Sidan innehåller annonser

Lån efter skuldsanering

Få lån efter avslutad skuldsanering

  • Flera långivare beviljar de flesta
  • Flera lån utan UC – undvik onödiga kreditupplysningar
  • Nstart nystartslån
Testvinnare
4.6
/
5
  • Lån med skuld hos Kronofogden
  • OK med betalningsanmärkning
  • Omstartslån
Lånebelopp
30 000-500 000 kr
Löptid
2-15 år
Ränta
9,95 – 21,95 %
Information om Nstart
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 1 738 omdömen
Krav och avgifter hos Nstart
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Ja, borgenär krävs
Krav på ålder 18-66 år
Krav på Inkomst 264 000 kr per år
Uppläggningsavgift 995 kr
Aviavgift 29 kr
Nominell ränta 9,95 – 21,95 %
Effektiv ränta 11,25-25,19 %
Realränta -9,7 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 14,95 % nominell ränta, 995 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 639 kr och effektiv ränta på 16,87 %. Totalt att betala blir 197 710 kr.

Kan man ta lån efter skuldsanering?

Ja, det finns några val av lån för dig trots att du har en skuldsanering eller har slutfört en skuldsanering. Däremot är chansen liten att en bank erbjuder att låna ut pengar till personer i sådan situation. 

Vad är skuldsanering?

Att leva med skuldsanering innebär att din lön utmäts av Kronofogdemyndigheten under en period på fem år. Under dessa år får du leva på existensminimum, vilket är den summa som Kronofogden anser att du bör klara av att leva på.  När skuldsaneringen är klar efterskänks dina skulder.

Du måste även ha i åtanke att skulder som uppstår efter att ett beslut om skuldsanering har gjorts måste betalas enligt planen. För dig med en pågående skuldsanering är det viktigt att vara försiktig att du inte hamnar i en lånefälla igen med nya lån.

Krav för att få skuldsanering

Här är några av kraven från Kronfogden för att få skuldsanering:

  • Du klarar inte av att betala av dina skulder på många år
  • Du bor och arbetar i Sverige
  • Du får inte ha näringsförbud

När blir man kreditvärdig igen efter en skuldsanering?

När skuldsaneringen är avslutad syns inte längre betalningsanmärkningar men du behöver få en fast inkomst som höjer din kreditvärdighet. Eftersom att du inte kommer ha några kreditförfrågningar så borde det vara relativt enkelt att få ett lån efter cirka ett år med fast inkomst.

Grundkrav för att ta ett lån efter skuldsanering

Det är upp till långivaren att bevilja lånet eller inte när du skickar in din ansökan. Däremot är det vissa grundkrav som gäller för de flesta lån på marknaden. Även efter en skuldsanering måste du uppfylla de villkor som gäller för att få lånet beviljat.

Dessa krav gäller vanligtvis för att få en låneansökan beviljad:

  • Du ska vara folkbokförd i Sverige
  • Du ska vara minst 18 år (21 hos vissa långivare)
  • Du måste ha ett svenskt personnummer
  • Du måste ha en inkomst (beroende på lånebelopp varierar inkomstkravet)

När försvinner betalningsanmärkningar efter skuldsanering?

Normalt ett syns betalningsanmärkningar i tre år efter att skulden är betald. När du har fått skuldsanering så finns betalningsanmärkningarna kvar i fem år såvida du inte blivit beviljad en så kallad förkortat skuldsanering.

Tips för dig som vill låna pengar efter skuldsanering

Det är viktigt att du jämför olika lån på marknaden för att göra ett bättre val. Jämför ränta, avgifter och dolda avgifter och låna aldrig mer pengar än du har råd att betala tillbaka. Detta gäller både när du ansöker om lån med UC eller utan UC.

Att få en skuldsanering beviljad faller sig inte naturligt. Du måste till exempel påvisa att du har försökt betala av skulderna och att du har gjort ditt yttersta för att bli kvitt dina skulder. En skuldsanering kan vara en viktig chans att få ordning på din ekonomi. Ta vara på denna möjlighet och försök undvika att ta nya lån om möjligt.

Sök ett lån med låga krav på inkomst

När du behöver låna en mindre summa och letar efter ett passande SMS-lån, tas din deklarerade inkomst med i beräkningen. Beroende på hur stort belopp du vill låna ser inkomstkravet lite olika ut. 

När du lever på existensminimum vid en skuldsanering har du en begränsad inkomst. Detta begränsar valet av lån som du kan ansöka om och få beviljat. Behöver du fylla på kontot med ett lån ska du vid en skuldsanering därför ansöka om ett lån som har låga krav på inkomst. Överväg dock att undvika att ta lån som du inte behöver.

Undvik högkostnadskrediter

De flesta snabblån på marknaden räknas idag som en högkostnadskredit. Detta innebär att lånet har en hög ränta som överstiger 30,5%. Med SMS-lån kan det därför finnas högre risker för att du återigen hamnar i skuldfällan. Undvik lån som räknas som högkostnadskrediter och välj istället ett alternativt val med lägre ränta och avgifter.

När du inte betalar en räkning får du en betalningsanmärkning och ärendet skickas vidare till inkasso. Varumärket eller personen som du är skyldig pengar ansöker då om betalningsföreläggande. Nästa steg vid en utebliven betalning är att ärendet skickas vidare till Kronofogden.

Se till att betala av lånet i tid

För att dina nya lån inte återigen ska hamna hos Kronofogden måste du säkerställa att du betalar av lånet i tid. Därför är det viktigt att du aldrig väljer ett lån med en avbetalning och löptid som du inte har råd att följa.

SMS-lån utan UC efter skuldsanering

Det finns några olika SMS-lån utan UC som du kan ansöka om efter en skuldsanering. Istället för att en kreditupplysning görs av Upplysningscentralen (UC) används något annat bolag. Här räknas Creditsafe och Bisnode som två av marknadens mer populära val vid en kreditupplysning.

Om du återigen har ett ärende hos Kronofogden finns det i princip tre typer av lån för dig med ett pågående ärende hos Kronofogden. Detta är antingen ett pantlån, ett omstartslån, eller att du tar ett lån med en medsökande som borgenär när det rör sig om en högre summa.

Alternativ till skuldsanering

Du kan sanera skulder på ett annat sätt än genom Kronfogoden. Nstart har något som kallats ett ”nystartslån”. Med ett sådant skuldsaneringslån kan du slippa betalningsanmärkningarna redan efter tre år. Du behöver inte heller leva på existensminimum. Nystartslånet innebär att du du får bättre villkor på lånen än de du har idag och längre tid på dig att betala tillbaka.

Fördelar med skuldsanering

Det finns flera fördelar med skuldsanering:

  • Du blir helt skuldfri efter 5 år
  • Du får en nystart i livet
  • Du kan ansöka om flera skuldsaneringar samtidigt
  • Två betalningsfria månader under December och Juni

Nackdelar med skuldsanering

  • Det kan vara väldigt krångligt att ansöka och ta lång tid.
  • Du får en betalningsanmärkning – men med stora sannolikhet har du redan det idag och den försvinner när skuldsaneringen är klar.
  • Du behöver leva på existensminium under saneringsprocessen som sträcker sig under 5 hela år.

Källor:

https://kronofogden.se/nagon-har-ett-krav-mot-dig/skuldsanering

Vanliga frågor och svar

Vad har jag för kreditbetyg efter skuldsanering?

När du har slutfört tidsperioden för din skuldsanering finns det inte längre någon notering om att du har haft en skuldsanering. Därför påverkas inte ditt kreditbetyg längre efter att en skuldsanering är klar. Däremot måste du uppfylla inkomstkravet som långivaren har satt innan din ansökan beviljas.

Hur mycket pengar ska betalas in vid skuldsanering?

Hur mycket pengar du måste betala beror helt på din betalningsförmåga. Här tar Kronofogden faktorer som din inkomst, generella ekonomi och fasta kostnader med i beräkningen. Det finns därför ingen fast summa som måste betalas in vid en skuldsanering.

Kan man ta ett privatlån efter skuldsanering?

Ja, det finns ingen tidsgräns för hur länge du måste vänta innan du kan få ett privatlån eller snabblån beviljat efter skuldsaneringen har slutförts. 
Däremot måste du uppfylla de krav som ställs vid låneansökan och de vanliga grundkrav som finns i Sverige i samband med lån.

En individuell kreditbedömning görs alltid för att säkerställa att du har den ekonomi som krävs för att du ska betala av privatlånet. Privatlån gäller vanligtvis lån som överstiger 50 000 kr.

Finns det bolån för mig som genomgått skuldsanering?

Ja, det är dock upp till banken att avgöra om du ska få lånet beviljat eller inte. Om du inte har den inkomst som krävs för att få bolånet beviljat kan du ta ett bolån med en medborgenär. Den person du ansöker med kan då stå som säkerhet på lånet ifall du inte skulle ha möjlighet att betala. I många fall är det enklare att ta ett lån tillsammans med någon annan.

När utbetalas ett lån för mig som genomgått skuldsanering?

Utbetalningen av lånet kan göras dygnet runt om du ansöker hos en långivare som har samma bank som du. En automatisk handläggning måste även göras när du ansöker utanför bankens bryttid. 

Bryttiden varierar mellan olika banker men är senast 14:00 hos de flesta val på marknaden. Om du ansöker efter bryttiden och inte har samma bank som långivaren betalas beloppet nästa bankdag.

Vad får man inte göra under en skuldsanering?

Du bör undvika att dra på dig nya skulder. En skuld du får under din skuldsanering kan vi inte Kronfogden lägga till i din skuldsanering.

Uppdaterad: 11 november, 2022