Lån med låg inkomst: Hur du kan låna pengar med låg inkomst

Finns det sms lån med låg inkomst utan UC?

Ja, det går bra att ta sms lån med låg inkomst. Två exempel är Ferratum och Loanstep där du kan låna mellan 1 000–50 000 kr. 

Alternativ till SMS lån för att låna pengar med låg inkomst

Det finns alternativ i form av privatlån även för de som har en låg inkomst, så länge den låga inkomsten är fast. Långivaren Brocc erbjuder bland annat följande räkneexempel: För ett lån på 130 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,74 % blir den effektiva räntan 8,61 %. 29 kr utgör administrationsavgift. Uppläggningsavgift om 500 kr tillkommer. Totalt belopp att betala är 177 600 kr.

Får man ens låna pengar med låg inkomst?

​​Ja, du kan låna pengar med låg inkomst. Även om de flesta stora banker och kreditgivare kräver att du har en fast inkomst för att du ska få ett lån, finns det många banker som istället bedömer ditt kreditvärde oberoende av inkomstnivå. Bankerna gör en kreditupplysning på dig för att ta reda på vilket kreditvärde du har. Ditt kreditvärde är din förmåga att betala tillbaka din skuld. 

Grundkrav för lån med låga krav

Olika banker och långivare ställer olika krav på låntagare. Vissa beviljar lån till personer över 18 år, medan andra kräver att låntagaren fyllt 23. Det finns dock några grundläggande krav som måste uppfyllas hos alla banker:

• Du måste vara över 18 år
• Du måste ha ett svenskt personnummer och vara bosatt i Sverige
• Du får inte ha något aktivt skuldärende hos Kronofogden.
• Du måste ha en regelbunden inkomst från arbete, sjukpenning, pension, eller liknande.

Notera att olika typer av lån också har olika grundkrav. För bolån måste du till exempel få ett fullgott plusresultat på KALP-kalkylen. “Kvar att leva på”-kalkylen används av banken för att räkna ut hur mycket pengar du har kvar att leva på efter att skulder och regelbundna utgifter har betalats varje månad.

Snabblån har generellt lägre krav än andra privatlån, medan säkrade lån som bolån och billån ställer högre krav på kreditvärde och inkomst.

Så här kan du låna pengar med låg inkomst – steg för steg:

• Välj ett lån för de med låg inkomst från listan i början av artikeln.
• Klicka på ”Gå till ansökan”.
• Ange hur mycket du vill låna, samt under hur lång tid du vill betala tillbaka.
• Kontrollera lånets regler och villkor.
• Bekräfta din identitet och godkänn avtalet.

Risker med att ta lån utan fast anställning och med låg inkomst

Det går att ta ett sms lån utan anställning och med låg inkomst, eller med låg lön, utan UC. Vilken typ av lån du kan få och hur mycket du kan låna beror på dina ekonomiska förutsättningar.

Något som är extra viktigt att tänka på är att det finns risker med att låna pengar utan anställning och med låg inkomst. Det är därför viktigt att du tänker igenom ditt beslut noggrant och undviker att låna pengar om det inte är absolut nödvändigt. Upplever du problem med din privatekonomi är det en bra idé att kontakta en kommunal skuldrådgivare, dessa hjälper dig med kostnadsfri rådgivning i relation till din budget och dina skulder.

Ångra SMS lån, kontokrediter och privatlån som beviljats med låg inkomst

Alla lån, utom bolån, kan ångras inom 14 dagar från det att låneavtalet har godkänts. Du behöver därefter betala tillbaka lånebeloppet plus ränta baserat på de dagar som du har haft pengarna, inga andra kostnader eller avgifter tillkommer.

Krav för att ta låna pengar med låg inkomst

Alla banker har fastställt ett minimikrav för inkomst för att kunna bevilja lån. Detta krav kan variera från en långivare till en annan, där en bank kan ha ett minimikrav på 150 000 kronor per år i inkomst, medan en annan bank kräver minst 300 000 kronor i inkomst.

Om du har låg inkomst kan det vara en bra idé att kolla vilket minimikrav som banken har. Detta kan du ta reda på via bankens hemsida. Alternativt kan du ringa och fråga, eller skicka ett mejl till banken.

Om du har fått avslag på din låneansökan hos en bank, kan du fråga banken om anledningen till avslaget. Om det visar sig att det är på grund av för låg inkomst bör du lägga upp en plan på hur du kan öka dina intäkter.

Du kan även få lån utan någon inkomst.

Utan fast anställning

En inkomst betyder inte alltid en fast lön. Många långivare räknar även in föräldrapenning, A-kassa och pension som inkomst. 

Deltidsanställning

En deltidsanställning räknas som regelbunden inkomst så länge anställningen är fast, det vill säga en tillsvidareanställning. En deltidsanställning är inget hinder för att få låna, utan det är lönebeloppet som räknas. 

Timanställning

Det går att låna pengar med timanställning. Det blir lättare att få låna ju längre tid du haft din timanställning, eftersom att kreditvärderingen görs med föregående års inkomstuppgifter. 

Projektanställning

Om du är projektanställd kan du låna pengar om du kan visa att du regelbundet tjänar inkomst. Precis som för timanställda ökar dina chanser att få låna ju längre tid du arbetat och fått lön.

Egenföretagare

Egenföretagare har vanligtvis lika lätt som “vanliga” anställda när det gäller privatlån och snabblån. Vid säkrade lån, som bolån, kan banken kräva att du visar framtidskalkyler som kan bevisa framtida inkomst.

Med sjukersättning

Att vara sjukskriven kan innebära många svårigheter, speciellt gällande ekonomin. Men som tur är räknas sjukskrivningen som en fast inkomst, om den är permanent eller beslutad för en längre period.

Läs även: Låna pengar med sjukersättning

Som arbetslös

Det är oftast vid arbetslöshet som många har störst behov av att låna pengar. Att få ihop ekonomin är inte alltid enkelt i vanliga fall och det kan kännas mer hopplöst när du inte har ett arbete.

När banken gör en kreditupplysning på dig så är din kreditupplysning baserad på den inkomst som du hade året innan. Det finns därför möjlighet att få ett lån om du bara har varit utan arbete en kort period, eller befinner dig mellan två jobb.

Läs även: Låna som arbetslös

Som student

Banker har åldersgränser för lån. Alla kräver att du är minst 18 år, och vissa vill att du är över 25 år. Om du är ung, kontakta banken eller läs på deras hemsida för att ta reda på vilken åldersgräns de har. Om du är över 18 år men banken vill att du är äldre kan en medsökande vara lösningen.

Om du är student med studielån som din enda inkomstkälla, kommer ett extrajobb att öka dina chanser att få låna.

Läs även: Låna pengar snabbt som student

Öka dina chanser att få ett lån med låg inkomst

Det kan kännas hopplöst att försöka söka ett lån med låg inkomst. Men ge inte upp, det är nämligen inte omöjligt. Nedan kommer några tips på vad du kan göra för att öka dina chanser till att få ett lån om du är arbetslös eller har låg inkomst:

Hur mycket du får låna baseras på din KALP-kalkyl

KALP betyder ”kvar att leva på”. Kalkylen är en uträkning som banker använder då de vill ta reda på din ekonomiska situation, framförallt hur mycket pengar du har kvar att leva på varje månad efter amortering. Detta gör de för att mäta din återbetalningsförmåga. KALP-kalkyler används främst inom bolån, men det kan vara ett användbart verktyg även för andra sorters lån.

Du kan själv använda en KALP-kalkyl för att räkna ut hur mycket du har råd att låna. Det finns mallar för kalkylen hos banker och långivare.

Öka din kreditvärdighet

Se om du kan öka ditt kreditvärde. Det kan du göra genom att begära en kreditbedömning om dig själv från ett kreditvärderingsföretag, som Creditsafe eller Bisnode. Ditt kreditbetyg är en sammanställning av kreditinformation som används för att avgöra hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet. Banker gör alltid en kreditbedömning innan de beviljar ett lån. 

Undvik UC med dessa företag

• Lån med låg inkomst med Bisnode
• Lån med låg inkomst med Creditsafe

För att utvärdera ditt kreditbetyg tittar banken bland annat på:

• Din inkomst
• Dina skulder
• Om du har fast anställning eller inte
• Om du har betalningsanmärkningar eller inkassoärenden.

Minska din totala skuldsättning

Om du har flera smålån eller höga kreditskulder kan du få avslag på din låneansökan. Försök att betala av eventuella skulder innan du tar ett nytt lån. Börja med att betala av eventuella betalningsanmärkningar och inkassoärenden.

Om du har mycket skulder, eller inte vet hur du ska gå tillväga för att bli skuldfri, kan du kontakta skuldrådgivningen i din kommun. De kan erbjuda kostnadsfri vägledning till dig som behöver ordna upp din ekonomi.

Skaffa återkommande inkomstkällor

Alla arbetar inte på samma sätt. Du kanske kan arbeta extra med ett deltidsjobb, frilansa eller bli konsult? Det finns långivare som beviljar lån om du kan visa att du har tjänat en viss summa pengar under minst ett år. De kan då bevilja din ansökan om lån om du uppfyller deras krav på årsinkomst, även om inkomsten inte kommer från en fast anställning.

Tips inför att du ansöker om lån med låg inkomst

Följande tips kan hjälpa dig att få ett lån med låg inkomst snabbt. Ibland hamnar vi alla i situationer där det inte finns tid att vänta på att den ekonomiska situationen ska ordna upp sig. Då kan du prova det här:

1. Välj ett lägre lånebelopp

Ja, du kan ansöka om ett SMS lån med låg inkomst då det oftare är enkelt att bli beviljad ett lägre lånebelopp. Tänk på att inte låna för mycket. 

2. Välj en längre löptid

En längre löptid betyder högre inkomst för banken. Det blir också en lägre månadskostnad för dig som lånar, vilket ökar chansen att du har råd att betala av skulden.

3. Jämför långivare

Eftersom olika långivare har olika krav är det viktigt att jämföra lån innan du ansöker. Tänk på att undersöka räntor och avgifter noggrant, eftersom att många lån som riktar in sig på låginkomsttagare är högkostnadskrediter och väldigt dyra. 

4. Sök lånet med en medsökande

Låna med en medsökande. Du kan försöka att ta ett lån tillsammans med någon annan. Om du har en partner som har bättre ekonomiska förutsättningar så kan ni söka lån tillsammans. Det kan även fungera att söka lån tillsammans med en förälder eller någon annan med fast inkomst. Tänk på att du ska ha en god relation till personen som du söker lånet tillsammans med, då ni ska betala tillbaka det tillsammans. Om du lånar med någon annan ger det banken en extra trygghet.

5. Samla lån med låg inkomst

Om du har flera tidigare smålån eller mikrolån så är det bra att samla dessa med ett så kallat samlingslån. Det innebär att du tar ett lån som motsvarar summan på alla dina tidigare skulder och betalar av dessa. Då har du bara ett enda lån att amortera på, vilket både sänker dina räntekostnader och förbättrar ditt kreditvärde.