Sidan innehåller annonser

SMS lån med låg ränta

Vi på Lånero har sammanställt de bästa SMS lånen med låg ränta och vissa utan UC. Många av de här billigare snabblånen har direkt utbetalning och du har snabbt pengarna på kont Northmill Bank är en av de SMS lån som har lägst ränta, den börjar på 4,9%. Tänk på att det finns risker och nackdelar med SMS lån, många av dem är högkostnadskrediter.

  • Flera långivare som godkänner betalningsanmärkningar
  • Långivare som godkänner många kreditupplysningar
  • Låga effektiva räntor och låga avgifter
Testvinnare
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
5-72 mån
Ränta
4,9-19,9 %
Information om northmill bank
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, under öppettider
Svarstid ansökan 1 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 629 omdömen
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 4,9-19,9 %
Effektiv ränta 6,7-25,6 %
Realränta 29,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 195 kr
Lånetyp Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4.5
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
2 000-100 000 kr
Löptid
0-72 mån
Ränta
14,93-20,05 %
Information om Fairlo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,9 / 5 från 3138 omdömen
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 20-75 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 14,93-20,05 %
Effektiv ränta 16-24%
Realränta 15,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

Fastän SMS-lån är starkt förknippade med en ganska hög ränta finns det undantag på marknaden. Vi listar några lån på internet med låg ränta och hur du bäst jämför marknadens utbud och långivare.

Finns det SMS-lån med låg ränta?

Ja, det finns SMS-lån på marknaden som har en mer förmånlig ränta. Oftast är det lån där en individuell kreditupplysning avgör hur den nominella och därmed effektiva räntan blir på lånet. Din kreditvärdighet tas alltid med i beräkningen och faktorer som din inkomst, tidigare betalningsanmärkningar och andra lån inkluderas.

Exempel på SMS-lån med låg ränta

När du letar efter ett mer förmånligt SMS-lån på marknaden är det alltid en fördel att använda en låneförmedlare.

En låneförmedlare skickar din ansökan till samtliga av sina samarbetspartners. Du får sedan lånelöften skickade direkt till din e-post. Detta gör att du kan jämföra marknaden på ett bättre sätt. Vi listar här några utmärkande låneförmedlare och långivare som du kan vända dig till:

Låneförmedlare Lendo

Lånebelopp5 000–600 000 kr
Nominell ränta1,95–29,95%
Löptid1–20 år
KreditupplysningsföretagUC

Låneförmedlare Sambla

Lånebelopp5 000–600 000 kr
Nominell ränta2,95–29,95%
Löptid1–20 år
KreditupplysningsföretagUC

Långivare – Fairlo

Lånebelopp2 000–100 000 kr
Nominell ränta12–19%
Löptid1 månad–6 år
KreditupplysningsföretagBisnode

SMS-lån med eller utan UC

Det finns vissa SMS-lån på marknaden där en kreditupplysning görs via UC (Upplysningscentralen) och vissa där det görs via ett utomstående kreditupplysningsföretag. Det finns för- och nackdelar med båda alternativen. 

Många låneförmedlare använder UC, och det gör det enklare för dig att jämföra olika lån på marknaden. Varje gång en kreditupplysning görs genom UC skapas dock en UC-förfrågan. Många UC-förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Det rekommenderas därför i regel att man säkerställer att man endast gör ansökningar som man behöver. 

Ett alternativ är att istället använda en långivare som gör en kreditupplysning hos något annat bolag. Din ansökan registreras inte i något register på samma sätt och påverkar därför inte din kreditvärdighet.

Är ett SMS-lån med låg ränta alltid det bästa valet?

Det är inte alltid som SMS-lån med låg ränta är det bästa valet. En långivare kan till exempel addera höga kostnader i samband med godkänt lån för att väga upp den lägre räntesättningen. 

Ett lån med låg ränta kan faktiskt vara dyrare och ha en högre effektiv ränta i det långa loppet än ett alternativ med högre ränta. Detta kan du till exempel se i tabellerna nedan. Kom därför ihåg att inte bara titta på den nominella räntan, utan även den effektiva räntan. På så sätt kan du tydligare se vilka lån som faktiskt blir billigare för dig i slutändan. 

Lån med låg ränta:

Lånebelopp5 000 kr
Återbetalningstid6 månader
Nominell ränta12,5%
Administrationskostnad49 kr
Uppläggningsavgift495 kr
Effektiv ränta88,51%
Total kostnad5 991 kr

Lån med hög ränta utan avgifter:

Lånebelopp5 000 kr
Återbetalningstid6 månader
Nominell ränta39%
Administrationskostnad0 kr
Uppläggningsavgift0 kr
Effektiv ränta46,79%
Total kostnad5 584 kr

Tips för att hitta SMS-lån med låg ränta

För att du ska kunna välja ett mer förmånligt lån är det viktigt att du tar dig tiden att verkligen jämföra olika alternativ på marknaden. Du kanske gärna vill ha lånet utbetalt direkt till ditt konto, men kan det vara värt att vänta en extra bankdag om du kan få ett bättre lånelöfte. Det kan hjälpa dig att spara stora summor i det långa loppet.

Undvik dolda kostnader

Fastän ett lån har en mer förmånlig ränta kommer lånet inte vara det bästa valet om det tillkommer dyra dolda kostnader. Undvik att ta lån med betalning genom faktura. Du slipper då den månatliga fakturakostnaden. 

Jämför alltid den effektiva räntan

Kika alltid på den effektiva räntan för att jämföra lån på ett bättre sätt. Den effektiva räntan inkluderar både den nominella räntan och avgifter. Detta gör att du kan låna med mindre risker och en bättre överblick på marknadens utbud. 

Grundkrav för att låna pengar

För att du ska få en låneansökan godkänd är det flera vanliga grundkrav som långivaren eller banken ställer på dig. Detta för att säkerställa att du har en bra ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen.

Vanliga grundkrav för att ta ett SMS-lån med låg ränta:

  • Du måste vara myndig
  • Du får inte ha någon obetald skuld hos Kronofogdemyndigheten
  • Du ska ha deklarerad lön hos Skatteverket
  • Du bör ha ett svenskt personnummer
  • Du måste vara skriven i Sverige eller ha svenskt medborgarskap
  • Betalningsanmärkningar godkänns hos flera långivare

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med.

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta
  • Utbetalningstid och snabbhet
  • Beviljandegrad
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor
  • Kundupplevelse
  • Andra egenskaper så som t.ex betalningsfria månader

Sammanfattning

Om du har svårt att få lån finns det långivare du kan vända dig till. Det är i regel enklare att få lån hos långivare som inte använder sig av UC utan av Creditsafe, Bisnode (DNB) eller t.ex Syna. De har ofta högre räntor.

Källhänvisningar:

https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/

https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/hogkostnadskrediter/

https://www.lsb.se/ekonomiskolan/5-knep-att-forbattra-din-kreditvardighet

  1. Zmarta
  2. Sambla
  3. Northmill Bank
  4. Ferratum
  5. Brixo
  6. Lumify
  7. Credifi
  8. Klara Lån
  9. Vivus
  10. Fairlo
  11. Loanstep
  12. SMSPengar
  13. ViiGA Lån
  14. Marginalen Bank

Vanliga frågor och svar

Finns det SMS-lån direkt med låg ränta?

Ja, det finns SMS-lån med direkt utbetalning till ditt konto som har en mer förmånlig ränta. För att du ska få pengarna på kontot direkt måste långivaren ha en automatisk handläggning av ansökningarna. De måste även erbjuda direktutbetalning till den bank som du har ett konto hos. 

Flera långivare erbjuder även utbetalning kvällar och helger. Detta gör att du kan ansöka om ett lån när du vill och få lånet direkt. För snabb utbetalning verifierar du lånet med Bank-ID eller annan e-legitimation från din mobiltelefon.

Finns det SMS-lån utan UC med låg ränta?

Ja, det finns flera lån där en kreditupplysning inte görs genom Upplysningscentralen. Istället används vanligtvis Creditsafe eller Bisnode. Fördelen med att välja en långivare som gör en kreditupplysning utanför UC är att ditt kreditbetyg inte påverkas av flera ansökningar.

Vilket SMS-lån har lägst ränta?

Det är vanligt att det är resultatet av din kreditbedömning som avgör vilken ränta som lånet har. SMS-lån med en fast ränta som till exempel Ferratum har oftast en ganska hög nominell ränta som överstiger gränsen för att räknas som en högkostnadskredit.

Kan man få låg ränta trots betalningsanmärkningar?

Det är svårt att få en förmånlig ränta om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Detta eftersom du anses vara mer av en högriskkund och din kreditvärdighet är lägre.

Vad är ett snabblån med låg ränta?

Ett snabblån med låg ränta räknas idag som SMS-lån med en nominell ränta som understiger 30%. De flesta snabblån på marknaden räknas idag som en högkostnadskredit och detta innebär att räntan är på minst 30%. 

Mer förmånliga lån har därmed en ränta på mindre än denna gräns och beroende på lånets löptid och avgifter ser den effektiva räntan lite olika ut. Vanliga avgifter som adderas i samband med lån är till exempel uppläggningsavgift, startavgift, aviavgift eller andra kostnader.

Uppdaterad: 11 november, 2022