SMS lån med låg ränta

Vi på Lånero har sammanställt de 6 av de bästa SMS lånen med låg ränta och vissa utan UC. Många av de här billigare snabblånen har direkt utbetalning och du har snabbt pengarna på kontot. Northmill Bank är en av de SMS lån som har lägst ränta, den börjar på 7,9%. Tänk på att det finns risker och nackdelar med SMS lån, många av dem är högkostnadskrediter.

4 st. långivare som godkänner betalningsanmärkningar
Långivare som godkänner många kreditupplysningar
Låga effektiva räntor och låga avgifter

Jämför 6 st. SMS lån med låg ränta

Northmill Bank

4.8/5

Utmärkt

Direktutbetalning till flera banker
Anmärkningar kan godkännas
Låg ränta (från 4,9 %)

Lånebelopp

1 000-50 000

Löptid

5-72 mån

Ränta

7.00-21.00 %

Gå till ansökan →

Information om Northmill Bank
Utan UC	Nej, både Creditsafe och UC
Direktutbetalning	Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar	Ja, under öppettider
Svarstid ansökan	1 timme under kontorstid
Betalningsfria månader	Nej
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	4,9 / 5 från 909 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-70 år
Krav på Inkomst	Nej
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	7,9 %-21,9 %
Effektiv ränta	9,22 %-27,41 %
Realränta	-4,4-10,6 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Kreditgivare
Uttagsavgift	195 kr
Låneform	Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp	1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag	Ja, via Creditsafe

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

Omdöme av Northmill Bank

Brixo

4.7/5

Utmärkt

Låg ränta & 0 dolda avgifter
Anmärkningar är OK
Tar ingen UC

Lånebelopp

3 000-30 000

Löptid

1 mån-15 år

Ränta

27.00-27.00 %

Gå till ansökan →

Information om Brixo
Utan UC	Ja (Bisnode)
Direktutbetalning	Nej, inom 1-2 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader	Nej
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Nej
Trustpilot-betyg	4,5 / 5 från 755 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-70 år
Krav på Inkomst	150 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	27,95 % – 27,95 %
Effektiv ränta	29.30 %
Realränta	16,65 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Långivare
Låneform	Kontokredit

Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

Omdöme av Brixo

Klara Lån

4.6/5

Utmärkt

Svar inom 15 sekunder
Du kan få lån utan UC
Låna till vad du vill

Lånebelopp

2 000-150 000

Löptid

1 mån-10 år

Ränta

6.00-39.00 %

Gå till ansökan →

Information om Klara Lån
Utan UC	Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning	Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Nej,inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg	3,9 / 5 från 34 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	18-75 år
Krav på Inkomst	100 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0-390 kr
Aviavgift	0-70 kr
Nominell ränta	6,48-39,50 %
Effektiv ränta	8,57-236 %
Realränta	-2,82-30,2 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Låneförmedlare
Låneform	Snabblån & privatlån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Omdöme av Klara Lån

Fairlo

4.5/5

Utmärkt

Alltid svar inom 15 min
Direkt utbetalning dygnet runt
Låg ränta & inga dolda avgifter

Lånebelopp

2 000-100 000

Löptid

-72 mån

Ränta

14.00-20.00 %

Gå till ansökan →

Information om Fairlo
Utan UC	Ja (Bisnode)
Direktutbetalning	Ja
Utbetalning under helger/kvällar	Ja
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Nej
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Nej
Trustpilot-betyg	4,9 / 5 från 3138 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar?	Nej
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	20-75 år
Krav på Inkomst	120 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	14,93-20,05 %
Effektiv ränta	16-24%
Realränta	5,63-10,75 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Långivare
Uttagsavgift	0 kr
Låneform	Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp	300-1000 kr
Ny kreditprövning vid uttag	Nej

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

Omdöme av Fairlo

Cashbuddy

4.2/5

Bra

Snabbt svar på låneansökan
Inga dolda avgifter
Fast månadskostnad

Lånebelopp

5 000-25 000

Löptid

1-5 år

Ränta

26.00- %

Gå till ansökan →

Information om Cashbuddy
Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej, 1-2 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar	Nej
Svarstid ansökan	Direkt
Betalningsfria månader	Nej
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Ja
Trustpilot-betyg	2,9 / 5 från 2 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Cashbuddy
Betalningsanmärkningar?	Ja
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	20-75 år
Krav på Inkomst	Nej
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	26,05 %
Effektiv ränta	29,4 %
Realränta	16,75–9,3 %
Lån som arbetslös	Ja
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Långivare
Låneform	Privatlån

Räkneexempel

25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01).

Omdöme av Cashbuddy

Tryggkredit

3.7/5

Bra

Ingen högkostnadskredit
Upplysning via Bisnode
Utbetalning på lördagar

Lånebelopp

1 000-50 000

Löptid

1-72 mån

Ränta

22.00- %

Gå till ansökan →

Information om Tryggkredit
Utan UC	Ja (Bisnode)
Direktutbetalning	Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar	Ja, under öppettider
Svarstid ansökan	1 timme under kontorstid
Betalningsfria månader	Ja, upp till 2 månader per år
Tillåts medsökande?	Nej
Erbjuder att samla lån	Nej
Registrerar lån hos UC	Nej
Trustpilot-betyg	2,8 / 5 från 3 omdömen
Återbetalning av lån	Varje månad
Lån utan säkerhet	Ja
Kan omförhandla ränta	Ja
Säkerhet	Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Tryggkredit
Betalningsanmärkningar?	Nej
Skuld hos Kronofogden?	Nej
Krav på ålder	20-75 år
Krav på Inkomst	150 000 kr per år
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Nominell ränta	22,5 %
Effektiv ränta	24,97 %
Realränta	13,2 %
Lån som arbetslös	Nej
Utan BankID	Nej
Företagstyp	Kreditgivare
Uttagsavgift	145 kr
Låneform	Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp	1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag	Ja, via Creditsafe

Räkneexempel

Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 27.83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 24.8 %, per år. Månadskostnaden är 1 422,50 kr och totalt att betala tillbaka blir 17 068 kr inkl. avgifter.

Omdöme av Tryggkredit

Fastän SMS-lån är starkt förknippade med en ganska hög ränta finns det undantag på marknaden. Vi listar några lån på internet med låg ränta och hur du bäst jämför marknadens utbud och långivare i jakt på det billigaste SMS lånet.

Finns det SMS-lån med låg ränta?

Ja, det finns SMS-lån på marknaden som har en mer förmånlig ränta. Oftast är det lån där en individuell kreditupplysning avgör hur den nominella och därmed effektiva räntan blir på lånet. Din kreditvärdighet tas alltid med i beräkningen och faktorer som din inkomst, tidigare betalningsanmärkningar och andra lån inkluderas.

Exempel på SMS-lån med låg ränta

När du letar efter ett mer förmånligt SMS-lån på marknaden är det alltid en fördel att använda en låneförmedlare.

En låneförmedlare skickar din ansökan till samtliga av sina samarbetspartners. Du får sedan lånelöften skickade direkt till din e-post. Detta gör att du kan jämföra marknaden på ett bättre sätt. Vi listar här några utmärkande låneförmedlare och långivare som du kan vända dig till:

Låneförmedlare – Lendo

Lånebelopp	5 000–600 000 kr
Nominell ränta	1,95–29,95%
Löptid	1–20 år
Kreditupplysningsföretag	UC

Låneförmedlare – Sambla

Lånebelopp	5 000–600 000 kr
Nominell ränta	2,95–29,95%
Löptid	1–20 år
Kreditupplysningsföretag	UC

Långivare – Fairlo

Lånebelopp	2 000–100 000 kr
Nominell ränta	12–19%
Löptid	1 månad–6 år
Kreditupplysningsföretag	Bisnode

SMS-lån med eller utan UC

Det finns vissa SMS-lån på marknaden där en kreditupplysning görs via UC (Upplysningscentralen) och vissa där det görs via ett utomstående kreditupplysningsföretag. Det finns för- och nackdelar med båda alternativen.

Många låneförmedlare använder UC, och det gör det enklare för dig att jämföra olika lån på marknaden. Varje gång en kreditupplysning görs genom UC skapas dock en UC-förfrågan. Många UC-förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Det rekommenderas därför i regel att man säkerställer att man endast gör ansökningar som man behöver.

Ett alternativ är att istället använda en långivare som gör en kreditupplysning hos något annat bolag. Din ansökan registreras inte i något register på samma sätt och påverkar därför inte din kreditvärdighet.

Är ett SMS-lån med låg ränta alltid det bästa valet?

Det är inte alltid som SMS-lån med låg ränta är det bästa valet. En långivare kan till exempel addera höga kostnader i samband med godkänt lån för att väga upp den lägre räntesättningen.

Ett lån med låg ränta kan faktiskt vara dyrare och ha en högre effektiv ränta i det långa loppet än ett alternativ med högre ränta. Detta kan du till exempel se i tabellerna nedan. Kom därför ihåg att inte bara titta på den nominella räntan, utan även den effektiva räntan. På så sätt kan du tydligare se vilka lån som faktiskt blir billigare för dig i slutändan. Vi kan rekommendera vår guide där vi går igenom SMS lån utan uppläggningsavgift.

Lån med låg ränta:

Lånebelopp	5 000 kr
Återbetalningstid	6 månader
Nominell ränta	12,5%
Administrationskostnad	49 kr
Uppläggningsavgift	495 kr
Effektiv ränta	88,51%
Total kostnad	5 991 kr

Lån med hög ränta utan avgifter:

Lånebelopp	5 000 kr
Återbetalningstid	6 månader
Nominell ränta	39%
Administrationskostnad	0 kr
Uppläggningsavgift	0 kr
Effektiv ränta	46,79%
Total kostnad	5 584 kr

Tips för att hitta SMS-lån med låg ränta

För att du ska kunna välja ett mer förmånligt lån är det viktigt att du tar dig tiden att verkligen jämföra olika alternativ på marknaden. Du kanske gärna vill ha lånet utbetalt direkt till ditt konto, men kan det vara värt att vänta en extra bankdag om du kan få ett bättre lånelöfte. Det kan hjälpa dig att spara stora summor i det långa loppet.

Undvik dolda kostnader

Fastän ett lån har en mer förmånlig ränta kommer lånet inte vara det bästa valet om det tillkommer dyra dolda kostnader. Undvik att ta lån med betalning genom faktura. Du slipper då den månatliga fakturakostnaden.

Jämför alltid den effektiva räntan

Kika alltid på den effektiva räntan för att jämföra lån på ett bättre sätt. Den effektiva räntan inkluderar både den nominella räntan och avgifter. Detta gör att du kan låna med mindre risker och en bättre överblick på marknadens utbud.

Grundkrav för att låna pengar

För att du ska få en låneansökan godkänd är det flera vanliga grundkrav som långivaren eller banken ställer på dig. Detta för att säkerställa att du har en bra ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen.

Vanliga grundkrav för att ta ett SMS-lån med låg ränta:

Du måste vara myndig
Du får inte ha någon obetald skuld hos Kronofogdemyndigheten
Du ska ha deklarerad lön hos Skatteverket
Du bör ha ett svenskt personnummer
Du måste vara skriven i Sverige eller ha svenskt medborgarskap
Betalningsanmärkningar godkänns hos flera långivare

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
Utbetalningstid och snabbhet.
Beviljandegrad.
Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
Kundupplevelse.
Andra egenskaper så som t.ex betalningsfria månader.

Sammanfattning

Om du har svårt att få lån finns det långivare du kan vända dig till. Det är i regel enklare att få lån hos långivare som inte använder sig av UC utan av Creditsafe, Bisnode (DNB) eller t.ex Syna. De har ofta högre räntor.

Statistik om SMS lån med låg ränta

Minsta lånebelopp	1 000 kr
Max lånebelopp	150 000 kr
Lägsta inkomst	2 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning	3 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar	3 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC	4 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID	0 långivare (0,00 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar	4 långivare (66,67 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 20	3 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta	17,00 %
Genomsnittligt tillränta	25,83 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift	0,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift	35,00 kr

Topplista – 6 st. SMS-lån med låg ränta:

Källhänvisningar:

https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/

https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/hogkostnadskrediter/

https://www.lsb.se/ekonomiskolan/5-knep-att-forbattra-din-kreditvardighet

Vanliga frågor och svar

Finns det SMS-lån direkt med låg ränta?

Ja, det finns SMS-lån med direkt utbetalning till ditt konto som har en mer förmånlig ränta. För att du ska få pengarna på kontot direkt måste långivaren ha en automatisk handläggning av ansökningarna. De måste även erbjuda direktutbetalning till den bank som du har ett konto hos.

Flera långivare erbjuder även SMS lån på kvällar och lån på helger. För snabb utbetalning verifierar du lånet med Bank-ID eller annan e-legitimation från din mobiltelefon.

Finns det SMS-lån utan UC med låg ränta?

Ja, det finns flera lån där en kreditupplysning inte görs genom Upplysningscentralen. Du kan istället ta lån med Bisnode upplysning eller låna med Creditsafe. Fördelen med att välja en långivare som gör en kreditupplysning utan UC är att ditt kreditbetyg inte påverkas av flera ansökningar.

Kan man få låg ränta trots betalningsanmärkningar?

Det är svårt att få en förmånlig ränta om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Detta eftersom du anses vara mer av en högriskkund och din kreditvärdighet är lägre.

Vad är ett snabblån med låg ränta?

Ett snabblån med låg ränta innebär att nominella räntan understiger 30%. De flesta snabblån på marknaden räknas idag som en högkostnadskrediter och detta innebär att räntan är på minst 30%.

Uppdaterad: 27 februari, 2023

Mathias Persson

Mathias Person har en kanditatexamen i Business & Economics från Handelshögskolan och har djup erfarenhet från lånemarknaden. Mathias har löpande analyserat långivare och låneförmedlare med syfte att förstå hur lån fungerar ifrån låntagaren perspektiv. Han älskar att förkovra sig i det senaste från Riksbanken, Hallå Konsument, Finansinspektionen och Konsumenternas.