Lån med Creditsafe 2024: Jämför lån med Creditsafe istället för UC

Lån med Creditsafe innebär att ta ett lån utan UC (Upplysningscentralen). Det är oftast snabblån (mikrolån) och kontokrediter. Creditsafe är en kreditupplysningstjänst och de upplysningar som görs här syns inte hos UC så det inte påverkar din kreditvärdighet negativt. Lånero har sammanställt de bästa långivarna som använder sig av Creditsafe. Lånen är i regel upp till 50 000 kr. Tänk på att låna pengar ansvarsfullt, det finns risker med att ta snabblån då de ofta har höga räntor och är högkostnadskrediter. Låna aldrig för konsumtion. Vi har även listat nya lån med Creditsafe. Klicka på vald långivare och följ sedan anvisningarna för att ansöka om ett lån med Creditsafe.

  •  6 st. långivare med Creditsafe som godkänner betalningsanmärkningar
  • Lån med Creditsafe och många förfrågningar
  • 6 st. lån med direktutbetalning och Creditsafe

Jämför 7 st. lån med Creditsafe

Bästa valet
4,8/5
Utmärkt
Ferratum
Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Löptid
3 – 46 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direktutbetalning kväll & helg
Betalningsanmärkningar OK

Information om Ferratum

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,6 / 5 från 554 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Ferratum

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

21-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

43,5 %

Effektiv ränta

53,31 %

Realränta

30,3 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (det innebär ett snitt på 2 574 kr per mån). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4,7/5
Utmärkt
Credifi
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 mån – 8 år
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Betalningsanmärkningar OK
Direktutbetalning 24/7

Information om Credifi

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

3,2 / 5 från 1 omdöme

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och villkor Credifi

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Varierar beroende på långivare

Uppläggningsavgift

595 kr

Aviavgift

19 kr

Nominell ränta

43,50

Effektiv ränta

1.47 – 3097 %

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

100 kr

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
4,6/5
Utmärkt
Binly
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direkt utbetalning dygnet runt
Räntefritt som nykund

Information om Binly

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

0 / 5 från 0 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Binly

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

1 205 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

4,6/5
Utmärkt
Klara Lån
Lånebelopp

2 000 – 150 000 kr

Löptid
1 mån – 10 år
Ränta
6,48 – 39,50 %
Svar inom 15 sekunder
Jämför flera lån utan UC
Låneförmedlare för snabblån

Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 50 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 50 000 kr

Trustpilot-betyg

1,8 / 5 från 38 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4,6/5
Utmärkt
ViaConto
Lånebelopp

1 000 – 20 000 kr

Löptid
1 – 72 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan uc
Betalningsanmärkningar OK
Utbetalning direkt

Information om ViaConto

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,4 / 5 från 996 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos ViaConto

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Ja

Uppläggningsavgift

380 kr

Aviavgift

45 kr

Nominell ränta

43,50

Effektiv ränta

91,8-9999 %

Realränta

30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

4,6/5
Utmärkt
Northmill Bank
Lånebelopp

1 000 – 50 000 kr

Löptid
3 – 72 mån
Ränta
7,90 – 25,90 %
Direktutbetalning
Betalningsanmärkningar OK
Uttag dygnet runt

Information om Northmill Bank

Utan UC

Nej, både Creditsafe och UC

Direktutbetalning

Ja, under öppettider

Utbetalning under helger/kvällar

Ja, under öppettider

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,9 / 5 från 909 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Northmill Bank

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

7,9 %-25,9 %

Effektiv ränta

9,22 %-32,74 %

Realränta

-4,4-10,6 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

195 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Utbetalning inom 1 tim
Gå till ansökan

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

4,5/5
Utmärkt
Lumify
Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Löptid
1 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
0 kr ränta för lån från 16 000 kr
Betalar ut pengar direkt

Information om Lumify

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,3 / 5 från 7 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lumify

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

685 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Utbetalning inom 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

Enligt Lånero är det bästa lånet med Creditsafe Ferratum. Hos Ferratum kan du låna upp till 40 000 kr utan UC. Kraven för att få lån är låga jämfört med liknande alternativ, dock är räntan hög på 43,50%.

Ett lån med Creditsafe innebär att långivaren hämtar kreditprövningar från kreditupplysningsbolaget Creditsafe istället för Upplysningscentralen AB eller Bisnode. När du ansöker om ett lån med Creditsafe påverkas inte din kreditvärdighet eftersom kreditupplysningar hos Creditsafe inte registreras i UC:s register – det är ett sätt att ta SMS lån utan UC.

Här visar vi en jämförelse av SMS-lån med Creditsafe samt hur du kan låna till lägsta möjliga ränta och rättvisa villkor. Du kan låna upp till 50 000kr med Creditsafe.

Lägsta räntorna av SMS-lån med Creditsafe

Långivare Ränta min Ränta max
Klara Lån 6,48 % 39,50 %
Northmill Bank 7,90 % 25,90 %
Expresskredit 39,00 % 39,00 %
Ferratum 43,50 % 43,50 %
Credifi 43,50 % 43,50 %
Binly 43,50 % 43,50 %
ViaConto 43,50 % 43,50 %
Lumify 43,50 % 43,50 %

Räkna ut hur mycket ditt lån med Creditsafe kostar i vår kalkylator

Lånekalkylator
Aktivera JavaScript i din webbläsare för att slutföra detta formulär.
Valt: 2 år
Valt: 10%
Den här kalkylatorn tar inte i beaktning avgifter som t.ex startavgift. Din faktiska effektiva ränta kommer bli annorlunda.
Lån med Creditsafe

Statistik om lån med Creditsafe

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 7 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp150 000 kr
Lägsta inkomst4 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning6 långivare (85,71 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar6 långivare (85,71 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC6 långivare (85,71 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID1 långivare (14,29 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar6 långivare (85,71 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 206 långivare (85,71 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta32,57 %
Genomsnittligt tillränta39,86 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift332,20 kr
Genomsnittlig administrationsavgift43,80 kr

Vad är ett lån med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe innebär att din kreditvärdighet inte kontrolleras med Upplysningscentralen (UC). Istället görs en kreditprövning direkt med Creditsafe som är en av de större kreditupplysnings-aktörerna på marknaden. 

Kreditupplysningen hos Creditsafe delas inte med vare sig UC eller någon annan part. En vanlig typ av lån med Creditsafe är SMS-lån (kallas även snabblån). Exempel på långivare som erbjuder SMS-lån med Creditsafe är Northmill Bank, Ferratum och Lumify.

creditsafe lån

Det här kännetecknar ett Creditsafe lån

  • Låna mellan 1000 – 50 000 kr
  • Räntan är upp till 43,50%
  • De är ofta högkostnadskrediter
  • Löptiden är från 30 dagar
  • Ofta snabblån, SMSlån eller kontokrediter
  • Betalningsanmärkningar: Ja
  • Direktutbetalning: Ja

Världens mest använda kreditupplysningsföretag

Creditsafe grundades 1997 och är idag världens mest använda leverantör av kredit- och affärsinformation. Företaget har 25 kontor i Europa, USA och Asien med över 500 000 användare och 1 500 anställda. Huvudkontoret ligger i Storbritannien. Utöver kreditkontroller av företag och privatpersoner ingår bland annat bevakning av kreditrisker, ny rating och konkurser.

Topplista: Lån med Creditsafe

  1. Ferratum: Lån med Creditsafe utan UC. Låna 1 000 kr – 40 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
  2. Credifi: Lån med Creditsafe utan kreditupplysning via UC. Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
  3. Binly: Lån med Creditsafe utan UC. Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
  4. Klara Lån: Lån med Creditsafe utan kreditupplysning via UC. Låna 2 000 kr – 150 000 kr i form av snabblån & privatlån. Från ränta på 6,48 %.
  5. ViaConto: Lån med Creditsafe utan kreditupplysning via UC. Låna 1 000 kr – 20 000 kr i form av snabblån. Från ränta på 43,50 %.
  6. Northmill Bank: Lån med Creditsafe. Låna 1 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 7,90 %.
  7. Lumify: Lån med Creditsafe. Låna 2 000 kr – 70 000 kr i form av snabblån. Från ränta på 43,50 %.

Tänk på riskerna med snabblån

Ta aldrig ett nytt lån för att kunna betala tillbaka ett tidigare eller till oplanerad konsumtion. Låna ansvarsfullt. Många snabba lån är högkostnadskrediter.

Varför gör Creditsafe en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån behöver långivaren ett bra underlag för att bedöma din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Långivaren måste därför göra en noggrann kreditprövning innan du får ditt lånebesked. Kreditprövningen baseras på en kreditupplysning som tas fram av Creditsafe. 

Vad innehåller Creditsafes kreditupplysningar?

Creditsafe erbjuder kompletta kreditupplysningar på alla personer över 15 år som är folkbokförda i Sverige. 

I Creditsafes kreditupplysningen ingår bland annat:

  • Namn och adress
  • Taxerad inkomst
  • Civilstånd 
  • Scoring (rating) – riskbedömning av din framtida betalningsförmåga
  • Beviljade lån och andra krediter
  • Betalningsanmärkningar 
  • Skulder hos Kronofogden 
  • Skuldsanering
  • Betalningsförmåga (kreditvärdighet)
  • Tillgångar som fastighetsinnehav 
  • Bolagsengagemang
  • Näringsförbud
  • Konkurser och konkursförvaltare

Creditsafe hämtar uppgifter från bland annat från Skatteverket, Tingsrätten, Bolagsverket, Kronofogden och Statens Personadressregister (SPAR)-

Vilka är de populäraste SMS-lånen med Creditsafe?

Du kan välja bland många långivare som erbjuder SMS-lån (snabblån) med Creditsafe. 

Vi uppdaterar listan med SMS-lån löpande, så att du kan göra en aktuell jämförelse. 

Lumify – SMS lån med Creditsafe

  • Lånebelopp: 2 000–50 000 kr
  • Löptid: 1–12 mån
  • Ränta: 43,50 %

Ferratum – Creditsafe lån

  • Lånebelopp: 1 000–50 000 kr
  • Löptid: 4–46 mån
  • Ränta: 43,50 %

Northmill Bank – Creditsafe lån

  • Lånebelopp: 1 000–50 000 kr
  • Löptid: 5–72 mån
  • Ränta: 7,9 %-21,9 %

Bra att veta

SMS-lån kallas också snabblån och är oftast ett litet lån där räntan kan vara hög.

Kan jag ta lån med Creditsafe och många förfrågningar?

Ja, du kan ta lån med Creditsafe trots många förfrågningar. Många långivare erbjuder lån trots en svag kreditvärdighet. Det är möjligt att ta lån med creditsafe o många förfrågningar.

Fördelar med att låna genom Creditsafe jämfört med UC 

Lån med Creditsafe:

  • Kreditupplysningen registreras inte hos UC 
  • Din kreditvärdighet påverkas inte 
  • Lån med Creditsafe har ofta lägre krav jämfört med UC, vilket ger bättre chans att bli beviljad.

Lån med UC:

  • Kreditupplysningen ligger kvar i ett år
  • Varje ny kreditupplysning försämrar ditt kreditbetyg hos UC
  • Sämre kreditbetyg kan försvåra möjligheten att bli beviljad ett lån

Andra alternativ

Det finns även andra långivare som erbjuder lån med creditsafe: Expresskredit.

Här kan du ta en kontokredit med Creditsafe:

  • Northmill Bank – Låna upp till 50 000 kr med Creditsafe. Ränta 7,9-21,9%
  • Ferratum – Låna upp till 40 000 kr med Creditsafe och direktutbetalning på kvällar och helger. Räntan är 43,50%
  • Lumify – Kontokredit upp till 50 000 kr. Svar inom 15 minuter. Ränta 43,5%
  • Credifi – Lån upp till 50 000 kr med Creditsafe. Utbetalning dygnet runt. Ränta från 44,50%
  • Klara Lån – Svar inom 15 sekunder. Kontokredit lån med Creditsafe. Räntan är 39%.

Kontokrediten ger dig en ekonomisk buffert att ta av när du behöver. Du beviljas en kredit upp till en viss gräns och kan välja att ta ut hela beloppet direkt eller då och då vid behov. 

Creditsafe kreditupplysning utan UC med Credifi
Lånero besökte Credifi’s hemsida för att undersöka om de fortfarande använder Creditsafe vilket de gör.

Kan jag ansöka om ett privatlån med Creditsafe?

Nej, det finns inte privatlån med Creditsafe. Privatlån erbjuds vanligen på högre belopp än snabblån och görs oftast med UC. 

Vilka nya lån finns det med Creditsafe?

Antalet lån att ansöka med Creditsafe har vuxit de senaste åren. 

Här ser du exempel på nya lån med Creditsafe som du kan välja bland. 

  • Lumify – Lånebelopp: 2 000-50 000 kr, Löptid: 1–12 mån, Ränta: 43,5 %
  • GF Money: Lånebelopp: 1 000–30 000 kr, Löptid: 1 mån-8 år, Ränta: 39,8 %
  • Klara lån: Lånebelopp: 2 000–150 000 kr, Löptid: 1 mån-10 år, Ränta: 6,48–39,5 %
  • Binly – Lånebelopp – 2000 – 50 000 kr, räntan är 43,50%
Nytt lån med creditsafe Binly
Källa: Binly.se Lånero besökte Binlys hemsida den 9 Feburair 2024. De tar kreditupplysning via Creditsafe och/eller Bisnode.

Kan jag ansöka om ett företagslån med Creditsafe?

Ja, du kan ansöka om ett företagslån med Creditsafe utan vare sig säkerhet eller UC. Ett exempel är Capcito Företagslån. Upp till 48 månaders löptid och lån upp till 15 miljoner kronor. Företagslån med Creditsafe kan passa både dig som ska starta ett nytt företag och dig som driver ett företag idag. 

Företagslån utan UC
Källa: capcito.com

Vad krävs för att låna med Creditsafe?

Här ser du vilka grundkrav som ställs för lån med Creditsafe:

  • Minst 18 år (myndig)
  • Ingen skuld hos Kronofogden
  • Folkbokförd i Sverige 
  • Svenskt personnummer
  • E-legitimation

Andra krav:

  • Inga betalningsanmärkningar (krävs inte av alla långivare)
  • Även vanligt med krav på inkomst (pension, arbetslöshetskassa och CSN kan accepteras)

Kan jag samla mina lån med Creditsafe?

Ja, du kan välja ett lån där du samlar ihop dina nuvarande lån till ett enda. Ett exempel är Saldo, som erbjuder ett samlingslån (kallas också collectorlån). 

En fördel med samlingslån är att du bara betalar ränta och avgifter för ett enda lån. Ett samlingslån kan också ge en bättre överblick av din ekonomi eftersom du slipper hålla koll på olika betalningsdatum mm.

Kan jag få mitt snabblån utbetalt direkt?

Ja, du kan få pengarna insatta på ditt bankkonto samma dag som du ansöker och får ditt lån beviljat. Ett snabblån med Creditsafe och direktutbetalning är en typ av lån där hela processen, från kreditkontroll till utbetalning, utförs mycket snabbt. Du kan ofta få svar på din ansökan inom några minuter och pengarna utbetalda inom 15-60 minuter.

Vissa långivare erbjuder lån 24/7

För snabbaste utbetalning av ditt lån:

  • Välj en långivare som erbjuder snabblån med Creditsafe
  • Välj en långivare med samma bank som du
  • Ansök om lånet på vardagar kl 9-17
  • Vid utbetalning på helger – välj en långivare som erbjuder utbetalning med t ex Trustly eller Zimpler

Välj när du önskar få lånet utbetalt: 

Här kan du låna med Creditsafe och direktutbetalning:

  • Ferratum – Kreditgivare på lån från 1000 kr med Creditsafe och direktutbetalning. Räntan är 43,50%. Lån utan UC.
  • Vivus – Låna 5000 kr utan UC med Creditsafe med direktutbetalning. Räntan är 43,50%.
  • Klara Lån – Låna 5000 kr utan UC med Creditsafe och få pengarna direkt. Ränta är 6-39%. Få svar inom 15 sekunder

Vad är fördelarna med att låna genom Creditsafe?

  • Inga kreditförfrågningar påverkar ditt kreditbetyg hos UC. Det kan vara värdefullt om du behöver ta större lån längre fram, t ex till en bostad. Ju högre kreditbetyg, desto större möjlighet att bli godkänd och få en bra ränta. 
  • Lån med Creditsafe har ofta lägre krav, så du har bättre chans att bli beviljad ett lån. 
  • Möjligt att få ett lån beviljat med betalningsanmärkningar.

Vad är nackdelarna med att låna genom Creditsafe?

  • Lån med Creditsafe kan vara så kallade högkostnadskrediter. Sådana lån är mycket dyra och kan leda till betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
  • Långivare som använder sig av Creditsafe lånar oftast ut pengar på ett begränsat belopp. Hos många långivare kan du inte låna mer än 30 000 kr.  

Vad kostar ett lån med Creditsafe?

Kostnaderna kan variera kraftigt och vissa lån kan vara så kallade högkostnadskrediter. Detta kan innebära en högre risk för dig som låntagare. Kom ihåg att jämföra den effektiva räntan samt eventuell uppläggningsavgift och administrativ avgift. 

  • Effektiv ränta: Visar den totala kostnaden för ett lån under ett år. I den effektiva räntan ingår den nominella räntan och alla avgifter som hör till lånet. Den effektiva räntan brukar oftast anges i procent. 
  • Nominell ränta: Visar den årliga räntan för ett lån utan avgifter.
  • Uppläggningsavgift:  En engångskostnad som långivaren tar för att lägga upp ett lån. Kostnaden kan variera, men ligger vanligtvis mellan 300 och 700 kronor.
  • Administrativ avgift: Exempel på administrativa avgifter är faktureringsavgifter och aviavgifter. Storleken på den administrativa avgiften kan variera, men ska stå i proportion till vad den täcker. En riktlinje är att den administrativa avgiften inte ska överstiga 50 kronor.

Exempel på kostnad för ett lån med Creditsafe:

En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

Registreras kreditupplysningen hos UC när jag lånar med Creditsafe?

Nej, din kreditupplysning kommer bara att synas hos Creditsafe. Vare sig UC eller andra långivare kan se att det tagits en kreditupplysning på dig.

Kan jag låna med Creditsafe om jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det kan vara möjligt att ta SMS lån trots betalningsanmärkning med Creditsafe. Ett exempel är Northmill Bank som kan tillåta betalningsanmärkningar.

Lån med creditsage trots betalningsanmärkningar Northmill
Källa: Northmill.se anger att de godkänner vissa men inte alla betalningsanmärkningar.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar i Creditsafes register?

Tiden skiljer sig mellan privatpersoner och juridiska personer. 

Privatpersoner och enskilda näringsidkare:

  • Betalningsanmärkningen finns kvar i tre år Vid skuldsanering finns betalningsanmärkningen kvar i fem år

Företag (juridiska personer): 

  • Betalningsanmärkningen finns kvar i fem år
  • Betalningsföreläggande finns kvar i två år

Spärra personnummer för att undvika skuldfälla

Har du flera SMS-lån och börjar få svårt med återbetalningen? För att minska risken att hamna i en ond spiral med SMS-lån finns det möjlighet att spärra ditt personnummer hos långivarna. Det innebär att du inte kan ta fler lån hos dem. Kontakta långivarna via mejl om du önskar spärra personnumret för fler lån.

Häva spärr Creditsafe

Om du vill häva spärren måste du kontakta Creditsafe kundtjänst.

Så vet du din kreditvärdighet hos Creditsafe

Creditsafe använder sig av en modell där du får poäng mellan 1 – 100, där 100 är bäst. Baserat på vilken poäng du har delas du in i en av följande kategorier:

  • Poäng: 1–19 Innebär en låg betalningsförmåga och en hög risk för långivare.
  • Poäng: 20–39 Innebär en medel betalningsförmåga och en måttlig risk för långivare.
  • Poäng: 40–69 Innebär en hög betalningsförmåga och en liten risk för långivare.
  • Poäng: 70–100 Innebär en mycket hög betalningsförmåga och en mycket liten risk för långivare.
Creditsafe kreditvärdighet skala
Källa https://www.creditsafe.com/se/sv/kontakt/vanliga-fragor/rating-och-scoring-i-kreditupplysningar.html

Vilka alternativ finns till att låna utan UC med Creditsafe?

Förutom att låna med Creditsafe kan du välja att låna med Bisnode och med Safenode.

ALTERNATIV 1: Låna med Bisnode

  • Kreditupplysning och lån syns inte hos UC
  • Ofta mer generös bedömning av kreditvärdighet jämfört med UC
  • Ingår i det globala analysföretaget Dun & Bradstreet

Se lån med Bisnode.

Vad är skillnaden mellan Bisnode och Creditsafe?

Det är två olika kreditupplysningsföretag som tillhandahåller kreditupplysningar till bland annat långivare. De är dock mycket lika så konkret blir skillnaderna inte stå stora.

ALTERNATIV 2: Låna med Safenode

  • Kreditupplysning och lån syns inte hos UC
  • Ofta mer generös bedömning av kreditvärdighet jämfört med UC
  • Ingår i affärsinformationskoncernen Nodeus Group

Se lån med Safenode.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar

Hur ofta uppdateras Creditsafes register?

Registren uppdateras dagligen. Creditsafe samlar in, bearbetar och förfinar data från hundratals olika källor.  

Är Creditsafe samma som UC?

Nej, Creditsafe och UC är två olika aktörer inom kreditupplysningsområdet. 
Ingen kreditupplysning registreras hos UC om du lånar med Creditsafe.

Kan jag kolla min kreditvärdighet hos Creditsafe?

Ja, besök creditsafe.se och logga in på Min kreditupplysning med ditt BankID. Du får ett digitalt utdrag som visar vilka uppgifter som finns om dig i Creditsafes register. Tjänsten är kostnadsfri och du får ditt utdrag direkt.

Hur kontaktar jag Creditsafes kundservice?

Du når kundservice på 031-725 50 00. Måndag till torsdag 08:00-17:00, fredag 08:00-16:00. 
Lunchstängt 12:00-13:00. Du kan även mejla till [email protected] eller skicka ett meddelande via creditsafe.se.

Kan ett lån med UC försämra mitt kreditbetyg hos dem?

Om du bara har en kreditupplysning hos UC påverkas inte kreditbetyget. Men för varje ny kreditupplysning som registreras på dig sänker UC ditt kreditbetyg. Med många kreditförfrågningar hos UC kan det därför bli svårare att få ett lån beviljat. Långivarna kan tolka det som att du har tagit eller planerar att ta fler lån, vilket skulle kunna försämra din betalningsförmåga.

Vad är största beloppet det går att låna genom Creditsafe?

Just nu är det största beloppet 70 000kr genom Lumify. En av de största nackdelarna med Creditsafe är att de inte har stora belopp, långivarna som lånar ut större belopp använder sig alltid av UC AB.

Betalar man skatt på lån med Creditsafe?

Nej, du betalar aldrig skatt på lånade pengar. Däremot kan du få göra avdrag för lånets räntekostnader. Det gäller de flesta typer av lån som t ex SMS-lån och privatlån, däremot är inte studielån (CSN) avdragsgilla. Vanligtvis sker avdraget automatiskt genom att långivaren lämnar kontrolluppgifter till Skatteverket. 

Kan jag ett SMSlån med Creditsafe?

Ja, du kan ta ett SMSlån med Creditsafe.

Kan jag ta ett litet lån med Creditsafe?

Ja, du kan låna från 1000 kr med Creditsafe.

Kan jag låna 5000 med Creditsafe?

Ja, du kan låna 5000 kr med ett Creditsafe lån. Se långivarna i vår lista.

Uppdaterad: 16 februari, 2024

Innehållsförteckning