Lån med låga krav: Låna utan höga krav

Lån du kan få med betalningsanmärkningar

Det går att låna pengar med betalningsanmärkningar. Men det är upp till individuella långivare att besluta om hur många betalningsanmärkningar som kan godkännas. De långivare som erbjuder högst gräns i maxantal av betalningsanmärkningar godkänner upp till 10 betalningsanmärkningar. Ett annat vanligt krav är att den senaste betalningsanmärkningen ska vara minst 6 månader gammal.

Tänk på att ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden hindrar möjligheten till att låna pengar. Därför måste alla skulder som registreras hos Kronofogdemyndigheten betalas av till fullo, innan du kan låna pengar på nytt.

Lån du kan få med många UC förfrågningar

För många UC-förfrågningar ger en försämrad kreditvärdighet, vilket kan göra att du får det svårare att få lån. Genom att ta ett SMS lån utan UC kan du undvika att din kreditupplysningar hamnar i UC:s register, och dina nya lån och krediter registreras heller inte hos UC.

Generellt brukar 10 förfrågningar inom ett år via UC räknas som för många, och ditt kreditvärde påverkas negativt. Det finns lån du kan få trots att du har för många UC-förfrågningar.

Långivare som inte använder UC

Om du vill undvika UC kan du använda dig av t.ex. Lumify, Ferratum, Credifi, Saldo, Monetti, Brixo och Tryggkredit. Dessa företag använder sig av Bisnode eller Creditsafe för sina kreditupplysningar.

Lån som kan beviljas utan fast anställning

Det finns många lån som kan beviljas med låg inkomst. Ferratum är en bank som är välkänt för snabblån med låga krav. Lumify är en annan aktör som har låga krav på inkomst. 

Kategorier av lån som kan beviljas utan fast inkomst är till exempel:

• Privatlån
• Konsumentlån
• Kontokredit
• Snabblån (SMS-lån)

Fast inkomst definieras med en fast anställning, där inkomsten hämtas från din senaste årsdeklaration hos Skatteverket. Men fast inkomst kan också komma från studiebidrag eller Försäkringskassan. När det gäller den a-kassa som används till försörjning vid arbetslöshet är det svårare, då denna alltid ses som tillfällig.

Lån som kan beviljas med låg inkomst

Låg inkomst är inte ett hinder för att få låna, eftersom att huvudsaken är att inkomsten är regelbunden (eller fast), och att de ekonomiska förhållandena ser bra ut i övrigt. Det är alltså fullt möjligt att få ett bra lån med låg ränta även om du har låg inkomst. 

Inkomstkravet för att få låna pengar i Sverige är som lägst cirka 8 300 kr i månaden (innan skatt). Sedan är det upp till långivaren att besluta om vem som får låna, där vissa godkänner lägre inkomstkrav. 

Lån för studenter med låga krav

Studenter som vill låna pengar med låga krav kan leta efter långivare som lånar ut till personer med låg inkomst. Studenter som arbetar vid sidan av studierna har högre chans att få ett bra lån, då CSN-lånet inte räknas som inkomst. Studiebidraget räknas däremot till din inkomst.

Större banker säger ofta nej till studenter, om du inte har en god kreditvärdighet och fast inkomst.

Olika typer av lån som har låga krav

• Privatlån med låga krav. Privatlån har generellt högre krav än andra låneformer (t.ex. snabblån eller kontokrediter). Däremot finns det mindre privatlån du kan få lån trots svag kreditvärdighet.
  • Exempel på privatlån utan höga krav: Klara Lån, Lendo, Sambla och Enklare.
• Snabblån utan höga krav. Snabblån har generellt betydligt lägre krav än andra låneformer. Ett snabblån är ofta en högkostnadskredit, vilket innebär att den nominella ränta du får betala är över 30 procentenheter över Riksbankens referensränta. Enligt svensk lag måste långivaren alltid varna låntagaren om att ett lån är en högkostnadskredit, vilket brukar göras med en röd varningstriangel som ger mer information om lånets verkliga kostnad. 
  • Exempel på snabblån med låga krav: Vivus, Ferratum och Northmill.
• Billån med låga krav. Ett billån använder bilen som säkerhet för lånet. Det går också att använda ett osäkrat privatlån till ett bilköp. Säkrade billån kan ha krav på kontantinsats. Den här typen av lån har också högre krav än snabblån, till exempel godkänns sällan betalningsanmärkningar. Ett privatlån utan säkerhet kan vara ett alternativ vid bilköp, men det blir dyrare.
  • Exempel på billån med låga krav (privatlån): Advisa, Sambla, Ekonomen och Lendo.
• Kontokrediter med låga krav. En kontokredit kan liknas med ett kreditkort. Du blir beviljad en viss kreditgräns och kan göra uttag på krediten vid behov. Du betalar enbart ränta på den delen av krediten du faktiskt nyttjar, vilket kan bli billigare för dig.
  • Exempel på kontokrediter med låga krav: Ferratum, Northmill och Brixo.
• P2P-lån med lägre krav. Ett P2P-lån är ett lån du tar av en privatperson. För att göra det säkert för båda parter används en plattform för att säkerställa att lånet betalas tillbaka. Ofta är det flera privatpersoner som står bakom lånebeloppet, för att minska risken för respektive långivare.
  • Exempel på person-till-person lån utan höga krav: Loanstep (ägs av SaveLend).

Räkneexempel på låneformer med låga krav

Som vi ser i ovanstående räkneexempel behöver inte nödvändigtvis en lägre nominell ränta innebära en lägre totalkostnad. Privatlån har ofta en minsta löptid på 12 månader, och blir i Låneros räkneexempel det dyraste alternativet.

Nya lån som har låga krav 2022

Kredera är en ny kreditgivare på marknaden med relativt låga krav. Kredera erbjuder en kontokredit upp till 30 000 kronor. Du får däremot inte ha några betalningsanmärkningar, och du måste vara minst 20 år gammal för att bli beviljad en kredit hos Kredera.

Tänk på det här innan du tar ett lån med låga krav

Innan du tar ett lån med låga krav finns det mycket att tänka på. Även om det går snabbt att ansöka om ett lån idag, krävs det tankeverksamhet och budgetering från din sida för att du inte ska hamna i skuldfällan. 

Börja med att göra en budget. Hur mycket har du råd att låna? Använd en KALP-kalkyl eller skriv ner dina regelbundna inkomster och utgifter. 

Jämför privatlån med låga krav genom en låneförmedlare

Använd en jämförelsetjänst som Lendo eller Zmarta för att se vilka olika lån du kan ansöka om. Jämför lånebelopp, räntor och löptider. Genom att ansöka om lån genom en låneförmedlare görs bara en enda upplysning från UC, vilket gör att du enbart får en registrerad kreditupplysning hos UC istället för flera.

Alternativ till att låna pengar om du inte når upp till kraven

Att låna pengar från en bank är inte det enda alternativet. I många fall är det bättre att be om råd från skuldrådgivningen i din kommun, en lokal kyrka eller socialtjänsten. Om du har god relation till familj och vänner kan det vara ett alternativ att fråga dessa om lån. 

Om du har höga utgifter som ska betalas kan det vara värt att ta ett tillfälligt extrajobb och be om uppskov på utgifterna tills du tjänat in pengarna på jobbet. Om du äger något värdefullt kan du lämna in det till pantbanken för att få ut ett lån därifrån. Se dock till att ha en plan på återbetalning, så att inte det pantade föremålet går förlorat.

Nackdelar med att låna pengar utan höga krav

Det finns många nackdelar med att ta ett lån utan höga krav.

För det första är tumregeln att ju lägre krav, desto dyrare lån. Det beror på att risken för långivaren ökar, när de lånar ut pengar till någon med sämre kreditbetyg. Om långivaren inte kan vara säker på att få tillbaka alla pengar, måste de istället ta ut högre ränta för att tjäna in eventuella förluster. 

För det andra är det lättare för personer som egentligen inte har råd att låna pengar att få ett lån. Detta leder allt som oftast till den så kallade skuldfällan, där betalningssvårigheter leder till fler lån och krediter, som i sin tur ökar betalningssvårigheterna ytterligare.

Statistik om lån med låga krav

Topp 13 bästa lånen utan höga krav 2023:

1. 1. Northmill Bank
2. 2. Lumify
3. 3. Vivus
4. 4. Sefina Pantbank
5. 5. Slantar
6. 6. Kredera
7. 7. Monetti
8. 8. Monara
9. 9. Kredit 365
10. 10. Frogtail
11. 11. Snabbfinans
12. 12. Daypay
13. 13. Profilkredit

Vanliga frågor och svar