Låna 100 000 kr med låg ränta

När du behöver låna 100 000 kr är det oftast bäst att välja ett privatlån, även kallat blancolån. Det finns dock några punkter som du bör ha i åtanke vilket är:

• Riskerna med lånet och den totala kostnaden.
• Finns det några alternativ till privatlån som du kan välja istället?
• Kraven för att kunna låna 100 000 kr hos olika långivare.

Privatlån på 100 000 kr

Det är framför allt långivare som erbjuder privatlån som är ett bättre val för dig som vill låna 100 000 kr. Detta kan till exempel vara när du behöver låna pengar för att köpa en bil, betala insatsen på ett bostadslån eller behöver pengar för en oplanerad renovering. 

Låna 100 000 kr utan säkerhet

Lån utan säkerhet räknas som lån där du till exempel inte har en lägenhet eller annat som säkerhet. Detta är anledningen till att bostadslån genom din bank kan vara mer förmånligt eftersom du har bostaden som säkerhet för lånet.

Du kan beroende på civilstatus ansöka med din partners samtycke eller ansöka om lånet på egen hand. Det kan vara fördelaktigt att ni ansöker tillsammans eftersom hela hushållets ekonomi då tas med i beräkningen.

Kan jag låna 100 000 kr utan UC?

Ja, det finns flera långivare som gör en kreditupplysning som inte är genom UC (Upplysningscentralen). Fördelen är att din ansökan inte registreras på samma sätt och påverkar ditt kreditbetyg. I många fall görs istället kreditupplysningen genom Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Jämför lån utan UC för att hitta en passande långivare för dig.

Av de enligt oss bästa låneförmedlarna för privatlån, erbjuder 2 av 8 privatlån utan UC. Ett exempel är Fairlo som använder Bisnode eller Julalånet som också använder Bisnode, och där du kan få en ränta från 3,5%.

Statistik om lån på 100 000 kr

Topp 14 lån på 100 000 kr:

1. 1. Advisa
2. 2. Lendo
3. 3. Svea Ekonomi
4. 4. Zmarta
5. 5. Sambla
6. 6. Klara Lån
7. 7. Axo Finans
8. 8. Fairlo
9. 9. MedMera Bank
10. 10. Arcadia Finans
11. 11. L’EASY
12. 12. Thorn
13. 13. Enklare
14. 14. Julalånet

Vanliga krav när du vill låna 100 000 kr

När du ansöker om att låna 100 000 kr är det alltid vissa grundkrav som du behöver uppfylla för att en ansökan ska godkännas. Kraven skiljer sig mellan olika långivare och banker. Detta är dock de mer vanliga kraven på dig som låntagare:

• Du är minst 18 år (kan också vara upp till 23 år)
• Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
• Ingen skuld hos Kronofogdemyndigheten
• Du måste vara skriven i Sverige
• Du måste ha ett svenskt personnummer
• BankID krävs i många fall

Vad kostar ett lån på 100 000 kr?

Att jämföra olika lån på marknaden för att kunna hitta ett mer förmånligt låneavtal är mycket viktigt. Faktorer som nominell ränta, löptid och avgifter påverkar den totala kostnaden för lånet.

Det här är ett exempel på hur ett lån på 100 000 kr kan se ut.

Låna 100 000 kr med lägre ränta

Marknadens lägsta ränta kan du få hos Lendo, som erbjuder en nominell ränta från 2,95% när du vill låna 100 000 kr. Att använda en låneförmedlaren som Lendo är förmånligt då de hjälper dig jämföra lån hos samtliga av sina samarbetspartners. 

Ett privatlån på 100 000 kr utan säkerhet baseras alltid på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, tidigare skulder och generella ekonomi tas då med i beräkningen. För att kunna låna 100 000 kr med lägre ränta kan det därför vara bra att du försöker förbättra ditt kreditbetyg. Detta kan till exempel vara genom att öka dina inkomster eller vänta på att tidigare UC-förfrågningar ska löpa ut.

Jämför flera olika långivare och även vilka lån mindre banker (till exempel Santander eller Medmera Bank) erbjuder. Detta ger dig en bättre överblick på marknaden och hjälper dig att välja ett mer förmånligt lån.

Om du är osäker på hur stor del av lånet på 100 000 kr du behöver nyttja kan det vara bättre att ansöka om ett kreditkort. Du kan då successivt använda dig av delar av lånet och betalar endast ränta på den del av lånet som du använder.

Fördelar vs nackdelar med 100 000 kronors-lån

Att ansöka om ett lån på 100 00 kr har både sina för- och nackdelar: 

Fördelar

• Med en individuell räntesättning kan du ha chans till en lägre nominell ränta
• Många långivare och banker godkänner en ansökan från dig med betalningsanmärkningar
• Ansöker du hos en låneförmedlare görs endast en UC-förfrågan
• Privatlån har en längre löptid och därmed lägre månatlig kostnad

Nackdelar

• Flera långivare tar ut en avgift om du vill återbetala lånet i förtid
• Direktutbetalning är inte möjligt med de flesta blancolån

Det rekommenderas i regel att du aldrig tar ett lån som du inte har råd att betala tillbaka. Utöver den effektiva räntan är det också viktigt att du har realräntan i åtanke. Detta för att säkerställa att du har möjlighet att betala av lånet även under en inflation.

Så ansöker du om ett lån på 100 000 kr

Det finns två olika sätt att ansöka om ett lån på 100 000 kr. Antingen kontaktar du en långivare som du vill använda genom att ansöka på deras hemsida. Alternativt kan du ansöka hos en låneförmedlare och får då en chans att jämföra olika privatlån på marknaden som du kan välja mellan.

Använd en låneförmedlare

Du kan med en låneförmedlare verifiera ett lånelöfte som passar din privatekonomi bättre. Dessutom kan du jämföra de lån som erbjuds och skickas till din e-post.

Fördelen är också att det endast görs en UC-förfrågan. När Upplysningscentralen (UC AB) används som kreditupplysningsföretag görs alltid en förfrågan och flera ansökningar kan därmed påverka din kreditvärdighet. Andra bolag som används för en kreditupplysning i Sverige är bland annat Bisnode, Safenode och Creditsafe.

Våra omdömen för låneförmedlare som erbjuder lån på 100 000 kr:

• Lendo omdöme: Fler än 40 samarbetspartners, nominell ränta på mellan 2,95–29,95%.
• Advisa omdöme : Löptid upp till 20 år, nominell ränta på mellan 2,95–25,95%.
• Sambla omdöme: Många samarbetspartners, nominell ränta på mellan 3,06–29,99%.

Så kan du låna 100 000 kr med låg månadskostnad

Lendo sammarbetar med en stor mängd långivare och har kan därför i regel erbjuda en låg månadskostnad. Tänk dock å att det är individuellt.

Allmänna tips för att få en lägre månadskostnad:

• Baka in flera mindre lån och krediter
• Välj e-faktura istället för faktura så slipper du aviavgiften
• Försök få en bättre kreditvärdighet för chans till lägre ränta

Andra liknande summor att låna:

• Låna 150 000 kr med låg ränta
• Låna 200 000 kr med låg ränta
• Låna 250 000 kr med låg ränta
• Låna 300 000 kr med låg ränta
• Låna 350 000 kr med låg ränta
• Låna 400 000 kr med låg ränta

Källor:

• https://www.sbab.se/1/privat/spara/sparkonto/tips_for_battre_sparande.html
• https://www.ecb.europa.eu/ecb/educational/explainers/tell-me/html/nominal_and_real_interest_rates.sv.html
• Respektive långivares hemsidor