Bästa SMS lånet 2023 Topplista

Vilket är det bästa SMS-lånet?

Det bästa SMS-lånet är Northmill. Northmill har låga krav och relativt låg nominell ränta på mellan 4,9-19,9 %. Löptiden är flexibel på mellan 5-72 månader.

Beroende på dina förutsättningar kan det finnas andra SMS-lån som passar dig bättre. 

Topplista: Bästa SMS lånen 2023

Vad är ett SMS lån?

Ett SMS-lån (även kallat snabblån, mikrolån) är en typ av kortfristigt lån som erbjuds av långivare online. Vanligtvis är SMSlån små lån med kort återbetalningstid och höga räntor. Därför bör SMSlån bara användas som en sista utväg när andra alternativ inte är tillgängliga, och endast om man är säker på att man kan betala tillbaka lånet i tid.

SMS lån har fått sitt namn från att man tidigare skickade ett SMS från sin mobil för att få lånet.

Risker med SMSlån

Det finns flera nackdelar och risker med SMS-lån bland annat för att det ofta är en högkostnadskredit. Det vill säga att den nominella räntan uppgår till över 30 procentenheter över Riksbankens referensränta. Utöver detta har SMS-lån ofta höga avgifter, vilket gör att den effektiva räntan blir väldigt hög. Den höga räntan, i kombination med de låga kraven, kan leda till återbetalningsproblem.

Om du inte lyckas betala av lånet i enlighet med lånets avtal kan du behöva betala påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Om långivaren inte får in betalningen skickas det vidare till ett inkassobolag, och du får betala en inkassoavgift. 

Om ärendet går vidare från inkassobolaget får du ett betalningsföreläggande hos Kronofogden. Om du inte bestrider betalningskravet får du en betalningsanmärkning, som gör det svårare för dig att teckna avtal, abonnemang och få lån hos storbankerna i 3 år framöver.

Kontakta långivaren direkt ifall du får problem att betala tillbaka, så kan ni komma överens om en avbetalningsplan. Du kan även kontakta kommunens skuldrådgivare som kan hjälpa dig om du fastnat i skuldfällan.

Statistik om SMS Lån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.

Nya lagar om snabblån 2018

Från och med den 1 september 2018 har nya och striktare regler införts för företag som tillhandahåller dyra konsumentlån. En ny term, högkostnadskrediter, har införts i konsumentkreditlagen för att beskriva lån med en effektiv ränta på över 30 procent. Ett tak för räntor har också införts, vilket innebär att ingen får ta ut en ränta som överstiger 40 procent.

Var försiktig med opålitliga långivare, dolda avgifter eller aggressiva marknadsföringsmetoder så du inte får betalningssvårigheter.

Hur ser det ut med SMS lån i andra länder?

I en internationell kontext var SMSlån fram till åtminstone 2008 huvudsakligen en nordisk företeelse, med störst närvaro i Finland och Sverige. Endast några få företag representerade denna typ av marknad i Danmark och Norge.

I engelskspråkiga länder som t.ex England och USA kallas dessa lån för ”Payday loans” och är i många fall strikt reglerade.

Nyttja din ångerrätt för SMS-lån

Om du ångrar ditt SMS-lån har du rätt att, utan motivering, ångra ditt lån. Du kan ångra ditt lån i upp till 14 dagar från att du fått lånet beviljat. Du betalar enbart ränta på tiden du haft tillgång till lånet, det vill säga från att pengarna sattes in på ditt konto fram tills att pengarna nådde långivarens bankkonto. 

Så ansöker du om ett SMS lån

1. Välj en långivare i vår lista ovan och klicka på ”gå till ansökan”.
2. Läs noga villkor från långivaren och kolla betyg från t.ex Trustpilot.
3. Välj summa och återbetalningstid. Fyll i dina uppgifter
4. Bekräfta med BankID och får lånet utbetalt

Få ned totalkostnaden med låga avgifter

Räkneexempel:

Märta tar ett lån på 5 000 kronor för att reparera sitt trasiga kylskåp. Lånet har en nominell ränta på 39 %, en uppläggningsavgift på 495 kronor och en aviavgift på 39 kronor. Märta behöver 3 månader på sig att betala av lånet (löptid).

Totalkostnaden för Märtas lån hamnar på 5 937 kr. Av dessa 937 kronorna som lånet har kostat går 612 kronor till avgifter, och 325 kronor går till räntekostnader. Detta ger en effektiv årsränta på 201,61 %.

Genom att undvika både uppläggningsavgiften och aviavgifterna kan du få ett billigare lån. Då betalar du enbart lånets räntekostnad, vilket i ovanstående fall skulle innebära 325 kronor.

Bästa SMS lånen med låga avgifter

De bästa långivarna utan höga avgifter finner du i följande tabell. Vår favoriter är Ferratum och Northmill.

Läs även: Lån utan uppläggningsavgift

Vilket är det bästa SMS lånet med låg ränta?

Enligt Lånero är det bästa SMS lånet med låg ränta Brixo. De har inga dolda avgifter och en ränta på 25,95%. Du får svar direkt på skärmen och pengarna utbetalda inom 15-60 minuter.

Topplista: SMS lån med låg ränta

Bästa SMS-lån om du har betalningsanmärkning

Det bästa SMS-lånet trots betalningsanmärkningar är Northmill. Northmill erbjuder en kontokredit med kreditgräns på 50 000 kronor. Den nominella räntan sätts individuellt och är mellan 4,9-19,9 %. Fördelen med en kontokredit är att du enbart betalar ränta på den del av krediten du faktiskt nyttjar.

Jämför 5 bästa SMS-lånen om du har betalningsanmärkning

Långivare	Betyg	Lånebelopp	Effektiv ränta	Löptid	Direktutbetalning	Utan UC	Betalningsanmärkningar	Läs mer
Ferratum	4,8/5	1 000-40 000 kr	43,50-43,50 %	3-mån 43,50	Ja	Ja (Creditsafe)	Ja	Klicka här
Credifi	4,7/5	2 000-50 000 kr	43,50-43,50 %	1 mån- 43,50	Ja	Ja (Creditsafe)	Ja	Klicka här
Lendo	4,6/5	10 000-600 000 kr	2,00-29,95 %	1-år 2,00	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim	Nej	Ja	Klicka här
Klara Lån	4,6/5	2 000-150 000 kr	6,48-39,50 %	1 mån-år 6,48	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim	Ja, upp till 30 000 kr	Ja	Klicka här
Binly	4,6/5	2 000-50 000 kr	43,50-43,50 %	1-mån 43,50	Ja	Ja (Creditsafe)	Nej	Klicka här

Bästa SMS-lånen utan UC

Det bästa smslånet utan UC är Ferratum. Ferratum erbjuder snabblån upp till 40 000 kronor, och har en nominell ränta på 43,5 %. De erbjuder dessutom direktutbetalning året om och har en generös löptid på upp till 5 år. Ferratums lån är däremot en högkostnadskredit.

En högkostnadskredit kan ofta bli dyrt och leda till återbetalningsproblem, var därför säker på att du har råd att betala av lånet och sätt amorteringen på autogiro.

Många SMSlån använder sig istället av kreditupplysning genom Bisnode, Creditsafe eller Safenode istället för UC. Detta gör att din UC-score inte påverkas av den kreditupplysning du gör. Dessutom kommer ditt lån inte synas i UC:s register, vilket kan vara en fördel om du tänker ta ett bolån eller ett större banklån inom den närmsta framtiden.

Fler lån till UC

• Bästa SMS-lånen med Bisnode
• Bästa SMS-lånen med Creditsafe
• Bästa SMS-lånen med Safenode

Exempel på vad lån kostar

Bästa SMS-lånet med hög beviljandegrad

Det bästa SMSlånet med hög beviljandegrad är Northmill. De har inget specifikt inkomstkrav och godkänner betalningsanmärkningar. Beroende på lånebelopp kan de bevilja lån till dig trots svag kreditvärdighet.

Bästa SMS-lån utan krav på fast inkomst

Det bästa smslånet utan inkomstkrav är Northmill. Northmill gör en individuell bedömning på hela din betalningsförmåga. Det är därför möjligt att få lån utan fast inkomst förutsatt att du har någon typ av inkomst (t.ex. ersättning/bidrag eller inkomst på kapital) och i övrigt en god kreditvärdighet.

Bäst SMSlån med snabb utbetalning

Ferratum erbjuder det bästa lånet med direkt utbetalning 24/7, årets alla dagar. För att få en direktutbetalning måste du ansöka och signera låneavtalet med BankID (eller liknande e-legitimation), långivaren måste ha samma bank som dig (alternativt använda Trustly eller Zimpler) samt använda sig av automatisk handläggning.

Topplista: SMS Lån med direktutbetalning

Tänk på: Uppge så korrekt information i låneansökan som möjligt. En kreditupplysning kommer göras på dig och stämmer inte informationen i upplysningen med den information du fyllt i kan låneansökan nekas. Då behöver du få lånet manuellt kompletterat under långivarens öppettider.

Kan jag ta SMS lån på helgen?

Ja, du kan SMSlån på helgen dygnet runt med långivare som erbjuder automatisk handläggning och direktutbetalning.

Kan jag ta SMS lån på kvällen?

Ja, du kan ta SMSlån på kvällen. Ett exempel är Ferratum som erbjuder dygnet runt utbetalning.

Bästa SMSlånen beroende på din situation

Jag är student eller arbetslös, vilket SMS lån är bäst för mig?

Som student eller arbetslös är det bästa SMS lånet Ferratum därför att de har förhållandevis låga inkomstkrav och inga ytterligare avgifter förutom räntan. Räntan är 42,50 % hos Ferratum.

Läs även: Låna pengar som student & låna pengar som pensionär

Jag är pensionär, vilket SMS lån rekommenderar ni?

Som pensionär finns det flera olika möjligheter till lån. Vi rekommenderar att du använder dig av Advisa eftersom att de förmedlar lån från 36 olika långivare.

Jag har precis fyllt 18 år, vilket SMS lån är bäst för mig?

Advisa är bra för dig som precis fyllt 18 år då de jämför en stor mängd långivare som erbjuder lån för 18-åringar. Var dock försiktig med att ta lån när du är ung, det är viktigt att lära sig om riskerna med högkostnadskrediter.

Grundkrav för att ta ett SMS lån

För att ta ett lån i Sverige måste du uppfylla grundkraven.

• Du måste vara minst 18 år.
• Du måste vara folkbokförd i Sverige.
• Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden.
• Du måste ha ett svenskt personnummer.

Utöver grundkraven har långivare egna krav du måste uppnå. Kontrollera att du uppfyller långivarens innan du ansöker. Har du en betalningsanmärkning, låg kreditvärdighet eller låg inkomst måste du söka efter en långivare som beviljar dig trots detta.

SMSlån trots låg kreditvärdighet

• Lån med låg kreditscoring
• Snabblån med låg inkomst
• SMS-lån med betalningsanmärkningar

Alternativ till SMSlån: Kontokredit vs. SMS-lån

Många lån som marknadsförs som SMS-lån är egentligen kontokrediter. Kontokredit växer i popularitet då du som låntagare har mer flexibilitet vad det gäller löptid och lånebelopp. Skillnaden med en kontokredit är att du enbart betalar ränta på den del av krediten du nyttjat, detta gör det ofta billigare med en kontokredit.

Ett annat alternativ är att titta på privatlån. De har lägre räntor och längre återbetalningstider. Många gånger kan du även från dem låga belopp.

Räkneexempel kontokredit vs. SMSlån

*Eftersom du enbart nyttjat 5 000 kronor kan du använda dessa för att betala av SMS-lånet. Detta gör att den reella totalkostnaden blir 6 262 kronor. 

Kontokrediten blir i Låneros räkneexempel 442 kronor billigare än ett SMS-lån.