• Credifi – Lån upp till 50 000 kr med Creditsafe. Utbetalning dygnet runt. Ränta från 42,50%
• Klara Lån – Svar inom 15 sekunder. Kontokredit lån med Creditsafe. Räntan är 39%.

Kontokrediten ger dig en ekonomisk buffert att ta av när du behöver. Du beviljas en kredit upp till en viss gräns och kan välja att ta ut hela beloppet direkt eller då och då vid behov. 

Kan jag ansöka om ett privatlån med Creditsafe?

Nej, det finns inte privatlån med Creditsafe. Privatlån erbjuds vanligen på högre belopp än snabblån och görs oftast med UC. 

Vilka nya lån finns det med Creditsafe?

Antalet lån att ansöka med Creditsafe har vuxit de senaste åren. 

Här ser du exempel på nya lån med Creditsafe som du kan välja bland. 

• Lumify – Lånebelopp: 2 000-50 000 kr, Löptid: 1–12 mån, Ränta: 39,5 %
• GF Money: Lånebelopp: 1 000–30 000 kr, Löptid: 1 mån-8 år, Ränta: 39,8 %
• Klara lån: Lånebelopp: 2 000–150 000 kr, Löptid: 1 mån-10 år, Ränta: 6,48–39,5 %

Kan jag ansöka om ett företagslån med Creditsafe?

Ja, du kan ansöka om ett företagslån med Creditsafe utan vare sig säkerhet eller registrering hos UC. Företagslån med Creditsafe kan passa både dig som ska starta ett nytt företag och dig som driver ett företag idag. 

Vad krävs för att låna med Creditsafe?

Här ser du vilka grundkrav som ställs för lån med Creditsafe:

• Minst 18 år (myndig)
• Ingen skuld hos Kronofogden
• Folkbokförd i Sverige 
• Svenskt personnummer
• E-legitimation

Andra krav:

• Inga betalningsanmärkningar (krävs inte av alla långivare)
• Även vanligt med krav på inkomst (pension, arbetslöshetskassa och CSN kan accepteras)

Kan jag samla mina lån med Creditsafe?

Ja, du kan välja ett lån där du samlar ihop dina nuvarande lån till ett enda. Ett exempel är Saldo, som erbjuder ett samlingslån (kallas också collectorlån). 

En fördel med samlingslån är att du bara betalar ränta och avgifter för ett enda lån. Ett samlingslån kan också ge en bättre överblick av din ekonomi eftersom du slipper hålla koll på olika betalningsdatum mm.

Kan jag få mitt snabblån utbetalt direkt?

Ja, du kan få pengarna insatta på ditt bankkonto samma dag som du ansöker och får ditt lån beviljat. Ett snabblån med Creditsafe och direktutbetalning är en typ av lån där hela processen, från kreditkontroll till utbetalning, utförs mycket snabbt. Du kan ofta få svar på din ansökan inom några minuter och pengarna utbetalda inom 15-60 minuter.

Vissa långivare erbjuder lån 24/7. 

För snabbaste utbetalning av ditt lån:

• Välj en långivare som erbjuder snabblån med Creditsafe
• Välj en långivare med samma bank som du
• Ansök om lånet på vardagar kl 9-17
• Vid utbetalning på helger – välj en långivare som erbjuder utbetalning med t ex Trustly eller Zimpler

Välj när du önskar få lånet utbetalt: 

• SMS Lån med utbetalning på helgen
• SMS Lån med utbetalning på kvällen
• Lån med utbetalning på natten

Här kan du låna med Creditsafe och direktutbetalning:

• Ferratum – Kreditgivare på lån från 1000 kr med Creditsafe och direktutbetalning. Räntan är 42,50%. Lån utan UC.
• Vivus – Låna 5000 kr utan UC med Creditsafe med direktutbetalning. Räntan är 39%.
• Klara Lån – Låna 5000 kr utan UC med Creditsafe och få pengarna direkt. Ränta är 6-39%. Få svar inom 15 sekunder

Vad är fördelarna med att låna genom Creditsafe?

• Inga kreditförfrågningar påverkar ditt kreditbetyg hos UC. Det kan vara värdefullt om du behöver ta större lån längre fram, t ex till en bostad. Ju högre kreditbetyg, desto större möjlighet att bli godkänd och få en bra ränta. 
• Lån med Creditsafe har ofta lägre krav, så du har bättre chans att bli beviljad ett lån. 
• Möjligt att få ett lån beviljat med betalningsanmärkningar.

Vad är nackdelarna med att låna genom Creditsafe?

• Lån med Creditsafe kan vara så kallade högkostnadskrediter. Sådana lån är mycket dyra och kan leda till betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
• Långivare som använder sig av Creditsafe lånar oftast ut pengar på ett begränsat belopp. Hos många långivare kan du inte låna mer än 30 000 kr.  

Vad kostar ett lån med Creditsafe?

Kostnaderna kan variera kraftigt och vissa lån kan vara så kallade högkostnadskrediter. Detta kan innebära en högre risk för dig som låntagare. Kom ihåg att jämföra den effektiva räntan samt eventuell uppläggningsavgift och administrativ avgift. 

• Effektiv ränta: Visar den totala kostnaden för ett lån under ett år. I den effektiva räntan ingår den nominella räntan och alla avgifter som hör till lånet. Den effektiva räntan brukar oftast anges i procent. 
• Nominell ränta: Visar den årliga räntan för ett lån utan avgifter.
• Uppläggningsavgift:  En engångskostnad som långivaren tar för att lägga upp ett lån. Kostnaden kan variera, men ligger vanligtvis mellan 300 och 700 kronor.
• Administrativ avgift: Exempel på administrativa avgifter är faktureringsavgifter och aviavgifter. Storleken på den administrativa avgiften kan variera, men ska stå i proportion till vad den täcker. En riktlinje är att den administrativa avgiften inte ska överstiga 50 kronor.

Exempel på kostnad för ett lån med Creditsafe:

En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

Registreras kreditupplysningen hos UC när jag lånar med Creditsafe?

Nej, din kreditupplysning kommer bara att synas hos Creditsafe. Vare sig UC eller andra långivare kan se att det tagits en kreditupplysning på dig.

Kan jag låna med Creditsafe om jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det kan vara möjligt att ta SMS lån trots betalningsanmärkning med Creditsafe. Ett exempel är Northmill Bank som kan tillåta betalningsanmärkningar.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar i Creditsafes register?

Tiden skiljer sig mellan privatpersoner och juridiska personer. 

Privatpersoner och enskilda näringsidkare:

• Betalningsanmärkningen finns kvar i tre år Vid skuldsanering finns betalningsanmärkningen kvar i fem år

Företag (juridiska personer): 

• Betalningsanmärkningen finns kvar i fem år
• Betalningsföreläggande finns kvar i två år

Spärra personnummer för att undvika skuldfälla

Har du flera SMS-lån och börjar få svårt med återbetalningen? För att minska risken att hamna i en ond spiral med SMS-lån finns det möjlighet att spärra ditt personnummer hos långivarna. Det innebär att du inte kan ta fler lån hos dem. Kontakta långivarna via mejl om du önskar spärra personnumret för fler lån.

Vilka alternativ finns till att låna utan UC med Creditsafe?

Förutom att låna med Creditsafe kan du välja att låna med Bisnode och med Safenode.

ALTERNATIV 1: Låna med Bisnode

• Kreditupplysning och lån syns inte hos UC
• Ofta mer generös bedömning av kreditvärdighet jämfört med UC
• Ingår i det globala analysföretaget Dun & Bradstreet

Se lån med Bisnode.

Vad är skillnaden mellan Bisnode och Creditsafe?

Det är två olika kreditupplysningsföretag som tillhandahåller kreditupplysningar till bland annat långivare. De är dock mycket lika så konkret blir skillnaderna inte stå stora.

ALTERNATIV 2: Låna med Safenode

• Kreditupplysning och lån syns inte hos UC
• Ofta mer generös bedömning av kreditvärdighet jämfört med UC
• Ingår i affärsinformationskoncernen Nodeus Group

Se lån med Safenode.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.