Sidan innehåller annonser

SMS lån ränta

Allt du behöver veta om räntan på snabblån

Testvinnare
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
5-72 mån
Ränta
4,9-19,9 %
Information om northmill bank
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, under öppettider
Svarstid ansökan 1 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 629 omdömen
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 4,9-19,9 %
Effektiv ränta 6,7-25,6 %
Realränta 29,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 195 kr
Lånetyp Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4.5
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
2 000-100 000 kr
Löptid
0-72 mån
Ränta
14,93-20,05 %
Information om Fairlo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,9 / 5 från 3138 omdömen
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 20-75 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 14,93-20,05 %
Effektiv ränta 16-24%
Realränta 15,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

Vilken ränta har SMS-lån?

Räntan skiljer sig mycket mellan olika långivare på marknaden. Däremot räknas idag de flesta SMS-lån som en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan överstiger 30%. Räntan kan därför variera mellan runt 5%–39,99%.

Varför är det hög ränta på snabblån?

Snabblån rör sig vanligtvis om ett mindre belopp som understiger 50 000 kr och löptiden är även kortare. För att långivaren ska göra en förtjänst på lånet läggs det på en högre ränta och avgifter.

Vilka andra avgifter har ett SMS-lån? 

Det är inte bara ränta som tillkommer när du tar ett SMS-lån. Tilläggskostnader som administrationsavgift, uppläggningsavgift och aviavgift bidrar också till en högre månatlig kostnad.

Dessa kostnader ger en högre effektiv ränta. Det är egentligen denna ränta som du bör kika lite extra på eftersom den visar den sammansatta räntan och faktiska kostnaden. I många fall kan det även vara värt att kika på realräntan som visar kostnaden i samband med inflation. 

Vad kostar ett SMS-lån totalt sett?

Den totala kostnaden för lånet skiljer sig mellan olika långivare, hur stort belopp du lånar och vilken löptid du behöver på lånet. Ett lån som har en mer förmånlig ränta behöver däremot inte innebära att det är det bästa valet av lån.

Ett kostsamt lånelöfte kan bli en ganska stor månatlig kostnad, vilket är varför det är viktigt att jämföra olika lån på marknaden. 

Vad är ränta?

Ränta är den procentuella andel av lånet som du måste betala tillbaka utöver lånebeloppet. Detta är den kostnad som långivaren tar ut för att låna ut pengarna till dig. Hur hög ränta som läggs på varierar mellan olika aktörer och därför är det viktigt att du jämför innan du väljer ett lån.

Räkneexempel för ränta på ett SMS-lån – Vad kostar ett SMS-lån på 5 000 kr?

Vi jämför några av marknadens mer populära val av långivare och bryter ned vad detta kostar dig i månaden. Beroende på vilken aktör du väljer ser den effektiva räntan och faktiska kostnaden för lånet väldigt olika ut, vilket du kan se i nedan tabeller:

Exempel på låneaktörer och vad SMS-lån på 5 000 kr kostar:

Långivare 1: Mobillån

Antal månaderMånatlig kostnadTotal kostnadEffektiv ränta
3 månader1 812 kr5 728 kr139,72%
6 månader966 kr6 089 kr108%
12 månader545 kr6 833 kr89,35%

Långivare 2: Ferratum

Antal månaderMånatlig kostnadTotal kostnadEffektiv ränta
3 månader1 778 kr5 334 kr47,64%
6 månader932 kr5 593 kr47,64%
12 månader511 kr6 136 kr47,64%

Så räknar du ut räntan på ett SMS-lån själv

För att du ska välja ett tryggare lån är det värdefullt att förstå hur kostnaden för lånet räknas ut. Du kan själv räkna ut den effektiva räntan på olika lån genom att använda dig av följande formel: (1 + årsränta/n)^n − 1. 

N står för antalet betalningstillfällen, vilket betyder att en löptid på 12 månader innebär 12 betalningar under året. Allra enklast är dock att ta hjälp av en räknekalkyl för en exakt effektiv ränta utan krångel.

Hur räknar man ut den effektiva räntan?

Med hjälp av konsumenternas räknekalkyl kan du räkna ut en exakt effektiv ränta snabbt och enkelt. Du kan också få en djupare förståelse av hur den effektiva ränta räknas ut. Tack vare den nya marknadsföringslagen som är ett initiativ av Konsumentverket (Sverige) måste dock alltid den effektiva räntan nämnas.

Ett snabblån har oftast samma ränta för alla som lånar

En långivare kan både erbjuda samma ränta till samtliga kunder eller en ränta som baseras på dina individuella förutsättningar. Att använda en långivare som har en individuell ränta kan i många fall vara ett mer förmånligt val. Framför allt om du har en bra kreditvärdighet och kapital som säkerhet.

Exempel: Långivare som har samma ränta för alla

Långivare som har samma ränta för alla innebär att din kreditvärdighet inte påverkar hur hög ränta som du tilldelas. Eftersom beviljandegraden är högre för dessa lån reflekteras också detta i räntan som för det mesta överstiger 30%.

  • Lumify: 39,5% nominell ränta
  • Mobillån: 39% nominell ränta
  • Monara: 26,5% nominell ränta

Exempel: Långivare som har en individuell ränta

Det finns också långivare som har en individuell räntesättning och dessa kan i många fall vara ett mer förmånligt val. I många fall har du möjlighet att få en lägre ränta som understiger 30% och därmed inte räknas som en högkostnadskredit.

  • Northmill: 4,9–20,9% nominell ränta
  • Fairlo: 11,39–17,52% nominell ränta
  • Viiga lån: 6,84–21,6% nominell ränta

Hur mycket kan jag låna på ett SMS-lån?

Du kan normalt låna allt från några hundralappar upp till 50 000 kr med SMS-lån. Om du behöver låna ett högre belopp än det, är det mer förmånligt att använda ett privatlån (blancolån) då det har en mer förmånlig ränta och längre löptid. En fördel är också att du då kan få ränteskillnadsersättning om du vill amortera av ditt lån snabbare. 

Hur snabb är utbetalningen?

Med många snabblån kan du få direkt utbetalning inom 5 minuter och svar på din ansökan direkt i mobilen. 

Samtliga av Sveriges storbanker samarbetar med långivare för att ge en snabb och säker utbetalning. Däremot krävs det att du väljer en långivare som har samma bank som du om du ansöker utanför din banks bryttider, exempelvis kvällar och helger. För snabb betalning måste handläggningen av din ansökan också göras automatiskt.

Ett alternativ är att begära en utbetalning via betalningstjänster som Trustly eller Zimpler. Du kan då få en direkt utbetalning oavsett vilken storbank du använder. 

Vilket SMS-lån har den lägsta räntan?

Både Fairlo och Northmill erbjuder mindre lån till en mer förmånlig ränta. Däremot är det en individuell räntesättning. Detta baseras på betalningsanmärkning, tidigare skulder och ditt generella kreditvärde. Räntan som erbjuds ser alltså olika ut mellan olika personer. Fairlo har till exempel en mer förmånlig ränta på mellan 11,39–17,52%.

Lagar kring räntor för snabblån

Enligt 2010 lagen måste samtliga långivare uppge den effektiva räntan i lånevillkoren. Detta måste också ingå i deras marknadsföring av snabblånet. Om en långivare inte uppfyller detta krav kan de anmälas till Konsumentverket enligt Konsumentkreditlagen 2018. De kan även få böter för sitt misslyckande att ange den effektiva räntan.

Dessa lagar och förordningar har trätt i kraft för att skydda dig som låntagare och förhindra att du tar ett lån som innebär en ekonomisk risk. En obetald räkning gör till exempel att dröjsmålsränta i Sverige läggs på. En fortsatt obetald räkning gör att ärendet hamnar hos inkasso, för att slutligen hamna hos Kronofogdemyndigheten. 

Varför har SMS-lån högre ränta än andra lån?

Eftersom många SMS-lån är på mindre belopp som understiger 50 000 kr, måste långivaren ta ut en högre ränta för att ha råd att låna ut pengar.

Vanliga frågor och svar om SMS lån ränta

Vilket SMS-lån har lägst ränta?

Det finns långivare som till exempel Northmill som erbjuder en låg ränta på runt 5%. Däremot är det inte alla som får sitt lån verifierat med denna räntenivå. Det sker alltid en individuell kreditbedömning i samband med din ansökan. Beroende på din kreditvärdighet ser därför räntan olika ut. För snabblån bör du räkna med en ränta som kan variera mellan 5–39,99%.

Finns det SMS-lån utan ränta första gången?

Ja, det finns SMS-lån som är räntefria de första 14 dagarna. Däremot har dessa lån istället andra dyra kostnader och om lånet inte betalas tillbaka inom 14 dagar läggs därefter också en ränta till.

Har SMS-lån hög ränta?

Ja, de flesta SMS-lån i Sverige idag har hög ränta och räknas som en högkostnadskredit. Detta innebär att räntan är minst 30% och kostnaden för lånet blir därmed ganska kostsam. 

Har snabblån fast eller rörlig ränta?

Du kan antingen få en fast eller en rörlig ränta på snabblånet. En fast ränta innebär att räntan inte förändras under löptiden, och du kan därmed planera lånet bättre. En rörlig ränta förändras i takt med att referensräntan på marknaden förändras.

Vad är en vanlig ränta för ett SMS-lån?

Det vanligaste räntan för ett SMS-lån är en nominell ränta på mellan 20–39,99%, och i genomsnitt ligger räntan på 32%. Efter nya lagändringen är det idag olagligt att lägga på en ränta som överstiger 40%. Detta gäller samtliga snabblån och även konsumentkrediter.

Uppdaterad: 11 november, 2022