Jämför 16 st. kontokrediter 2023

Vad är en kontokredit?

Vad betyder egentligen en kontokredit? En kontokredit är en kredit du kan göra uttag på när du vill, upp till en viss kreditgräns. Kreditgränsen är vanligtvis mellan 1 000-100 000 kronor. Du betalar enbart ränta på den delen av krediten du nyttjar. Detta gör det oftast billigare än att ta ett SMS-lån.

Generellt har kontokrediter högre ränta än kreditkort. Däremot kan du enklare bli beviljad en kontokredit vilket kan vara bra om du har låg kreditvärdighet. Här hittar du andra lån med låg kreditvärdighet.

Det finns de långivare för kontokrediter som accepterar låntagare med betalningsanmärkningar och låntagare utan inkomst, så länge återbetalningsförmågan är bra nog.

Varför kontokredit?

En kontokredit kan fungera som ett skyddsnät för dig och din ekonomi och ger dig tillgång till pengar då du behöver dem. Den gäller tills vidare, du kan spendera krediten och sedan betala tillbaka den, och sedan börja om på nytt.

Ett vanligt lån har en fast återbetalningsplan medan kontokrediten är flexibel. Du kan alltså efter återbetalning göra nya uttag och då återställa krediten så att du återigen utnyttjar valfritt belopp upp till kreditgränsen. Ett vanligt lån har oftast rak amortering eller så är det ett annuitetslån.

Kontokredit utan UC kreditupplysning

Med en kontokredit utan UC slipper du få för många UC-förfrågningar, och undviker att kontokrediten syns i UC:s register. Detta kan hjälpa dig att få större lån såsom ett bolån i framtiden. Antalet lån och krediter påverkar nämligen ditt kreditbetyg hos UC.

Exempel på kontokrediter utan UC är Saldo, Ferratum, Fairlo, Northmill och Vivus.

Kontokredit med Creditsafe

Det här är långivare som erbjuder kontokrediter med Creditsafe.

• Northmill Bank kontokredit
• Ferratum kontokredit
• Brixo kontokredit
• Lumify kontokredit
• Klara Lån kontokredit
• Credifi kontokredit

Kontokredit med Bisnode

Det här är långivare som erbjuder kontokrediter med Bisnode.

• Saldo kontokredit
• Flexkontot kontokredit
• Tryggkredit kontokredit
• Monara kontokredit
• GF Money kontokredit
• Fairlo kontokredit

Kontokredit med betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårare att bli beviljad lån och krediter. Däremot finns det kreditgivare som erbjuder kontokredit trots betalningsanmärkning. Bland annat erbjuder Northmill, Ferratum och Fairlo detta.

Kontokredit med direkt utbetalning

Är du i akut behov av tillgång till kontokrediten kan du söka dig till en kreditgivare med direktutbetalningar. Det finns även möjlighet att få kontokrediten utbetalt dygnet runt hos flera kreditgivare. Du måste isåfall säkerställa att kreditgivaren erbjuder automatisk handläggning av din kreditansökan. Annars tar det i regel inte mer än en bankdag att få din kontokredit.

Exempel på kreditgivare som erbjuder direktbetalning av kontokredit är Northmill, Ferratum, Saldo, Fairlo och Credifi.

Stora banker som har kontokredit

Följande banker erbjuder kontokrediter. Du behöver vara kund hos banken för att kunna uttnyttja krediten

• Swedbank kontokredit
• Handelsbanken kontokredit
• SEB kontokredit
• Nordea kontokredit

Hur ansöker jag om kontokredit?

Att ansöka om en kontokredit är oftast enkelt och du kan ofta besked om lånet direkt.

• Hitta en kontokredit som passar dig.
• Ansök om krediten hos långivaren.
  • Fyll i dina personuppgifter.
  • Fyll i information om din ekonomi.
  • Fyll i vilken kreditgräns du önskar.
• Långivaren handlägger din ansökan.
  • En kreditupplysning görs för att se att du uppnår kraven (via UC, Bisnode eller Creditsafe).
  • En KALP-kalkyl görs för att se ifall du har råd att betala tillbaka.
• Långivaren skickar ut besked på din ansökan.
• Du får tillgång till kontokrediten och kan göra uttag.

Statistik om kontokrediter

Hur stort kreditbelopp kan jag få?

En kontokredit sträcker sig i regel mellan 1 000-100 000 kronor. Ansöker du hos en bank kan du bli beviljad en kreditgräns upp till 100 000 kronor, då måste du ha en god kreditvärdighet och stabil ekonomi. Har du en låg kreditvärdighet måste du ansöka om en kredit hos ett kreditbolag.

Kreditbolagen erbjuder generellt kontokrediter mellan 1 000-50 000 kronor, och har lägre krav på dig som kredittagare.

Du betalar enbart ränta på den del av lånet du nyttjar, men det finns ofta ett minimibelopp på hur mycket du måste betala in varje månad.

Vad kostar en kontokredit?

Kostnaden för en kontokredit skiljer sig mycket åt baserat på din kreditvärdighet. Räntan sätts ofta individuellt baserat på din kreditvärdighet och ekonomi. Har du en sämre ekonomi kan du behöva betala en högre ränta för att kompensera för att kreditbolaget tar en högre risk att bevilja dig krediten.

Tips: Ansök o e-faktura om möjligt för att få ned kostnaden.

Räkneexempel på kontokredit hos bank vs. kreditbolag

Skillnaden mellan en kontokredit hos bank eller kreditbolag är:

• Banker har ofta en lägre nominell ränta.
• Banker har generellt lägre uttagsavgift, ofta ingen uttagsavgift.
• Kreditbolag har lägre krav på dig som kredittagare.

Har du möjlighet att ta ett kontokredit hos till exempel Nordea eller Swedbank kan du spara pengar på totala kostnaden. Tänk på att storbankerna gör en kreditupplysning via UC, och deras kontokredit kommer registreras hos UC. Detta kan du undvika om du väljer en långivare utan UC.

Skillnaden på kreditkort och kontokredit

En kontokredit och ett kreditkort fungerar på liknande sätt, men det finns en del skillnader som är viktiga att känna till. När det gäller kontokredit har du oftast fria uttag och betalar ränta på den kredit du utnyttjar. Har du kontokredit på ditt bankkonto börjar den utnyttjas automatiskt när dina egna pengar på kontot är slut. 

Både kreditkort och kontokredit är ett flexibelt sätt att få tillgång till pengar när du behöver dem. Med kreditkortet kan du snabbare få tillgång till pengar genom uttag eller direktbetalning, men med kontokredit kan du behöva lite mer framförhållning och planering.

Kontokredit och checkkredit, vad är skillnaden?

Checkkredit är är som en kontokredit för företag som ger företaget ett visst utrymme i sin ekonomi. Det krävs någon form av säkerhet som exempelvis varulager eller kundfordringar för att ett företag ska bli beviljad checkkredit. När man pratar om checkkredit för privatperson menar man i princip en kontokredit, det kan även kallas kreditkonto.

Fördelar och nackdelar med kontokredit

Fördelar med kontokredit

• Tillgång till kredit snabbt utan att behöva ta ett lån.
• Ränta enbart på det belopp du faktiskt använder.
• Ekonomisk trygghet i form av alltid tillgänglig kredit.
• Flexibilitet – du kan oftast välja hur mycket du vill betala tillbaka per månad.
• Du kan ofta höja krediten efterhand, om du längre fram behöver ha en högre kredit summa tillgänglig.
• Möjlighet finns att få kontokredit utan att behöva ta en uc. 
• Möjlighet finns att få kontokredit trots att du har betalningsanmärkningar.

Topp 16 bästa kontokrediter 2023:

1. 1. Northmill Bank
2. 2. Ferratum
3. 3. Brixo
4. 4. Vivus
5. 5. Fairlo
6. 6. ViaConto
7. 7. Kontantfinans
8. 8. GF Money
9. 9. Flexkontot
10. 10. Tryggkredit
11. 11. Expresskredit
12. 12. Everydayplus
13. 13. Kundfinans
14. 14. MiniFinans
15. 15. Mobillån
16. 16. Säkerfinans

Vanliga frågor och svar