Topplista: SMS Lån utan UC

Räkna ut hur mycket ett lån utan UC kostar i vår kalkylator

Låna pengar utan UC – tänk på detta

Innan du överväger att låna pengar utan en kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen), finns det flera saker du bör tänka på för att undvika eventuella ekonomiska problem. Du kan läsa mer i vår artikel – Tänk på det här innan du lånar pengar utan UC.

1. Räntor och avgifter: Ofta har lån utan UC högre räntor och avgifter än traditionella lån. Det är viktigt att förstå den totala kostnaden för lånet, inklusive alla avgifter och räntor.
2. Återbetalningstid: Försäkra dig om att du kan betala tillbaka lånet inom den givna tidsramen. Misslyckas du med detta kan det leda till extra avgifter och att din kreditvärdighet försämras
3. Kreditvärdighet: Även om du kanske kan få ett lån utan UC, är det ändå viktigt att du har en sund ekonomisk situation och en god kreditvärdighet. Att ta lån utan UC kan tyda på att du redan har för mycket skulder, vilket kan leda till ytterligare ekonomiska problem.
4. Alternativa lösningar: Om du behöver låna pengar, överväg andra alternativa lösningar först, såsom att spara pengar eller minska utgifter eller ta ett privatlån.

Jämför långivarnas räntor på lån utan UC i april 2024

Här kan du ta ett SMS lån utan UC med pengar samma dag:

Vad är ett lån utan UC?

Ett lån utan UC är ett lån där kreditupplysningen hämtas av ett annat kreditupplysningsföretag än UC Upplysningscentralen AB.

Vanliga alternativ till UC är lån med DNB Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Den vanligaste formen av lån utan UC är SMSlån (även kallat snabblån och mikrolån – på engelska payday loan). När du lånar pengar utan UC registreras inte dina lån eller kreditkontroll hos UC:s register. Detta gör det enklare att få ett privatlån eller bolån i framtiden. Alternativet är att du lånar med UC hos en långivare – de har dock i regel högre krav än långivare som inte använder en UC check.

Lån utan UC är inte en definition på en låneform utan innebär endast att långivaren valt att använda en annan kreditupplysning än UC AB. Du kan hitta lån med UC prövning som också har låga krav och snabba utbetalningar.

Tänk på att snabblån är högkostnadkrediter, ta inte mer lån än du klarar av att betala tillbaka. Räntorna är höga och det finns risk att du hamnar i skuldfällan och får betalningssvårigheter. Det är en kortsiktig lösning som kan bli mycket dyr och det finns risk att du hamnar hos Kronofogden.

Topplista: Låna pengar utan UC

Vilka är UC AB (Upplysningscentralen)

• Sveriges största kreditupplysningsföretag
• UC AB sammanställer information olika interna och externa källor
• Hjälper långivare, banker och kreditgivare att avgöra om lån ska beviljas eller ej

UC AB är ett kreditupplysningsföretag i Sverige som tillhandahåller tjänster inom kreditupplysning, riskhantering och marknadsinformation. Upplysningscentralen, förkortat UC, ägs av flera av Sveriges största banker. UC AB grundades 1977 och har sedan dess hjälpt företag och privatpersoner att bedöma kreditvärdighet och betalningsförmåga genom att tillhandahålla information om ekonomisk historik, betalningsanmärkningar och annan relevant data.

UC AB samlar in och bearbetar ekonomisk och finansiell information om företag och privatpersoner från offentliga och privata källor så som Skatteverket, Domstolar, Kronofogden och Bolagsverket när de gör en UC slagning.

Långivare där du kan låna utan UC i 2024

SMS-lån utan UC – Pengarna samma dag

Om du vill ta ett SMSlån och låna pengar snabbt utan UC kan du få pengarna samma dag om du tar ett lån utan UC med t.ex Trustly eller om långivaren har samma bank som din. Ett exempel på en långivare där du kan få pengarna samma dag är Ferratum som erbjuder kreditlån utan UC på upp till 40 000 kr med ränta på 43,50%. Ferratum har utbetalning även på kvällar och helger.

Bäst lån utan UC med låg ränta

Om du letar efter billiga SMS lån utan UC med låg ränta så anser Lånero att Northmill en av de billigare lånen utan UC då deras ränta börjar på 7.90%. En annan långivare med låg ränta är Brixo som har en nominell ränta på ca 26% och som inte har några andra avgifter.

Hur mycket kan jag låna utan UC?

Hur mycket du kan låna utan UC beror på långivaren, vanligtvis erbjuds lån mellan 1 000 kronor och upp till 50 000 kronor, men större lån kan finnas tillgängliga. Lumify erbjuder till exempel lån upp till 70 000 kronor. Du kan även ta ett privatlån (blancolån) på upp till 500 000 kronor utan UC.

Hur snabbt kan jag få pengarna om jag tar ett lån utan UC kontroll?

Att ta ett lån utan UC och få pengarna samma dag är fullt möjligt. Du kan pengarna utbetalda inom 15-60 minuter. Vissa långivare erbjuder direktutbetalning på lån utan UC. Vissa går så långt att de även erbjuder dygnet runt-utbetalningar. Men det är långt ifrån alla SMS lån (snabblån) som erbjuder detta. Du behöver därför välja en långivare som erbjuder direktutbetalning för att få lånet utbetalt snabbt.

Jämför svarstider för ansökningar och direktutbetalning

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Det går att ta ett lån utan UC trots betalningsanmärkningar. Inte alla långivare godkänner anmärkningar men en del gör det. Det finns då ofta ett krav på hur många anmärkningar du får ha som mest och hur gamla dessa måste vara. Generellt får du inte ha fler än 10 anmärkningar, och den senaste måste vara minst 6 månader gammal.

Bästa lånen utan UC trots betalningsanmärkningar

Vi har samlat långivare där du kan låna pengar utan uc och med betalningsanmärkningar:

Se vilka långivare där du kan ta lån utan UC och med betalningsanmärkningar

Går det att ta lån utan kreditupplysning helt och hållet i Sverige?

Nej, du kan ta ett lån helt utan kreditupplysning. Du kan däremot ta ett lån utan UC. Pantlån erbjuder att låna utan kreditupplysning men det är inte att likställa med ett vanligt lån. Du måste då pantsätta en värdesak och får låna motsvarande värdet av din värdesak på andrahandsmarknaden. Du kan ta ett pantlån hos t.ex. Pantbanken Sverige eller Sefina Pantbank.

Enligt konsumentkreditlagen får man inte bevilja lån utan säkerhet utan en kreditprövning och det genomförs alltid genom att en kreditupplysning görs även om man teoretiskt sätt skulle kunna utföra en kreditprövning på andra sätt. ¹ Det finns alltså inga snabblån utan kreditupplysning.

Är det krav på att långivaren gör en kreditupplysning?

Ja, kreditgivare måste ta en kreditupplysning i samband med att de gör en kreditprövning. Den som ansöker om lånet lämnar uppgifterna och kreditgivaren är skyldig att kontrollera de uppgifter som är nödvändiga för att bedöma att personen har tillräcklig återbetalningsförmåga för lånet. ²

Det vanligaste är att kreditgivaren kontrollerar uppgifterna genom att ta en kreditupplysning. Men det finns också andra sätt för kreditgivaren att kontrollera uppgifterna, t.ex. genom databaser som förs av myndigheter, bland andra Kronofogden.

Så hjälper Lånero dig att ansöka om ett lån utan UC:

1. Hitta en bra långivare som erbjuder lån utan UC ovan utifrån vår jämförelse av lånevillkor och långivare. Se till att läsa det finstilta i villkoren – det kan finnas en hög dröjsmålränta
2. Ansök om ett lån på långivarens eller låneförmedlarens hemsida
3. En kreditupplysning görs genom Creditsafe, Bisnode eller Syna (därmed undviker du UC)
4. Du får besked om du har blivit beviljad
5. Lånet utbetalt till ditt bankkonto (Generellt betalas lånet ut snabbare om du har någon av storbanker Nordea, Handelsbanken, Swedbank eller SEB)

När försvinner krediter och lån från UC AB:s register?

En kreditupplysning syns i tolv månader, sedan försvinner den från UC’s register. När en ny UC kreditupplysning registreras sänker Upplysningscentralen (UC) ditt kreditbetyg, även kallat UC-score, och därmed minskar chansen att få lån hos en bank.

Hur länge finns betalningsanmärkningar kvar i UC’s register?

• En betalningsanmärkning på en fysisk person kvarstår i 3 år
• En betalningsanmärkning gällande misskötta krediter kvarstår i 3 år
• En betalningsanmärkning gällande missbrukade kontokortskrediter i 2 år
• En betalningsanmärkning gällande misskötta krediter visas endast för banker och kreditmarknadsbolag
• Beslut om skuldsanering kvarstår i fem år

Källa: https://www.uc.se/hjalp–kontakt/anmarkningar/hur-lange-visas-betalningsanmarkningar-i-ucs-register/

Här kan du lära dig mer om UC, Kreditkollen och deras UC Score och upplysningar:

Vilka krediter syns inte på UC AB?

Alla krediter du tecknar syns alltid hos UC, precis som det syns hos andra kreditupplysningsbolag. Om långivaren du använder inte använder UC så syns dock inte själva kreditupplysningarna där.

Alternativ till UC AB kreditupplysning

• Lån med Bisnode. Bisnode är en Sveriges största kreditupplysningsföretag och är det vanligaste alternativet till UC. Den vanligaste låneformen är SMSlån. Bisnode grundades 1989.
• Lån med Creditsafe. Creditsafe är den andra stora aktören tillsammans med Bisnode där du kan ta SMS lån utan UC. Creditsafe grundades 1997. De finns i 18 länder.
• Lån med Safenode. Safenode är en relativt ny tjänst som ägs av samma bolag som ligger bakom Ratsit. Än så länge är det bara Meddelandelån som erbjuder lån genom Safenode.
• Lån med Valitive. Valitive är idag en del av Alektum och hette tidigare Decidas. Det är ett etablerat bolag på marknaden men idag är det inte många långivare som använder dessa jämfört med Creditsafe eller Bisnode.
• Lån med Syna. Syna är ett lite mindre kreditupplysningsföretag. Syna används inte av några långivare i dagsläget.
• Lån med Sergel. Sergel är en av de äldsta kreditupplysningföretagen. Det är dock inte vanligt att långivare använder sig av Sergels kreditupplysningar. I dagsläget används Segel inte hos någon långivare.

Lån utan UC: Dessa långivare använder Creditsafe istället

Dessa banker och långivare använder Creditsafe istället för UC.

Jämför lån utan UC via Bisnode

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning består av uppgifter om en privatpersons ekonomi och innehav. En långivare kan med denna se hur din ekonomiska situation ser ut, exempelvis hur din årsinkomst ser ut och vilka eventuella skulder och betalningsanmärkningar du har. Långivaren gör en kreditprövning på dig utifrån kreditupplysningen.

Du kan göra en form av kreditupplysning på dig själv om du vill. Att göra en kreditupplysning genom UC genom deras tjänst Min UC kostar 29 kr. Förfrågan registreras inte i UC:s register.

Typer av kreditupplysningar

Personupplysning (UC3):

Information	Hämtas från
Namn och adress	Statens personadressregister (SPAR)
Inkomstuppgifter två år tillbaka	Skatteverket
Äktenskapsförord	Skatteverket
Fastighetsinnehav	Lantmäteriet
Betalningsanmärkningar	Kronofogdemyndigheten
Kreditförfrågningar	Långivare
Skuldsaldo hos Kronofogden	Kronofogdemyndigheten
Aktiva krediter och lån	UC, Bisnode, Creditsafe, Safenode, Långivare, Kreditgivare

Mikroupplysning (UC13):

Information	Hämtas från
Namn och adress	Statens personadressregister (SPAR)
Betalningsanmärkningar	Kronofogdemyndigheten
Skuldsaldo hos Kronofogden	Kronofogdemyndigheten

För lån används en UC3 upplysning för att få tillgång till all relevant information för att avgöra om du är kreditvärdig eller ej. UC13 används främst av företag (t.ex. hyresvärdar eller abonnemang) där enbart vill se om du har en tidigare betalningsanmärkning.

Så kan du se vad UC AB vet om dig

Om du vill ta reda på vilken information UC har om dig kan du ta en kreditupplysning på dig själv genom tjänsten MinUC.se. Det räknas dock inte som en “riktig” upplysning så ingen annan kommer att kunna se att du gjort den. Kostnaden är i 29 kr.

Fördelar med lån utan UC

• Din kreditupplysning registreras inte hos UC. Vilket är fördelaktigt om du planerar att ta ett lån där UC används inom 12 månader (t.ex. bolån eller ett större privatlån)
• Ditt lån registreras (oftast) inte hos UC. Långivare skickar oftast inte information om ditt lån utan UC till UC. Om du ska ta ett större lån (t.ex. bolån) kan banker neka din låneansökan om du har snabblån.
• Högre beviljandegrad. Ditt kreditbetyg är oftast högre hos andra kreditupplysningsföretag. Detta då de inte räknar med antalet kreditupplysningar.

Var försiktig så att du inte lånar för mycket

Lån utan UC är vanligtvis enklare att få, det här kan vara både en för- och en nackdel. Var försiktig så att du inte tar impulslån, lån som du egentligen inte behöver och som används för shopping eller resor som man egentligen inte har råd med. Ta inte heller lån för att betala av andra lån, det här är det som lätt leder till skuldfällan. Du kan besöka Konsumenternas Bank- och finansbyrå för vägledning och rådgivning. Du kan ringa dem på 0200 – 22 58 00 eller genom att besöka deras hemsida.

Statistik om lån utan UC

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 11 olika långivarna som vi recenserat.

Typer av lån utan UC

SMS lån utan UC online

Sms lån utan UC-kontroll är ett snabblån du kan ta upp till 70 000 kr. SMSlån har den högsta effektiva räntan, men detta beror inte på avsaknaden av en UC-kontroll, utan snarare på att denna typ av lån klassificeras som en högkostnadskredit. Den nominella ränta kan som mest vara 39,99%, men det tillkommer ofta flera avgifter utöver det. Dessa typer av kreditlån måste alltid märkas med en röd varningstriangel och tydligt informera om att de utgör en högkostnadskredit.

Fördelarna med att teckna ett SMSlån utan UC är få och överväger sällan de höga kostnaderna och de korta löptiderna. Användningsområdena för ett SMSlån utan UC är också begränsade, med undantag för om du kortsiktigt behöver låna pengar och du vet att du kan betala tillbaka. På engelska kallas SMSlån utan UC för ”payday loan without credit check” och innebär att man bör betala tillbaka lånet när man får sin nästa lön. Överväg att istället ta ett privatlån.

När du överväger att ta ett lån utan UC behöver du säkerställa att du kan betala tillbaka lånet i tid.

Här har vi sammanställt SMS lån utan UC. (Även kallat mikrolån och smålån). Nästan alla låneansökningar sker idag online.

Bäst SMS lån utan UC slagning

• Omdöme: ViaConto: Flexibelt SMS lån utan UC upp till 20 000 kr. Längsta löptiden är på 33 månader, och lägsta löptiden är på 3 månader. Nominell årsränta på 39,5 %.
• Omdöme: Credifi: Mikrolån som betalas ut direkt mellan 2 000-50 000 kr. Löptid på 1-12 månader, och en nominell ränta på 39,5 %.

Snabblån utan UC

Ett snabblån utan UC är precis samma sak som ett SMSlån utan UC – bara olika namn. Kraven är ofta låga och du kan ibland ta lån med betalningsanmärkningar och få lånet utbetalt inom 15-60 minuter. Snabblån utan UC är också ofta en högkostnadskredit.

Bästa snabblån utan UC-kontroll

Låna pengar utan UC med låg ränta

Lånero har sammanställt billiga SMS lån du kan ta utan UC kontroll.

Privatlån utan UC

Vi på Lånero har bara hittat en långivare som erbjuder privatlån (blancolån) utan UC. Det är Wästgöta Finans. De använder sig av Bisnode istället för UC AB. Du kan låna mellan 30 000-300 000 kr. Löptiden är 2-10 år. Nominell årsränta på 7,75%-18,95%.

Wästgöta Finans accepterar dock inte betalningsanmärkning eller låg kreditvärdighet.

Ett alternativ till blancolån utan UC är snabblån utan UC. Tänk dock på att räntan vanligtvis är högre för snabblån än för privatlån. Fördelen med privatlån är att de har lägre ränta. Privatlån är ett lån utan säkerhet.

Topplista: Kontokrediter utan UC slagning

Mikrolån utan UC

Mikrolån används i regel synonymt me snabblån, kontokrediter och SMS lån utan UC. Mikrolån är inte en låneform per se utan i folkmun menar man oftast att det är ett minilån utan UC.

Det är alltså samma sak som ett snabblån utan UC. Det är ofta snabba utbetalningar på mindre belopp. Ofta högkostnadskrediter.

Topplista: Mikrolån utan UC

Samla lån utan UC

Det är möjligt att samla lån utan UC på samma sätt som det är möjlig att att samla lån med UC. Målet med att samla lån är att få ned kostnaderna för lånet. Det är vanligt att använda sig av en låneförmedlare som t.ex Lendo. Det är viktigt att du ser till att du faktiskt får en lägre ränta. Om möjligt är det bäst att ta ett privatlån som samlingslån då det har lägre ränta än snabblån.

Topplista: Samla lån utan UC i 2024

Kan alla låna pengar utan UC?

Nej, alla kan inte låna pengar utan UC. Du behöver uppfylla grundkraven på att få låna pengar i Sverige, samt uppfylla långivarens krav. Din kreditvärdighet påverkar om du blir beviljad eller ej.

Grundkrav för att låna utan UC

• Du måste ha fyllt 18 år för att få låna utan UC. Vissa långivare kräver att du är äldre, t.ex 20 år. Ibland finns det även en övre gräns på 65 år.
• Svenskt bankonto
• Folkbokförd i Sverige
• Mobiltelefonnummer
• I vissa fall accepteras betalningsanmärkningar
• Du får inte ha skulder hos kronfogden

Jämför långivarnas grundkrav

Låna utan UC med dålig kreditvärdighet

Det är möjligt att ta ett lån utan UC trots dålig kreditvärdighet. Kolla in vår artikel om sms lån med låg kreditvärdighet.

Nya långivare som inte använder UC 2024

• Kredera: SMSlån utan UC mellan 10 000-30 000 kronor. Lånet kan betalas ut dygnet runt varje dag (även på helger). Lånet har en nominell ränta på 39 %.

Återbetalning och amortering

När du ansöker om ett lån väljer du vanligtvis löptiden för återbetalningen. Långivaren kan dock justera löptiden beroende på din kreditvärdighet och ekonomiska situation. Ibland kan du ansöka om en betalningsfri månad, men kom ihåg att räntan fortsätter att rulla på och att det kan påverka dina framtida betalningar. Det är viktigt att noga överväga din ekonomiska situation och välja rätt löptid för lånet. Se till att du har en plan för att kunna återbetala lånet inom utsatt tid.

Tänk på att du kan förseningsavgifter om du inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet.

Finns det ångerrätt när man lånar pengar utan UC?

Ja, enligt svensk lag har du rätt att ångra dig efter att du har ingått ett låneavtal. Ångerrätten gäller i 14 dagar från det att långivaren informerar dig om din rätt att ångra avtalet.

Andra alternativ

Vad kostar det att låna utan UC?

Kostnaden för ett lån utan UC varierar mycket. Exempelkostnad för ett snabblån utan UC: Du lånar 5 000 kr med nominell bunden ränta på 19,5% i 12 månader. Då blir totalt belopp att återbetala 6031,56 kr (502,63 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta på 42,8%.

En kontokredit, snabblån eller privatlån har varierande räntesatser, och ofta sätts räntan individuellt baserat på din kreditvärdighet.

Det här påverkar kostnaden på ett snabblån utan UC:

• Din inkomst per år
• Dina tidigare skulder
• Lånebeloppet
• Din kreditvärdighet
• Återbetalningstiden
• Eventuella betalningsanmärkningar

Om du har möjlighet att söka ett lån med UC, bör du överväga detta eftersom det generellt sätter dig i ett bättre ränteläge.

Den effektiva räntan är ett mått på den totala kostnaden för lånet, inklusive räntor och avgifter. Det kan vara svårt att jämföra lån baserat enbart på den nominella räntan, eftersom andra avgifter och kostnader kan variera mellan långivare. Den effektiva räntan ger en mer rättvisande bild av lånets totala kostnad och gör det lättare att jämföra olika lånealternativ.

Exempel: Kostnad att ta ett lån utan UC

Om du tar ett lån utan UC på 25 000 kr med effektiv årsränta på 53,31 % så betalar du tillbaka 2574 kr per månad. Om du istället tar ett blancolån med effektiv ränta på 10,46 % så betalar du tillbaka totalt 2 291 kr per månad. Här är ett exempel med två lån, ett lån utan UC och ett lån med UC:

Långivare	Exempel effektiv ränta	Lån utan UC	Månadsbetalning	Totalt återbetalning
Ferratum	53,31 %	Ja, utan uc	2 574 kr	30 890,72 kr
Norwegian	10,46 %	Nej, använder UC	2 291 kr	26 353 kr

Låna utan UC med BankID

Lån utan UC använder vanligtvis BankID vilket gör det snabbt och enkelt att bekräfta dina uppgifter. Det här gör också att du kan få lånet utbetalt snabbare. Ferratum och Lumify är två av marknadens mer populära långivare för lån utan UC med BankID.

Lägsta lånebelopp av lån utan UC med BankID

Om du inte har BankID

Har du inte BankID måste du hitta ett lån utan UC utan BankID. Det här är ovanligare men det finns långivare som erbjuder sig att skicka hem låneavtalet till dig för signering. Andra långivare kan sköta det hela digitalt men du måste då skicka in kopior på din ID-handling till långivaren.

Det finns inte många långivare som både använder något annat än UC och som erbjuder dig lån utan BankID. SMSPengar är däremot en långivare som erbjuder kontokrediter på 1 000 – 30 000 kronor.

Andra alternativ

Olika summor att låna utan UC slagning

• Låna 3000 kr utan UC kontroll
• Låna 5000 kr utan UC check
• Låna 10 000 kr utan UC
• Låna 20 000 kr utan UC slagning
• Låna 25 000 kr utan UC
• Billån utan UC

Sammanfattning

Det går att ta lån utan UC genom långivare som använder sig av Bisnode, Creditsafe eller andra alternativa upplysningstjänster. Det är i regel enklare att få lån av långivare som använder sig av alternativa tjänster. Tänk på att lån utan UC relativt ofta är högkostnadskrediter.

Källor

¹ https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/sa-fungerar-ett-lan/kreditprovning-och-kreditupplysning/.
² Enligt svar från Konsumenternas.
* DNB Bisnode.se
* Creditsafe.se

När vi på Lånero nämner ”uc”, hänvisar vi till kreditupplysningsprocessen, inte företaget UC AB. Lånero.se har inga affärsförbindelser med UC AB, vi tillhandahåller bara en tjänst för att jämföra lån för våra besökare.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar om att låna pengar utan UC

Uppdaterad: 8 april, 2024