Enkla lån att få: Jämför flera lätta lån på ett ställe

Vilket låneföretag är det enklast att få lån från?

Det finns många låneföretag som erbjuder enkla lån. För att hitta de bästa enkla lånen är en låneförmedlare, som Sambla, optimalt att använda för att hitta det bästa låneföretaget som passar just dina behov. 

Idag finns det många lån som är enkla att få, och ett enkelt lån är främst osäkrade privatlån som blancolån, snabblån och sms lån. Att dessa lån inte kräver någon säkerhet gör att ansökan är okomplicerad och utbetalning kan ske snabbt. 

Du kan låna upp till 600 000 kr med ett privatlån, och genom att jämföra olika låneföretag kan du välja den ansökningsprocess som är minst komplicerad. En annan fördel med låneförmedlare är att de endast gör en förfrågan till UC (Upplysningscentralen). Sedan får alla låneföretag ta del av en individuell kreditbedömning, vilket inte påverkar ditt kreditbetyg negativt. 

Enkla lån med dålig kreditvärdighet

Det är enklare att få lån med dålig kreditvärdighet hos långivare som inte använder sig av UC utan istället av Bisnode, Syna, Safenode, Creditsafe eller liknande upplysningsföretag. Exempel på sådana långivare är Ferratum eller Brixo.

Här kan du ta lån utan UC

• Lån med Bisnode
• Lån med Creditsafe

Vad är ett enkelt lån?

Ett enkelt lån kan definieras som ett lån där ansökan går snabbt, där handläggningsprocessen är automatiserad och utbetalningarna sker omedelbart eller inom en snar framtid. Ansökan om lån med BankID är vanligt, och det finns utbetalningsmetoder som är lika snabba som Swish (till exempel Trustly och Zimpler).

Enkla lån med betalningsanmärkning

Ett enkelt lån kan också betyda ett lån som är enkelt att få då långivaren inte ställer särskilt höga krav för att kunna bevilja lånet. I det här fallet är ett enkelt lån det lån som du kan få även med låg inkomst, många existerande lån eller betalningsanmärkning. Den här typen av lån kallas vanligtvis snabblån, och kräver sällan mer än att du uppfyller grundkraven för att få låna pengar.

Det här är de enklaste sätten att få lån – samt riskerna

Det finns flera enkla sätt att få låna pengar även när alla säger nej men dessa har också nästan alltid högre risk än de lån som är svårare att bli beviljad. 

Snabblån

Långivare som erbjuder snabblån är ofta lån med låga krav på låntagaren. Snabblån kännetecknas vanligtvis av belopp mellan 1000 kr – 50 000 kr där ansökan sker online med BankID och utbetalning kan ges redan samma bankdag. Beroende på vilken långivare du väljer kan beloppet vara över 50 000 då maxgränsen för osäkrade privatlån i Sverige är 600 000 kr. Snabblån har också en kortare löptid än privatlån från banken, då låneperioden sällan överstiger 3 år. 

Snabblån är en bred kategori av enkla lån där sms lån och onlinelån är inräknat. Den här typen av lån är ofta högkostnadskrediter, vilket innebär jämförelsevis hög effektiv ränta och andra avgifter, samt korta låneperioder. 

Enkla lån utan UC

Lån utan UC innebär att långivaren använder ett annat finansföretag än Upplysningscentralen AB (UC) för att göra kreditupplysning. Det är obligatoriskt för alla långivare att bedöma låntagarens kreditvärdighet innan ett lån beviljas, men för den som vill undvika förfrågningar hos UC finns det alltså andra alternativ.

Här kan du ta lån utan UC

• Lån med Bisnode
• Lån med Creditsafe

Banklån som är enklare att få

I vissa fall kan det vara enkelt att få ett banklån hos den bank där du redan är kund. Om du till exempel har ett bolån, ett sparkonto, eller en aktieportfölj hos någon bank kan de kanske erbjuda dig förmånliga villkor. Många banker erbjuder idag enkla lån via sina hemsidor, som går lika snabbt att ansöka om som snabblån. 

Banklån är nästan alltid billigare än snabblån, och tack vare internet och jämförelsetjänster som samlar olika lån är det idag enkelt att ansöka om banklån. Även om du inte är kund hos en bank sedan tidigare, kan du ändå låna hos de flesta banker om du uppfyller deras krav för privatlån. 

Alternativ till enkla lån

I vissa fall kan även ett enkelt lån vara svårt att få. Speciellt om du inte uppfyller kraven för att få låna. Här följer några alternativ till att ansöka om lätta lån som beviljar nästan alla online:

Prata med din lokala bank

Börja med banken där du redan är kund, även om du inte har några stora förmögenheter hos banken så kanske du har ett lönekonto eller ett allkonto till din pension. Ditt lokala bankkontor kan hjälpa dig med ekonomisk rådgivning, och förklara varför du inte kan låna pengar just nu. Många banker existerar bara på internet nu för tiden, men storbankerna har kvar sina bankkontor på flera platser runt om i landet. Dessa är:

• Handelsbanken
• SEB
• Swedbank
• Nordea
• Danske bank
• Länsförsäkringar Bank

Banktjänstemän kan hjälpa dig med en ekonomisk plan för att kunna låna pengar, nu eller i framtiden.

Men om din ekonomiska situation är belastad med flera olika skulder hos Kronofogden, eller andra svårigheter som inte direkt rör bankens expertområde, kan du istället vända dig till skuldrådgivningen i din kommun. De erbjuder ofta kostnadsfri vägledning för att ordna upp svåra ekonomiska förhållanden, till exempel kan de hjälpa dig att ansöka om skuldsanering.

Avbetalningsplaner

Om du inte har råd att betala räkningar, fundera istället på om du kan få en avbetalningsplan. Att låna pengar för att betala fakturor, räkningar och andra skulder kan tyckas vara en bra idé. Men faktum är att ett enkelt konsumtionslån snabbt kan bli dyrt och förvärra situationen i det långa loppet. 

Då är avbetalningsplaner i många fall ett betydligt bättre alternativ. Fodringsägaren, det vill säga den du är skyldig pengar, vill ju alltid i första hand få betalt. Och om valet står mellan att erbjuda dig en avbetalningsplan och att inte få tillbaka det utestående beloppet, är det logiskt ur ett ekonomiskt perspektiv att erbjuda en avbetalningsplan.

Kontakta de företag som du är skyldig pengar, helst innan fakturorna går till inkasso då detta innebär en ytterligare avgift, och se vilken avbetalningsplan de kan erbjuda dig. Tänk dock på att inte gå med på vad som helst, utan kontrollera eventuell ränta och övriga kostnader för avbetalningsplanen först.

Vänd dig till välgörenhetsorganisationer

Om du har fysiska eller psykiska svårigheter som påverkar din förmåga att arbeta eller tjäna förvärvsinkomst är det Försäkringskassan och din vårdcentral som du ska vända dig till i första hand. Sedan finns det flera fonder och välgörenhetsorganisationer som vänder sig till de som har det ekonomiskt svårt av olika anledningar. Dessa verkar både lokalt och i hela landet, och inkluderar Svenska Kyrkan, Majblomman och Lions.

Låna från vänner eller familj

Ett betydligt billigare alternativ till enkla lån är att låna från familj och vänner. Givetvis kan en familjemedlem också vilja ta ut ränta på lånet, men den räntan är förmodligen mer rimlig än ett dyrt smslån. Däremot kan misskötsel av förtroendet skada en värdefull relation, så tänk på att respektera dina avbetalningar och se till att ha ett tydligt avtal för lånets villkor så att inga missförstånd uppstår. 

P2P-lån

P2P-lån står för peer-to-peer lån och är en låneform som ökar i popularitet. Här är det privatpersoner som lånar ut kapital till andra privatpersoner, och tjänar pengar på räntan. Detta sker genom förmedlingstjänster online, och dessa kan fungera på olika sätt. En del P2P-plattformar klumpar ihop allt kapital och bedömer likt banker vilka som får låna. Andra tjänster låter investeraren själv besluta om vem den vill låna ut pengar till.

Använd en medsökande

Att använda en medsökande som har ett bra kreditbetyg kan öka dina chanser till att få låna. Att låna med en medsökande kan också sänka kostnader för lånet och ge bättre villkor överlag. Det beror på att låneföretagets risk blir betydligt lägre om ni är två personer som är ansvariga för att betala tillbaka skulden.