SMS lån ränta: Allt du behöver veta om räntan på snabblån

SMS lån har en ränta som normalt ligger betydligt högre än andra låneformer, som privatlån eller bolån. Lånero anser att Klara Lån står sig bäst i test eftersom de erbjuder både privatlån och snabblån och har en ränta som startar vid 6 %. Då det kommer till SMS lån och deras ränta erbjuder vi här en lista med de bästa alternativen. Tänk dock på att mikrolån, akutlån och kontokrediter utan UC som riktar sig till personer med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet tar större risker, och därmed kan den effektiva räntan, genom olika avgifter och påslag, uppgå till över hundra procent. Dessa högkostnadskrediter använder ofta Bisnode eller Creditsafe som kreditupplysningsbolag, och kan genom direktutbetalningar erbjuda snabba SMS lån med hög ränta.

Jämför 11 st. SMS lån med låg ränta

Bästa valet
4,7/5
Utmärkt
  • Svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp

2 000-50 000

 kr

Löptid
1-12 mån
Ränta
42,50-42,50 %

Information om Binly

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

0 / 5 från 0 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Binly

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

1 205 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

42,50-42,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4,6/5
Utmärkt
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp

2 000-150 000

 kr

Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,00-39,00 %

Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 30 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 30 000 kr

Trustpilot-betyg

3,9 / 5 från 34 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4,6/5
Utmärkt
  • Svar direkt på skärmen
  • Jämför upp till 39 långivare
  • Lång löptid
Lånebelopp

5 000-600 000

 kr

Löptid
1-20 år
Ränta
2,00-39,00 %

Information om Enklare

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 5 121 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Enklare

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 800 kr per år

Uppläggningsavgift

0 – 995 kr

Aviavgift

0-75 kr

Nominell ränta

2,95-39,0 %

Effektiv ränta

2,99-30 %

Realränta

-6,35-29,7 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån & samlingslån

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4,6/5
Utmärkt
  • Jämför 40 långivare
  • Ansök på 2 minuter
  • Lån dygnet runt även helger
  • Betalningsanmärkningar OK
Lånebelopp

10 000-600 000

 kr

Löptid
1-15 år
Ränta
2,00-29,95 %

Information om Lendo

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej, med undantag för några få långivare

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 2 381 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lendo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

110 040 kr per år

Uppläggningsavgift

0 – 995 kr

Aviavgift

0-75 kr

Nominell ränta

2,95-29,95 %

Effektiv ränta

2,99-30 %

Realränta

-6,35-20,65 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån & samlingslån

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
4,6/5
Utmärkt
  • Hög kreditgräns (50 000 kr)
  • Lån utan UC
  • Dygnet-runt utbetalningar
Lånebelopp

2 000-50 000

 kr

Löptid
1-12 mån
Ränta
39,00- %

Information om Vivus

Utan UC

Ja

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

1,6 / 5 från 113 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Vivus

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Ja

Uppläggningsavgift

249 kr

Aviavgift

50 kr

Nominell ränta

39 %

Effektiv ränta

51,9-256,3 %

Realränta

29,7 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Representativt exempel på ett nytt lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 39%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 104,5%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 606 kr.

4,5/5
Utmärkt
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
  • Tar ingen UC
Lånebelopp

3 000-30 000

 kr

Löptid
1 mån-15 år
Ränta
39,00- %

Information om Flexkontot

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 600 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Flexkontot

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

475 kr

Aviavgift

25 kr

Nominell ränta

39,48 %

Effektiv ränta

58,14-128,3 %

Realränta

30,18 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

50 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

500 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Krediten har 39,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 096 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 69,3 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 152 kr.

4,5/5
Utmärkt
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Kan bevilja med anmärkning
  • Tar ingen UC
Lånebelopp

10 000-50 000

 kr

Löptid
1-10 år
Ränta
24,00- %

Information om Extralånet

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

Inga omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Extralånet

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

24,95 %

Effektiv ränta

28,01 %

Realränta

15,65 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.

4,2/5
Bra
  • Snabbt svar på låneansökan
  • Inga dolda avgifter
  • Fast månadskostnad
Lånebelopp

5 000-25 000

 kr

Löptid
1-5 år
Ränta
26,00- %

Information om Cashbuddy

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

2,9 / 5 från 2 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Cashbuddy

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

26,05 %

Effektiv ränta

29,4 %

Realränta

16,75–9,3 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Privatlån

25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01).

4,2/5
Bra
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp

3 000-30 000

 kr

Löptid
1 mån-15 år
Ränta
27,00-27,00 %

Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

27,95 % – 27,95 %

Effektiv ränta

29.30 %

Realränta

16,65 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

3,7/5
Bra
  • Ingen högkostnadskredit
  • Upplysning via Bisnode
  • Utbetalning på lördagar
Lånebelopp

1 000-50 000

 kr

Löptid
1-72 mån
Ränta
22,00- %

Information om Tryggkredit

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Ja, under öppettider

Utbetalning under helger/kvällar

Ja, under öppettider

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,8 / 5 från 3 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Tryggkredit

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

22,5 %

Effektiv ränta

24,97 %

Realränta

13,2 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

145 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 27.83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 24.8 %, per år. Månads­kostnaden är 1 422,50 kr och totalt att betala tillbaka blir 17 068 kr inkl. avgifter.

3,5/5
Bra
  • Låna utan kostnad i 14 dagar
  • Betalningsanmärkning okej
  • Ingen UC upplysning
  • Få pengarna direkt
Lånebelopp

3 000-25 000

 kr

Löptid
5-24 mån
Ränta
21,00-38,00 %

Information om Loanstep

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

2 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 1 403 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Loanstep

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

21-38,4 %

Effektiv ränta

29,54-1177 %

Realränta

11,7-29,1 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

P2P-lån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

SMS lån och ränta

Räntan skiljer sig mycket mellan olika långivare på marknaden. Däremot räknas idag de flesta SMS lån som en högkostnadskredit, vilket innebär att den effektiva räntan är 30 procentenheter högre än Riksbankens referensränta (i dagsläget betyder det en effektiv ränta över 30,5 %). Räntan kan därför variera mellan runt 5-39,99 %.

Varför är det högre ränta på SMS lån?

SMS lån, eller snabblån som de ofta kallas, är ofta ett lån på ett mindre belopp som understiger 50 000 kr och löptiden är även kortare. För att långivaren ska göra en förtjänst på lånet läggs det på en högre ränta och avgifter.

Finns det SMS lån med låg ränta?

Ja, men då får man se till att använda sig av specifika erbjudanden. Till exempel så erbjuder Lumify ett SMS lån utan ränta första gången till nya kunder, så länge som komplett återbetalning sker inom 30 dagar.

SMS lån med ränta: lista 2023

  1. Klara Lån: 6–39 %
  2. Northmill Bank: 7,9–21 %
  3. Cashbuddy: 26 %
  4. Brixo: 27 %
  5. Tryggkredit: 22 % och uppåt
  6. Fairlo: 14–20 %

Vilka andra avgifter har ett SMSlån? 

Det är inte bara ränta som tillkommer när du tar ett SMSlån. Tilläggskostnader som uppläggningsavgift och aviavgift bidrar också till en högre månatlig kostnad på SMS lån som först kan verka ha en låg ränta.

Dessa kostnader ger på så sätt en högre effektiv ränta. Det är egentligen denna ränta som du bör kika lite extra på eftersom den visar den sammansatta räntan och faktiska kostnaden. I många fall kan det även vara värt att kika på realräntan som visar kostnaden i samband med inflation. 

Vad kostar ett SMSlån totalt sett?

Den totala kostnaden för lånet skiljer sig mellan olika långivare, hur stort belopp du lånar och vilken löptid du behöver på lånet. Ett lån som har en mer förmånlig ränta behöver däremot inte innebära att det är det bästa valet av lån.

Ett kostsamt lånelöfte kan bli en ganska stor månatlig kostnad, vilket är varför det är viktigt att jämföra olika lån på marknaden. 

Vad menas med ränta på SMS lån?

Ränta är den procentuella andel av lånet som du måste betala tillbaka utöver lånebeloppet. Detta är den kostnad som långivaren tar ut för att låna ut pengarna till dig. Hur hög ränta som läggs på varierar mellan olika aktörer och därför är det viktigt att du jämför innan du väljer ett lån.

Räkneexempel för ränta på ett SMSlån – Vad kostar ett SMSlån på 5 000 kr?

Vi jämför några av marknadens mer populära val av långivare och bryter ned vad detta kostar dig i månaden. Beroende på vilken aktör du väljer ser den effektiva räntan och faktiska kostnaden för lånet väldigt olika ut, vilket du kan se i nedan tabeller:

Exempel på låneaktörer och vad SMSlån på 5 000 kr kostar:

Långivare 1: Mobillån

Antal månaderMånatlig kostnadTotal kostnadEffektiv ränta
3 månader1 812 kr5 728 kr139,72%
6 månader966 kr6 089 kr108%
12 månader545 kr6 833 kr89,35%

Långivare 2: Ferratum

Antal månaderMånatlig kostnadTotal kostnadEffektiv ränta
3 månader1 778 kr5 334 kr47,64%
6 månader932 kr5 593 kr47,64%
12 månader511 kr6 136 kr47,64%
sms lån ränta: Mobillån erbjuder sms lån med effektiv ränta på 65,83 %.
Bildkälla: Lånero besökte Mobillån online där vi kan bekräfta att det är en högkostnadskredit som erbjuder SMS lån med ränta över 65 % då den effektiva räntan räknas.

Så kan du räkna ut ränta på lån: formel

För att du ska välja ett tryggare lån är det värdefullt att förstå hur kostnaden för lånet räknas ut. Du kan själv räkna ut den effektiva räntan på olika lån genom att använda dig av följande formel: (1 + årsränta/n)^n − 1. 

N står för antalet betalningstillfällen, vilket betyder att en löptid på 12 månader innebär 12 betalningar under året. Allra enklast är dock att ta hjälp av en räknekalkyl för en exakt effektiv ränta utan krångel.

Hur man kan räkna ut effektiv ränta: formel

Med hjälp av Konsumenternas lånekalkyl kan du räkna ut en exakt effektiv ränta snabbt och enkelt. Du kan också få en djupare förståelse av hur den effektiva ränta räknas ut. Tack vare den nya marknadsföringslagen som är ett initiativ av Konsumentverket måste dock alltid den effektiva räntan nämnas.

Ett snabblån har oftast samma ränta för alla som lånar

En långivare kan både erbjuda samma ränta till samtliga kunder eller en ränta som baseras på dina individuella förutsättningar. Att använda en långivare som har en individuell nominell ränta kan i många fall vara ett mer förmånligt val. Framför allt om du har en bra kreditvärdighet och kapital som säkerhet.

Exempel: Långivare som har samma ränta för alla

Långivare som har samma ränta för alla innebär att din kreditvärdighet inte påverkar hur hög ränta som du tilldelas. Eftersom beviljandegraden är högre för dessa lån reflekteras också detta i räntan som för det mesta överstiger 30 %.

  • Lumify: 39,5 % nominell ränta
  • Mobillån: 39 % nominell ränta
  • Monara: 26,5 % nominell ränta

Exempel: Långivare som har individuell ränta

Det finns också långivare som har en individuell räntesättning och dessa kan i många fall vara ett mer förmånligt val. I många fall har du möjlighet att få en lägre ränta som understiger 30 % och därmed inte räknas som en högkostnadskredit.

  • Northmill: 4,9–20,9 % nominell ränta
  • Fairlo: 11,39–17,52 % nominell ränta
  • Viiga lån: 6,84–21,6 % nominell ränta

Hur mycket kan jag låna med ett SMS lån?

Du kan normalt låna allt från några hundralappar upp till 50 000 kr med SMS lån. Om du behöver låna ett högre belopp än det, är det mer förmånligt att använda ett privatlån (blancolån) då det har en mer förmånlig ränta och längre löptid. En fördel är också att du då kan få ränteskillnadsersättning om du vill amortera av ditt lån snabbare. 

Hur snabb är utbetalningen?

Med många snabblån kan du få direkt utbetalning inom 5 minuter och svar på din ansökan direkt i mobilen. 

Samtliga av Sveriges storbanker samarbetar med långivare för att ge en snabb och säker utbetalning. Däremot krävs det att du väljer en långivare som har samma bank som du om du ansöker utanför din banks bryttider, exempelvis kvällar och helger. För snabb betalning måste handläggningen av din ansökan också göras automatiskt.

Vivus erbjuder kontokredit ränta 39%
Bildkälla: Lånero besökte Vivus online där det framgår att de erbjuder en kontokredit ränta på 39%, fast den effektiva räntan uppgår till hela 104,5 %. Det rör sig alltså om en högkostnadskredit, ett SMS lån med högsta ränta, och det finns långt bättre alternativ på SMS lån ränta, även bland de som erbjuder direkt utbetalning till Danske Bank utan UC.

Alternativa betalningstjänster

Ett alternativ är att begära en utbetalning via betalningstjänster som Trustly eller Zimpler. Du kan då få en direkt utbetalning oavsett vilken storbank du använder. 

Vilket SMS-lån har den lägsta räntan?

Både Fairlo och Northmill erbjuder mindre lån och snabblån med relativt låg ränta. Däremot är det en individuell räntesättning. Detta baseras på betalningsanmärkning, tidigare skulder och ditt generella kreditvärde. Räntan som erbjuds ser alltså olika ut mellan olika personer. Fairlo har till exempel en mer förmånlig ränta på mellan 11,39–17,52%.

Läs även: Jämför SMS-lån med låg ränta

Lagar kring räntor för snabblån

Enligt den nya lagen från 2010 måste samtliga långivare uppge den effektiva räntan i lånevillkoren. Detta måste också ingå i deras marknadsföring av snabblånet. Om en långivare inte uppfyller detta krav kan de anmälas till Konsumentverket enligt Konsumentkreditlagen 2018. De kan även få böter för sitt misslyckande att ange den effektiva räntan.

Risker med SMS lån, deras räntor och kostnader

Dessa lagar och förordningar har trätt i kraft för att skydda dig som låntagare och förhindra att du tar ett lån som innebär en ekonomisk risk. En obetald räkning gör till exempel att dröjsmålsränta i Sverige läggs på. En fortsatt obetald räkning gör att ärendet hamnar hos inkasso med betalningsanmärkningar och minskad kreditvärdighet som följd, för att slutligen hamna hos Kronofogden och till sist eventuell skuldsanering. För de som behöver hjälp och råd efter att ha hamnat i skuldfällan rekommenderar vi att kontakt söks med en kommunal skuldrådgivare.

Kan man klaga på en långivare?

Ja, det kan man. Om du har problem med en långivare kan du först försöka lösa problemet direkt med dem. Om det inte fungerar kan du klaga till Konsumentverket eller Finansinspektionen i Sverige. Du kan också överväga att ta ärendet till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) om du inte är nöjd med långivarens svar.

Kan man ångra ett smslån?

Ja, i Sverige har du rätt att ångra ett smslån eller smålån inom 14 dagar enligt Distans- och hemförsäljningslagen. Du behöver meddela långivaren om ditt beslut att ångra lånet skriftligen. Därefter måste du betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive eventuell ränta för den tid du haft lånet.

Alternativ till SMS lån med låg ränta

Ett bra alternativ till SMS lån med låg ränta är privatlån med låg ränta, eftersom dessa räntor ofta är betydligt lägre, dock kommer de med fler krav och längre hanteringstider. Till exempel erbjuder Lendo ett privatlån med en effektiv ränta på så lite som 2,99 %.

Statistik om SMS lån med låg ränta

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 11 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp600 000 kr
Lägsta inkomst2 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC8 långivare (72,73 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID2 långivare (18,18 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar7 långivare (63,64 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 209 långivare (81,82 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta22,73 %
Genomsnittligt tillränta33,09 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift181,25 kr
Genomsnittlig administrationsavgift40,83 kr

Topp 11 bästa sms lån med låg ränta 2023:

  1. 1. Binly
  2. 2. Klara Lån
  3. 3. Enklare
  4. 4. Lendo
  5. 5. Vivus
  6. 6. Flexkontot
  7. 7. Extralånet
  8. 8. Cashbuddy
  9. 9. Brixo
  10. 10. Tryggkredit
  11. 11. Loanstep

Så tar du ett snabblån med låg ränta, steg för steg:

  • Välj ett snabblån med passande ränta i listan i början av artikeln.
  • Klicka på ”Gå till ansökan”.
  • Bestäm lånebelopp samt återbetalningstid.
  • Läs villkoren och ansök om lånet.
  • Signera med BankID.
  • Långivaren gör en kreditupplysning.
  • Blir du godkänd betalas pengarna ut snabbt med direktutbetalning, ofta inom 15-60 minuter

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar om SMSlån ränta

Vilket SMS lån har lägst ränta?

Det finns långivare som till exempel Northmill som erbjuder snabblån med låg ränta på runt 5 %. Däremot är det inte alla som får sitt lån verifierat med denna räntenivå. Det sker alltid en individuell kreditbedömning i samband med din ansökan. Beroende på din kreditvärdighet ser därför räntan olika ut. För snabblån och små lån med låg ränta bör du räkna med en ränta som kan variera mellan 5–39,99 %.

Finns det SMS lån utan ränta första gången?

Ja, det finns SMS-lån som är räntefria de första 14 dagarna. Däremot har dessa lån istället andra dyra kostnader och om lånet inte betalas tillbaka inom 14 dagar läggs därefter också en ränta till.

Har SMS lån hög ränta?

Ja, de flesta SMS lån i Sverige idag har hög ränta och räknas som en högkostnadskredit. Detta innebär att räntan är minst 30 % och kostnaden för lånet blir därmed ganska kostsam. 

Har snabblån fast eller rörlig ränta?

Du kan antingen få en fast eller en rörlig ränta på snabblånet. En fast ränta innebär att räntan inte förändras under löptiden, och du kan därmed planera lånet bättre. En rörlig ränta förändras i takt med att referensräntan på marknaden förändras.

Vad är en vanlig ränta för ett SMS lån?

Det vanligaste räntan för ett SMS lån är en nominell ränta på mellan 20–39,99 %, och i genomsnitt ligger räntan på 32 %. Efter nya lagändringen är det idag olagligt att lägga på en ränta som överstiger 40 %. Detta gäller samtliga snabblån och även konsumentkrediter.

Varför har SMS lån högre ränta än andra lån?

Eftersom många SMS lån är på mindre belopp som understiger 50 000 kr, måste långivaren ta ut en högre ränta för att ha råd att låna ut pengar.

Hur snabbt kan jag få utbetalningen från ett SMS lån?

Med ett SMS lån som använder automatisk handläggning, samt med direktutbetalning, kan du ha pengarna på ditt konto inom 15–60 minuter, oavsett räntan.

Uppdaterad: 19 juni, 2023