Låna till kontantinsatsen: Finansiera bostadsköpet med kontantinsatslån

Är det möjligt att låna till kontantinsatsen?

Ja, det är möjligt att låna till kontantinsatsen när du köper en bostad. Hos Lånero kan du jämföra blancolån, som är en typ av lån utan säkerhet, för att finansiera din kontantinsats. Det är viktigt att ha en stabil ekonomisk grund innan du ansöker om ett bostadslån och ett blancolån för att säkerställa att du kan hantera både lånen och dina andra ekonomiska åtaganden.

Att tänka på innan du tar ett lån till kontantinsats

• Från den 1 april 2026 är bolånetaket vid ett nytt bostadsköp 90 procent av bostadens marknadsvärde. Minst 10 procent behöver därför finansieras utanför bolånet. Banken gör alltid en kreditprövning och kan bevilja ett lägre belopp.
• Räntan på ett blancolån är oftast högre än räntan på bottenlånet, eftersom det saknar säkerhet i form av bostaden. Det är därför viktigt att jämföra olika banker och långivare för att hitta det bästa erbjudandet för just din situation. Tänk också på att räntan kan variera över tid, så det kan vara bra att ha en buffert för eventuella ränteökningar.
• Lagar och regler kring lån i Sverige: Finansinspektionen övervakar bland annat bankernas utlåning och ställer krav på hur mycket de får låna ut i förhållande till sina egna kapitalreserver. Detta kan påverka hur mycket du kan låna samt vilka villkor som gäller för ditt lån.
• Det är inte alla banker som erbjuder lån till kontantinsats. Flera av de större bankerna erbjuder enbart lån till handpenning.
• Slutligen är det viktigt att ha en realistisk bild av din framtida ekonomi. Ett kontantinsatslån är ett åtagande som sträcker sig över flera år, och det är viktigt att du känner dig trygg med att kunna betala tillbaka lånet under hela löptiden. Om du är osäker på din framtida inkomst eller har andra ekonomiska bekymmer kan det vara klokt att vänta med att ta ett kontantinsatslån tills din situation stabiliserats.

Sammanfattningsvis bör du noggrant överväga din ekonomi, jämföra olika lånealternativ och ha koll på lagar och regler innan du tar ett kontantinsatslån. Genom att göra detta ökar du chanserna för en trygg och hållbar finansiering av din bostad.

Vilken ränta har kontantinsatslån?

Räntan på ett kontantinsatslån varierar mellan långivare och baseras på din ekonomi och kreditvärdighet. Effektiv ränta är en viktig faktor att beakta vid beräkning av lånekostnaden, då den inkluderar både nominell ränta och eventuella avgifter.

Realränta, som tar hänsyn till inflationen, kan också påverka din totala utgift för lånet.

Exempelräntor för bolån Maj 2023:

Så lånar du pengar till kontantinsatsen

Följ dessa steg för att låna pengar till kontantinsatsen på ett ansvarsfullt sätt och investera i en tillgång som kan öka i värde över tid:

1. Börja med att besöka Lånero för att jämföra olika privatlån som kan användas till kontantinsatsen. Tänk på att dessa lån är blancolån, vilket innebär att de inte kräver någon säkerhet.
2. Utifrån din ekonomi och kreditvärdighet, välj en långivare som erbjuder förmånliga villkor. Advisa är ett exempel på en låneförmedlare som erbjuder lån till kontantinsatsen på upp 600 000 kr.
3. Kontakta den valda banken, exempelvis Nordea eller SEB, för att ansöka om bostadslånet och privatlånet för kontantinsatsen. Förbered nödvändiga dokument såsom inkomstuppgifter, skuldebrev och eventuella uppgifter från Kronofogdemyndigheten.
4. Banken kommer att göra en kreditupplysning och en beräkning av din betalningsförmåga baserat på din inkomst, skulder och andra ekonomiska faktorer.
5. Om din ansökan blir godkänd, kommer du att få ett skuldebrev för bostadslånet samt blancolånet (kontantinsatslånet). Dessa lån kan vara annuitetslån med en bestämd löptid.
6. Använd lånet för kontantinsatsen vid köpet av bostaden. Kom ihåg att hålla koll på dina återbetalningar och din privatekonomi för att säkerställa att du kan hantera både bostadslånet och kontantinsatslånet.

Vilka långivare erbjuder lån till handpenning?

Handpenningen betalas normalt tidigt i bostadsaffären, medan kontantinsatsen är den del som inte finansieras av bolånet. Sedan den 1 april 2026 är bolånetaket vid nya bostadsköp 90 procent. Ett handpenningslån är en tillfällig finansiering och ersätter inte bankens krav på slutlig finansiering.

• SBAB: Du kan ta ett kontantinsatslån i form av ett privatlån, upp till 10% av bostadens pris. Det innebär att du själv måste finansiera minst 5% av bostadens pris.
• Nordea: Erbjuder möjligheten att låna till handpenningen om du redan har ett godkänt bolån hos dem. Detta innebär att du kan låna upp till 10% av bostadens pris hos Nordea.
• Länsförsäkringar: Tillåter lån för handpenningen, det vill säga 10% av bostadens pris, med förutsättning att du återbetalar lånet inom sex månader efter det beviljats, eller när din bostad säljs.
• Skandia: Följer samma regler som Länsförsäkringar, vilket innebär att du kan låna för handpenningen men du måste återbetala lånet när din bostad säljs.
• Danskebank: Tillåter dig att låna för kontantinsatsen, det vill säga 10% av bostadens pris, men endast om du har en bostad som ska säljas.

Öka chansen att få låna till kontantinsats med en medlåntagare

Att ha en medlåntagare kan öka chanserna att få låna till kontantinsatsen och förbättra lånevillkoren. En medlåntagare delar ansvaret för lånet och bidrar med sin ekonomiska säkerhet, vilket kan vara fördelaktigt om du har en svag ekonomisk situation eller kreditvärdighet.

En medlåntagare kan vara någon som står dig nära, till exempel en sambo, make/maka eller familjemedlem. I ett samboförhållande eller äktenskap delar ni ofta både boendekostnader och lån, vilket innebär att båda parter har en juridisk skyldighet att betala av lånen. Om ni inte är gifta eller sambor kan ni istället välja att ingå ett borgensavtal, där den andra personen går i borgen för ditt lån.

Det är viktigt att tänka på att en medlåntagare också tar en risk genom att dela ansvaret för lånet. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet kommer medlåntagaren att behöva göra det. Därför bör både låntagaren och medlåntagaren noggrant överväga sin ekonomi och sina juridiska skyldigheter innan de ansöker om ett lån tillsammans.

Alternativ till blancolån: Låna av närstående (föräldrar, släktingar eller en vän)

Ett alternativ till att ta ett blancolån för kontantinsatsen är att låna pengar från närstående, såsom föräldrar, släktingar eller vänner. Detta kan vara en fördelaktig lösning då räntan ofta är lägre än hos en bank och det krävs ingen säkerhet för lånet.

Innan ni ingår ett sådant avtal är det viktigt att diskutera villkoren och upprätta ett skriftligt låneavtal som reglerar ränta, återbetalningstid och eventuella säkerheter. Detta är viktigt både ur juridisk synpunkt och för att undvika eventuella konflikter i framtiden.

Om du väljer att låna pengar från någon du känner istället för att ta ett blancolån från en bank, bör du vara medveten om att detta kan påverka er relation. Därför är det viktigt att vara öppen och tydlig med vad som gäller och hur återbetalningen ska ske. Om ni båda känner er trygga med upplägget kan detta alternativ vara en bra lösning för att finansiera kontantinsatsen vid köp av bostad.

Topplån och bottenlån före bolånetaket (2010)

Före införandet av bolånetaket 2010 var det vanligt att bostadsköpare tog både ett bottenlån och ett topplån via samma bank. Bottenlånet utgjorde upp till 75% av bostadens värde, medan topplånet täckte resterande del upp till 100%.

Från den 1 april 2026 är bolånetaket vid ett nytt bostadsköp 90 procent av bostadens marknadsvärde. Minst 10 procent behöver därför finansieras utanför bolånet. Banken gör alltid en kreditprövning och kan bevilja ett lägre belopp.

Tänk på: Andra kostnader vid bostadsköp

Utöver själv kontantinsatsen så tillkommer andra kostnader när du köper en villa eller bostadsrätt i Sverige:

• Lagfartsavgift (även känd som ”stämpelskatt”): Detta är en engångsavgift för att registrera den nya ägaren av fastigheten. Den är normalt 1.5% av köpeskillingen.
• Pantbrevsavgift: Om du behöver ta ut ett nytt pantbrev för att finansiera ditt köp kommer det att finnas en avgift. Kostnaden för ett nytt pantbrev är 2% av pantbrevets belopp.
• Kostnader för att anlita en besiktningsman
• Kostnader för att anlita en mäklare
• Kostnader för flytt
• Eventuella renoveringskostnader.
• Det är viktigt att noggrant räkna på alla dessa kostnader innan du gör ditt köp.

Räkna noggrant på dessa kostnader innan du tar ditt lån.

Vanliga frågor och svar om kontantinsats, kontantinsatslån och handpenning: 

Uppgifterna om villkor och regler som korrigerats i denna genomgång kontrollerades 9 september 2026. Källor: regeringen.se. Räntor och erbjudanden kan ändras; det personliga kreditavtalet gäller.