Låna pengar utomlands

Från utlandet kan du enklast ta ett lån på upp till 600 000 kr från en svensk långivare med verifiering via BankID. Att låna pengar från utlandet är ett bra val när oförutsedda utgifter uppstår på semestern. I den här artikeln förklarar vi vad som krävs för att ta lån från utlandet, vilka lån du kan välja mellan, och hur du ansöker.

Ansök om lån från utlandet

Du kan ansöka om ett lån från en svensk långivare med e-legitimation från utlandet. Däremot kan du inte ansöka om ett lån från en utländsk bank eller aktör om du är skriven eller betalar skatt i Sverige.

Lån från utlandet med svenska långivare

Om du är skriven i Sverige är det bäst att välja en svensk långivare. Då gäller samma grundkrav på lånet som om du hade lånat pengar i Sverige. Det krävs dock att du har tillgång till de dokument och uppgifter som långivaren efterfrågar. Enklast är att verifiera lånet med BankID då dina personuppgifter tas direkt från din bank. 

SMS-lån från utlandet

För lån på belopp upp till 50 000 kr är det SMS-lån du kan välja. Många SMS-lån räknas dock som högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan ligger över 30% högre än Riksbankens referensränta. 

Många SMS-lån har dock en snabbare utbetalning, där du i många fall kan få pengarna inom några minuter. Att välja ett lån med direktutbetalning kan dock bli mer kostsamt då den nominella räntan oftast är högre.

Dessutom är det vanligt att avgifter som startavgift, uppläggningsavgift och aviavgift adderas vid godkänt lån. Jämför de bästa SMS-lånen från utlandet för dina oförutsedda utgifter för att du ska kunna hitta ett lån som är mer förmånligt.

Sanna har utrustning som går sönder och behöver bytas ut under dyksemestern i Grekland. Hon tar ett lån på 5000 kr för att köpa en ny våtdräkt. Lånet har en ränta på 39,5 % och avbetalningsplanen är ett år utan avgifter. Hon kommer då att betala 511 kr i månaden, varav 94 kr är räntekostnaden och 417 är hennes avbetalning på lånet. Den totala kostnaden för hela lånet blir då 6133 kr.

Räkneexempel när du tar ett SMS-lån utomlands

Långivare Ferratum

Privatlån från utlandet

Behöver du låna ett belopp över 50 000 kr kan du istället välja ett privatlån.

Använder du en låneförmedlare som Lendo kan du ansöka och jämföra de bästa privatlånen från utlandet på upp till 600 000 kr. De erbjuder en lägsta nominell ränta på 2,95% och en löptid på upp till 15 år vilket håller den månatliga kostnaden nere. Lånelöftet skickas då direkt till din e-post.

Peter måste köpa nya flygbiljetter och förlänga sin resa på grund av sjukdom. Han väljer då att ta ett privatlån från utlandet på 100 000 kr. Peter lånar med en avbetalningstid på 5 år och en ränta på 3,5% utan avgifter. Hans kostnad varje månad blir då 1819 kr, varav räntekostnaden är 153 kr och 1666 kr är hans avbetalning på lånet. Den totala kostnaden för hans privatlån blir 109 150 kr.

Räkneexempel när du tar ett privatlån utomlands

Långivare Enklare

Vad du kan använda lånet till

Ibland kan det inträffa oförutsedda utgifter i samband med en vistelse utomlands. Det kan till exempel vara sjukdom, olycka eller utrustning som fallerar. Det kan då vara nödvändigt att ansöka om ett lån för att dryga ut reskassan. 

Att låna för att betala för en utlandssemester kan vara lockande, men det rekommenderas inte att du lånar mer än du behöver. I regel bör du därför aldrig ta ett lån för konsumtion eller ta lån som du inte har råd att betala tillbaka. 

Grundkrav för att låna pengar utomlands

Det finns flera grundkrav som du måste uppfylla för att få ett lån godkänt. Kraven baseras främst på hur mycket pengar du lånar och hur din kreditvärdighet ser ut.

Grundkrav för att ta ett lån från utlandet 2022:

• Minst 18 år (vissa långivare kräver 21 år)
• Folkbokförd i Sverige
• Svenskt personnummer
• Inga skulder hos Kronofogdemyndigheten

Andra vanliga krav för att ta ett lån från utlandet 2022:

• Inkomst på minst 8 000 svenska kronor (varierar beroende på hur mycket du lånar)
• Du måste ha ett svenskt bankkonto

En sedvanlig kreditupplysning görs antingen med UC, Bisnode, Safenode eller Creditsafe i samband med en låneansökan.

Alternativ till att låna från utlandet

Om du behöver pengar snabbt på kontot är alternativ till lån att ansöka om en kontokredit, ta med ett kreditkort eller låna av en familjemedlem.

Ansök om en kontokredit

Du kan ansöka om en maximal kontokredit och sedan plocka ut mindre belopp när du behöver. En fördel är att du då endast betalar ränta på den del av krediten som du använder. 

Kontokredit är ett bra val när du är osäker på hur mycket du behöver eller om du letar efter en mer flexibel låneform. Flexkontot erbjuder bland annat en skräddarsydd kontokredit på upp till 30 000 kr.

Använd ett kreditkort i utlandet

När du handlar med ett kreditkort i utlandet är det bankens pengar du använder och säkerheten är därmed högre. Du faktureras sedan för dina inköp när du kommer hem från semestern. 

Att äga ett kreditkort är bra för krissituationer och kan vara bra när du befinner dig utomlands och något oväntat sker. Du kan ibland även få poäng eller cashback på dina inköp, samt ingår det oftast även reseförsäkring.

Låna av en familjemedlem

Om det rör sig om att låna ett mindre belopp kanske du har möjlighet att låna av en familjemedlem istället för att ta lån. Ni kan göra upp om en passande avbetalningsplan som passar din ekonomi, med fördelen är att du slipper betala ränta och avgifter.

Sammanfattning

När du befinner dig i utlandet kan det inträffa situationer med oväntade utgifter då du behöver låna pengar, till exempel om du behöver boka nya flygbiljetter. Det är då möjligt att låna från en svensk långivare även om du befinner dig utomlands. Du har möjlighet att välja mellan både mindre SMS-lån eller privatlån på belopp upp till 600 000 kr.

En individuell kreditbedömning görs alltid innan din låneansökan godkänns. Samma krav gäller som om du skulle låna från Sverige när du väljer en svensk långivare.

Källor:

https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/sa-fungerar-ett-lan/kreditprovning-och-kreditupplysning/

Vanliga frågor:

Kan man låna pengar från utlandet trots betalningsanmärkningar?

Ja, flera långivare godkänner lån för dig med en eller flera betalningsanmärkningar. Det kan vara fördelaktigt att använda en låneförmedlare, exempelvis Sambla, som godkänner en ansökan från dig med betalningsanmärkningar. Sambla erbjuder en lägsta nominell ränta på 3,06%.

Hur snabbt kan man få pengarna vid lån från utlandet?

Fairlo är ett exempel på en långivare som erbjuder direktutbetalning dygnet runt till svenska bankkonton, även om du är utomlands. Efter att lånet verifierats kan pengarna betalas ut inom några minuter.

Hur mycket kostar det att låna från utlandet?

Kostnaden på ett lån från utlandet baseras på din kreditvärdighet och lånelöftet du väljer, och därför varierar räntan och kostnaden på lånet. Hos Brixo kan du låna 10 000 kr med en nominell ränta på 25,95%. Inga avgifter tillkommer och den månatliga kostnaden blir därmed 955 kr, med den effektiva räntan på 29,28%.

Kan jag låna hos en utländsk bank?

Om du är skriven i Sverige och betalar svensk skatt kan du inte ta ett lån hos en utländsk bank. Du kan i regel endast låna hos en utländsk bank eller långivare om du bor i landet.

Hur mycket kan du låna från utlandet?

Du kan ansöka om ett privatlån med ett maximalt belopp på 600 000 kr från utlandet. Beroende på vilken bank du har konto hos får du pengarna inom en till några bankdagar.

Kan man ta ett lån i ett annat skandinaviskt land?

Om du är bosatt i Finland, Norge eller Danmark men är skriven i Sverige kan du inte få ett lån beviljat i dessa länder, utan bör ansöka hos en svensk långivare. Vill du ta ett lån i ett annat skandinaviskt land måste du vara skriven där. 

Är det dyrare att låna från utlandet?

Det är inte dyrare att låna från utlandet, utan som vanligt är det din kreditvärdighet som lägger grunden för hur förmånligt av ett lån du kan ta. SMS-lån med direktutbetalning är oftast dyrare, medan privatlån kan vara passande när du letar efter ett mer förmånligt lån på ett högre belopp.