Sidan innehåller annonser

X

Låna pengar med skulder: Jämför lån som skuldsatt

• 7 st. långivare som godkänner betalningsanmärkningar
• 1 st. lån utan UC
• 1 st. lån som funkar med skulder hos Kronofogden

Jämför 7 st. lån med skulder

array(0) { }

Advisa

5.0/5

Utmärkt

• Förmedlar lån från 36 långivare
• Endast en UC-förfrågan
• Erbjuder också samlingslån

Lånebelopp

5 000-600 000

 kr

Löptid

1-20 år

Ränta

2.00-25.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Advisa
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån	Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,8 / 5 på 3 729 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18 år
Krav på Inkomst	120 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	2,95-25,95 %
Effektiv ränta	–
Realränta	-6,35-16,65 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Privatlån & samlingslån

Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

Omdöme av Advisa

array(0) { }

Sambla

4.9/5

Utmärkt

• Jämför 40+ långivare
• Snabb ansökningsprocess
• Endast en UC-förfrågan

Lånebelopp

5 000-600 000

 kr

Löptid

1-20 år

Ränta

3.00-29.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Sambla
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar	Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Ja
Erbjuder att samla lån	Ja
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,8 / 5 från 20 704 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-75 år
Krav på Inkomst	100 800 kr per år
Uppläggningsavgift	0 – 995 kr
Aviavgift	0-75 kr
Nominell ränta	3,06-29,99%
Effektiv ränta	3,11-30 %
Realränta	-6,24-20,69 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Ja
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Privatlån & samlingslån

Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

Omdöme av Sambla

array(0) { }

Klara Lån

4.6/5

Utmärkt

• Svar inom 15 sekunder
• Du kan få lån utan UC
• Låna till vad du vill

Lånebelopp

2 000-150 000

 kr

Löptid

1 mån-10 år

Ränta

6.00-39.00 %

Det här är en högkostnadskredit

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Klara Lån
Utan UC	Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Nej,inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg	3,9 / 5 från 34 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-75 år
Krav på Inkomst	100 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0-390 kr
Aviavgift	0-70 kr
Nominell ränta	6,48-39,50 %
Effektiv ränta	8,57-236 %
Realränta	-2,82-30,2 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Snabblån & privatlån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Omdöme av Klara Lån

array(0) { }

Axo Finans

4.6/5

Utmärkt

• Ansök på 2 min
• Lån upp till 600 000 kr
• Hitta bättre villkor

Lånebelopp

5 000-600 000

 kr

Löptid

1-20 år

Ränta

2.00-26.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Axo Finans
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Ja
Erbjuder att samla lån	Ja
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,4 / 5 från 2 273 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Axo Finans
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18 år
Krav på Inkomst	150 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0-495 kr
Aviavgift	0-50 kr
Nominell ränta	2,95-26,00 %
Effektiv ränta	2,99-29,34 %
Realränta	-6,35-16,7 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Privatlån & samlingslån

Räkneexempel

Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr

Omdöme av Axo Finans

array(0) { }

Nstart

4.6/5

Utmärkt

• Lån med skuld hos Kronofogden
• OK med betalningsanmärkning
• Omstartslån

Lånebelopp

30 000-500 000

 kr

Löptid

2-15 år

Ränta

9.00-21.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Nstart
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Nej
Tillåts medsökande?	Ja
Erbjuder att samla lån	Ja
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,7 / 5 från 1 738 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Nstart
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Ja,borgenär krävs
Krav på ålder	18-66 år
Krav på Inkomst	264 000 kr per år
Uppläggningsavgift	995 kr
Aviavgift	29 kr
Nominell ränta	9,95-21,95 %
Effektiv ränta	11,25-25,19 %
Realränta	0,649-12,65 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Ja
Företagstyp	Långivare
Låneform	Omstartslån

Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 14,95 % nominell ränta, 995 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 639 kr och effektiv ränta på 16,87 %. Totalt att betala blir 197 710 kr.

Omdöme av Nstart

array(0) { }

Enklare

4.0/5

Bra

• Svar direkt på skärmen
• Jämför upp till 39 långivare
• Lång löptid

Lånebelopp

5 000-600 000

 kr

Löptid

1-20 år

Ränta

2.00-39.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Enklare
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Ja
Erbjuder att samla lån	Ja
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,7 / 5 från 5121 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-75 år
Krav på Inkomst	100 800 kr per år
Uppläggningsavgift	0 – 995 kr
Aviavgift	0-75 kr
Nominell ränta	2,95-39,0 %
Effektiv ränta	2,99-30 %
Realränta	-6,35-29,7 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Ja
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Privatlån & samlingslån

Räkneexempel

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

Omdöme av Enklare

array(0) { }

Lånekoll

4.0/5

Bra

• Privatlån, blancolån och bilån
• Snabb behandling av ansökan
• Ansökan är inte bindande

Lånebelopp

20 000-600 000

 kr

Löptid

1-20 år

Ränta

2.00-26.00 %

Visa mer

Gå till ansökan →

Information om Lånekoll
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej, inom 1-5 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån	Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,8 / 5 från 1 202 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lånekoll
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18 år
Krav på Inkomst	110 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	2,9-26 %
Effektiv ränta	2,94-29,33 %
Realränta	-6,4-16,7 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Privatlån

Omdöme av Lånekoll

Kan jag låna pengar trots skulder?

Ja, det går att låna pengar även om du har befintliga skulder. Det finns flera olika typer av skulder, men generellt pratar vi här om lån och krediter. I många fall kan ett nytt lån vara lösningen på skuldproblem, men det kan också leda till större betalningssvårigheter. 

I den här artikeln reder vi ut begreppen skuldfinansieringslån, samlingslån och skuldsanering, samt redogör generellt för hur det går till att låna pengar som skuldsatt.

Vad som gäller för just dig beror på vilken sorts skulder du redan har, varför du behöver låna, hur dina ekonomiska förhållanden ser ut i övrigt, och hur mycket pengar du vill låna.

Kan jag ta lån när jag har skuld hos Kronofogden?

Ja, det går att låna pengar även med skuld hos Kronofogden. Den typen av lån som du kan ansöka om för att betala av skulder hos Kronofogden kallas ofta omstartslån eller skuldfinansieringslån, och erbjuds hos till exempel Svea. Ett skuldfinansieringslån kan kräva att du har en säkerhet för lånet, som en bil eller bostad, men det går också att låna utan säkerhet.

Om du har en obetald skuld hos Kronofogden men vill låna pengar för ett annat ändamål, är det betydligt svårare. I detta fall krävs vanligtvis en borgensman som kan gå i borgen för ditt lån, dvs ta över ansvaret för att skulden återbetalas om du misslyckas. 

Ett annat lån du kan ta om du har en skuld hos Kronofogden är ett pantlån. Om du har ett värdefullt föremål kan du lämna det i pant hos en pantbank, som garanti för lånet. Då får du låna upp till beloppet som motsvarar föremålets värde, eftersom pantbanken kan sälja föremålet för att få tillbaka pengarna om du inte kan betala tillbaka.

Hur mycket i tidigare lån kan jag ha för att få låna som skuldsatt?

Det vanligaste maxbeloppet för privatlån är 600 000 kronor, och med bolån kan du låna upp till 75% av bostadens värde. Men det som avgör hur mycket du kan få låna med tidigare skulder är din betalningsförmåga och ditt kreditbetyg. 

Om du har stora skulder samtidigt som ditt kreditbetyg är lågt, har du sämre chanser till att få låna pengar. Men stora skulder är i sig inget hinder för att få låna pengar. Om du inte har några problem med att betala dina utgifter och skulder, samt inte har några aktiva ärenden hos KFM eller inkasso, är existerande lån ofta inget hinder för att få ett nytt lån.

Vilka lån kan jag ta för att betala av mina skulder?

Det finns flera typer av lån som används för att betala av skulder, som samlingslån, omstartslån, skuldfinansieringslån, blancolån och snabblån. 

Du kan vända dig till din bank för att diskutera om ett privatlån är ett bra alternativ för dig. Osäkrade privatlån mellan 5 000 kr och 600 000 kr kan användas för att betala av existerande smålån, skulder och krediter. Med ett vanligt privatlån behöver du inte redogöra för banken om vad pengarna ska användas till, utan du betalar helt enkelt av dina skulder själv efter att lånet beviljats.

Sedan finns det banker och långivare som specialiserar sig på skuldfinansieringslån. I detta fall krävs mer transparens från din sida, eftersom du vanligtvis får redogöra för dina olika skulder genom att skicka in uppgifter om dessa till banken. Banken förhandlar i sin tur med dina kreditgivare, och betalar sedan dina skulder. Den här typen av lån kan användas till både inkassobetalningar och skulder hos Kronofogdemyndigheten.

Så får långivaren reda på vilka skulder du har

Vid en låneansökan görs alltid en kreditbedömning av den som ansöker om ett lån. Detta är obligatoriskt och gäller för alla banker och långivare. I kreditbedömningen tar banken hjälp av upplysningsföretag som UC (Upplysningscentralen), Bisnode eller Creditsafe.

I kreditbedömningen används information från myndigheter och register, som Kronofogdemyndigheten och Försäkringskassan. Kreditbetyget registrerar också om du har någon betalningsanmärkning. Din inkomst redovisas med hjälp av din deklaration hos Skatteverket. 

KALP-kalkylen används när din ansökan handläggs

Med hjälp av information om inkomster, skulder och familjesituation görs en KALP-kalkyl för att ta reda på hur din privatekonomiska situation ser ut. KALP står för “kvar att leva på” och kalkylen visar alltså hur mycket pengar ditt hushåll har kvar att leva på varje månad, efter att alla skulder och utgifter är betalda.

Var kan jag låna pengar trots att jag har skulder?

Det finns flera olika banker som ger lån till den som har skulder. Skuldfinansieringslån, samlingslån och omstartslån är begrepp som används för lån som är ämnade för att betala av dina existerande skulder och ge dig en ny start med bättre ekonomiska förutsättningar. Här är några banker dit du kan vända dig för lån om du har skulder:

• Nstart – Nystartlån för enskilda och tillsammanslån med medsökande. 
• Sambla – Jämför och ansök om privatlån upp till 600 000 från flera olika låneförmedlare.
• Collector – Bank för privatlån och företagslån.
• Svea ekonomi – Störst i Sverige för skuldfinansieringslån. Erbjuder ocksp vanliga privatlån och bolån.
• Marginalen – Bank med omstartslån, privatlån och samlingslån samt andra tjänster för privatpersoner och företag.

Tänk på att ett skuldfinansieringslån oftast sköter all utbetalning direkt till de företag där du har skulder. Om du själv vill sköta betalningarna, är ett vanligt privatlån ett bättre alternativ.

Banker som erbjuder privatlån kan låna ut pengar till sina kunder även om de är skuldsatta. Då är det vanligt att lånet har ett lösenkrav, vilket betyder att en del av det nya lånet ska användas till att betala av existerande skulder. Ofta krävs god kundkännedom vid den här typen av lån. 

Exempel på banker som kan erbjuda privatlån med lösenkrav till skuldsatta:

• Handelsbanken
• SEB
• Swedbank
• Nordea
• Danske Bank
• Länsförsäkringar Bank

Samla lån för att förbättra din kreditvärdighet

Att samla lån kan öka ditt kreditbetyg. Ett samlingslån är helt enkelt ett privatlån som du använder för att betala av existerande skulder och krediter. När alla andra skulder är betalda har du nu ett enda lån, istället för flera olika. Och att bara ha ett enda lån, istället för många olika skulder, kan öka din kreditvärdighet. 

Samla lån i flera omgångar

Det är inte säker att du kan betala av alla dina skulder med ett enda samlingslån. Ibland är det nödvändigt att samla lån i flera omgångar. Tänk på att göra ordentliga budgetberäkningar för att inte de nya lånen ska bli dyrare än de gamla skulderna. Ett privatlån som har en lägre ränta än de gamla skulderna kan låta bra, men om låneperioden förlängs kan samlingslånet ändå bli dyrare i slutändan eftersom att avbetalningarna blir fler.

Statistik om lån med skulder

Topp 7 bästa lånen med skulder 2023:

1. 1. Advisa
2. 2. Sambla
3. 3. Klara Lån
4. 4. Axo Finans
5. 5. Nstart
6. 6. Enklare
7. 7. Lånekoll

Vanliga frågor och svar

Uppdaterad: 24 februari, 2023

Mathias Persson

Mathias Person har en kanditatexamen i Business & Economics från Handelshögskolan och har djup erfarenhet från lånemarknaden. Mathias har löpande analyserat långivare och låneförmedlare med syfte att förstå hur lån fungerar ifrån låntagaren perspektiv. Han älskar att förkovra sig i det senaste från Riksbanken, Hallå Konsument, Finansinspektionen och Konsumenternas.