Låna 100 000 kr utan säkerhet med låg ränta & utan UC

Ta lån på 100 000 kr med bäst villkor

När du behöver låna 100 000 kr är det vanligast att välja ett privatlån, även kallat blancolån. Det finns dock några punkter som du bör ha i åtanke:

• Riskerna med lånet och den totala kostnaden.
• Finns det några alternativ till privatlån som du kan välja istället?
• Kraven som ställs för att kunna låna 100 000 kr hos olika långivare.

Topplista: Lån på 100 000 kr

Privatlån på 100 000 kr

Det är framför allt långivare som erbjuder privatlån som är aktuella för dig som vill låna 100 000 kr och använda pengarna fritt, oftast till konsumtion. Det finns dock ingenting som hindrar dig från att ta samma typ av lån för att köpa en bil, betala insatsen på ett bostadslån eller då du behöver pengar till en oplanerad renovering. 

Låna 100 000 kr utan säkerhet

Lån utan säkerhet räknas som lån där du till exempel inte har en lägenhet eller annat som säkerhet. Detta är anledningen till att bostadslån genom din bank kan vara mer förmånligt eftersom du har bostaden som säkerhet för lånet.

Du kan beroende på civilstatus ansöka med din partners samtycke eller ansöka om lånet på egen hand. Det kan vara fördelaktigt att ni ansöker tillsammans eftersom hela hushållets ekonomi då tas med i beräkningen.

Statistik om lån på 100 000 kr

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 9 olika långivarna som vi recenserat.

Vanliga krav när du vill låna 100 000 kr

När du ansöker om att låna 100 000 kr är det alltid vissa grundkrav som du behöver uppfylla för att en ansökan ska godkännas. Kraven skiljer sig mellan olika långivare och banker. Följande är dock grundläggande krav på dig som låntagare:

• Du är minst 18 år
• Du måste ha haft någon form av deklarerad inkomst under föregående år
• Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden
• Du måste vara skriven i Sverige
• Du måste ha ett svenskt personnummer
• Du behöver kunna verifiera din identitet, till exempel genom BankID

Vad kostar det att låna 100 000 kr?

Att jämföra olika lån på marknaden för att kunna hitta ett mer förmånligt låneavtal är mycket viktigt. Faktorer som nominell ränta, löptid och avgifter påverkar den totala kostnaden för lånet.

Det här är ett exempel på hur ett lån på 100 000 kr kan se ut.

Låna 100 000 kr till låg ränta

Marknadens lägsta ränta kan du få hos Lendo, som erbjuder en nominell ränta från 3,25 % när du vill låna 100 000 kr. Att använda en låneförmedlare som Lendo är förmånligt då de hjälper dig jämföra lån hos samtliga av sina samarbetspartners. 

Ett privatlån på 100 000 kr utan säkerhet baseras alltid på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, tidigare skulder och generella ekonomi tas då med i beräkningen. För att kunna låna 100 000 kr med lägre ränta kan det därför vara bra att du försöker förbättra ditt kreditbetyg. Detta kan till exempel vara genom att öka dina inkomster eller vänta på att tidigare UC-förfrågningar ska löpa ut.

Jämför flera olika långivare och även lån hos mindre banker (till exempel Santander eller MedMera Bank). Detta ger dig en bättre överblick på marknaden och hjälper dig att välja ett mer förmånligt lån.

Om du är osäker på hur stor del av lånet på 100 000 kr du behöver nyttja kan det vara bättre att ansöka om ett kreditkort eller en kontokredit. Du kan då successivt använda dig av delar av lånet och betalar endast ränta på den del av lånet som du använder.

Fördelar och nackdelar med lån på 100 000 kr

Att ansöka om ett lån på 100 00 kr har både sina för- och nackdelar: 

Fördelar

• Med en individuell räntesättning får du chansen till en lägre nominell ränta.
• Många långivare och banker godkänner en ansökan från dig med betalningsanmärkningar.
• Ansöker du hos en låneförmedlare görs endast en UC-förfrågan.
• Privatlån har en längre löptid men även lägre månatlig kostnad.

Nackdelar

• Flera långivare tar ut en avgift om du vill återbetala lånet i förtid.
• Direktutbetalning är inte möjligt med de flesta blancolån.

Det rekommenderas i regel att du aldrig tar ett lån som du inte har råd att betala tillbaka. Utöver den effektiva räntan är det dock också viktigt att du har realräntan i åtanke. Detta eftersom en hög inflation i realiteten sänker lånekostnaden.

Går det att låna 100 000 kr utan UC?

Nej, UC används normalt som kreditupplysningsbolag för samtliga lån som överstiger beloppen för sms-lån, det vill säga cirka 70 000 kr. Det finns dock två olika sätt att ansöka om ett lån på 100 000 kr, och beroende på ditt val så kan du minimera antalet förfrågningar som ställs hos UC, och därmed behålla din kreditvärdighet.

Antingen kontaktar du en långivare som du vill använda genom att ansöka på deras hemsida. Alternativt kan du ansöka hos en låneförmedlare och får då en chans att jämföra olika privatlån på marknaden som du kan välja mellan, trots att endast en kreditförfrågan görs hos UC.

Använd en låneförmedlare

Du kan med en låneförmedlare verifiera ett lånelöfte som passar din privatekonomi bättre. Dessutom kan du jämföra de lån som erbjuds och skickas till din e-post.

Fördelen är också att det endast görs en UC-förfrågan. När Upplysningscentralen (UC AB) används som kreditupplysningsföretag görs alltid en förfrågan och flera ansökningar kan därmed påverka din kreditvärdighet. Andra bolag som används för en kreditupplysning i Sverige är bland annat Bisnode, Safenode och Creditsafe.

Våra omdömen för låneförmedlare som erbjuder lån på 100 000 kr:

• Lendo: Fler än 40 samarbetspartners, nominell ränta på mellan 2,95–29,95 %.
• Advisa: Löptid upp till 20 år, nominell ränta på mellan 2,95–25,95 %.
• Sambla : Många samarbetspartners, nominell ränta på mellan 3,06–29,99 %.

Så kan du låna 100 000 kr med låg månadskostnad – steg för steg

1. Se över listan i början av artikeln och hitta den lägsta räntan för privatlån på 100 000 kr.
2. När du gjort ditt val, klicka på ikonen ”Gå till ansökan”.
3. Fyll i hur lång tid du behöver för att betala tillbaka pengarna.
4. Fyll i dina uppgifter och gå vidare.
5. Verifiera dina uppgifter med exempelvis BankID.
6. Kontrollera den individuella räntan på blankolånet som erbjuds till just dig.
7. Läs låneavtalet noga och godkänn det eller upprepa processen med ett annat bolag som erbjuder bättre villkor.

Andra liknande summor att låna:

• Låna 150 000 kr med låg ränta
• Låna 200 000 kr med låg ränta
• Låna 250 000 kr med låg ränta
• Låna 300 000 kr med låg ränta
• Låna 350 000 kr med låg ränta
• Låna 400 000 kr med låg ränta