Omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Omstartslån är en form av samlingslån som hjälper dig att lösa skulder hos Kronofogden. Det är ett lån som hjälper när ingen annan ger en en chans. Det finns några olika lån du kan välja mellan och i den här artikeln hjälper vi dig att jämföra olika långivare på marknaden.

Lite terminologi

Samlingslån är ett begrepp som innebär att man kan ta lån med skulder och därmed betala av de övriga skulderna samt ersätta dem med en enda skuld, som ofta har betydligt bättre villkor. Ett saneringslån är samma sak som ett samlingslån, och det tidigare är egentligen en förkortning av det tydligare begreppet skuldsaneringslån.

Omstartslån kallas ibland även nystartslån och är som ett ”sista chansen lån”, där långivaren kan lösa skulder direkt med Kronofogden.

Dessutom erbjuder Svea Bank något de kallar skuldfinansiering, vilket kan tas antingen som ett samlingslån för att betala av andra skulder, eller som ett omstartslån för att få förmånligare villkor hos Kronofogden.

Ett lån som låter en samla alla skulder på ett ställe

Du som behöver lösa skulder hos Kronofogden utan säkerhet gynnas särskilt av ett omstartslån, fast då krävs ofta en medsökande. Omstartslån är en form av samlingslån, ett lån som gör att du kan samla alla dina skulder på ett ställe och hantera dem hos Kronofogden. Därmed kan du sänka din månatliga kostnad och få din ekonomi på fötterna igen.

Läs även: Lån trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Är det svårt att få lån med betalningsanmärkningar och skulder?

Ja, det finns inte många lån för dig som har dålig kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller skulder, speciellt inte om dessa har gått till Kronofogden. Därmed blir det i princip en nödvändighet att vända sig till en bank som specialiserar sig på omstartslån för de med dålig kreditvärdighet. 

Det finns dock en möjlighet för bostadsägare att öka sitt bolån (upp till 85 % av bostadens värde). Då kan du baka in dina andra skulder i detta mer förmånliga lån som har en lägre ränta. Din bostad står då som säkerhet för lånet.

Omstartslån utan medsökande

Beroende på din inkomst kan det vara möjligt att ansöka om ett omstartslån utan medsökande. Men det blir knepigt att få lånet beviljat om du har väldigt många skulder och en låg deklarerad inkomst.

Hur är det med omstartslån med medsökande?

Beroende på ditt civilstånd kan du ofta räkna med din sambos inkomst om ni tar omstartslånet tillsammans. Medsökande kan gynna villkoren inom många låneformer, men i vårt test så erbjuder både Nstart och Svea mer gynnsamma villkor för omstartslån ifall medsökande finns.

Omstartslån med betalningsanmärkning

Det går att ta ett omstartslån trots anmärkningar. Att man kan ta omstartslån med dålig kreditvärdighet gör det möjligt att samla privatlån, blancolån och SMS-lån som har misskötts. En eller flera betalningsanmärkningar kan dock påverka den ränta som du erbjuds av långivaren eftersom du då har dålig kreditvärdighet.

Omstartslån utan säkerhet

Det finns omstartslån på marknaden där det inte krävs någon säkerhet för att lånet ska beviljas. Till exempel erbjuder Nstart ett omstartslån, som de kallar nystartslån, där du kan låna upp till 500 000 kr utan säkerhet. Dock kräver det att din, eller din medlåntagares, ekonomiska förmåga är relativt hög.

Eftersom det inte finns någon säkerhet blir dock dessa omstartslån mer kostsamma. Bland annat blir räntan och de avgifter som läggs på högre.

Omstartslån med säkerhet

När du ansöker om ett större omstartslån krävs det oftast att du kan uppvisa någon form av säkerhet. Omstartslån med bostad som säkerhet innebär till exempel att du kan ansöka om ett större lånebelopp på flera hundratusen. Däribland hos Marginalen Bank, där du kan ansöka om lån från 150 000 kr och uppåt. Även Resurs Bank erbjuder lån med säkerhet på upp till 400 000 kr.

Omstartslån med skuldsaldo

Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden kan du inte ansöka om de flesta lån. Däremot erbjuder Marginalen Bank, Bluestep, Svea Bank (f.d. Svea Ekonomi), Likvid och NStart (f.d. Nystart Finans) omstartslån. Du kan ansöka om dessa omstartslån för att lösa skulder.

På jämförelsetjänster som Lendo och Likvidum kan du jämföra olika räntor och lån på marknaden.

Omstartslån utan UC

Med ett omstartslån utan UC görs en kreditupplysning av ett annat kreditupplysningsföretag än UC. De vanligaste bolagen som används är Creditsafe och Bisnode. Genom att låna utan UC blir det enklare att ta ett omstartslån med många förfrågningar. Trots det är just omstartslån, eller saneringslån, en låneform som redan antar att man har en låg UC-score.

Alternativ till UC

• Låna utan UC
• Låna med Bisnode
• Låna med Creditsafe

Kan man få omstartslån hos de stora bankerna?

Nej, du kan inte ansöka om ett omstartslån hos storbankerna i Sverige. Som dessa räknas bland annat Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB. Om du har ett bolån hos en storbank kan du däremot ansöka om att utöka bolånet för att ta över högkostnadskrediter som mikrolån, akutlån kontokrediter och andra snabblån. 

Så tar du ett omstartslån

1. Välj ett omstartslån som ges trots aktiva ärenden hos kronofogden i början av artikeln.
2. Klicka på ikonen ”Gå till ansökan”.
3. Kontrollera villkoren (det finstilta).
4. Ange dina personuppgifter och skicka in din ansökan.

Hur snabbt kan jag få det förbättrade lånevillkoren?

Du får svar på din förfrågan ganska snabbt, antingen direkt eller inom 24 timmar. Sedan kommer dessa banker som hjälper skuldsatta att samla alla dina lån på ett ställe inom 1–5 arbetsdagar.

Hur mycket kostar ett omstartslån?

Kostnaden för ett omstartslån beror på långivaren samt dina ekonomiska omständigheter, men genom att ställa upp ett räkneexempel som följande så kan du skapa dig en uppfattning innan du går vidare med din ansökan.

Räkneexempel på omstartslån från Nstart: