Sidan innehåller annonser

Lån som pensionär – Lån för dig som är senior

Vi på Lånero har tagit på oss jobbarhandskarna och letat fram pensionärslån som accepterar lån från dig som är över 65 år gammal snabba utbetalningar direkt till din bank oavsett om det är Handelsbanken, Nordea, Swedbank eller SEB.De som erbjuder det bästa lånet till pensionärer är Lendo. Hos dem kan man jämföra över 40 st lån och man kan låna upp tills man är 75 år gammal.

  • Flera långivare accepterar dig som är 65+
  • Flera långivare accepterar dig som är 75+
  • Flera långivare accepterar dig som är helt oavsett ålder
Testvinnare
5
/
5
  • Förmedlar lån från 36 långivare
  • Endast en UC-förfrågan
  • Erbjuder också samlingslån
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
2,95-25,95 %
Information om Advisa
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan 1-24 h
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja, gäller vissa långivare
Erbjuder att samla lån Ja, gäller vissa långivare
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 på 3 729 omdömen
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 2,95-25,95 %
Effektiv ränta
Realränta 16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.9
/
5
  • Jämför 40+ långivare
  • Snabb ansökningsprocess
  • Endast en UC-förfrågan
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
3,06% – 29,99%
Information om Sambla
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 19 242 omdömen
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 3,06% – 29,99%
Effektiv ränta 3,11-30 %
Realränta -6,75-20,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4.5
/
5
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-25 000 kr
Löptid
5-24 mån
Ränta
21-38,4 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Loanstep
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 2 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,6 / 5 från 1403 omdömen
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 21-38,4 %
Effektiv ränta 29,54-1177 %
Realränta 29,78 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

4
/
5
  • Svar direkt på skärmen
  • Jämför upp till 39 långivare
  • Lång löptid
Lånebelopp
5 000–600 000 kr
Löptid
1–20 år
Ränta
2,95–39 %
Information om Enklare
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 5121 omdömen
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 2,95 – 39,0 %
Effektiv ränta 2,99-30 %
Realränta -6,75-16,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

Kan man ta lån som pensionär?

Ja, det går att låna pengar som pensionär. Att vara pensionär är i sig inget hinder för att låna pengar, men det finns några viktiga skillnader mellan att låna pengar som yrkesverksam och att låna pengar som pensionär.

Vanliga krav för att låna pengar som pensionär

Det finns några grundkrav som gäller för alla som vill låna pengar. Dessa krav gäller oavsett om du är pensionär eller inte, och säger att:

  • Folkbokföring: Du måste ha ett svenskt personnummer och skriven i Sverige.
  • Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha aktiva skulder hos Kronofogdemyndigheten. 

Förutom grundkraven kan långivare ställa ytterligare krav för att bevilja ett lån. Kraven varierar från en långivare till en annan, och kan till exempel vara:

  • Ålder: En övre åldersgräns på 75 år.
  • Inkomst: Ett inkomstkrav på minst 90 000 – 120 000 kr per år.

Vad tittar långivare på om du ska låna när du är pensionär?

Din ålder

De flesta långivare beviljar lån till personer som är mellan 18 och 75 år, men det finns banker som inte har någon övre åldersgräns. 

Dina tillgångar

Banken vill veta om du äger en bostad eller någon annan värdefull tillgång. Att äga en bostadsrätt eller ett friköpt hus ökar kreditvärdet, eftersom att det blir en säkerhet för lånet. 

Historiska och nuvarande skulder

Dina tidigare skulder säger mycket om din betalningsförmåga. Om du har obetalda skulder kan det minska dina chanser att få ett nytt lån. 

Din nuvarande inkomst

Din pension räknas som fast inkomst, och i många fall är det just inkomsten som ligger till grund för hur mycket pengar du kan få låna. Finansinspektionen rekommenderar att en årsinkomst före skatt på 90 000–120 000 kronor bör vara ett grundkrav för att få ansöka om ett lån utan säkerhet.

Varför skulle man vilja låna pengar som pensionär?

Bostadsköp och lån till renoveringar av hemmet är de vanligaste anledningen till varför pensionärer i Sverige lånar pengar idag, enligt SPF Seniorerna. Men det finns många andra anledningar till varför man kan behöva låna pengar som pensionär, som till en efterlängtad resa, en ny bil, eller ett alldeles för dyrt tandläkarbesök. 

Vad behöver jag tänka på när jag tar lån som pensionär?

Att låna pengar som pensionär behöver inte vara krångligt eller svårt, men det är alltid viktigt att vara väl förberedd. Här är några saker som är extra viktigt att tänka på om du ska låna pengar som pensionär:

Kolla vilken vilken kreditvärdighet du har

Genom att veta ditt kreditbetyg får du en bättre uppfattning om vilka lån du kan få, och hur dyrt det kan komma att bli. Du kan göra en kreditupplysning på dig själv hos UC (Upplysningscentralen), MinKreditkoll, Creditsafe, Kreddy (Bisnode Min Upplysning), eller något annat kreditvärderingsföretag.

Undersök om det finns några restriktioner på vilken ålder du får ta lån

Många långivare har en övre åldersgräns på 75 år. Det kan också finnas begränsningar gällande löptiden, dvs vid vilken ålder lånet måste vara återbetalt. Ta reda på dessa eventuella begränsningar innan du ansöker, för att undvika att bli nekad. 

Räkna ut dina inkomster och utgifter – gör en egen KALP-kalkyl

KALP (kvar att leva på) ligger till grund för de flesta lån av högre belopp. Om du till exempel ansöker om ett bolån eller ett privatlån på 300 000 kronor kommer banken att undersöka din betalningsförmåga med hjälp av en liknande kalkyl. 

Du kan enkelt göra en uträkning själv, genom att ange dina egna inkomster och utgifter i kalkylen. Om du inte vet exakt hur stora rörliga utgifter är, kan du använda dig av de schablonbelopp som Konsumentverket räknat ut. Om du i KALP-kalkylen hamnar på ett underskott, kommer banken inte att bevilja dig något lån. 

Exempel: KALP – Kvar att leva på

Månatlig inkomst  Pension efter skatt15 000 kr
Totalt: 15 000 kr
Månatliga utgifterHyra6000 kr
Livsmedel2500 kr
Bil3000 kr
Övrig förbrukning1600 kr
Totalt: 13 250
KALP = (15 000 kr – 13 250) 1 750 kr

Resultatet av kalkylen visar att personen har 1 750 kronor kvar att leva på varje månad.  Månadskostnaden för ett lån till just den här pensionären kan i detta fall vara upp till 1 750 kr.

Låna bara så mycket du behöver

Det kan vara lockande att låna lite extra. Men det är inte rekommenderat att låna mer än vad som faktiskt är nödvändigt, då hela lånet måste betalas tillbaka plus ränta.

Vilka lån kan jag ta som pensionär?

Som pensionär kan du låna pengar med privatlån, snabblån, bolån, billån, kreditkort och seniorlån. 

Seniorlån

Seniorlån är en typ av lån som endast är tillgängligt för pensionärer över 60 år som äger en bostad. Seniorlånet är en relativt ny låneform som tillkommit då det blivit svårare för pensionärer att få bolån.

Vad är ett seniorlån?

Ett seniorlån ges till pensionärer som äger en bostad. Det brukar också kallas pensionärslån. Lånet amorteras inte, utan räntan läggs löpande till lånet vilket inte löses ut förrän bostaden säljs eller låntagaren avlider. Låntagaren behöver alltså aldrig betala av något på lånet, förutom i det fall att bostaden säljs och man då återbetalar hela lånebeloppet vid försäljningen.

Ett seniorlån använder en bostad som säkerhet, och lånet är ofta dyrt i längden. Räntorna brukar vara mellan tre till fem gånger så höga som vanliga bolån, vilket är en av anledningarna till varför både SPF Seniorerna och Pensionsmyndigheten avråder från den här typen av lån. 

Exempel på låneberäkning för seniorlån med en låneperiod på 20 år och ett lånebelopp på 1 miljon kr:

Lån: 1 000 000 kr
Ränta: 4,5 %
Försäljningspris för bostaden: 3 500 000 kronor
Räntekostnader före skatt och avdrag: 1 400 000 kronor
Kapitalvinstskatt: 550 000 kronor
Vinst:853 000 kronor
Kvar att disponera under 20 år inkl. vinsten efter försäljningen (efter skatt):1 353 000 kronor
Total kostnad för lånet: 1 097 000 kronor
Total räntekostnad:4 571 kronor/månad

Seniorlån eller hypotekspension

Hypotekspension marknadsförs som kapitalfrigöringskredit. Enkelt beskrivet är det som att plocka ut en del av värdeökningen på en bostad i förtid. Till skillnad från seniorlånet baseras hypotekspensionen helt och hållet på bostadens värdeökning, och ju äldre du är desto mer pengar kan du låna. 

Vad är skillnaden på seniorlån och privatlån?

Det finns ett antal skillnader på seniorlån och privatlån. Den främsta skillnaden att man med ett pensionärslån/seniorlån lämnar bostaden i säkerhet. Med ett privatlån lämnar man ingen säkerhet. .

Snabblån

Snabblån har fått sitt namn på grund av att det går just snabbt att låna pengar på det här viset. Oftast sker ansökan med BankID, och handläggningen är automatisk. I många fall kan utbetalningen ske redan samma dag, eller nästföljande bankdag. 

Snabblån har ofta höga räntekostnader i jämförelse med privatlån, men de har också generellt lägre krav. Till exempel kan en betalningsanmärkning vara godtagbart vid snabblån. Ett snabblån kan också kallas sms lån och mikrolån.

Kreditkort

Ett kreditkort erbjuder lån vid behov. Istället för att låna en bestämd summa pengar, kan du med kreditkort betala för tjänster och produkter vid behov. Många tycker att det är skönt att ha ett kreditkort till hands för att kunna hantera oförutsedda utgifter, men det kan bli dyrt i längden om användandet blir en vana då räntorna ofta är höga.

Bolån

Bolån används vid bostadsköp och kan uppgå till 85% av bostadens värde. Bolånet ska amorteras med minst 1-3 procentenheter varje år (amorteringskravet försvinner efter du amorterat 50% av lånet), vilket gör att låntagarens inkomst spelar stor roll vid kreditbedömningen.  Det finns en allmänna riktlinjer kring att banker kan vara försiktiga med att låna till personer som är över 60 år. Men storbankerna har sagt att den centrala delen inte är åldern.

Billån

Ett billån används till köp av nya och begagnade bilar eller motorcyklar. Billån kan vara både osäkrade och säkrade med fordonet som säkerhet. I många fall krävs en kontantinsats, men inte alltid och speciellt inte om lånet är osäkrat.

Privatlån

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som kan användas till vad som helst. Maxbeloppet för privatlån i Sverige är 600 000 kronor, oavsett om du är pensionär eller inte.

Vilka alternativ finns det till att låna pengar?

Om du har svårt att få ett lån, eller inte känner att du har de ekonomiska förutsättningarna som krävs, finns det ändå saker du kan göra för att öka dina chanser. 

Medsökande – om ni är två personer som ansvarar för lånet ökar möjligheterna betydligt, förutsatt att personen har god kreditvärdighet. En medsökande kan vara en make/maka, sambo, annan familjemedlem eller vän. 

Borgenär – till skillnad mot medsökande är inte borgenären låntagare. Men borgenären blir istället skyldig att betala tillbaka skulden om du (eller ni) som lånat misslyckas med detta.

Topp 6 bästa lånen för pensionärer 2022:

  1. Advisa
  2. Sambla
  3. Brixo
  4. Klara Lån
  5. Loanstep
  6. Enklare

Vanliga frågor och svar

Vad händer om man avlider när man har en skuld på ett lån?

Om låntagaren avlider flyttas skulden till dödsboet, och betalas av med hjälp av dödsboets tillgångar. Om det inte finns tillräckligt med tillgångar skrivs skulden av.

Kan jag ta seniorlån med BankID?

Ja, det går att ansöka om ett seniorlån med BankID. Ofta krävs kompletterande uppgifter vid seniorlån, som information om bostadens värde, men det beror på vilken långivare som används.

Vilket lån är bäst för pensionärer?

Privatlån är det vanligaste lånet för pensionärer idag. Vilket lån som är bäst beror på individuella förutsättningar och önskemål.

Kan jag ta lån om jag är över 65 år?

Ja, du kan ta ett lån om du är över 65 år. De flesta banker godkänner lån till personer under 75 år, medan andra långivare inte har någon övre åldersgräns alls.

När slutar banker att ge ut lån?

När blir man för gammal för att ta lån? Svaret är att banker har olika regler för vid vilken ålder de slutar ge ut lån. Den vanligaste gränsen är 75 år, men det beror på vilken typ av lån och vilken bank som används.

Vad är räntan på seniorlån?

Räntan för seniorlån varierar mellan banker, men är mellan 4,00-5,00% hos en av de ledande långivarna av seniorlån (Bluestep).

Vilka banker beviljar bostadslån till pensionärer?

Många banker beviljar bolån till pensionärer. Swedbank, Nordea och SEB har sagt att åldern inte är det centrala. Handelsbanken däremot verkar följa den allmänna gränsen kring 60 år.

Hur snabbt sker utbetalningen av pengarna?

Snabb utbetalning av lån kan ske redan samma dag, beroende på vilken typ av lån du valt. Snabblån och privatlån har smidigast utbetalningar, medan bolån generellt tar längre tid.

Kan man låna pengar som pensionär hos Handelsbanken?

Ja, man kan låna pengar som pensionär hos Handelsbanken. Handelsbanken erbjuder både bolån och privatlån, och olika villkor gäller beroende på vilken typ av lån som önskas, samt de personliga förutsättningarna hos låntagaren.

Uppdaterad: 11 november, 2022