Privatlån utan säkerhet: Jämför blancolån med låg ränta

Vad betyder privatlån utan säkerhet?

Ett privatlån utan säkerhet är ett lån som du tar utan att ha något av värde som du lämnar som garanti om du inte kan betala tillbaka lånet. Detta innebär dock att risken för långivaren eller banken är större och därför blir räntan också högre jämfört med om det hade varit ett privatlån med säkerhet, så som ett billån eller bolån.

När du ansöker om privatlån utan säkerhet behöver du i de allra flesta fall aldrig uppge vad du ska använda pengarna till. Det kan ändå vara bra att veta på förhand vad du ska ha pengarna till. Om du exempelvis behöver pengar till att renovera huset kan du även ansöka om lån med säkerhet, och på så sätt få förmånligare ränta.

Vad är då ett Blancolån utan säkerhet?

Blancolån är helt enkelt ett annat ord för privatlån, och båda erbjuds normalt utan säkerhet. Att det kallas just ”blanco” har samma ursprung som svenskans blank, det vill säga skinande och tom. Lånet är tomt eftersom det saknar säkerhet. Att privatlån kallas just privatlån är ett medvetet steg för att fokusera på att det är ett lån för privatkonsumtion.

Hur mycket pengar kan jag låna utan säkerhet?

Du kan bli beviljad lån på upp till 600 000 kronor. Det kan dock variera hos de olika långivarna och bankerna hur mycket du får låna. Även din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga är faktorer som påverkar. Om du vill låna maxbeloppet måste du ha en viss inkomst, minst 120 000 kronor per år kan exempelvis vara ett krav. 

Önskar du låna mindre belopp? Då kan en kontokredit, ett kreditkort eller ett snabblån vara det som passar dig bäst.

Banklån utan säkerhet

Storbanker som Nordea, Handelsbanken och Swedbank erbjuder ofta bra villkor, men ställer högre krav på låntagarna jämfört med andra lånebolag. Till exempel kan du hos Nordea få ett banklån utan säkerhet upp till 500 000 kr med en effektiv ränta på 6,83–15,68 % och en återbetalningstid på upp till 12 år, men då måste du ha en bra inkomst, en god kreditvärdighet och inga betalningsanmärkningar.

Hos Sambla däremot; genom dem kan du låna 600 000 kr utan säkerhet med en effektiv ränta på 3,11–30 % och en återbetalningstid upp till 20 år, trots tidigare betalningsanmärkningar och en årsinkomst på så lite som 100 800 kr per år.

Låna pengar utan säkerhet och utan UC

Vill man låna pengar utan säkerhet och utan UC så är det sms-lån och kontokrediter som gäller. Lån över 50 000 kr sker normalt alltid med kreditupplysning hos Upplysningscentralen, vilket innebär att blancolån och privatlån utan säkerhet alltid sker med UC.

Hur tar jag bäst ett lån med låg ränta utan säkerhet?

Genom att följa nedan angivna instruktioner hittar du enkelt ett bra lån utan säkerhet:

1. Jämför lån utan säkerhet i listan här ovanför.
2. Fyll i uppgifter som telefonnummer, vad du ska använda lånet till och din e-postadress, välj gå vidare och fyll i de uppgifter som efterfrågas.
3. Låneförmedlaren skickar informationen vidare till sina samarbetspartners.
4. Du får oftast svar från långivare och banker redan samma dag.
5. Jämför olika lånelöften för att hitta ett avtal som passar just dig.
6. Godkänn passande lånelöfte med BankID.
7. Pengarna betalas normalt ut till ditt bankkonto inom 1 till 3 arbetsdagar.

Topplista: Privatlån utan säkerhet 2023

Vad kostar ett privatlån utan säkerhet?

Det varierar, men exempelvis kan du av långivaren Enklare få följande erbjudande:

• annuitetslån 5 år
• belopp 150 000 kr
• rörlig ränta 4,30 %
• uppläggningskostnad 495 kr
• aviavgift 0 kr
• effektiv ränta 4,53 %
• totalt belopp att återbetala 167 465 kr.

Exakt vad ett lån utan säkerhet har i ränta kan alltså variera, men vanligtvis ligger den på mellan 2,95–39,9 %. Ganska stora skillnader, men din ekonomi och hur mycket du lånar påverkar vilket erbjudande du får. Tänk på att det tillkommer uppläggningsavgifter och eventuellt övriga avgifter, så den effektiva räntan (totala ränta) är bra att veta om på förhand så att du ser om det finns utrymme i din ekonomi för att låna pengar.

Fördelar med privatlån utan säkerhet

Det finns flera fördelar med att välja privatlån utan säkerhet

• Lånet kräver ingen säkerhet.
• Du kan bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar.
• Du kan använda pengarna som du vill
• Oftast har du pengarna på ditt konto inom 3-5 bankdagar.
• I de flesta fall kan du själv bestämma återbetalningstiden.
• Du kan ofta låna ganska stora summor, dock baseras det på vad du tjänar.
• Lägre ränta än exempelvis SMS-lån eller snabblån.
• Du kan ta ett privatlån utan säkerhet för att lösa andra smålån, tänk dock på att räntan ska vara lägre på privatlånet än på de smålån du har tänkt lösa.

Samla lån utan säkerhet

Många privatlån utan säkerhet erbjuds särskilt för att hjälpa dig få ner lånekostnaden om du har dragit på dig många dyra smålån och högkostnadskrediter, så som akutlån och mikrolån med kort återbetalningstid. De samlingslån och omstartslån som erbjuds av bolag som Sambla och Nstart kan lösa ut dina dyra krediter och ersätta dem med ett enda lån till lägre ränta och kostnad.

Låna säkert – tänk på det här innan du lånar pengar

Ansök inte om ett större lånebelopp än du klarar av att betala tillbaka. Man brukar ha som tumregel att inte ansöka om ett lånebelopp som är större än din nuvarande årsinkomst.

Ta även med i beräkning övriga lån, krediter och räntekostnader du eventuellt har, eftersom dessa påverkar hur stort lån du kan få och även påverkar din ekonomi.

Du kan ha synliga gamla skulder hos Kronofogden och ändå bli beviljad lån, dock måste skulderna vara betalda.

En annan viktig sak att tänka på är att jämföra olika privatlån från flera långivare och banker för att hitta rätt lån för just dig. En låneförmedlare är ofta ett bra val. Då kan du få flera förslag med endast en sökning och slipper få flera kreditupplysningar.

Alternativ till att låna utan säkerhet – ta ett snabblån eller sms-lån utan säkerhet

Sms-lån kallas även snabblån, och dessa ges alltid utan säkerhet. Behöver du endast låna ett mindre belopp utan säkerhet under en begränsad tid så går det att dra nytta av specifika bolags erbjudanden för sina smålån och kontokrediter. Till exempel kan du som ny kund låna upp till 70 000 kr från Lumify, och så länge du betalar tillbaka inom en månad så blir den sammanlagda lånekostnaden endast 60 kr. Detta är det näst billigaste lånet utan säkerhet, men då krävs det att du endast behöver pengarna i en månad.

Statistik om privatlån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 18 olika långivarna som vi recenserat.