Lån med borgensman

Vad är borgenslån?

Ett lån med borgen innebär att en person, kallad borgensman, förbinder sig att betala tillbaka lånet om låntagaren inte klarar av det. Detta är ett juridiskt avtal under vilket borgensmannen agerar som en form av säkerhet för långivaren. Borgensmannens roll är central i detta lånarrangemang. 

Efter att ha genomgått en kreditkontroll, oftast via UC, Bisnode eller Creditsafe, accepterar borgensmannen att ta över ansvaret för lånet om låntagaren inte klarar att betala tillbaka. 

Borgensmannen har makt att kräva tillbaka pengarna från låntagaren om de tvingas betala tillbaka lånet. Lånet med borgen ger långivaren en större säkerhet för att lånet ska betalas tillbaka, vilket kan leda till att låntagaren får ett lån trots sämre kreditvärdighet. Borgensmannens roll i lånet slutar först när hela lånet är återbetalt.

Vad är fördelen med att låna med borgen?

En fördel med att ta ett lån med borgen är att det är lättare att få godkänt lån, trots en svag kreditvärdighet. Detta beror på att långivaren har en extra säkerhet i form av borgensman. 

En annan fördel är att räntan i vissa fall kan vara lägre på lån med borgen, eftersom risken för långivaren minskar. Att låna med borgen kan även vara ett bra val för personer som inte har någon stabil inkomst, men som har en borgensman som kan garantera återbetalningen. 

Vad kostar ett lån med borgen?

Kostnaden för ett lån med borgen kan variera beroende på flera faktorer, inklusive lånebelopp, löptid, ränta och eventuella avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. En viktig faktor att tänka på är den effektiva räntan. Den effektiva räntan innehåller både den nominella räntan och eventuella avgifter och ger därför en bättre bild av den totala kostnaden för lånet. 

Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan det leda till förseningsavgifter och andra kostnader, vilket gör lånet dyrare. Det kan även påverka din kreditvärdighet.

Varför får jag lättare lån med borgensman?

Att ha en borgensman kan öka dina chanser att få ett lån, eftersom långivaren har en extra säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet. Detta gör dig till en mindre risk i långivarens ögon. 

En borgensman kan också öka hur mycket du kan låna. Eftersom långivaren har säkerhet i borgensmannen kan de vara villiga att låna ut mer pengar än de annars skulle ha gjort. 

Om du har ett svagt kreditbetyg kan en borgensman ge dig chansen att ta ett lån och förbättra din kreditvärdighet om du betalar tillbaka lånet i tid. För vissa personer kan det vara det enda sättet att få ett lån. Om du till exempel är arbetslös eller har en osäker inkomst kan det vara svårt att få ett lån utan en borgensman.

Är det tvång för en borgensman att ha säkerhet?

Nej, det är inte tvång för en borgensman att ha säkerhet. Om en borgensman behöver ha säkerhet beror på långivarens villkor och policy, samt borgensmannens individuella omständigheter.

I vissa fall kan en borgensman behöva ha säkerhet för att kunna gå i borgen. Säkerheten fungerar som garanti för lånet om låntagaren inte kan betala tillbaka där borgensmannen kan bli tvungen att sälja det objekt de har som säkerhet, till exempel deras hus, för att betala tillbaka lånet. Dock är det inte alltid ett krav att borgensmannen har en fysisk säkerhet.

Hur skiljer sig borgensman och medlåntagare?

Som borgensman och medlåntagare har du båda ansvar i ett lån, men det distinkta avgränsningen ligger i vad detta ansvar faktiskt innebär.

Som medlåntagare deltar du aktivt i lånet genom att tillsammans med huvudlåntagaren ansvara för återbetalningen av lånet. Din roll som medlåntagare innebär dock att du binder dig att betala tillbaka hela lånet om huvudlåntagaren skulle misslyckas, något som kan påverka din egen kreditvärdighet och skuldsättning.

Å andra sidan, en borgensman, tar på sig det finansiella ansvaret att betala tillbaka lånet endast om låntagaren inte kan göra det. Som borgensman är du således 'nästa i linje' att betala tillbaka lånet om låntagaren skulle misslyckas, en position som ger dig rätt att ta tillbaka alla pengar du betalat från låntagaren. Både rollen som borgensman och medlåntagare har sin egen uppsättning av ansvarsområden och rättigheter, så det är viktigt att förstå vad varje roll innebär innan man åtar sig.

Hur ansöker man om ett borgenslån?

För att ansöka om ett borgenslån, följ dessa steg:

1. Välj en långivare eller bank som accepterar borgensman. Undersök deras villkor och krav för borgen.
2. Diskutera ditt behov av lån med den person du tänker be som borgensman. Förklara ansvaret och riskerna involverade i att gå i borgen för lånet.
3. Samla in nödvändiga dokument från både dig och din borgensman, såsom inkomstuppgifter, kreditupplysning och eventuella säkerheter.
4. Skicka in en låneansökan hos den valda långivaren eller banken, inklusive all information om både dig och din borgensman.
5. Vänta på besked om ansökan har blivit godkänd eller nekad. Om godkänd, granska de erbjudna villkoren noggrant innan ni skriver under avtalet.
6. När låneavtalet är signerat av både dig och din borgensman kommer pengarna att betalas ut enligt de angivna villkoren.

Vilka banker accepterar borgensman?

Det finns ett antal banker och finansiella institut i Sverige som accepterar borgensman vid kredit- eller låneansökningar. Majoriteten av svenska storbanker som Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank tillåter borgensman i sitt låneprocess. Mindre kreditinstitut och låneförmedlare som Sambla, Advisa och andra har också alternativ för borgenslån. Banker och långivare tar dock hänsyn till en rad faktorer när de bedömer ansökningar för borgenslån, inklusive betalningshistorik, kreditvärdighet och bankens interna policys. Av denna anledning kan det vara till hjälp att göra lite forskning eller söka råd från en finansiell rådgivare innan beslut fattas.

Vad innebär det att gå i borgen för ett lån?

Att gå i borgen för ett lån innebär att du åtar dig ansvaret att betala tillbaka lånet om låntagaren inte kan göra det. En person som går i borgen för ett lån, känd som borgensman, binder sig att betala tillbaka hela lånet om låntagaren inte kan uppfylla sina finansiella skyldigheter. Detta innebär att borgensman löper en viss risk eftersom de kan behöva betala tillbaka lånet, inklusive eventuella upplupna räntor och avgifter. Det kan också påverka borgensman egen kreditvärdighet om låntagaren misslyckas med att betala tillbaka lånet. 

Vad krävs för att stå som borgenär?

För att kunna stå som borgenär för ett lån, krävs det vanligtvis att du har en stabil inkomst och god kreditvärdighet. Långivare kommer att kontrollera din kreditupplysning för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet i händelse av att låntagaren inte kan göra det. Dessutom kan du behöva bevisa att du har tillräckliga resurser eller egendomar att betala tillbaka lånet om det behövs. För att bli en borgenär, måste du också vara myndig och förstå alla skyldigheter och eventuella kostnader förknippade med att gå i borgen för ett lån.

Hur länge står man som borgensman?

Tidsperioden som man står som borgensman, som kallas borgensförbindelse, varier och kan bero på flera faktorer. Oftast står man som borgensman tills lånet är helt återbetalt. Ett viktigt kriterium är löptiden på det ursprungliga lånet. Om löptiden är 10 år, då är du borgensman under hela den perioden, så länge skulden finns kvar.

Det är också möjligt att borgensåtagandet upphör om den ursprunglige låntagaren inte kan fullgöra sin skuld, och långivaren har vidtagit åtgärder för återbetalning. I vissa fall kan du som borgensman också förhandla med långivaren om villkor för att avsluta förpliktelsen tidigt.

Kan någon annan ta över ansvaret för ett lån där jag är borgensman?

Ja men för att frånträda borgensansvaret till någon annan, krävs vanligtvis ett godkännande från långivaren. De kommer att vilja granska den potentiella nya borgensmannens kreditvärdighet och ekonomiska stabilitet innan de går med på en överföring.

Lån med borgenär

Det är vanligt att man blandar ihop orden borgenär och borgensman. Det går inte att ta ett lån med borgenär eftersom borgenären är den som lånar ut pengar till gäldenären (låntagaren). 

Det man ofta menar när man säger “snabblån med borgenär” är alltså “snabblån med borgensman”.

Vad är skillnaden mellan borgensman och borgenär?

Borgenär är en juridisk term som hänvisar till en person, ett företag eller en bank (långivare) som lånar ut pengar med förståelse att de kommer att betalas tillbaka vid en senare tidpunkt av gäldenär.

En borgensman en person som garanterar att en skuld kommer att betalas tillbaka om gäldenären inte kan göra det. Borgensman ingår i låneavtalet och har rättsligt ansvar för skulden.

Hur mycket pengar kan jag låna om jag har en borgensman?

Det specifika belopp du kan låna när du har en borgensman kan variera beroende på en rad faktorer. Generellt sett låter banken dig låna mer pengar om du har en borgensman eftersom risken för dem minskar.

Några av de faktorer som kan påverka hur mycket du kan låna inkluderar din nuvarande ekonomiska situation, din kreditvärdighet och borgensmannens finansiella stabilitet och kreditstatus.

I vissa fall, om du och din borgensman båda har starka kreditpoäng och stadiga inkomster, kan du eventuellt kvalificera dig för ett högre privatlån jämfört med om du ansökte ensam.

Vilka typer av lån är tillgängliga för mig om jag har en borgensman?

När du har en borgensman finns det många olika typer av lån som kan vara tillgängliga för dig. Dessa kan inkludera bostadslån, privatlån och till och med vissa typer av SMS-lån. Om du vill ansöka om ett större lån, såsom ett bostadslån, kan en borgensman vara till stor hjälp eftersom de kan bidra till att minska risken för långivaren vilket kan leda till att du får lägre ränta. Framförallt öppnar en borgensman upp för fler alternativ och flexibilitet när det kommer till att välja rätt låneform för just din situation. Men det är alltid viktigt att göra en noggrann bedömning av din ekonomi innan du tar på dig något lån.

Är det möjligt att låna pengar med en borgensman och utan att använda UC?

Det är absolut möjligt att låna pengar med en borgensman utan att behöva använda UC (Upplysningscentralen). Många långivare idag använder alternativa kreditupplysningstjänster såsom Bisnode eller Creditsafe.

Däremot, vare sig du använder UC eller inte, kommer din ekonomiska historik fortfarande att granskas. Din och din borgensmans kreditvärdighet, inkomstnivåer och anställningsstatus kommer alla att tas i beaktning. Högkostnadskrediter, till exempel SMS-lån, kan vara en tillgänglig möjlighet.

Är det nödvändigt att ta ett lån med borgen om man är registrerad hos Kronofogdemyndigheten (KFM)?

Ja, antingen behöver du ta lån med en borgensman eller en medlåntagare.

Om du är registrerad hos Kronofogdemyndigheten (KFM) är det mycket svårare att få ett lån, men det är inte omöjligt. 

Vad sker ifall min medlåntagare misslyckas med att betala tillbaka lånet?

Om din medlåntagare inte kan betala tillbaka skulden, blir du ansvarig för att betala tillbaka den, detta är något som kallas solidariskt ansvar. Så ja, om din medlåntagare misslyckas med att betala tillbaka lånet, är ditt ansvar att täcka gälden. Denna situation kan involvera risken för utmätning av dina tillgångar om du inte kan betala tillbaka lånet. Dessutom kan du också ställas inför risken för ökad ränta, känd som dröjsmålsränta i Sverige, om betalningen försenas.

• Vid skilsmässa kan skulden delas rättvist mellan dig och din tidigare medlåntagare enligt avtalet ni skrivit med långivaren. 
• Vid skuldsanering, kommer din medlåntagares skuld att omförhandlas, men du kan fortfarande hållas ansvarig för den ursprungliga skulden om du inte ingår i skuldsaneringsavtalet. 
• Om din medlåntagare avlider kan dennes dödsbo behöva betala tillbaka skulden. Men om dödsboet inte räcker till att täcka skulden, kan du tvingas betala tillbaka resten. Detta understryker behovet av att ingå i låneavtal med medlåntagare vars ekonomiska situation och betalningsförmåga du litar på.

Vad blir konsekvenserna om min borgensman inte kan betala tillbaka lånet?

En borgensmans uppgift är att garantera återbetalning av lånet om du som låntagare inte kan göra det. Om din borgensman inte kan betala tillbaka lånet, kommer långivaren att vilja ha betalning från dig istället. 

Om varken du eller din borgensman kan betala tillbaka lånet, kan detta leda till olika scenarier, inklusive utmätning av tillgångar, en process där dina tillgångar – eller din borgensmans tillgångar – säljs för att betala tillbaka skulden.

Att ha en borgensman är ett medel att minska risken för långivaren, men det är viktigt att förstå att det inte tar bort din skyldighet att betala tillbaka lånet. 

Du bör alltid vara beredd att betala tillbaka dina skulder helt och hållet själv och undvika att förlita dig för mycket på en borgensman.

Vad är skillnaden mellan gäldenär och borgenär?

En gäldenär är den som har skulden, medan en borgenär är den som lånat ut pengarna, enligt ekonomiska termer. Således bär gäldenären skyldigheten att betala tillbaka det utestående beloppet till borgenären.

Typiskt sett är borgenärer långivare, såsom banker och andra finansiella institutioner, genom vilka individer eller andra organisationer får ett lån.

Å andra sidan kan gäldenären vara en individ, ett företag eller en stat som lånar pengar för en viss tidsperiod och återbetalar pengarna med ränta över tid. I praktiken är borgenären en kreditgivare, och gäldenären är en låntagare. Skillnaden mellan dem ligger i ansvaret för skulden och rollerna de spelar i låneavtalet.

Vad är proprieborgen?

Proprieborgen är en form av borgen där borgensmannen tar på sig alla gäldenärens förpliktelser utan begränsning, i enlighet med bestämmelserna i avtalet. Detta innebär att om gäldenären inte kan uppfylla sina finansiella förpliktelser, tar borgensmannen över och garanterar skulden fullt ut. Proprieborgen används ofta i låneavtal där beloppet är stort eller där det finns en hög risk för att lånet inte kommer att betalas tillbaka i tid. Således ger proprieborgen mer säkerhet för långivaren, men kan innebära en större risk för borgensmannen. 

Inskränkningar i borgensansvaret

Det finns vissa inskränkningar som kan tillämpas på borgenärens ansvar för att minska risken och skydda deras rättigheter. Några av dessa inskränkningar inkluderar regressrätt, där borgensmannen kan återkräva beloppet från gäldenären om de har betalat skulden. 

En annan begränsning är friskrivning, som innebär att borgensmannens ansvar kan avgränsas till en viss del av skulden, eller till ett visst belopp. Sådana inskränkningar gör det möjligt för borgensmannen att ha en viss kontroll och skydd mot de möjliga ekonomiska riskerna med att vara borgensman.

Vanliga frågor och svar om borgenlån