Låna pengar utomlands

Kan man låna pengar utomlands som svensk?

Ja, det går bra. Från utlandet kan du enkelt ta ett lån på upp till 600 000 kr från en svensk långivare tack vare verifiering via BankID. Att låna pengar från utlandet är ett bra val när oförutsedda utgifter uppstår på semestern. I den här artikeln förklarar vi vad som krävs för att ta lån från utlandet, vilka lån du kan välja mellan, och hur du ansöker.

Lån från utlandet med svenska långivare

Om du är skriven i Sverige är det bäst att välja en svensk långivare, åtminstone om du vill ta ett sms-lån, en kontokredit eller något annat smålån under semestern, eller om du är utomlands och vill ta ett lite större privatlån, för då gäller samma grundkrav på lånet som om du hade lånat pengarna i Sverige. Det krävs dock att du har tillgång till de dokument och uppgifter som långivaren efterfrågar. Enklast är att verifiera lånet med BankID då dina personuppgifter tas direkt från din bank. 

Kan man låna pengar utomlands med betalningsanmärkning?

Ja, det går bra att ta sms-lån från långivare med låga krav även när man befinner sig utomlands. Till exempel så erbjuder Ferratum lån upp till 45 000 kr utan UC, även till de som har betalningsanmärkningar. Finns det en aktiv skuld hos Kronofogden så förhindras man dock från att låna.

Så här kan du ansöka om lån från utlandet

1. Välj ett lån från listan i början av artikeln.
2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
3. Ange hur mycket du önskar låna samt under hur lång tid du vill betala tillbaka.
4. Kontrollera villkoren.
5. Verifiera din identitet med BankID och godkänn avtalet.

Kan man låna pengar från utländska banker?

Du kan normalt inte låna från utländska banker eller utländska långivare såvida du inte är skriven i landet med en fast inkomst, alternativt äger betydande tillgångar i landet.

Kan man ta utländska snabblån?

Nej, utländska snabblån – så kallade payday loans – erbjuds normalt endast till personer som är skatteskrivna i samma land och som har tillräckligt god kreditvärdighet.

Om du dock befinner dig utomlands och t.ex vill låna pengar från Tyskland men är folkbokförd i Sverige så kan du ansöka om ett svenskt snabblån

Hur är det med att låna pengar till en bostad utomlands?

Ja, vissa länder erbjuder faktiskt bostadslån utomlands så länge du ämnar bosätta dig där samt kan bevisa att du kan betala tillbaka lånet. Vill du till exempel låna pengar till en lägenhet eller ett hus i Spanien, då kan du ta ett bostadslån på upp till 70 % av bostadens värde och använda själva bostaden som säkerhet.

Sms-lån från utlandet

För lån på belopp upp till 50 000 kr kan du välja sms-lån. Många sms-lån räknas dock som högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan ligger mer än 30 % högre än Riksbankens referensränta. 

Många sms-lån har dock en snabbare utbetalning, där du i många fall kan få pengarna inom några minuter. Att välja ett lån med direktutbetalning kan dock bli mer kostsamt då den nominella räntan oftast är högre.

Dessutom är det vanligt att avgifter som startavgift, uppläggningsavgift och aviavgift adderas vid godkänt lån. Jämför de bästa sms-lånen från utlandet för dina oförutsedda utgifter för att du ska kunna hitta ett lån som är mer förmånligt.

Exempel på att låna pengar utomlands med sms-lån

Sanna har utrustning som går sönder och behöver bytas ut under dyksemestern i Grekland. Hon tar ett lån på 5 000 kr för att köpa en ny våtdräkt. Lånet har en ränta på 39,5 % och avbetalningsplanen är ett år utan avgifter. Hon kommer då att betala 511 kr i månaden, varav 94 kr är räntekostnaden och 417 är hennes avbetalning på lånet. Den totala kostnaden för hela lånet blir då 6 133 kr.

Räkneexempel när du tar ett SMS lån utomlands utan UC

Långivare Ferratum

Privatlån från utlandet

Behöver du låna ett belopp över 50 000 kr kan du istället välja ett privatlån.

Använder du en låneförmedlare som Lendo kan du ansöka och jämföra de bästa privatlånen från utlandet på upp till 600 000 kr. De erbjuder en lägsta nominell ränta på 2,95 % och en löptid på upp till 15 år vilket håller den månatliga kostnaden nere. Lånelöftet skickas då direkt till din e-post.

Exempel på att låna pengar utomlands med privatlån

Peter måste köpa nya flygbiljetter och förlänga sin resa på grund av sjukdom. Han väljer då att ta ett privatlån från utlandet på 100 000 kr. Peter lånar med en avbetalningstid på 5 år och en ränta på 3,5 % utan avgifter. Hans kostnad varje månad blir då 1 819 kr, varav räntekostnaden är 153 kr och 1 666 kr är hans avbetalning på lånet. Den totala kostnaden för hans privatlån blir 109 150 kr.

Räkneexempel när du tar ett privatlån utomlands

Långivare Enklare

Grundkrav för att låna pengar utomlands

Det finns flera grundkrav som du måste uppfylla för att få ett lån godkänt. Kraven baseras främst på hur mycket pengar du lånar och hur din kreditvärdighet ser ut.

Grundkrav för att ta ett lån från utlandet 2023:

• Minst 18 år (vissa långivare kräver 21 år)
• Folkbokförd i Sverige
• Svenskt personnummer
• Inga skulder hos Kronofogdemyndigheten

Andra vanliga krav för att ta ett lån från utlandet 2023:

• Inkomst på minst 8 000 svenska kronor (varierar beroende på hur mycket du lånar)
• Du måste ha ett svenskt bankkonto

En sedvanlig kreditupplysning görs antingen med UC, Bisnode, Safenode eller Creditsafe i samband med en låneansökan.

Risker med att låna pengar när man är utomlands

Riskerna ökar alltid om du befinner dig på en plats där du inte är insatt och van vid affärsverksamhet och transaktioner:

• Det är lätt att underskatta kostnaden på det du lånar till
  • om du handlar i en relativt dyr valuta, som euro, brittiska pund eller amerikanska dollar.
  • efter att den svenska valutan har sjunkit i relation till andra valutor.
• Det är lätt att ta förhastade beslut ifall
  • man snabbt får ett lån med direktutbetalning under en sen kväll på krogen då man är på semester utomlands.
  • transaktioner i landet sker på marknader med dåligt uppmärkta varor och duktiga försäljare.

Kan man ångra lån utomlands?

Ja, om du lånat från en svensk långivare och det handlar om ett privatlån, sms-lån eller en kontokredit, då går det bra att ångra lånet inom 14 dagar från att låneavtalet har tagits emot, så länge som du kan betala tillbaka pengarna plus ränta för de relevanta dagarna. Behöver du ekonomisk rådgivning rekommenderar vi att du kontakta din kommunala skuldrådgivning

Alternativ till att låna från utlandet

Om du behöver pengar snabbt på kontot är alternativ till lån att ansöka om en kontokredit, ta med ett kreditkort eller låna av en familjemedlem.

Ansök om en kontokredit

Du kan ansöka om en maximal kontokredit och sedan plocka ut mindre belopp när du behöver. En fördel är att du då endast betalar ränta på den del av krediten som du använder. 

Kontokredit är ett bra val när du är osäker på hur mycket du behöver eller om du letar efter en mer flexibel låneform. Flexkontot erbjuder bland annat en skräddarsydd kontokredit på upp till 30 000 kr.

Använd ett kreditkort i utlandet

När du handlar med ett kreditkort i utlandet är det bankens pengar du använder och säkerheten är därmed högre. Du faktureras sedan för dina inköp när du kommer hem från semestern. 

Att äga ett kreditkort är bra för krissituationer och kan vara bra när du befinner dig utomlands och något oväntat sker. Du kan ibland även få poäng eller cashback på dina inköp, och oftast ingår även en reseförsäkring.

Låna av en familjemedlem

Om det rör sig om att låna ett mindre belopp kanske du har möjlighet att låna av en familjemedlem istället för att ta lån. Ni kan göra upp om en passande avbetalningsplan som passar din ekonomi, med fördelen är att du slipper betala ränta och avgifter.

Sammanfattning

När du befinner dig i utlandet kan det inträffa situationer med oväntade utgifter då du behöver låna pengar, till exempel om du behöver boka nya flygbiljetter. Det är då möjligt att låna från en svensk långivare även om du befinner dig utomlands. Du har möjlighet att välja mellan både mindre sms-lån eller privatlån på belopp upp till 600 000 kr.

En individuell kreditbedömning görs alltid innan din låneansökan godkänns. Samma krav gäller som om du skulle låna från Sverige när du väljer en svensk långivare.

Källor:

https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/sa-fungerar-ett-lan/kreditprovning-och-kreditupplysning/

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor:

Hur snabbt kan man få pengarna vid lån från utlandet?

Fairlo är ett exempel på en långivare som erbjuder direktutbetalning dygnet runt till svenska bankkonton, även om du är utomlands. Efter att lånet verifierats kan pengarna betalas ut inom några minuter.

Hur mycket kostar det att låna från utlandet?

Kostnaden på ett lån från utlandet baseras på din kreditvärdighet och lånelöftet du väljer, därmed varierar räntan och kostnaden på lånet. Hos Brixo kan du låna 10 000 kr med en nominell ränta på 25,95 %. Inga avgifter tillkommer och den månatliga kostnaden blir därmed 955 kr, med den effektiva räntan på 29,28 %.

Hur mycket kan du låna från utlandet?

Du kan ansöka om ett privatlån med ett maximalt belopp på 600 000 kr från utlandet. Beroende på vilken bank du har konto hos får du pengarna inom en till några bankdagar.

Kan man ta ett lån i ett annat skandinaviskt land?

Om du är bosatt i Finland, Norge eller Danmark men är skriven i Sverige kan du inte få ett lån beviljat i dessa länder, utan bör ansöka hos en svensk långivare. Vill du ta ett lån i ett annat skandinaviskt land måste du vara skriven där. 

Är det dyrare att låna från utlandet?

Det är inte dyrare att låna från utlandet, utan som vanligt är det din kreditvärdighet som lägger grunden för hur förmånligt av ett lån du kan ta. SMS-lån med direktutbetalning är oftast dyrare, medan privatlån kan vara passande när du letar efter ett mer förmånligt lån på ett högre belopp.