Omstartslån

Lös skulder hos kronofogden utan säkerhet

Ett omstartslån möjliggör en nystart för de som har dålig kreditvärdighet, betalningsanmärkningar och en aktiv skuld hos kronofogden. Om man har fastnat i skuldfällan med högkostnadskrediter som sms-lån och akutlån, då kan ett omstartslån lösa ut alla smålån som en sista chans när ingen annan ger en möjligheten. Ett omstartslån, eller saneringslån som det också kallas, gör det möjligt att samla alla skulder på ett ställe, hos en långivare eller bank som hjälper skuldsatta, och att till sist betala av den aktiva skulden hos kronofogden.

Lånero rekommenderar att man tar omstartslån hos Svea Bank eftersom de anpassar villkoren efter din specifika situation och löser skulden direkt till Kronofogden, dessutom erbjuds deras omstartslån utan säkerhet för skulder upp till 75 000 kr.

  • Nystartslån från Nstart
  • Lån med medsökande
  • Låna pengar utan säkerhet

Jämför 2 st. omstartslån

Bästa valet
4,6/5
Utmärkt
Nstart
Lånebelopp

30 000 – 500 000 kr

Löptid
2 – 15 år
Ränta
9,00 – 21,00 %
Lån med skuld hos Kronofogden
Betalningsanmärkningar är OK
Omstartslån

Information om Nstart

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 1 738 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Nstart

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Ja,borgenär krävs

Krav på ålder

18-66 år

Krav på Inkomst

264 000 kr per år

Uppläggningsavgift

995 kr

Aviavgift

29 kr

Nominell ränta

9,95-21,95 %

Effektiv ränta

11,25-25,19 %

Realränta

0,649-12,65 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Långivare

Låneform

Omstartslån

Ett lån på 100 000 kr med 14,95 % nominell ränta, 995 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 639 kr och effektiv ränta på 16,87 %. Totalt att betala blir 197 710 kr.

3,7/5
Bra
Marginalen Bank
Lånebelopp

25 000 – 500 000 kr

Löptid
2 – 15 år
Ränta
4,00 – 19,00 %
Stor och säker bank
Lägre ränta när du ansöker direkt hos dom
Du kan lösa ditt privatlån när du vill

Information om Marginalen Bank

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, inom 2-5 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

3,6 / 5 från 159 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Marginalen Bank

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20 år

Krav på Inkomst

200 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

10 kr

Nominell ränta

4,95-19,32 %

Effektiv ränta

5,10-22,07 %

Realränta

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Privatlån, omstartslån & samlingslån

Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,87 % till 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,98 % till 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.

Vad är ett omstartslån?

Omstartslån är en form av samlingslån som hjälper dig att lösa skulder hos Kronofogden. Det är ett lån som hjälper när ingen annan ger en en chans. Det finns några olika lån du kan välja mellan och i den här artikeln hjälper vi dig att jämföra olika långivare på marknaden.

Lite terminologi

Samlingslån är ett begrepp som innebär att man kan ta lån med skulder och därmed betala av de övriga skulderna samt ersätta dem med en enda skuld, som ofta har betydligt bättre villkor. Ett saneringslån är samma sak som ett samlingslån, och det tidigare är egentligen en förkortning av det tydligare begreppet skuldsaneringslån.

Omstartslån kallas ibland även nystartslån och är som ett ”sista chansen lån”, där långivaren kan lösa skulder direkt med Kronofogden.

Dessutom erbjuder Svea Bank något de kallar skuldfinansiering, vilket kan tas antingen som ett samlingslån för att betala av andra skulder, eller som ett omstartslån för att få förmånligare villkor hos Kronofogden.

Omstartslån hos Svea Bank kallas för skuldfinansiering.
Bildkälla: Lånero besökte Svea Bank online där de presenterar sin form av omstartslån: En skuldsanering som kan användas som ett samlingslån, eller som ett omstartslån för att lösa skulder hos Kronofogden.

Ett lån som låter en samla alla skulder på ett ställe

Du som behöver lösa skulder hos Kronofogden utan säkerhet gynnas särskilt av ett omstartslån, fast då krävs ofta en medsökande. Omstartslån är en form av samlingslån, ett lån som gör att du kan samla alla dina skulder på ett ställe och hantera dem hos Kronofogden. Därmed kan du sänka din månatliga kostnad och få din ekonomi på fötterna igen.

Läs även: Lån trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Krav för att söka omstartslån

Att ansöka om ett omstartslån innebär att du kan dra ner dina kostnader. Du måste dock uppfylla vissa grundkrav för att få lånet beviljat hos de flesta långivare. All den information eller statistik som du uppger i samband med en ansökan skyddas av Personuppgiftslagen (PUL).

Dessa krav gäller vanligtvis för att få ett omstartslån beviljat:

  • Du ska vara folkbokförd i Sverige
  • Du ska vara minst 18 år
  • Du ska ha svenskt personnummer
  • Du måste ha en inkomst (beroende på skulden varierar inkomstkravet, minst 120 000 kr per år är vanligt).
  • En del kräver BankID

Kan man få omstartslån hos de stora bankerna?

Nej, du kan inte ansöka om ett omstartslån hos storbankerna i Sverige. Som dessa räknas bland annat Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB. Om du har ett bolån hos en storbank kan du däremot ansöka om att utöka bolånet för att ta över högkostnadskrediter som mikrolån, akutlån kontokrediter och andra snabblån. 

Så tar du ett omstartslån

  1. Välj ett omstartslån som ges trots aktiva ärenden hos kronofogden i början av artikeln.
  2. Klicka på ikonen ”Gå till ansökan”.
  3. Kontrollera villkoren (det finstilta).
  4. Ange dina personuppgifter och skicka in din ansökan.

Hur snabbt kan jag få det förbättrade lånevillkoren?

Du får svar på din förfrågan ganska snabbt, antingen direkt eller inom 24 timmar. Sedan kommer dessa banker som hjälper skuldsatta att samla alla dina lån på ett ställe inom 1–5 arbetsdagar.

Är det svårt att få lån med betalningsanmärkningar och skulder?

Ja, det finns inte många lån för dig som har dålig kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller skulder, speciellt inte om dessa har gått till Kronofogden. Därmed blir det i princip en nödvändighet att vända sig till en bank som specialiserar sig på omstartslån för de med dålig kreditvärdighet. 

Det finns dock en möjlighet för bostadsägare att öka sitt bolån (upp till 85 % av bostadens värde). Då kan du baka in dina andra skulder i detta mer förmånliga lån som har en lägre ränta. Din bostad står då som säkerhet för lånet.

Vad kostar ett omstartslån?

Lånekalkylator
Aktivera JavaScript i din webbläsare för att slutföra detta formulär.
Valt: 2 år
Valt: 10%
Den här kalkylatorn tar inte i beaktning avgifter som t.ex startavgift. Din faktiska effektiva ränta kommer bli annorlunda.

Omstartslån utan medsökande

Beroende på din inkomst kan det vara möjligt att ansöka om ett omstartslån utan medsökande. Men det blir knepigt att få lånet beviljat om du har väldigt många skulder och en låg deklarerad inkomst.

Hur är det med omstartslån med medsökande?

Beroende på ditt civilstånd kan du ofta räkna med din sambos inkomst om ni tar omstartslånet tillsammans. Medsökande kan gynna villkoren inom många låneformer, men i vårt test så erbjuder både Nstart och Svea mer gynnsamma villkor för omstartslån ifall medsökande finns.

Omstartslån med betalningsanmärkning

Det går att ta ett omstartslån trots anmärkningar. Att man kan ta omstartslån med dålig kreditvärdighet gör det möjligt att samla privatlån, blancolån och SMS-lån som har misskötts. En eller flera betalningsanmärkningar kan dock påverka den ränta som du erbjuds av långivaren eftersom du då har dålig kreditvärdighet.

Omstartslån utan säkerhet

Det finns omstartslån på marknaden där det inte krävs någon säkerhet för att lånet ska beviljas. Till exempel erbjuder Nstart ett omstartslån, som de kallar nystartslån, där du kan låna upp till 500 000 kr utan säkerhet. Dock kräver det att din, eller din medlåntagares, ekonomiska förmåga är relativt hög.

Eftersom det inte finns någon säkerhet blir dock dessa omstartslån mer kostsamma. Bland annat blir räntan och de avgifter som läggs på högre.

Omstartslån utan säkerhet
Bildkälla: Lånero besökte Nstart online där de bekräftar att man hos dem kan ta vad de kallar ett nystartslån. Det är i princip ett omstartslån som kan ges utan säkerhet och som även ges till låntagare med anmärkningar, lågt UC-score och aktiva ärenden hos kronofogden.

Omstartslån med säkerhet

När du ansöker om ett större omstartslån krävs det oftast att du kan uppvisa någon form av säkerhet. Omstartslån med bostad som säkerhet innebär till exempel att du kan ansöka om ett större lånebelopp på flera hundratusen. Däribland hos Marginalen Bank, där du kan ansöka om lån från 150 000 kr och uppåt. Även Resurs Bank erbjuder lån med säkerhet på upp till 400 000 kr.

Omstartslån med skuldsaldo

Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden kan du inte ansöka om de flesta lån. Däremot erbjuder Marginalen Bank, Bluestep, Svea Bank (f.d. Svea Ekonomi), Likvid och NStart (f.d. Nystart Finans) omstartslån. Du kan ansöka om dessa omstartslån för att lösa skulder.

På jämförelsetjänster som Lendo och Likvidum kan du jämföra olika räntor och lån på marknaden.

Omstartslån utan UC

Med ett omstartslån utan UC görs en kreditupplysning av ett annat kreditupplysningsföretag än UC. De vanligaste bolagen som används är Creditsafe och Bisnode. Genom att låna utan UC blir det enklare att ta ett omstartslån med många förfrågningar. Trots det är just omstartslån, eller saneringslån, en låneform som redan antar att man har en låg UC-score.

Alternativ till UC

Risker med omstartslån

Det är aldrig riskfritt att låna pengar, men omstartslån är oftast ett resultat av att något har gått fel, och innebär nästan alltid en lägre risk än att inte göra någonting. Behöver du tips och råd angående din privatekonomi så rekommenderar vi att du kontaktar en kommunal skuldrådgivare som kan hjälpa till utan kostnad.

Alternativ till omstartslån

Att skuldsanera direkt hos Kronofogden kan vara ett fördelaktigt alternativ för de som helt saknar betalningsförmåga till att betala av sina lån. Nekas du omstartslån kan det vara värt att fundera på att skuldsanera. Detta innebär dock att du behöver leva på existensminimum under en period av vanligtvis 5 år. Har du råd att ta ett omstartslån så är det bättre eftersom du själv förfogar över de pengar som återstår över existensminimum.

Hur mycket kostar ett omstartslån?

Kostnaden för ett omstartslån beror på långivaren samt dina ekonomiska omständigheter, men genom att ställa upp ett räkneexempel som följande så kan du skapa dig en uppfattning innan du går vidare med din ansökan.

Räkneexempel på omstartslån från Nstart:

Lånebelopp100 000 kr
Löptid10 år
Nominell ränta14,95 %
Uppläggningsavgift995 kr
Aviavgift månadsvis29 kr
Effektiv ränta16,87 %
Totalt månadsbelopp1 639 kr
Totalt att betala197 710 kr

Vilket är då det bästa omstartslånet 2023?

Vilket omstartslån som passar bäst för dig beror på vilka behov du har och vilka krav du uppfyller, men följande saneringslån rekommenderas av Lånero:

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar om omstartslån

Hur stort omstartslån kan jag få?

Ett omstartslån kan vara allt från mindre summor upp till flera hundra tusen. Beroende på dina skulder kan du hitta ett omstartslån på marknaden som passar dig. Till exempel så erbjuder Nstart omstartslån upp till 500 000 kr.

Finns det banker som hjälper skuldsatta?

Ja, det finns banker där du kan låna pengar trots att du är skuldsatt. Vissa banker som t.ex. Handelsbanken och SEB erbjuder privatlån med lösenkrav för skuldsatta, fast dessa är alltså endast samlingslån och inte några omstartslån. Andra långivare som erbjuder lån för skuldsatta är Nstart och Collector.

Finns det omstartslån hos Nordea?

Nej, Nordea erbjuder visserligen samlingslån, men inga lån för att lösa skulder hos Kronofogden.

Kan man ta ett omstartslån hos Swedbank?

Nej, Swedbank erbjuder inte omstartslån. För att få ett omstartslån och lösa skulder hos kronofogden behöver man istället kontakta specifika långivare eller banker som hjälper skuldsatta, så som Marginalen Bank.

Finns det omstartslån hos SEB?

Nej, SEB erbjuder inte några lån till individer med aktiv skuld hos Kronofogden.

Är det svårt att få ett omstartslån?

Nej, inte om du har en säkerhet för lånet (till exempel din bostad) eller söker med en medlåntagare med god betalningsförmåga. Din disponibla inkomst påverkar också hur mycket du kan få låna.

Uppdaterad: 15 februari, 2024