Lån med låga krav: Låna utan höga krav

Vad är ett bra alternativ för lån med låga krav?

Ett bra alternativ med låga krav är Northmill. Northmill erbjuder en kontokredit mellan 1 000-50 000 kronor, har inga specifika inkomstkrav (de gör en bedömning av din betalningsförmåga i stort) och godkänner personer med betalningsanmärkningar. Med deras förmånliga nominella ränta på 4,9-19,9 % anser Lånero att Northmill är ett fullgott alternativ på ett lån utan höga krav.

Så tar du ett lån med låga krav:

1. Välj ett av lånen med låga krav här ovan.
2. Klicka på ”gå till ansökan”.
3. Välj hur mycket pengar du vill låna.
4. Kontrollera villkoren för att betala tillbaka.
5. Verifiera med BankID online.
6. Med snabblån eller kontokredit och direktutbetalning kan beloppet finnas på ditt konto inom 15–60 minuter.

Hur snabbt kan du låna pengar utan krav?

Ett SMS lån, ett snabblån eller en kontokredit med direktutbetalning betalar normalt ut pengarna 15–60 minuter efter din ansökan. Ett pantlån kräver att föremålet värderas manuellt först.

Lån du kan få med betalningsanmärkningar

Det går att låna pengar med betalningsanmärkningar. Men det är upp till individuella långivare att besluta om hur många betalningsanmärkningar som kan godkännas. De långivare som erbjuder högst gräns i maxantal av betalningsanmärkningar godkänner upp till 10 betalningsanmärkningar. Ett annat vanligt krav är att den senaste betalningsanmärkningen ska vara minst 6 månader gammal.

Tänk på att ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden hindrar möjligheten till att låna pengar även med direktbetalning. Därför måste alla skulder som registreras hos Kronofogdemyndigheten betalas av till fullo, innan du kan låna pengar på nytt.

Lån du kan få med många UC förfrågningar

För många UC-förfrågningar ger en försämrad kreditvärdighet, vilket kan göra att du får det svårare att få lån. Genom att ta ett SMS lån utan UC kan du undvika att dina kreditupplysningar hamnar i UC:s register, och dina nya lån och krediter registreras heller inte hos UC.

Generellt brukar 10 förfrågningar inom ett år via UC räknas som för många, och ditt kreditvärde påverkas negativt. Det finns lån du kan få trots att du har för många UC-förfrågningar.

Lån med låga krav utan UC

Om du vill undvika UC kan du använda dig av t.ex. Lumify, Ferratum, Credifi, Saldo, Monetti, Brixo och Tryggkredit. Dessa företag använder sig av Bisnode eller Creditsafe för sina kreditupplysningar.

Kan man låna pengar snabbt utan krav?

Nej, helt utan krav går det inte att låna pengar, men snabbast går det med SMS lån med låga krav hos

• Ferratum – upp till 45 000 kr – 15–60 minuter
• Lumify – upp till 50 000 kr – 15–60 minuter
• Vivus – upp till 50 000 kr – 15–60 minuter

Lån som kan beviljas utan fast anställning

Det finns många lån som kan beviljas med låg inkomst. Ferratum är en bank som är välkänt för snabblån utan krav, vilket egentligen handlar om snabblån med väldigt låga krav på inkomst. Lumify är en annan aktör som har låga krav på inkomst. 

Kategorier av lån som kan beviljas utan fast inkomst är till exempel:

• Privatlån
• Konsumentlån
• Kontokredit
• Snabblån (SMS-lån)

Fast inkomst definieras med en fast anställning, där inkomsten hämtas från din senaste årsdeklaration hos Skatteverket. Men fast inkomst kan också komma från studiebidrag eller Försäkringskassan. När det gäller den a-kassa som används till försörjning vid arbetslöshet är det svårare, då denna alltid ses som tillfällig.

Lån som kan beviljas med låg inkomst

Låg inkomst är inte ett hinder för att få låna, eftersom att huvudsaken är att inkomsten är regelbunden (eller fast), och att de ekonomiska förhållandena ser bra ut i övrigt. Det är alltså fullt möjligt att få ett bra lån med låg ränta även om du har låg inkomst. 

Inkomstkravet för att få låna pengar i Sverige är som lägst cirka 8 300 kr i månaden (innan skatt). Sedan är det upp till långivaren att besluta om vem som får låna, där vissa godkänner lägre inkomstkrav. 

Lån för studenter med låga krav

För studenter som inte har möjlighet att ta ett privatlån, kan ett lån med lägre krav vara ett alternativ. Det finns flera långivare som lånar ut till personer med låg inkomst. Det är däremot viktigt att studenter noggrant överväger sina alternativ och endast tar ett lån om de är säkra på att de kan betala tillbaka. Studenter som arbetar vid sidan av studierna har högre chans att få ett bra lån, då CSN-lånet inte räknas som inkomst. Studiebidraget räknas däremot som inkomst. Att jämföra olika lån hos en låneförmedlare kan hjälpa studenter att hitta det bästa lånet för sin situation.

Större banker säger ofta nej till studenter, de erbjuder inte lån med låg kreditvärdighet, så om du inte har en god kreditvärdighet och fast inkomst blir du nekad.

Lån för pensionärer

Pensionärer har ofta lägre inkomst, vilket gör det svårare att få ett bra lån. Det är däremot inte omöjligt att få ett privatlån med förmånliga villkor trots lägre inkomst. Om privatlån inte är möjligt, kan man istället titta på ett lån med lägre krav. Det är bra att veta att långivare ofta har en åldersgräns för när lånet ska vara återbetalat, vilket gör att sannolikheten att beviljas ett lån minskar ju äldre man är vid ansökan. Generellt sett ligger åldersgränsen på 75 år, men det finns långivare som har högre eller lägre åldersgränser.

Lån för sjukskrivna med sjukersättning

Hur enkelt det är att få lån som sjukskriven beror till stor del på om man har kvar sin anställning eller inte. Har man en fast anställning är det lättare att få ett privatlån beviljat. Är man sjukskriven utan anställning är det oftast svårare. Då kan ett lån med lägre krav vara en bra lösning. Det finns flera långivare som kan erbjuda lån med resonliga villkor, även när man är utan anställning. Man bör däremot undvika att söka lån om man inte har en realistisk bild av sin förmåga att återbetala lånet. Det kan vara bättre att överväga alternativ till lån, såsom att ansöka om bidrag eller att undersöka möjligheten att omförhandla befintliga lån för att sänka månadskostnaderna.

Lån för arbetslösa

Det är svårt för personer utan anställning att få ett privatlån beviljat. Då kan ett lån med lägre krav vara ett alternativ, då dem ofta inte har krav på anställning. Det krävs däremot att du kan redovisa någon typ av inkomst från t.ex. A-kassa, föräldrapenning, pension eller sjukpenning. Eftersom dessa lån är dyrare, är det viktigt att man inte tar ett lån utan att vara säker på att man kan betala tillbaka.

Lån för föräldralediga

Att vara föräldraledig med föräldrapenning påverkar möjligheten till att få lån, men utgör inget hinder. Eftersom föräldrapenningen sannolikt är lägre än din vanliga lön, påverkar det hur mycket du kan låna. Att ha barn i hushållet påverkar också hur mycket du kan låna. Om man har svårt att få ett privatlån kan ett lån med lägre krav vara en lösning. Dessa lån är dyrare, då lån med lägre krav alltid innebär större risk för långivaren. Det är därför viktigt att man inte tar ett lån utan att vara säker på att man kan betala tillbaka.

Lån för ungdomar 18-20 år

Ungdomar mellan 18-20 år har svårare att få traditionella lån på grund av begränsad kredithistorik och oregelbundna inkomster. Trots detta finns det flera långivare som kan bevilja lån utan krav på inkomst eller hög kreditvärdighet. Dessa lån har ofta en mycket hög ränta. Det är därför klokt att överväga andra alternativ, som att spara pengar eller be om hjälp från familj. Att inte kunna betala tillbaka i tid kan påverka möjligheten till att få lån i framtiden.

Olika typer av lån som har låga krav

• Privatlån med låga krav. Privatlån har generellt högre krav än andra låneformer (t.ex. snabblån eller kontokrediter). Däremot finns det mindre privatlån du kan få lån trots svag kreditvärdighet.
  • Exempel på privatlån utan höga krav: Klara Lån, Lendo, Sambla och Enklare.
• Snabblån utan höga krav. Snabblån har generellt betydligt lägre krav än andra låneformer. Ett snabblån är ofta en högkostnadskredit, vilket innebär att den nominella ränta du får betala är över 30 procentenheter över Riksbankens referensränta. Enligt svensk lag måste långivaren alltid varna låntagaren om att ett lån är en högkostnadskredit, vilket brukar göras med en röd varningstriangel som ger mer information om lånets verkliga kostnad. 
  • Exempel på snabblån med låga krav: Vivus, Ferratum och Northmill.
• Billån med låga krav. Ett billån använder bilen som säkerhet för lånet. Det går också att använda ett osäkrat privatlån till ett bilköp. Säkrade billån kan ha krav på kontantinsats. Den här typen av lån har också högre krav än snabblån, till exempel godkänns sällan betalningsanmärkningar. Ett privatlån utan säkerhet kan vara ett alternativ vid bilköp, men det blir dyrare.
  • Exempel på billån med låga krav (privatlån): Advisa, Sambla, Ekonomen och Lendo.
• Kontokrediter med låga krav. En kontokredit kan liknas med ett kreditkort. Du blir beviljad en viss kreditgräns och kan göra uttag på krediten vid behov. Du betalar enbart ränta på den delen av krediten du faktiskt nyttjar, vilket kan bli billigare för dig.
  • Exempel på kontokrediter med låga krav: Ferratum, Northmill och Brixo.
• P2P-lån med lägre krav. Ett P2P-lån är ett lån du tar av en privatperson. För att göra det säkert för båda parter används en plattform för att säkerställa att lånet betalas tillbaka. Ofta är det flera privatpersoner som står bakom lånebeloppet, för att minska risken för respektive långivare.
  • Exempel på person-till-person lån utan höga krav: Loanstep (ägs av SaveLend).

Hur mycket kostar ett lån med låga krav?

Här följer ett antal räkneexempel som visar kostnaden för några lån utan höga krav:

Låneform	Löptid	Lånebelopp	Uppläggningsavgift	Aviavgift	Nominell ränta	Effektiv ränta	Totalkostnad
Snabblån	3 mån	10 000 kr	395 kr	29 kr	39 %	95,04 %	11 132 kr
Privatlån	12 mån	10 000 kr	395 kr	29 kr	7,95 %	24,3 %	11 174 kr
Kontokredit	3 mån	10 000 kr	395 kr	29 kr	25 %	70,47 %	10 899 kr
P2P-lån	3 mån	10 000 kr	395 kr	29 kr	22 %	65,59 %	10 849 kr

Som vi ser i ovanstående räkneexempel behöver inte nödvändigtvis en lägre nominell ränta innebära en lägre totalkostnad. Privatlån har ofta en minsta löptid på 12 månader, och blir i Låneros räkneexempel det dyraste alternativet.

Nya lån som har låga krav 2025

Kredera är en ny kreditgivare på marknaden med relativt låga krav. Kredera erbjuder en kontokredit upp till 30 000 kronor. Du får däremot inte ha några betalningsanmärkningar, och du måste vara minst 20 år gammal för att bli beviljad en kredit hos Kredera.

Tänk på det här innan du tar ett lån med låga krav

Innan du tar ett lån med låga krav finns det mycket att tänka på. Även om det går snabbt att ansöka om ett lån online, krävs det tankeverksamhet och budgetering från din sida för att du inte ska hamna i skuldfällan. 

Hur mycket kan jag låna?

Börja med att göra en budget. Hur mycket har du råd att låna? Använd en KALP-kalkyl eller skriv ner dina regelbundna inkomster och utgifter. 

Jämför privatlån med låga krav genom en låneförmedlare

Använd en jämförelsetjänst som Lendo eller Zmarta för att se vilka olika lån du kan ansöka om. Jämför lånebelopp, räntor och löptider. Genom att ansöka om lån genom en låneförmedlare görs bara en enda upplysning från UC, vilket gör att du enbart får en registrerad kreditupplysning hos UC istället för flera.

Samla befintliga lån och krediter för att sänka månadskostnaden

Det är alltid bra att se över möjligheten att samla befintliga lån och krediter för att få ner månadskostnaden. Som regel får man nämligen lägre ränta på ett större lån, vilket gör att det ofta lönar sig att ta ett samlingslån. Många väljer också att samla sina lån för att få en bättre överblick på sin ekonomi. Du kan ansöka om att samla dina lån hos en låneförmedlare, t.ex. Lendo, Sambla eller Advisa.

Alternativ till att låna pengar om du inte når upp till kraven

Att låna pengar från en bank är inte det enda alternativet. I många fall är det bättre att be om råd från skuldrådgivningen i din kommun, en lokal kyrka eller socialtjänsten. Om du har god relation till familj och vänner kan det vara ett alternativ att fråga dessa om lån. 

Om du har höga utgifter som ska betalas kan det vara värt att ta ett tillfälligt extrajobb och be om uppskov på utgifterna tills du tjänat in pengarna på jobbet. Om du äger något värdefullt kan du lämna in det till pantbanken för att få ut ett lån därifrån. Se dock till att ha en plan på återbetalning, så att inte det pantade föremålet går förlorat.

Risker med att låna pengar utan höga krav

Dyrare lån på grund av högre räntor

För det första är tumregeln att ju lägre krav, desto dyrare lån. Det beror på att risken för långivaren ökar, när de erbjuder kredit lån till någon med sämre kreditbetyg. Om långivaren inte kan vara säker på att få tillbaka alla pengar, måste de istället ta ut högre ränta för att tjäna in eventuella förluster. 

Lån med låga krav skapar risk för skuldfälla

För det andra är det lättare för personer som egentligen inte har råd att låna pengar att få ett lån. Detta leder allt som oftast till den så kallade skuldfällan, där betalningssvårigheter leder till fler lån och krediter, som i sin tur ökar betalningssvårigheterna ytterligare.

Det är viktigt att man gör en realistisk budget och har en plan för återbetalning innan man tar ett lån med låga krav. Man kan få hjälp med budgetering från en kommunal skuldrådgivare. Mer information om detta finns på hallåkonsument.se.

Hur du kan förbättra din kreditvärdighet för att öka chanserna att få lån beviljat

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga och kallas också ofta för kreditbetyg eller kreditscore. Hög kreditvärdighet är viktigt för att beviljas lån och akutlån under bättre villkor. Kreditvärdigheten påverkas av flera faktorer, såsom inkomst, utgifter, livssituation, kredithistorik samt om du har några skulder hos Kronofogden. Det finns en rad saker du kan göra för att förbättra ditt kreditbetyg och öka dina chanser att få ett bra lån:

• Betala räkningar i tid: Att sköta dina betalningar och undvika betalningsanmärkningar är grundläggande för att upprätthålla en god kreditvärdighet.

• Betala av befintliga skulder: Undvik att ta för många lån eller krediter och se till att betala av befintliga skulder så snart som möjligt. 

• Ha en medsökande: Om du har en medsökande med god kreditvärdighet kan det öka chansen att bli beviljad ett lån, eftersom risken för långivaren minskar.
  
• Samla dina lån och krediter: Genom att samla lån och krediter under ett enda lån kan du minska din månadskostnad, få bättre ekonomisk översikt och förbättra din kreditvärdighet.
  
• Fast inkomst och bostad: Långivare ser gärna att du har en fast inkomst, eftersom det ökar chansen att du kan återbetala lånet i tid. Även fast bostad kan ge en mer stabil ekonomisk bild när det görs en kreditbedömning.

• Undvik kreditupplysningar: Vid varje ny ansökan om lån görs en ny kreditupplysning. För många kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt. För att minska antalet kreditupplysningar som görs på dig kan det vara klokt att ansöka via en låneförmedlare. 

Vanliga frågor och svar