SMS lån med låg ränta

Fastän SMS-lån är starkt förknippade med en ganska hög ränta finns det undantag på marknaden. Vi listar några lån på internet med låg ränta och hur du bäst jämför marknadens utbud och långivare i jakt på det billigaste SMS lånet.

Finns det SMS-lån med låg ränta?

Ja, det finns SMS-lån på marknaden som har en mer förmånlig ränta. Oftast är det lån där en individuell kreditupplysning avgör hur den nominella och därmed effektiva räntan blir på lånet. Din kreditvärdighet tas alltid med i beräkningen och faktorer som din inkomst, tidigare betalningsanmärkningar och andra lån inkluderas.

Exempel på SMS-lån med låg ränta

När du letar efter ett mer förmånligt SMS-lån på marknaden är det alltid en fördel att använda en låneförmedlare.

En låneförmedlare skickar din ansökan till samtliga av sina samarbetspartners. Du får sedan lånelöften skickade direkt till din e-post. Detta gör att du kan jämföra marknaden på ett bättre sätt. Vi listar här några utmärkande låneförmedlare och långivare som du kan vända dig till:

Låneförmedlare – Lendo

Låneförmedlare – Sambla

Långivare – Fairlo

SMS-lån med eller utan UC

Det finns vissa SMS-lån på marknaden där en kreditupplysning görs via UC (Upplysningscentralen) och vissa där det görs via ett utomstående kreditupplysningsföretag. Det finns för- och nackdelar med båda alternativen. 

Många låneförmedlare använder UC, och det gör det enklare för dig att jämföra olika lån på marknaden. Varje gång en kreditupplysning görs genom UC skapas dock en UC-förfrågan. Många UC-förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Det rekommenderas därför i regel att man säkerställer att man endast gör ansökningar som man behöver. 

Ett alternativ är att istället använda en långivare som gör en kreditupplysning hos något annat bolag. Din ansökan registreras inte i något register på samma sätt och påverkar därför inte din kreditvärdighet.

Är ett SMS-lån med låg ränta alltid det bästa valet?

Det är inte alltid som SMS-lån med låg ränta är det bästa valet. En långivare kan till exempel addera höga kostnader i samband med godkänt lån för att väga upp den lägre räntesättningen. 

Ett lån med låg ränta kan faktiskt vara dyrare och ha en högre effektiv ränta i det långa loppet än ett alternativ med högre ränta. Detta kan du till exempel se i tabellerna nedan. Kom därför ihåg att inte bara titta på den nominella räntan, utan även den effektiva räntan. På så sätt kan du tydligare se vilka lån som faktiskt blir billigare för dig i slutändan. Vi kan rekommendera vår guide där vi går igenom SMS lån utan uppläggningsavgift.

Lån med låg ränta:

Lån med hög ränta utan avgifter:

Tips för att hitta SMS-lån med låg ränta

För att du ska kunna välja ett mer förmånligt lån är det viktigt att du tar dig tiden att verkligen jämföra olika alternativ på marknaden. Du kanske gärna vill ha lånet utbetalt direkt till ditt konto, men kan det vara värt att vänta en extra bankdag om du kan få ett bättre lånelöfte. Det kan hjälpa dig att spara stora summor i det långa loppet.

Undvik dolda kostnader

Fastän ett lån har en mer förmånlig ränta kommer lånet inte vara det bästa valet om det tillkommer dyra dolda kostnader. Undvik att ta lån med betalning genom faktura. Du slipper då den månatliga fakturakostnaden. 

Jämför alltid den effektiva räntan

Kika alltid på den effektiva räntan för att jämföra lån på ett bättre sätt. Den effektiva räntan inkluderar både den nominella räntan och avgifter. Detta gör att du kan låna med mindre risker och en bättre överblick på marknadens utbud. 

Grundkrav för att låna pengar

För att du ska få en låneansökan godkänd är det flera vanliga grundkrav som långivaren eller banken ställer på dig. Detta för att säkerställa att du har en bra ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen.

Vanliga grundkrav för att ta ett SMS-lån med låg ränta:

• Du måste vara myndig
• Du får inte ha någon obetald skuld hos Kronofogdemyndigheten
• Du ska ha deklarerad lön hos Skatteverket
• Du bör ha ett svenskt personnummer
• Du måste vara skriven i Sverige eller ha svenskt medborgarskap
• Betalningsanmärkningar godkänns hos flera långivare

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Sammanfattning

Om du har svårt att få lån finns det långivare du kan vända dig till. Det är i regel enklare att få lån hos långivare som inte använder sig av UC utan av Creditsafe, Bisnode (DNB) eller t.ex Syna. De har ofta högre räntor.

Statistik om SMS lån med låg ränta

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 10 olika långivarna som vi recenserat.

Topplista – 10 st. SMS-lån med låg ränta:

1. 1. Binly
2. 2. Klara Lån
3. 3. Enklare
4. 4. Lendo
5. 5. Vivus
6. 6. Flexkontot
7. 7. Extralånet
8. 8. Cashbuddy
9. 9. Brixo
10. 10. Loanstep

Källhänvisningar:

https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/

https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/hogkostnadskrediter/

https://www.lsb.se/ekonomiskolan/5-knep-att-forbattra-din-kreditvardighet