Statistik om snabblån
För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 29 olika långivarna som vi recenserat.
Att låna pengar med skulder trots Kronfogden är möjligt, men innebär också risker. I denna artikel jämförs olika lån för de med skuldsaldo, som skuldfinansieringslån, samlingslån och omstartslån.
Vi på Lånero anser att Enklare är det bästa lånet för dig med aktiv skuld hos Kronofogden. Undersök alternativ som att kontakta en kommunal skuldrådgivare eller att skuldsanera hos Kronofogdemyndigheten om du har svårt att hantera din skuldsituation. Lånero har sammanställt långivare där du kan låna trots Kronofogden.
Så kallade SMS-lån, snabblån eller mikrolån som snabbt erbjuder direktutbetalning rekommenderas inte som någon lösning på problem med betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet och skuld hos Kronofogden. Trots att individer med betalningsanmärkningar kan ta lån utan UC, via Creditsafe eller Bisnode, så innebär dessa högkostnadskrediter att privatekonomin lätt förvärras ytterligare.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lista över de mest valda lånen under juni 2026. Betyget är baserat på användarupplevelsen, omdömen, villkor samt pris.
Ja, det går att låna pengar även om du har befintliga skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar. Det kan dock vara svårt och Ingen av de större bankerna tillåter detta.
I många fall kan ett nytt lån vara lösningen på skuldproblem, men det kan också leda till större betalningssvårigheter. Vanliga lån är snabblån (där du kan få lån direkt) eller privatlån – där du kan ta samlingslån.
I den här artikeln reder vi ut begreppen skuldfinansieringslån, samlingslån och skuldsanering, samt redogör generellt för hur det går till att ta lån trots skulder hos Kronofogden.
Lånesituation vid olika typer av skulder
Har du aktiva skulder hos Kronofogden har du inte samma möjligheter att ansöka om lån. Det betyder däremot inte att det är helt omöjligt, men man måste tänka om kring lånet och vidta en del åtgärder, som att man tar lånet tillsammans med någon annan eller att man använder sin bostad som säkerhet för lånet.
En aktiv skuld innebär att du har ett ärende hos Kronofogden. Det kan till exempel vara en pågående avbetalning, en utskickad skuld eller dylikt. Man får kontinuerligt information om sitt ärende i brevlådan men om du är osäker går det alltid att kontrollera hos Kronofogden.
Använd flikarna för att enkelt jämföra räntor, lånebelopp, avgifter, om långivaren accepterar betalningsanmärkningar samt vilket kreditupplysningsföretag.
| Nstart (tidigare N. Lån) Snabblån | 22,50 % | 30 000 - 500 000 kr | 11,25 - 25,19 % | UC | Nej | 995 kr |
| Axo Finans Låneförmedlare | 2,00 - 26,00 % | 5 000 - 600 000 kr | 2,99 - 29,34 % | UC | Nej | 0 kr |
| Banky Privatlån | 22,95 % | 20 000 - 150 000 kr | 26,50 % | Bisnode | Nej | 199 kr |
Lånar du t.ex 100 000 kr hos Zmarta med 5,95 % i nominell ränta som återbetalas under 120 månader, då ger det en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt blir det 132 923 kr att betala.
Bäst villkor får man alltså genom privatlån, som även kallas konsumtionslån eller blancolån då säkerhet saknas. Dessa erbjuds som vanligt så länge du inte har några betalningsanmärkningar på dina skulder, vilket gör att du kan samla dina skulder till en ofta fördelaktig ränta som normalt ligger mellan 2 och 30 %.
Ja, det går att låna pengar även med skuld hos Kronofogden. Den typen av lån som du kan ansöka om för att betala av skulder kallas ofta omstartslån Kronofogden, eller skuldfinansieringslån. Ett skuldfinansieringslån kan kräva att du har en säkerhet för lånet, som en bil eller bostad, men det går också att låna utan säkerhet.
Några exempel på långivare som erbjuder hjälp med omstartslån är följande:
Har du obetalda skulder hos Kronofogden men vill låna pengar till något annat ändamål än att betala tillbaka den skulden, då blir det betydligt svårare. I detta fall krävs vanligtvis en borgensman som kan gå i borgen för ditt lån eller sms lån med Kronofogden, det vill säga ta över ansvaret för att skulden återbetalas om du misslyckas.
Ett annat lån du kan ta om du har en skuld hos Kronofogden är ett så kallat pantlån. Äger du ett värdefullt föremål kan du lämna det i pant hos en pantbank, som garanti för lånet. Då får du låna upp till beloppet som motsvarar föremålets värde, eftersom pantbanken kan sälja föremålet för att få tillbaka pengarna om du inte kan betala tillbaka.
Nej, du kan i regel inte låna pengar utan säkerhet med skuld hos KFM. Dock finns det snabblån och SMS lån som tillåter lån trots betalningsanmärkningar och skulder. Hos Klara Lån du låna upp till 50 000 kr med en ränta upp till 39% med betalningsanmärkningar.
| Långivare | Betyg | Effektiv Ränta | Direktutbetalning |
|---|---|---|---|
| Nstart (tidigare N. Lån) Snabblån | 4.3/5 | 11,25 - 25,19 % | Nej |
| Axo Finans Låneförmedlare | 4.0/5 | 2,99 - 29,34 % | Nej |
| Banky Privatlån | 4.0/5 | 26,50 % | Nej |
Hur snabbt pengarna betalas ut beror på vilken typ av lån det gäller:
Maxbeloppet för privatlån med skulder är 600 000 kronor. Till exempel erbjuder Lendo privatlån mellan 10 000 och 600 000 kr, med en effektiv ränta från 2,99 till 30 %, fast då kan du inte låna pengar med skuld hos Kronofogden. Hursomhelst så är det din betalningsförmåga och ditt kreditbetyg som avgör hur mycket du kan få låna med tidigare skulder.
Om du har omfattande skulder samtidigt som ditt kreditbetyg är lågt, då har du sämre chanser till att få låna pengar. Men stora skulder är i sig inget hinder för att få låna pengar. Om du inte har några problem med att betala dina utgifter och skulder, samt inte har några aktiva ärenden hos KFM (Kronofogdemyndigheten) eller inkasso, då är existerande lån ofta inget hinder för att få ett nytt lån.
Det finns flera typer av lån som används för att betala av skulder, som samlingslån, omstartslån, skuldfinansieringslån, blancolån och snabblån. Lån av typen högkostnadskredit bör dock undvikas så långt som möjligt då dessa innebär en merkostnad som lån till skuldsatta.
Du kan vända dig till din bank för att diskutera om ett privatlån är ett bra alternativ för dig. Osäkrade privatlån mellan 5 000 kr och 600 000 kr kan användas för att betala av existerande smålån, skulder och krediter. Med ett vanligt privatlån behöver du inte redogöra för banken om vad pengarna ska användas till, utan du betalar helt enkelt av dina skulder själv efter att lånet beviljats.
Sedan finns det banker och långivare som specialiserar sig på skuldfinansieringslån. I detta fall krävs mer transparens från din sida, eftersom du vanligtvis får redogöra för dina olika skulder genom att skicka in uppgifter om dessa till banken. Banken förhandlar i sin tur med dina kreditgivare, och betalar sedan dina skulder. Den här typen av lån kan användas till både inkassobetalningar och skulder hos Kronofogdemyndigheten.
Det finns långivare som godkänner betalningsanmärkningar. Låneföretagen har då krav på antalet anmärkningar du får ha och hur gamla dessa måste vara. Du ska vanligtvis inte ha fått en ny anmärkning på minst 6 månader och får max ha 10 betalningsanmärkningar.
Vid en låneansökan görs alltid en kreditbedömning av den som ansöker om ett lån. Detta är obligatoriskt och gäller för alla banker och långivare. I kreditbedömningen tar banken hjälp av upplysningsföretag som UC (Upplysningscentralen), Bisnode eller Creditsafe.
I kreditbedömningen används information från myndigheter och register, som Kronofogdemyndigheten och Försäkringskassan. Kreditbetyget registrerar också om du har någon betalningsanmärkning. Din inkomst redovisas med hjälp av din deklaration hos Skatteverket.
Med hjälp av information om inkomster, skulder och familjesituation görs en KALP-kalkyl för att ta reda på hur din privatekonomiska situation ser ut. KALP står för “kvar att leva på” och kalkylen visar alltså hur mycket pengar ditt hushåll har kvar att leva på varje månad, efter att alla skulder och utgifter är betalda.
Det finns flera risker med att låna när du är skuldsatt. Till exempel kan din privatekonomi försämras, och du kan få mindre kvar att leva på varje månad eftersom dina utgifter ökar i och med de nya amorteringarna.
Den största risken med att låna pengar när du är skuldsatt är att skuldfällan blir djupare. Det betyder i praktiken att ju mer du lånar, desto svårare blir det att bli skuldfri. Detta beror på ökade kostnader från räntor och avgifter, vilka också tenderar att bli dyrare ju mer skuldsatt du är.
Skuldfällan är svår att ta sig ur, och i många fall är det en bra idé att kontakta skuldrådgivningen i din kommun. Där finns kostnadsfri rådgivning som kan hjälpa dig på vägen mot att bli skuldfri. Kontaktuppgifter till de olika kommunernas skuldrådgivning hittar du hos Hallå Konsument.
När du ansöker om ett lån gör banken alltid en kreditvärdering för att avgöra om du kan betala tillbaka lånet. Om du har obetalda skulder kommer ditt kreditvärde att sjunka betydligt, speciellt om skulderna hamnat hos Kronofogden eller inkasso.
För att kreditvärdet ska öka igen måste skulderna betalas av. På så vis ser framtida långivare att du kan betala dina skulder, och de blir mer villiga att ge dig ett nytt lån.
Läs även: Lån med låg kreditvärdighet
SMS-lån kan kännas som en enkel lösning på skuldproblem. Ett sms-lån är en typ av snabblån där låneansökan sker snabbt med BankID, och pengarna kan betalas ut inom 15–60 minuter. Men ett sms-lån är ofta ett dyrt lån, ett så kallat högkostnadslån, med hög effektiv ränta, vilket gör att lånet snabbt kan multipliceras under en kort tidsperiod.
I Sverige är det inte lagligt för konsumentlån att ha en effektiv ränta över 40 %, men detta kringgås med extra avgifter som uppläggningsavgift, månadskostnader och aviavgifter. På grund av detta kan ett smslån ge en realränta på flera hundra procent, vilket gör den här typen av lån till ett mycket dåligt val för den som redan kämpar med existerande skulder.
| Kostnadsexempel SMS-lån | |
|---|---|
| Belopp: | 2 000 kr |
| Ränta: | 39,8 % |
| Aviavgift: | 45 kr |
| Uppläggningsavgift: | 280 kr |
| Uttagsavgift | 95 kr |
| Återbetalningstid: | 3 mån |
| Månadskostnad: | 778 kr |
| Effektiv ränta: | 700,06 % |
| Totalt att betala: | 2 642 kr |
Har du hamnat i en svår situation och ångrar att du har tagit ett SMS lån så kan du ångra det beslutet så länge som inte mer än 14 dagar har gått sedan du verifierade lånet med BankID, samt att du kan betala tillbaka lånebeloppet med ränta för de dagar som har gått sedan du tog emot summan.
Det finns flera olika banker som ger lån till den som har skulder. Skuldfinansieringslån, samlingslån och omstartslån är begrepp som används för lån som är ämnade för att betala av dina existerande skulder och ge dig en ny start med bättre ekonomiska förutsättningar. Här följer några banker dit du kan vända dig för låna pengar med skulder:
Tänk på att ett skuldfinansieringslån oftast sköter all utbetalning direkt till de företag där du har skulder. Om du själv vill sköta betalningarna, är ett vanligt privatlån ett bättre alternativ.
Banker som erbjuder privatlån kan låna ut pengar till sina kunder även om de är skuldsatta. Då är det vanligt att lånet har ett lösenkrav, vilket betyder att en del av det nya lånet ska användas till att betala av existerande skulder. Ofta krävs god kundkännedom vid den här typen av lån.
Exempel på banker som kan erbjuda privatlån med lösenkrav till de som har skulder:
Handelsbanken
SEB
Swedbank
Nordea
Danske Bank
Länsförsäkringar Bank
Samla lån för att förbättra din kreditvärdighet
Att samla lån kan öka ditt kreditbetyg. Ett samlingslån är helt enkelt ett privatlån som du använder för att betala av existerande skulder och krediter. När alla andra skulder är betalda har du nu ett enda lån, istället för flera olika. Och att bara ha ett enda lån, istället för många olika skulder, kan öka din kreditvärdighet.
Samla lån i flera omgångar
Det är inte säker att du kan betala av alla dina skulder med ett enda samlingslån. Ibland är det nödvändigt att samla lån i flera omgångar. Tänk på att göra ordentliga budgetberäkningar för att inte de nya lånen ska bli dyrare än de gamla skulderna. Ett privatlån som har en lägre ränta än de gamla skulderna kan låta bra, men om låneperioden förlängs kan samlingslånet ändå bli dyrare i slutändan eftersom att avbetalningarna blir fler.
I många fall är det bättre att vidta andra åtgärder än till exempel ett smslån med skuldsaldo hos KFM. Här följer 4 alternativ till att ta lån med skulder:
Sluta använda kreditkort
Om du har svårt att betala dina skulder och räkningar är det första du ska göra att klippa dina kreditkort. Avsluta sedan avtalen så fort du kan (när alla kreditkortsräkningar är betalda vill säga). Kreditkort har ofta en räntefri period, men sedan tillkommer nästan alltid väldigt höga räntor för den som inte lyckats betala av krediten i tid. Detta innebär att en person som redan har svårt att betala sina skulder, troligtvis kommer att dra på sig ytterligare obetalda skulder med ett eller flera kreditkort.
Gör en avbetalningsplan
Se över dina skulder, inklusive akutlån, kreditkort och fakturor som gått till inkasso, skatteskulder och lån med skulder hos Kronofogden.
Prioritera de viktigaste skulderna, och betala dessa först. Detta är vanligtvis skulder hos Skatteverket och Kronofogden.
Förhandla med kreditgivare och inkassobolag. I många fall kan dessa företag erbjuda dig nya avbetalningsplaner. Kreditkortsföretag och inkassobolag vill i första hand få betalt från dig, och därför är de ofta tillmötesgående om du har svårigheter med att betala i tid.
Hör av dig till en kommunal skuldrådgivare
Om du inte kan reda ut skulderna själv så finns det välutbildad personal som utgör ett alternativ till lån med skulder direkt i varje kommun. Den kommunala skuldrådgivarens uppdrag är att hjälpa personer i din situation. Enligt statistik från Kronofogden är det 400 000 personer i Sverige som har obetalda skulder hos myndigheten, så om du hamnat där är du långt ifrån ensam.
Skuldsanering ansöker du om hos Kronofogdemyndigheten. Det innebär att du, tillsammans med myndigheten, ser över dina betalningsmöjligheter och gör upp en plan för att betala så mycket som möjligt under några års tid. För många kan skuldsanering vara den enda utvägen eller åtminstone mycket bättre än att ta nya lån med skuld hos Kronofogden, och det kan också upplevas som en nystart. Men processen är lång och under tiden som skuldsaneringen pågår lever man mycket begränsat.
Nej, under tiden man skuldsanerar är det meningen att man ska leva på existensminimum, det finns alltså inga resurser till att betala tillbaka ett lån med ränta och inga seriösa långivare erbjuder sådana lån.
Har du redan skulder så finns det inga goda möjligheter att ta ett lån, men det betyder inte att du är helt utan alternativ. Det finns flera långivare du kan vända dig till beroende på din situation.
Nstart erbjuder ett så kallat omstartslån som kan komma till användning om du har skulder eller betalningsanmärkningar. Det här lånet går att använda för skulder hos Kronofogden eller för att betala av andra befintliga lån. Det går att låna allt mellan 30 000 och 500 000 kronor. Med Nstart kan du därför betala av allt från små mikrolån till större privatlån som du vill bli av med.
Sefina erbjuder dig pantlån med säkerhet. Det här innebär att du pantsätter något du äger och sedan får pengarna som den är värd, vill du ha tillbaka objektet så måste du betala tillbaka lånet. Pantlån innebär också att du kan ta ett lån utan kreditupplysning, så det är också ett lån utan UC. Deras uppläggningsavgift är på endast 50 kr, det är en avgift du betalar för att komma igång med lånet.
Du kan ta pantlån oavsett kreditvärdighet
Hos Marginalen Bank kan du ta ett omstartslån från 150 000 kronor och uppåt. Lånet kan du använda för att betala av befintliga lån, men du kan också använda pengarna till andra investeringar. Kravet här är att du använder din bostad som säkerhet, så har du ingen bostad som du äger kan du inte heller ta det här lånet.
Skuldfinansieringlån används endast till att betala av existerande skulder, medan ett lån för skuldsatta kan användas till annat. Personer som är skuldsatta kan låna pengar med till exempel privatlån eller mikrolån, oavsett om lånet ska användas till att betala av existerande skulder eller till något annat.
Ja, lösenkrav är vanligt om du lånar pengar när du redan har skulder. Det betyder att det nya lånet delvis måste användas till att betala av existerande skulder, för att det ska beviljas.
Det finns många långivare som lånar ut till skuldsatta. Skuldfinansieringslån erbjuds hos bland annat Svea, Collector och Marginalen. Det finns också snabblån från onlinebanker som lånar ut till personer med skulder.
Ja, det finns lån för skuldsatta utan UC. Dessa lån använder andra kreditvärderingstjänster, som Creditsafe eller Bisnode istället för Upplysningscentralen.
Ja, det går att låna utan säkerhet när du är skuldsatt. Hur mycket du kan låna som skuldsatt beror på flera olika faktorer, som hur stora skulder du har, din betalningsförmåga i övrigt och vilken bank du ansöker hos.
Nej, ett P2P-lån är inte möjligt om du har en aktiv Kronofogden-skuld.
Vid årsskiftet hade totalt 391 039 personer ärenden registrerade hos Kronofogden, detta enligt Kronofogdemyndigheten själva.
Ja, du kan låna pengar med en medsökande om du har skulder hos Kronofogden. Det innebär att du kan exempelvis lån med hjälp av en sambo eller en av dina föräldrar.
Nej, det går inte att ta ett CSN-lån trots Kronofogden utan du måste först betala av den aktiva skulden för att kunna få tillbaka ditt CSN.
Nej, det är inte möjligt. Det är dock värt att överväga skuldsanering om du inte klarar av att betala dina skulder. När skuldsaneringen är klar och godkänd kan man låna pengar igen.
Nej, det finns inga lån som alltid beviljas. Nstart och Enklare är två alternativ där du högst chans.
För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 29 olika långivarna som vi recenserat.
Här kan du jämföra de olika långivarnas egenskaper: