SMS-lån med betalningsanmärkning: Jämför snabblån trots betalningsanmärkning

Vilket sms lån är bäst i Sverige trots betalningsanmärkningar?

Northmill är det bästa alternativet till sms lån i Sverige, där kan du låna upp till 50 000 kronor med deras kontokredit. Northmill godkänner lån med en eller flera betalningsanmärkningar, förutsatt att de andra kraven uppfylls. De gör en individuell kreditbedömning vid ansökan, och det finns ingen garanti för att alla ansökningar med betalningsanmärkning beviljas. 

Kan man ta ett SMS-lån trots att man har betalningsanmärkningar?

Ja, det går att låna trots betalningsanmärkningar. Storbanker säger vanligtvis nej till lån om du har betalningsanmärkningar, men det finns alternativ. Till exempel finns snabblån som godkänner upp till 10 anmärkningar.

Men innan du beslutar dig för att ansöka om ett lån, ställ följande fråga till dig själv:

“Behöver jag låna pengar nu, eller kan jag vänta till betalningsanmärkningen är borttagen?“

Du kommer nämligen att få bättre villkor och lägre ränta om du kan vänta tills betalningsanmärkningen är borttagen. Därför kan det vara bättre att vänta, speciellt om du behöver låna ett större belopp med lång återbetalningstid och. 

Med det sagt kan ett lån vara ett bra alternativ vid akuta situationer, även om du har en betalningsanmärkning. Om du inte befinner dig i en nödsituation är det första steget att förbättra din ekonomiska situation, för du förbättrar din kreditvärdighet kan du få bättre villkor på det lån du behöver.

Varning: Överväg riskerna med att ta lån med betalningsanmärkningar

Det är bra att vara försiktig när du lånar pengar, och om du redan har en betalningsanmärkning är det klokt att vara extra försiktig. 

Tumregeln är att ju lägre krav långivaren ställer, desto högre kostnad för lånet. Därför drabbas ofta de som har svårast att få lån för de dyraste kostnaderna. De höga räntorna och kostnaderna är viktigt att lägga på minnet om du överväger att låna med betalningsanmärkning.

Personer som befinner sig i, eller närmar sig, skuldfällan får alltså sällan bra villkor på ett lån utan blir inte sällan fast med en hög månatlig avbetalning.

Alternativ till att låna mer om du redan har stora skulder

Att lösa eventuella betalningsproblem eller bristen på inkomst med lån för konsumtion, som snabblån eller kreditkort, är en vanlig men inte långsiktig lösning.

Låna från familj

Om du har en familjemedlem eller vän som kan hjälpa dig genom att låna ut pengar, är det förmodligen det billigaste alternativet. Se till att komma överens om alla detaljer i låneavtalet. Det är viktigt att ett lån från en familjemedlem eller vän tas på lika stort allvar som ett banklån. Risken med att låna av familj och vänner är att det kan skada relationen om några missförstånd uppstår. 

Att låna av familj och vänner kan vara riskfyllt eftersom att relationen kan sättas på spel, men samtidigt är det mycket förmånligt ur ett ekonomiskt perspektiv. 

Ta ett extrajobb

Ett extrajobb kan hjälpa till att stabilisera din budget under en period, och vara ett bättre alternativ än att låna pengar. Om du kan, jobba så mycket som möjligt för att komma ikapp med betalningar och skulder istället för att låna pengar för att snabbt fixa problemet. Du kan till exempel tjäna ett par extra kronor genom att utföra småjobb såsom husstädning, måleriarbete, barnpassning och snöskottning.

Pantsätt saker

En annan utväg är att lämna in värdefulla saker, som smycken, hos en pantbank, till exempel Sefina Pantbank. Hos pantbanken får du en viss summa pengar som motsvarar värdet på din tillgång, och när du betalar tillbaka pengarna får du tillbaka dina saker.

Hur väljer jag ett bra SMS lån när jag har anmärkningar?

Om du ska låna pengar har du säkert märkt att det finns många olika långivare att välja mellan. Det är både prisvärt och viktigt att jämföra olika lån innan du bestämmer dig. 

Jämför räntorna

Ett lån som har höga kostnader för räntor och övriga avgifter kallas högkostnadskredit. Idag måste alla lånebolag som erbjuder högkostnadslån informera om de höga räntorna när du ansöker om lån. 

Priserna förändras alltid och de kan variera betydligt. Vilken ränta du får beror på din ekonomiska situation och dina förutsättningar att betala tillbaka. Om du har god kreditscore kan du bli erbjuden en lägre ränta.

Tänk på att jämföra både nominell ränta och effektiv ränta, för att få reda på det verkliga priset för lånet.

Jämför avgifterna

Titta inte bara på räntan, utan jämför även avgifterna för lånet. SMS-lån och andra snabblån har ofta kostnader som tillkommer, till exempel:

• Uppläggningsavgift
• Aviavgift
• Månadsavgift
• Förseningsavgift/Kostnad för betalningspåminnelse

Välj en långivare som inte använder UC

Om du har en betalningsanmärkning är det ofta lättare att få ett lån från ett låneföretag utan UC, då de generellt ställer lägre krav och är mer villiga att låna ut till personer med lägre kreditbetyg. 

Ofta när en bank gör en kreditupplysning använder de sig av Upplysningscentralen (UC). Det är det mest omfattande registret och skapades i ett samarbete mellan de svenska storbankerna. Syftet med UC är att vara en pålitlig källa för lån- och kreditgivare att hämta information om potentiella låntagare. 

Varje gång någon gör en kreditupplysning hos UC registreras den i 12 månader. Det betyder att ju fler låneansökningar du skickar in, desto fler förfrågningar registreras. Detta kan påverka dina chanser att få låna negativt. 

Det finns alltså andra företag som erbjuder kreditupplysningar, till exempel Creditsafe, Bisnode, Safenode, Valitive och Syna. Dessa används framförallt av mindre långivare, till exempel vid onlinelån. Kreditupplysningar hos dessa företag registreras inte på samma sätt som UC, och delas inte med andra kreditupplysningsföretag. Detta innebär att förfrågningarna inte påverkar ditt kreditbetyg negativt.

Kolla långivarens rykte

Var noggrann med vem du lånar pengar av. De flesta långivarna är seriösa aktörer, men det finns tyvärr kreditbolag som utnyttjar konsumenter som har svårt att få lån någon annanstans. Undersök noggrant långivaren innan du lånar. Du kan enkelt kontrollera om företaget är legitimt genom att:

• Läsa kundrecensioner, till exempel hos Trustpilot och låneförmedlare. 
• Läs användarvillkoren och hela låneavtalet. Se till att du förstår skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta. Se över den totala kostnaden för lånet och kontakta långivarens kundtjänst om du har några frågor.
• Undersök noggrant för- och nackdelar med långivaren innan du fattar ett slutligt beslut.

Samla lån för att få ned kostnaden

Om du har kreditkortsskulder och/eller många smålån kan det löna sig att byta ut dessa med ett nytt lån, en så kallad refinansiering. Det vill säga att du tar ett nytt lån som du använder till att återbetala existerande skulder. Detta kallas också för att “samla lån”.

Om du samlar lån slipper du betala räntor på mer än ett lån, vilket kan bli mycket billigare på lång sikt. Det är också lättare att ha färre lån att förhålla sig till, och månadsutgifterna kan minska då du bara behöver amortera på ett enda lån.

Steg för steg – så ansöker du om ett SMS lån med betalningsanmärkning

Att fylla i en låneansökan är oftast snabbt och enkelt. Därför är det extra viktigt att du gör ett ordentligt förarbete så att du har god förståelse för vad det innebär att låna pengar. 

Förr i tiden kunde en låneansökan liknas med en jobbansökan där du var tvungen att fylla i en flersidig låneansökan kompletterat med en personlig intervju. Din uppgift var att visa för banken att du är kvalificerad och pålitlig nog för att låna pengar. 

Nu för tiden går själva ansökningsprocessen snabbt, och banken kan oftast hämta all relevant information om dig digitalt.  

Och till skillnad från en arbetsintervju bryr sig banken sällan om din personlighet. De granskar istället din ekonomiska situation och dina förutsättningar som visar vilket kreditvärde du har, det vill säga hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet. 

Så ansöker du om ett SMS-lån: 

1. Tänk över ditt beslut. Behöver du verkligen låna pengar just nu, eller finns det något bättre alternativ?
2. Jämför långivare och hitta det bästa lånet för dina behov och din budget
3. Se till att du uppfyller kraven
4. Ansök via långivarens hemsida eller app, med hjälp av din telefon, surfplatta eller dator. Eftersom att banken hämtar all relevant information om dig och din ekonomiska situation digitalt, behöver du ofta bara ange ett fåtal personliga uppgifter. Du kommer att få fylla i hur mycket du vill låna, hur lång låneperiod du önskar, samt dina kontaktuppgifter. 
5. Signera och skicka in ansökan med Bank ID. 
6. Vissa SMS-lån kräver ingen ytterligare signering efter det att ansökan beviljats, utan pengarna betalas ut som disponibel inkomst till ditt konto och lånets löptid startar direkt. Andra lån kräver ytterligare signering och godkännande från din sida innan pengarna kan betalas ut. 

Tänk på att vissa onlinelån bekräftar lånet direkt när de godkänner din ansökan. Se till att du är medveten om villkoren innan du signerar. 

Vilket SMS lån har snabbast utbetalning?

Det finns många sms-lån som ger utbetalning direkt inom ett par minuter. Om du har ett bankkonto hos någon av storbankerna ökar du dina chanser till snabba utbetalningar redan samma bankdag, då låneföretagen ofta överför pengarna direkt till dessa bankkonton.

Vilka summor kan jag låna med betalningsanmärkningar?

Med betalningsanmärkning kan du ansöka om SMS-lån mellan 500 kr – 20 000 kr, och det finns även flera sms-lån som erbjuder lån upp till 50 000 kr. Även vissa privatlån kan beviljas även om det förekommer betalningsanmärkningar. Men om du har många betalningsanmärkningar kan du ofta inte låna maxbeloppet.

Hur mycket du kan låna beror på ditt kreditvärde, vilket försämras om du har en eller flera betalningsanmärkningar. 

Dåligt kreditvärde anses vara en hög risk och därför får de som har en betalningsanmärkning, ärenden hos inkasso, eller mycket låg inkomst betala de högsta räntorna. Definitionen av vad som anses vara ett “bra” och “dåligt” kreditvärde varierar från långivare till långivare. 

För att bedöma en potentiell långivares kreditvärdighet gör alla långivare en kreditupplysning. I kreditupplysningen ser långivaren uppgifter som framförallt rör din ekonomiska situation. Bland annat:

• din inkomst
• dina aktuella skulder
• eventuella betalningsanmärkningar
• information om anställning
• din folkbokföringsadress
• din ålder

Vilka långivare accepterar många betalningsanmärkningar?

Många långivare erbjuder lån till människor som har lågt kreditvärde och betalningsanmärkningar. Dessa lån är framförallt osäkrade privatlån, som snabblån och smslån. 

Om du behöver låna pengar för att köpa eller reparera en bil, betala för ett dyrt tandläkarbesök eller samla smålån finns det flera långivare att välja mellan. Observera att dessa inte inkluderar de flesta traditionella banker, då de inte beviljar lån om du har lågt kreditvärde. Med det sagt finns det flera pålitliga långivare som kan erbjuda schyssta villkor och relativt låga räntor. 

Några exempel på långivare som lånar ut med betalningsanmärkning:

• Ferratum (max 6 betalningsanmärkningar)
• Loanstep (1 anmärkning är ok)
• Klara Lån (max 6 betalningsanmärkningar)

Ett privatlån kan också kallas för blancolån och det kan användas till i stort sett vad som helst. 

Ett osäkrat privatlån kan ta dig ur en ekonomisk nödsituation, även om ditt kreditvärde är lägre än vad de flesta bankerna skulle vilja se.

SMS lån om du har upp till 10 anmärkningar

Det finns mängder av långivare som lovar förmånliga lån till dig som har svag kreditvärdighet och betalningsanmärkningar. Det är som sagt viktigt att undersöka långivaren för att se till att den är pålitlig. 

Här är exempel på låneföretag som kan godkänna upp till 10 betalningsanmärkningar.

• Nstart
• Daypay
• Fairlo
• Klicklån
• Monetti
• Northmill
• Brixo
• Saldo
• Flexkontot
• Svea lån

Observera att alla dessa aktörer utför individuell kreditbedömning för att avgöra om du kan få låna trots många betalningsanmärkningar. Det finns alltså inga garantier, och även om en person som har betalningsanmärkningar fått ett lån, betyder det inte att samma villkor kan ges till en annan person med lika många anmärkningar.