Jämför 14 st. kontokrediter 2023

Vad är en kontokredit?

Vad betyder egentligen en kontokredit? En kontokredit är en kredit du kan göra uttag på när du vill, upp till en viss kreditgräns. Kreditgränsen är vanligtvis mellan 1 000-100 000 kronor. Du betalar enbart ränta på den delen av krediten du nyttjar. Detta gör det oftast billigare än att ta ett SMS-lån eller snabblån. Ett kreditlån är som en blandning mellan ett kreditkort och ett lån.

Generellt har kontokrediter högre ränta än kreditkort. Däremot kan du enklare bli beviljad en kontokredit vilket kan vara bra om du har låg kreditvärdighet. Här hittar du andra lån med låg kreditvärdighet.

Det finns de långivare för kontokrediter som accepterar låntagare med betalningsanmärkningar och låntagare utan inkomst, så länge återbetalningsförmågan är bra nog.

Statistik om kontokrediter

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 14 olika långivarna som vi recenserat.

Varför kontokredit?

En kontokredit kan fungera som ett skyddsnät för dig och din ekonomi och ger dig tillgång till pengar då du behöver dem. Den gäller tills vidare, du kan spendera krediten och sedan betala tillbaka den, och sedan börja om på nytt.

Ett vanligt lån har en fast återbetalningsplan medan kontokrediten är flexibel. Du kan alltså efter återbetalning göra nya uttag och då återställa krediten så att du återigen utnyttjar valfritt belopp upp till kreditgränsen. Ett vanligt lån har oftast rak amortering eller så är det ett annuitetslån.

Kontokredit utan UC kreditupplysning

Med en kontokredit utan UC slipper du få för många UC-förfrågningar, och undviker att kontokrediten syns i UC:s register. Detta kan hjälpa dig att få större lån såsom ett bolån i framtiden. Antalet lån och krediter påverkar nämligen ditt kreditbetyg hos UC.

Exempel på kontokrediter utan UC är Saldo, Ferratum, Fairlo, Northmill och Vivus.

Kontokredit med Creditsafe

Det här är långivare som erbjuder kontokrediter med Creditsafe.

• Northmill Bank kontokredit
• Ferratum kontokredit
• Brixo kontokredit
• Lumify kontokredit
• Klara Lån kontokredit
• Credifi kontokredit

Kontokredit med Bisnode

Det här är långivare som erbjuder kontokrediter med Bisnode.

• Saldo kontokredit
• Flexkontot kontokredit
• Tryggkredit kontokredit
• Monara kontokredit
• GF Money kontokredit
• Fairlo kontokredit

Kontokredit lån med betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårare att bli beviljad lån och krediter. Däremot finns det kreditgivare som erbjuder kontokredit trots betalningsanmärkning. Bland annat erbjuder Northmill, Ferratum och Fairlo detta.

Bästa kontokrediten trots betalningsanmärkningar utan UC:

• Northmill Bank – Kontokredit lån mellan 1000 – 50 000 kr trots betalningsanmärkningar utan UC. Kontokredit med låg räntan är 7,90-21%.
• Viaconto – Kontokredit mellan 1000 – 20 000 kr trots betalningsanmärkningar utan UC Creditsafe med med en ränta på 39%.
• Fairlo – Kontokredit från 2000 kr med betalningsanmärkningar med ränta från 14% utan UC slagning.

Finns det en kontokredit som beviljar alla?

Nej, det finns inte kontokrediter som beviljar alla. Men en av kontokrediterna som har högst beviljandegrad är Ferratum. De kräver en inkomst på ca 2000 kr i månaden och accepterar i vissa fall betalningsanmärkningar.

Här kan du få kontokredit med direkt utbetalning och snabba svar:

1. Ferratum – Kreditgivare på lån från 1000 kr utan UC med direktutbetalning och svar direkt. Räntan är 42,50%.
2. Vivus – Låna upp till 50 000 kr utan UC med direktutbetalning. Räntan är 39%.
3. Viaconto – Kontokredit lån mellan 1000 – 20 000 kr med direktutbetalning med en ränta på 39%.

Är du i akut behov av tillgång till kontokrediten kan du söka dig till en kreditgivare med direktutbetalningar. Det finns även möjlighet att få kontokrediten utbetalt dygnet runt samt på helger hos flera kreditgivare. Du måste isåfall säkerställa att kreditgivaren erbjuder automatisk handläggning av din kreditansökan och att du har samma bank. Det fungerar också om kreditgivaren använder sig av Trustly eller Zimpler.

Stora banker som har kontokredit

Följande banker erbjuder kontokrediter. Du behöver vara kund hos banken för att kunna uttnyttja krediten

• Swedbank kontokredit
• Handelsbanken kontokredit
• SEB kontokredit
• Nordea kontokredit

Hur ansöker jag om kontokredit?

Att ansöka om en kontokredit är oftast enkelt och du kan ofta besked om lånet direkt.

1. Hitta en kontokredit som passar dig i Låneros lista.
2. Ansök om krediten hos långivaren.
3. Långivaren handlägger din ansökan.
4. Långivaren skickar ut besked på din ansökan.
5. Du får tillgång till kontokrediten och kan göra uttag.

Hur stort kreditbelopp kan jag få?

En kontokredit sträcker sig i regel mellan 1 000-100 000 kronor. Ansöker du hos en bank kan du bli beviljad en kreditgräns upp till 100 000 kronor, då måste du ha en god kreditvärdighet och stabil ekonomi. Har du en låg kreditvärdighet måste du ansöka om en kredit hos ett kreditbolag.

Kreditbolagen erbjuder generellt kontokrediter mellan 1 000-50 000 kronor, och har lägre krav på dig som kredittagare.

Du betalar enbart ränta på den del av lånet du nyttjar, men det finns ofta ett minimibelopp på hur mycket du måste betala in varje månad.

Vad kostar en kontokredit?

Kostnaden för en kontokredit skiljer sig mycket åt baserat på din kreditvärdighet. Räntan sätts ofta individuellt baserat på din kreditvärdighet och ekonomi. Har du en sämre ekonomi kan du behöva betala en högre ränta för att kompensera för att kreditbolaget tar en högre risk att bevilja dig krediten.

Tips: Ansök om e-faktura om möjligt för att få ned kostnaden.

Räkneexempel på kontokredit hos bank vs. kreditbolag

Skillnaden mellan en kontokredit hos bank eller kreditbolag är:

• Banker har ofta en lägre nominell ränta.
• Banker har generellt lägre uttagsavgift, ofta ingen uttagsavgift.
• Kreditbolag har lägre krav på dig som kredittagare.

Har du möjlighet att ta ett kontokredit hos till exempel Nordea eller Swedbank kan du spara pengar på totala kostnaden. Tänk på att storbankerna gör en kreditupplysning via UC, och deras kontokredit kommer registreras hos UC. Detta kan du undvika om du väljer en långivare utan UC.

Vad betyder det att försäkra min kredit?

Hos vissa långivare kan du försäkra din kredit. Försäkringen tar över krediten vid ofrivillig arbetslöshet, sjukdom och dödsfall. Hos Northmill Bank kostar kreditskyddet 0,64% per månad.

Skillnaden på kreditkort och kontokredit

En kontokredit och ett kreditkort fungerar på liknande sätt, men det finns en del skillnader som är viktiga att känna till. När det gäller kontokredit har du oftast fria uttag och betalar ränta på den kredit du utnyttjar. Har du kontokredit på ditt bankkonto börjar den utnyttjas automatiskt när dina egna pengar på kontot är slut. 

Både kreditkort och kontokredit är ett flexibelt sätt att få tillgång till pengar när du behöver dem. Med kreditkortet kan du snabbare få tillgång till pengar genom uttag eller direktbetalning, men med kontokredit kan du behöva lite mer framförhållning och planering.

Kontokredit och checkkredit, vad är skillnaden?

Checkkredit är är som en kontokredit för företag som ger företaget ett visst utrymme i sin ekonomi. Det krävs någon form av säkerhet som exempelvis varulager eller kundfordringar för att ett företag ska bli beviljad checkkredit. När man pratar om checkkredit för privatperson menar man i princip en kontokredit, det kan även kallas kreditkonto.

Fördelar och nackdelar med kontokredit

Fördelar med kontokredit

• Tillgång till kredit snabbt utan att behöva ta ett lån.
• Ränta enbart på det belopp du faktiskt använder.
• Ekonomisk trygghet i form av alltid tillgänglig kredit.
• Flexibilitet – du kan oftast välja hur mycket du vill betala tillbaka per månad.
• Du kan ofta höja krediten efterhand, om du längre fram behöver ha en högre kredit summa tillgänglig.
• Möjlighet finns att få kontokredit utan att behöva ta en uc. 
• Möjlighet finns att få kontokredit trots att du har betalningsanmärkningar.

Topp 14 bästa kontokrediter 2023:

1. 1. Ferratum
2. 2. Binly
3. 3. Vivus
4. 4. Lendo
5. 5. Enklare
6. 6. Klara Lån
7. 7. Northmill Bank
8. 8. Zmarta
9. 9. ViaConto
10. 10. Credifi
Visa fler
11. 11. Brixo
12. 12. Kredera
13. 13. GF Money
14. 14. Flexkontot

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar