Snabblån – Direkt på 1 min

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån (även kallat SMS lån) defineras ofta som en högkostnadskredit och ett lån utan säkerhet där både ansökan och utbetalningen går snabbt i många fall redan samma dag. I många fall har snabblån kortare löptid än traditionella privatlån. Som det låter är det ett snabbt lån med direktutbetalning.

Vanliga belopp för snabblån är 1000 kr – 70 000 kr, men beloppen som erbjuds varierar mellan låneföretagen. I jämförelse med traditionella lån, som bolån och blancolån, ställs det lägre krav på låntagaren vid ett snabblån, och räntorna är ofta högre. Vanliga löptider för snabblån är 30 dagar – 3 år, men låneperioderna varierar hos olika långivare. 

Snabblån går också under namnen mikrolån och smålån. I USA kallas det ”payday loan”.

Statistik om snabblån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 17 olika långivarna som vi recenserat.

Risker med snabblån

Risken med snabblån är att de kan leda till skuldfällan. Detta beror på att snabblån är högkostnadskrediter och ofta har höga räntor och avgifter, vilket gör att lånekostnaden snabbt kan öka. För att undvika skuldfällan är det viktigt att ha koll på den effektiva räntan, som inkluderar både ränta och avgifter, och jämföra den med andra lånealternativ.

En annan risk med snabblån är att de kan leda till betalningsanmärkningar och i värsta fall utmätning hos Kronofogden. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan det få negativa konsekvenser för din kreditvärdighet och ekonomi. För att undvika detta bör du ha en realistisk återbetalningsplan och en buffert för oväntade utgifter.

Om du hamnar i ekonomiska problem på grund av snabblån kan det vara klokt att söka skuldrådgivning hos kommunala skuldrådgivare. Skuldrådgivare kan ge råd och hjälp för att hitta en lösning på din skuldsituation. Sätt upp en hushållsbudget, låna inte mer än du behöver eller för att konsumera. Överväg andra alternativ till snabblån.

Tänk på att det är viktigt att agera tidigt för att undvika allvarliga konsekvenser och få kontroll över din ekonomi igen.

Tänk på: Mikrolån är en kortsiktig lösning, det finns många risker med snabba lån och det är enkelt att fastna i skuldfällan om du inte är säker på att du kan betala tillbaka lånet. Undersök alltid andra sätt att låna.

Snabblån med utbetalning på helgen

Vilka är det bästa snabblånet i Sverige online?

• Det bästa snabblånet är enligt Lånero Ferratum. Hos Saldo kan du låna mellan 1000 – 45 000 kr, löptiden är 3-46 månader och räntan är 19-39%. Anledningen till att Ferratum är bäst är för att de tillåter en låg inkomst, betalningsanmärkningar och har snabba utbetalningar och inga avgifter. Nackdelen är att räntan är hög.

Bästa snabblånet med låg ränta

Det bästa snabblånet med låg ränta är:

• Northmill Bank – Ta ett snabblån mellan 1000 – 50 000 kr med en individuell räntesättning 7,9 % – 22,9 %.

Snabblån med betalningsanmärkningar

• Northmill Bank – Snabblån med betalningsanmärkningar. Låna mellan 1000 – 50 000 kr med en individuell räntesättning 7,9 % – 22,9 %.
• Ferratum – Snabblån upp till 50 000 kr trots betalningsanmärkningar med direktutbetalning. Räntan är 42,50%

Det finns fler snabblån med betalningsanmärkningar. Det finns låneföretag som godkänner upp till 10 betalningsanmärkningar. Tänk dock på att räntan du blir erbjuden med betalningsanmärkningar förmodligen kommer att vara högre, och det är långt ifrån alla långivare som lånar ut till personer med anmärkningar. 

Nya snabblån

Ett nytt snabblån är Binly som lanserades i Maj 2023. Räntan är 42,50%. Hos dem kan du låna upp till 50 000 kr. Läs först fullständiga villkoren på deras hemsida.

Var ansöker jag om ett snabblån?

Det går att ansöka om snabblån direkt från långivarens hemsida eller app. Vanligtvis krävs endast en e-legitimation, som BankID, för att skicka in ansökan. Det går också att ansöka om snabblån via en låneförmedlare, då skickas förfrågan till flera olika långivare samtidigt och du som ansöker kan jämföra snabblån och välja mellan olika erbjudanden. 

Se upp för oseriösa långivare och ocker (oskäligt höga räntor). Tänk på att inte bara låna av den långivare som erbjuder lägst kostnader, långivarens trovärdighet och villkor är också viktigt.

Vem kan ansöka om ett snabblån?

Du kan bli beviljad ett snabblån både som student, pensionär och trots att du är utan fast anställning. Du kan alltså få snabblån som sjukskriven, egen företagare, deltidsarbetare och som ensamstående förälder. Det är i regel lättare att bli beviljad ett snabblån än ett traditionellt banklån. Kort sagt är det den individuella kreditbedömningen i kombination med låneföretagets riktlinjer som avgör om du får låna pengar med snabblån. 

• Snabblån som student
• Snabblån som pensionär
• SMS lån som beviljar alla

För att ansöka om ett snabblån måste du vara myndig. Du bör också ha relativt ordnad ekonomi, med någon form utav inkomst. Vad en “ordnad ekonomi” innebär varierar mellan de olika låneföretagen. Det finns flera långivare som godkänner en ansökan även om personen som ansöker om lån har en betalningsanmärkning.

Om du vill låna ett större belopp kan du behöva skicka in kompletterande uppgifter till långivaren om du har betalningsanmärkning eller är arbetslös, för att bevisa att du är en trovärdig låntagare. Det kan till exempel handla om kontoutdrag, arbetsintyg, eller andra dokument som kan anses relevant till just din ansökan. 

Jag har ett skuldsaldo – kan jag få snabblån?

Nej, det går tyvärr inte att få ett snabblån om du har ett skuldsaldo hos Kronfogden. Det finns dock en del du kan göra för att försöka lösa det hela, du kan läsa mer om omstartslån här.

Kan jag ta ett snabblån som arbetslös?

Ja, det är fullt möjligt att ta ett snabblån som arbetslös. Vanligtvis krävs någon form av inkomst för att bli beviljad ett lån, men det finns snabblån som inte har specifika krav på vilken typ av inkomst du har.

Om du ansöker om ett SMS-lån direkt efter en uppsägning har du större chans till bättre lån, än om du väntar en tid. Det beror på att upplysningstiden avser din inkomst för föregående månader eller år. 

Går det att ta snabblån utan inkomst?

Ja, det går att ta snabblån utan en fast inkomst. Om du har mycket låg och/eller oregelbunden inkomst, minskar dock dina chanser att få låna till förmånliga villkor. Vänta hellre tills inkomsten stabiliserats, för att få lägre ränta och bättre möjligheter till prisvärda lån. Tänk på på att aldrig låna mer än vad du har råd med när du tar ett mikrolån. 

Jag har inte ett BankID, kan jag ta ett snabblån ändå?

Det finns snabblån utan BankID som använder andra typer av legitimering vid ansökan. Du kan till exempel få låneavtalet hemskickat för signering, eller så kan du ladda upp kopior av dina ID-handlingar. Detta tar dock lite längre tid, så för riktigt snabba lån krävs fortfarande e-legitimation.

Jämför snabblån

Här är Låneros sammanställning om de viktigaste egenskaparna hos långivare som erbjuder snabblån.

Snabblån utan UC

• Hos Ferratum kan du ta snabblån utan UC på upp till 50 000 kr med en ränta på 42,50%. Du får svar inom 10 minuter
• Vivus – Ta ett snabblån på 2000 – 50 000 kr utan UC slagning med en ränta på 39%.

Det finns flera snabblån utan UC. UC är förkortningen som används för Upplysningscentralen AB. De vanligaste alternativen är kreditupplysning genom Creditsafe och Bisnode.

• Snabblån med Bisnode
• Snabblån med Creditsafe

Jämfört med UC kan långivare som använder sig av Creditsafe och Bisnode erbjuda snabbare lån, men de kan också ha högre avgifter. Långivaren vill veta om du har möjlighet att betala tillbaka lånet, och därför är uppgifter om skulder, betalningsanmärkningar, stadig inkomst och andra obetalda lån viktiga. Krav för att bevilja snabblån utan UC kan t.ex inkludera en minimiålder på 18 år och en viss inkomstnivå.

När du skickar in en låneansökan godkänner du att långivaren gör en kreditprövning. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan det leda till förseningsavgifter och ytterligare kreditupplysningar. Snabblån utan UC kan vara lämpliga i nödsituationer när du behöver pengar snabbt, men de bör inte användas som en långsiktig lösning på grund av deras höga räntor och avgifter.

Kan jag ta ett snabblån utan UC med BankID?

Ja, du kan ta snabblån utan UC med BankID. De allra flesta långivare i Låneros lista använder BankID så att du kan signera ansökan online.

Snabblån med direkt utbetalning

Det finns många snabblån som erbjuder direkt utbetalning, där pengarna kan finnas på kontot redan inom några minuter, även på kvällar och helger 24/7. Ett exempel är ett Vivius lån där du får pengarna dygnet runt, du kan låna upp till 50 000 kr i form av en kontokredit. Tänk på att räntan är hög, 39%.

Exempel på snabblån med direkt utbetalning:

För att kunna ta emot en direktutbetalning från långivaren krävs att du har ett bankkonto hos en bank som långivaren också använder. Det är vanligtvis alla storbanker: Handelsbanken, Swedbank, SEB och Nordea.

Snabblån med pengarna direkt till din bank

• Snabblån med direkt utbetalning till Handelsbanken
• Snabblån med direkt utbetalning till SEB
• Snabblån med direkt utbetalning till Nordea
• Snabblån med direkt utbetalning till Swedbank

Vad kostar ett snabblån?

Hur mycket ett snabblån kostar beror bland annat på vilken långivare du väljer och vilken kreditvärdighet du har. Räntan är ofta mellan 30-39%. Dessutom tillkommer avgifter som startavgift och aviavgifter.

Exempelkostnad för ett snabblån: Du lånar 5 000 kr med nominell bunden ränta på 19,5% i 12 månader. Då blir totalt belopp att återbetala 6031,56 kr (502,63 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta på 42,8%.

Det här påverkar kostnaden på ett snabblån:

• Din inkomst per år
• Dina tidigare skulder
• Lånebeloppet
• Din kreditvärdighet
• Återbetalningstiden
• Eventuella betalningsanmärkningar

Varför kan det bli dyrt med snabblån?

Finns det räntefria snabblån?

Ja hos Lumify kan du låna helt räntefritt i 30 dagar. Ja, hos Lumify kan man låna pengar helt räntefritt i 30 dagar. Lånet måste vara återbetalt i sin helhet inom 30 dagar.

Anledningar till att behöva låna snabbt

Snabblån är speciellt utformade för låntagare som snabbt behöver låna pengar. Ett snabblån kan alltså vara lösningen när en person inte har tillräckligt med pengar på banken vid nödsituationer. 

Det kan gälla bilreparationer, tandläkarbesök eller helt enkelt för att betala fasta utgifter och räkningar vid inkomstbortfall. Möjligheterna med snabblån är många och de kan användas till i stort sett vad som helst. 

Snabblån ställer också generellt lägre krav på låntagaren, i jämförelse med privatlån från banken. Det betyder att personer som har svårt att få låna pengar, till exempel på grund av låg inkomst eller betalningsanmärkning, ändå kan få låna med snabblån.

Tänk på: Snabblån används med fördel för att lösa ekonomiska nödsituationer och de har vanligtvis kortare löptider än andra privatlån. Om du använder den här typen av lån för långsiktiga ändamål kan du öka kostnaden för lånet så pass mycket att du hamnar i ännu större ekonomisk knipa.

Lånero

Vad är en KALP-analys?

En KALP-analys används alltid vid låneansökan för att banken ska kunna se hur mycket du har råd att betala av på din skuld varje månad. KALP betyder “kvar att leva på”, och är en enkel kalkyl där dina regelbundna utgifter och inkomster radas upp. 

Om du inte vet hur stora utgifter du har, eller hur mycket du spenderar på konsumtion och annat varje månad, finns det schablonbelopp som långivarna ofta använder hos Konsumentverket. 

Resultatet av kalkylen visar att personen har 1 750 kronor kvar att leva på varje månad.  Månadskostnaden för ett lån kan i detta fall vara upp till 1 750 kr.

Bästa snabblån?

Det bästa snabblånet i Sverige just nu är enligt oss på Lånero Ferratum och Binly. Binly har just nu ett erbjudande där räntan är 0k. Se deras hemsida för fullständiga villkor.

Snabblån med låga avgifter och räntor

För att hitta det billigaste snabblånet är det viktigt att jämföra både räntor och avgifter. Då snabblån ofta har en realränta uppemot 39,9%, kan det verkligen löna sig att undersöka alla alternativ. Snabblån är ofta högkostnadskrediter, och räntan är över 25-30%. 

Som tur är finns många snabblån med ränta under 20%, vilket kan anses vara en låg ränta för snabblån, och framförallt jämfört med högkostnadskrediter. Höga avgifter för snabblån som uppläggningsavgift, faktura- och månadskostnad, kan också undvikas genom att välja rätt lån. 

Exempel på snabblån med relativt låga avgifter och räntor (nominell ränta under 20%):

Tänk på att den ränta som anges vid ansökan inte alltid är den ränta som du faktiskt blir erbjuden. De flesta långivare har ett räntespann som varierar mellan olika procentenheter, till exempel 7,99% – 29,9%. Det betyder att du kan få en så låg ränta som 7,99%, eller en så hög ränta som 29,99%, beroende på hur låneföretaget tolkar din kreditvärdighet. 

Övriga kostnader för lånet läggs till räntan och alla avgifter skapar tillsammans en effektiv ränta, eller realränta, vilket är den faktiska kostnaden för lånet som du betalar varje månad tillsammans med skuldbeloppet. Ta alltid reda på hur mycket lånet faktiskt kostar inklusive alla avgifter, innan du signerar avtalet. 

Vilket snabblån godkänner flest lån?

Daypay och Ferratum godkänner enligt Låneros statistik flest snabblån.

Hur mycket kan jag låna med ett snabblån online?

Snabblånen på internet går att teckna från 500 kr upp till 70 000 kr. Idag är vissa blancolån så pass enkla och smidiga att ansöka om att dessa också kan klassas som snabblån, då är maxtaket för lånet 600 000 kr.

Kan jag ångra ett snabblån?

Ja, du kan ångra ett snabblån. Ångerrätten på 14 dagar är lagstadgad när du tar ett snabblån, enligt 21§ i konsumentkreditlagen. Om du väljer att utnyttja ångerrätten, betalar du endast ränta för de dagar som passerat från det att pengarna betalades ut tills du återbetalar dem. Om långivaren har tagit ut några andra avgifter, är de skyldiga att återbetala dessa.

Snabb lån? Här hittar du topplistan:

Snabblån med kort amorteringstid

Förr var det vanligt att snabblån har en kort återbetalning. Nu är det vanligt med löptider på 12-36 månader och mer. Det är dock kortare än privatlån som kan ha upp till 12 år.

Kan jag förlänga ett snabblån?

Ja, i vissa fall kan du förlänga ett snabblån. Du behöver kontakta långivaren.

Så amorterar du på ett snabblån

1. Amorteringsplan: När du tar ett snabblån, kommer långivaren att skapa en amorteringsplan som specificerar hur lånet ska betalas tillbaka. Planen inkluderar ränta, amortering och eventuella avgifter, samt återbetalningstidens längd.
2. Återbetalningstid: Snabblån är ofta kortfristiga lån, vilket innebär att återbetalningstiden kan vara från några dagar upp till ett år.
3. Ränta och avgifter: Snabblån har ofta högre räntor och avgifter än traditionella banklån, eftersom de är avsedda för kortfristig finansiering och snabb återbetalning. Det är viktigt att förstå de totala kostnaderna för lånet och hur de påverkar din återbetalning.
4. Konsekvenser av utebliven återbetalning: Om du inte kan återbetala snabblånet enligt amorteringsplanen kan det leda till höga förseningsavgifter, sämre kreditvärdighet och i värsta fall skuld hos Kronofogden. Det är viktigt att ha en plan för återbetalning och att kontakta långivaren om du stöter på problem under återbetalningsperioden.
5. Låneskydd: Vissa långivare erbjuder låneskydd eller försäkring som kan hjälpa dig att betala tillbaka lån om du drabbas av oförutsedda händelser, som t.ex arbetslöshet, sjukdom eller dödsfall.

Kan jag förtidslösa mitt snabblån utan extra kostnad?

Ja, i regel kan du förtidslösa snabblån

Finns det några begränsningar för hur jag kan använda pengarna jag lånar med ett snabblån?

Nej, du kan använda lånet till vad som helst. Det rekommenderas dock inte att använda till konsumtion.

Snabblån eller kontokredit – vilket är bästa alternativet?

Kontokredit eller kreditkort är i regel billigare än snabblån men du kan låna lägre summor. Om du har möjlighet att ta ett privatlån istället för ett snabblån så är det något vi på Lånero rekommenderar. Om du har många snabblån kan det vara en ide att samla dina snabblån istället för att få ned räntan. En snabb kredit är också möjligt att få.

Kan jag ta flera snabblån samtidigt och vad är riskerna med det?

Vi rekommenderar inte att du tar fler lån än du behöver. Risken är att du fastnas i skuldfällan och får problem att betala tillbaka och på sikt får en dålig kreditvärdighet.

Vanliga summor att låna snabbt

Snabblån finns i många olika summor. Vanliga lånebelopp för snabblån är:

• Snabb låna 1 000 kr
• Snabblån på 2 000 kr
• Snabblån på 3 000 kr
• Snabblån på 4 000 kr
• Snabblån på 5 000 kr
• Snabblån på 10 000 kr
• Snabblån 20 000 kr