Sidan innehåller annonser

Låna 100 000 kr med låg ränta

Här har vi på Lånero listat långivare där du snabbt kan låna 100 000 kr utan säkerhet. Vissa tillåter betalningsanmärkningar och vissa kör utan att UC kreditupplysning görs. Många av långivarna erbjuder även utbetalning direkt samma dag – tänk på att du behöver BankID för detta.

  • Flera privatlån utan UC
  • Låna till kontantinsats
  • Flera lån med låg månadskostnad
Testvinnare
5
/
5
  • Förmedlar lån från 36 långivare
  • Endast en UC-förfrågan
  • Erbjuder också samlingslån
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
2,95-25,95 %
Information om Advisa
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan 1-24 h
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 på 3 729 omdömen
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 2,95-25,95 %
Effektiv ränta
Realränta 16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.9
/
5
  • Jämför 40+ långivare
  • Snabb ansökningsprocess
  • Endast en UC-förfrågan
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
3,06% – 29,99%
Information om Sambla
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 19 242 omdömen
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 3,06% – 29,99%
Effektiv ränta 3,11-30 %
Realränta -6,75-20,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.5
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
2 000-100 000 kr
Löptid
0-72 mån
Ränta
14,93-20,05 %
Information om Fairlo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,9 / 5 från 3138 omdömen
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 20-75 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 14,93-20,05 %
Effektiv ränta 16-24%
Realränta 15,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

4
/
5
  • Svar direkt på skärmen
  • Jämför upp till 39 långivare
  • Lång löptid
Lånebelopp
5 000–600 000 kr
Löptid
1–20 år
Ränta
2,95–39 %
Information om Enklare
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 5121 omdömen
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 2,95 – 39,0 %
Effektiv ränta 2,99-30 %
Realränta -6,75-16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

3.8
/
5
  • Möjlighet till två betalfria månader
  • Snabb utbetalning
  • Svar direkt
Lånebelopp
30 000-300 000 kr
Löptid
2-10 år
Ränta
3,50 – 14,95 %
Information om Julalånet
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg Inga omdömen
Krav och avgifter hos Julalånet
Betalningsanmärkningar? Nej
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18 år
Krav på Inkomst Ja
Uppläggningsavgift 250 kr
Aviavgift 45 kr
Nominell ränta 3.5 – 14.95 %
Effektiv ränta 3,9 – 20,67 %
Realränta -6,8-16,3 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare

När du behöver låna 100 000 kr är det oftast bäst att välja ett privatlån, även kallat blancolån. Det finns dock några punkter som du bör ha i åtanke vilket är:

  • Riskerna med lånet och den totala kostnaden.
  • Finns det några alternativ till privatlån som du kan välja istället?
  • Kraven för att kunna låna 100 000 kr hos olika långivare.

Privatlån på 100 000 kr

Det är framför allt långivare som erbjuder privatlån som är ett bättre val för dig som vill låna 100 000 kr. Detta kan till exempel vara när du behöver låna pengar för att köpa en bil, betala insatsen på ett bostadslån eller behöver pengar för en oplanerad renovering. 

Låna 100 000 kr utan säkerhet

Lån utan säkerhet räknas som lån där du till exempel inte har en lägenhet eller annat som säkerhet. Detta är anledningen till att bostadslån genom din bank kan vara mer förmånligt eftersom du har bostaden som säkerhet för lånet.

Du kan beroende på civilstatus ansöka med din partners samtycke eller ansöka om lånet på egen hand. Det kan vara fördelaktigt att ni ansöker tillsammans eftersom hela hushållets ekonomi då tas med i beräkningen.

Kan jag låna 100 000 kr utan UC?

Ja, det finns flera långivare som gör en kreditupplysning som inte är genom UC (Upplysningscentralen). Fördelen är att din ansökan inte registreras på samma sätt och påverkar ditt kreditbetyg. I många fall görs istället kreditupplysningen genom Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Jämför lån utan UC för att hitta en passande långivare för dig.

Av de enligt oss bästa låneförmedlarna för privatlån, erbjuder 2 av 8 privatlån utan UC. Ett exempel är Fairlo som använder Bisnode eller Julalånet som också använder Bisnode, och där du kan få en ränta från 3,5%.

Vanliga krav när du vill låna 100 000 kr

När du ansöker om att låna 100 000 kr är det alltid vissa grundkrav som du behöver uppfylla för att en ansökan ska godkännas. Kraven skiljer sig mellan olika långivare och banker. Detta är dock de mer vanliga kraven på dig som låntagare:

  • Du är minst 18 år (kan också vara upp till 23 år)
  • Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
  • Ingen skuld hos Kronofogdemyndigheten
  • Du måste vara skriven i Sverige
  • Du måste ha ett svenskt personnummer
  • BankID krävs i många fall

Vad kostar ett lån på 100 000 kr?

Att jämföra olika lån på marknaden för att kunna hitta ett mer förmånligt låneavtal är mycket viktigt. Faktorer som nominell ränta, löptid och avgifter påverkar den totala kostnaden för lånet.

Det här är ett exempel på hur ett lån på 100 000 kr kan se ut.

Lånebelopp100 000 kr 
Löptid1 år
Nominell ränta7,95%
Aviavgift29 kr
Uppläggningsavgift295 kr
Effektiv ränta9,53%
Månatlig kostnad8 751 kr
Total kostnad för lånet105 014 kr

Låna 100 000 kr med lägre ränta

Marknadens lägsta ränta kan du få hos Lendo, som erbjuder en nominell ränta från 2,95% när du vill låna 100 000 kr. Att använda en låneförmedlaren som Lendo är förmånligt då de hjälper dig jämföra lån hos samtliga av sina samarbetspartners. 

Ett privatlån på 100 000 kr utan säkerhet baseras alltid på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, tidigare skulder och generella ekonomi tas då med i beräkningen. För att kunna låna 100 000 kr med lägre ränta kan det därför vara bra att du försöker förbättra ditt kreditbetyg. Detta kan till exempel vara genom att öka dina inkomster eller vänta på att tidigare UC-förfrågningar ska löpa ut.

Jämför flera olika långivare och även vilka lån mindre banker (till exempel Santander eller Medmera Bank) erbjuder. Detta ger dig en bättre överblick på marknaden och hjälper dig att välja ett mer förmånligt lån.

Om du är osäker på hur stor del av lånet på 100 000 kr du behöver nyttja kan det vara bättre att ansöka om ett kreditkort. Du kan då successivt använda dig av delar av lånet och betalar endast ränta på den del av lånet som du använder.

Fördelar vs nackdelar med 100 000 kronors-lån

Att ansöka om ett lån på 100 00 kr har både sina för- och nackdelar: 


Fördelar

  • Med en individuell räntesättning kan du ha chans till en lägre nominell ränta
  • Många långivare och banker godkänner en ansökan från dig med betalningsanmärkningar
  • Ansöker du hos en låneförmedlare görs endast en UC-förfrågan
  • Privatlån har en längre löptid och därmed lägre månatlig kostnad

Nackdelar

  • Flera långivare tar ut en avgift om du vill återbetala lånet i förtid
  • Direktutbetalning är inte möjligt med de flesta blancolån

Det rekommenderas i regel att du aldrig tar ett lån som du inte har råd att betala tillbaka. Utöver den effektiva räntan är det också viktigt att du har realräntan i åtanke. Detta för att säkerställa att du har möjlighet att betala av lånet även under en inflation.

Så ansöker du om ett lån på 100 000 kr

Det finns två olika sätt att ansöka om ett lån på 100 000 kr. Antingen kontaktar du en långivare som du vill använda genom att ansöka på deras hemsida. Alternativt kan du ansöka hos en låneförmedlare och får då en chans att jämföra olika privatlån på marknaden som du kan välja mellan.

Använd en låneförmedlare

Du kan med en låneförmedlare verifiera ett lånelöfte som passar din privatekonomi bättre. Dessutom kan du jämföra de lån som erbjuds och skickas till din e-post.

Fördelen är också att det endast görs en UC-förfrågan. När Upplysningscentralen (UC AB) används som kreditupplysningsföretag görs alltid en förfrågan och flera ansökningar kan därmed påverka din kreditvärdighet. Andra bolag som används för en kreditupplysning i Sverige är bland annat Bisnode, Safenode och Creditsafe.

Exempel på låneförmedlare som erbjuder lån på 100 000 kr:

  • Lendo: Fler än 40 samarbetspartners, nominell ränta på mellan 2,95–29,95%.
  • Advisa: Löptid upp till 20 år, nominell ränta på mellan 2,95–25,95%.
  • Sambla: Många samarbetspartners, nominell ränta på mellan 3,06–29,99%.

Så kan du låna 100 000 kr med låg månadskostnad

Lendo sammarbetar med en stor mängd långivare och har kan därför i regel erbjuda en låg månadskostnad. Tänk dock å att det är individuellt.

Allmänna tips för att få en lägre månadskostnad:

  • Baka in flera mindre lån och krediter
  • Välj e-faktura istället för faktura så slipper du aviavgiften
  • Försök få en bättre kreditvärdighet för chans till lägre ränta

Källor:

  • https://www.sbab.se/1/privat/spara/sparkonto/tips_for_battre_sparande.html
  • https://www.ecb.europa.eu/ecb/educational/explainers/tell-me/html/nominal_and_real_interest_rates.sv.html
  • Respektive långivares hemsidor

Vanliga frågor och svar

Kan jag låna 100 000 kr med betalningsanmärkningar?

Ja, flera långivare godkänner en låneansökan från dig med betalningsanmärkningar, men räntan du erbjuds kan bli högre. Av våra favoriter av privatlån är det tre av fem långivare som även accepterar en ansökan från dig med betalningsanmärkningar. Sambla godkänner betalningsanmärkningar och erbjuder en ränta från 3,06%.

Hur snabbt kan jag få pengarna om jag lånar 100 000 kr?

Det finns få långivare som erbjuder direktutbetalningar av privatlån. Om du har samma bank som långivare finns det en chans att pengarna hamnar på kontot samma dag som lånet verifieras. Räkna dock med en överföringstid på några bankdagar. 

Är ett privatlån mer förmånligt än SMS-lån?

Ja, i många fall är ett privatlån mer förmånligt eftersom den effektiva räntan är lägre. Kostnaden för lånet skiljer sig mellan olika långivare och banker. Jämför olika annuitetslån för att hitta ett passande val för din ekonomi och inkomst.

Uppdaterad: 24 november, 2022