SMS lån ränta: Allt du behöver veta om räntan på snabblån

SMS lån och ränta

Räntan skiljer sig mycket mellan olika långivare på marknaden. Däremot räknas idag de flesta SMS lån som en högkostnadskredit, vilket innebär att den effektiva räntan är 30 procentenheter högre än Riksbankens referensränta (i dagsläget betyder det en effektiv ränta över 30,5 %). Räntan kan därför variera mellan runt 5-39,99 %.

Varför är det högre ränta på SMS lån?

SMS lån, eller snabblån som de ofta kallas, är ofta ett lån på ett mindre belopp som understiger 50 000 kr och löptiden är även kortare. För att långivaren ska göra en förtjänst på lånet läggs det på en högre ränta och avgifter.

Finns det SMS lån med låg ränta?

Ja, men då får man se till att använda sig av specifika erbjudanden. Till exempel så erbjuder Lumify ett SMS lån utan ränta första gången till nya kunder, så länge som komplett återbetalning sker inom 30 dagar.

SMS lån med ränta: lista 2023

1. Klara Lån: 6–39 %
2. Northmill Bank: 7,9–21 %
3. Cashbuddy: 26 %
4. Brixo: 27 %
5. Tryggkredit: 22 % och uppåt
6. Fairlo: 14–20 %

Vilka andra avgifter har ett SMSlån? 

Det är inte bara ränta som tillkommer när du tar ett SMSlån. Tilläggskostnader som uppläggningsavgift och aviavgift bidrar också till en högre månatlig kostnad på SMS lån som först kan verka ha en låg ränta.

Dessa kostnader ger på så sätt en högre effektiv ränta. Det är egentligen denna ränta som du bör kika lite extra på eftersom den visar den sammansatta räntan och faktiska kostnaden. I många fall kan det även vara värt att kika på realräntan som visar kostnaden i samband med inflation. 

Vad kostar ett SMSlån totalt sett?

Den totala kostnaden för lånet skiljer sig mellan olika långivare, hur stort belopp du lånar och vilken löptid du behöver på lånet. Ett lån som har en mer förmånlig ränta behöver däremot inte innebära att det är det bästa valet av lån.

Ett kostsamt lånelöfte kan bli en ganska stor månatlig kostnad, vilket är varför det är viktigt att jämföra olika lån på marknaden. 

Vad menas med ränta på SMS lån?

Ränta är den procentuella andel av lånet som du måste betala tillbaka utöver lånebeloppet. Detta är den kostnad som långivaren tar ut för att låna ut pengarna till dig. Hur hög ränta som läggs på varierar mellan olika aktörer och därför är det viktigt att du jämför innan du väljer ett lån.

Räkneexempel för ränta på ett SMSlån – Vad kostar ett SMSlån på 5 000 kr?

Vi jämför några av marknadens mer populära val av långivare och bryter ned vad detta kostar dig i månaden. Beroende på vilken aktör du väljer ser den effektiva räntan och faktiska kostnaden för lånet väldigt olika ut, vilket du kan se i nedan tabeller:

Exempel på låneaktörer och vad SMSlån på 5 000 kr kostar:

Långivare 1: Mobillån

Långivare 2: Ferratum

Så kan du räkna ut ränta på lån: formel

För att du ska välja ett tryggare lån är det värdefullt att förstå hur kostnaden för lånet räknas ut. Du kan själv räkna ut den effektiva räntan på olika lån genom att använda dig av följande formel: (1 + årsränta/n)^n − 1. 

N står för antalet betalningstillfällen, vilket betyder att en löptid på 12 månader innebär 12 betalningar under året. Allra enklast är dock att ta hjälp av en räknekalkyl för en exakt effektiv ränta utan krångel.

Hur man kan räkna ut effektiv ränta: formel

Med hjälp av Konsumenternas lånekalkyl kan du räkna ut en exakt effektiv ränta snabbt och enkelt. Du kan också få en djupare förståelse av hur den effektiva ränta räknas ut. Tack vare den nya marknadsföringslagen som är ett initiativ av Konsumentverket måste dock alltid den effektiva räntan nämnas.

Ett snabblån har oftast samma ränta för alla som lånar

En långivare kan både erbjuda samma ränta till samtliga kunder eller en ränta som baseras på dina individuella förutsättningar. Att använda en långivare som har en individuell nominell ränta kan i många fall vara ett mer förmånligt val. Framför allt om du har en bra kreditvärdighet och kapital som säkerhet.

Hur mycket kan jag låna med ett SMS lån?

Du kan normalt låna allt från några hundralappar upp till 50 000 kr med SMS lån. Om du behöver låna ett högre belopp än det, är det mer förmånligt att använda ett privatlån (blancolån) då det har en mer förmånlig ränta och längre löptid. En fördel är också att du då kan få ränteskillnadsersättning om du vill amortera av ditt lån snabbare. 

Hur snabb är utbetalningen?

Med många snabblån kan du få direkt utbetalning inom 5 minuter och svar på din ansökan direkt i mobilen. 

Samtliga av Sveriges storbanker samarbetar med långivare för att ge en snabb och säker utbetalning. Däremot krävs det att du väljer en långivare som har samma bank som du om du ansöker utanför din banks bryttider, exempelvis kvällar och helger. För snabb betalning måste handläggningen av din ansökan också göras automatiskt.

Alternativa betalningstjänster

Ett alternativ är att begära en utbetalning via betalningstjänster som Trustly eller Zimpler. Du kan då få en direkt utbetalning oavsett vilken storbank du använder. 

Vilket SMS-lån har den lägsta räntan?

Både Fairlo och Northmill erbjuder mindre lån och snabblån med relativt låg ränta. Däremot är det en individuell räntesättning. Detta baseras på betalningsanmärkning, tidigare skulder och ditt generella kreditvärde. Räntan som erbjuds ser alltså olika ut mellan olika personer. Fairlo har till exempel en mer förmånlig ränta på mellan 11,39–17,52%.

Läs även: Jämför SMS-lån med låg ränta

Lagar kring räntor för snabblån

Enligt den nya lagen från 2010 måste samtliga långivare uppge den effektiva räntan i lånevillkoren. Detta måste också ingå i deras marknadsföring av snabblånet. Om en långivare inte uppfyller detta krav kan de anmälas till Konsumentverket enligt Konsumentkreditlagen 2018. De kan även få böter för sitt misslyckande att ange den effektiva räntan.

Risker med SMS lån, deras räntor och kostnader

Dessa lagar och förordningar har trätt i kraft för att skydda dig som låntagare och förhindra att du tar ett lån som innebär en ekonomisk risk. En obetald räkning gör till exempel att dröjsmålsränta i Sverige läggs på. En fortsatt obetald räkning gör att ärendet hamnar hos inkasso med betalningsanmärkningar och minskad kreditvärdighet som följd, för att slutligen hamna hos Kronofogden och till sist eventuell skuldsanering. För de som behöver hjälp och råd efter att ha hamnat i skuldfällan rekommenderar vi att kontakt söks med en kommunal skuldrådgivare.

Kan man klaga på en långivare?

Ja, det kan man. Om du har problem med en långivare kan du först försöka lösa problemet direkt med dem. Om det inte fungerar kan du klaga till Konsumentverket eller Finansinspektionen i Sverige. Du kan också överväga att ta ärendet till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) om du inte är nöjd med långivarens svar.

Kan man ångra ett smslån?

Ja, i Sverige har du rätt att ångra ett smslån eller smålån inom 14 dagar enligt Distans- och hemförsäljningslagen. Du behöver meddela långivaren om ditt beslut att ångra lånet skriftligen. Därefter måste du betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive eventuell ränta för den tid du haft lånet.

Alternativ till SMS lån med låg ränta

Ett bra alternativ till SMS lån med låg ränta är privatlån med låg ränta, eftersom dessa räntor ofta är betydligt lägre, dock kommer de med fler krav och längre hanteringstider. Till exempel erbjuder Lendo ett privatlån med en effektiv ränta på så lite som 2,99 %.

Statistik om SMS lån med låg ränta

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 11 olika långivarna som vi recenserat.

Topp 11 bästa sms lån med låg ränta 2023:

1. 1. Binly
2. 2. Klara Lån
3. 3. Enklare
4. 4. Lendo
5. 5. Vivus
6. 6. Flexkontot
7. 7. Extralånet
8. 8. Cashbuddy
9. 9. Brixo
10. 10. Tryggkredit
Visa fler
11. 11. Loanstep