Studentlån – jämför lån för studenter, även utan inkomst

Vad är ett studentlån?

Med studentlån syftar man på ett lån utan säkerhet som tas av någon som studerar. I regel talar man om privatlån eller snabblån. Dessa lån ges ut av privata långivare och har därför en högre ränta än CSNs studielån.

Vissa långivare godkänner att man studerar och har studiebidrag och mindre sidoinkomster. Om du som student vill ta ett lån med låg inkomst är den här artikeln för dig.

OBS! Ett studentlån är inte samma sak som ett studielån från CSN.

Det här kännetecknar ett studentlån

• Du kan låna mellan 1 000-600 000 kr
• Ränta från 2,95 %
• Inga krav från fast anställning, godkänner deltid och/eller bidrag

Vilken ränta har ett studentlån?

Räntan på ett studentlån baseras alltid på en individuell bedömning och kan därför variera kraftigt. De nominella räntorna börjar på 2,95 % med ett maxtak på 39,9 %.

Vad är det minsta jag behöver tjäna för att kunna ta ett lån som student?

De allra flesta långivarna kräver en inkomst på minst 100 000 kr per år. Dock så finns det vissa långivare som kan kräva en lägre inkomst. Ferratum är en av långivarna som brukar acceptera lägre inkomst, i vissa fall godkänner de lån utan inkomst också.

Att ta ett CSN-lån (studielån) är ofta att rekommendera

Om du vill ta ett CSN lån så krävs det att den kurs eller eftergymnasial utbildning som du valt ger dig behörighet för att ta CSN-lån. 

CSN studielån är det billigaste och rekommenderade valet av lån. Den ränta och de avgifter som erbjuds av CSN är betydligt lägre än andra låneformer för att låna pengar som student. 

Studielån ränta 2023: Vad årets ränta på CSN-lån?

Räntan är olika varje år och bestäms av regeringen, för närvarande, år 2023, är CSN:s ränta 0,59 %. Ett nytt beslut kommer strax innan jul¹.

Studiemedel 

Studiemedel berättigas för bland annat dig som studerar på högskola, universitet och Komvux. Det studiemedel som du tilldelas består av två olika delar: ett bidrag som du inte behöver betala tillbaka och studiestödet som lånas av staten för att du ska kunna fullfölja dina studier. 

Studiemedlet som betalas ut baseras på din studietakt (100 %, 75 % eller 50 %), hur många veckor du studerar och även hur din inkomst ser ut. Du får inte heller ha en årlig inkomst som överstiger 93 621 kr per halvår. Detta belopp varierar också beroende på hur mycket du studerar.

Tabellen nedan visar hur CSN beräknar hur mycket du har rätt till när du studerar i olika studietakter. 

Studiemedel för 2022 per vecka: 

Tilläggsbidrag och studiestöd 

Om du vill se ett mer detaljerat diagram och räkna ut hur mycket du kan få i tilläggsbidrag och studiestöd så finns all denna information på CSN:s hemsida. 

Kan jag ta ett privatlån som student?

Ja, du kan ta privatlån som student. I regel behöver du ha en årsinkomst på minst 100 000 kr för att få ett privatlån och inte ha några betalningsanmärkningar. För att du inte ska behöva ta för många UC förfrågningar kan du testa att använda en låneförmedlare som t.ex. Zmarta. Räntan hos Zmarta börjar på 2,95 % och de kräver minst 100 000 kr i årsinkomst, vilket är drygt 8 000 kr per månad.

Läs även: Hur du kan låna trots många UC-förfrågningar

Kan jag som student ta ett snabblån utan UC?

Ja, du kan ta ett snabblån utan UC som student. Studentlån utan UC innebär i regel att du använder dig av en alternativ upplysningstjänst som t.ex. Bisnode, Creditsafe, Safenode och Valitive och Syna. Det är i regel SMS lån (även kallat akutlån eller mikrolån) och andra högkostnadskrediter online. Tänk på att inte låna pengar som student mer än du klarar av att betala tillbaka, det finns flera nackdelar med SMS lån.

Ta lån utan UC

• Lån med Bisnode
• Lån med Creditsafe

Listor på olika SMS lån

• De bästa SMS lånen
• SMS lån med låg ränta

SEB studentlån

Banken SEB erbjuder ett tryggt och smart studentpaket för dig som studerar. Här kan du också välja att inkludera hem- och drulleförsäkring för en fast månatlig kostnad. 

Studentlånet som SEB erbjuder är en typ av blancolån där du kan låna mellan 10 000-25 000 kronor. Lånet måste sedan betalas tillbaka inom 2-5 år beroende på din avbetalningsplan. Räntan är också relativt låg och baseras på din KALP-analys. 

Långivaren gör en KALP-kalkyl inför att du lånar som studerande

Om du har ansökt om ett lån hos banken (detta kan vara antingen privatlån, billån eller bolån), så görs en KALP-kalkyl. Genom att räkna samman hushållets inkomster och kostnader som till exempel boendekostnad, mat och kläder så kan man räkna på om studenten har möjlighet att betala tillbaka lånet.  

Kalkylen visar hur mycket som kvarstår varje månad efter att lånet har betalats av och KALP är en förkortning som står för ”Kvar Att Leva På”. 

Exempel på KAPL-kalkyl:

Hur mycket kostar ett studentlån?

Kostnaden på studentlånet beror på vilken låneform du väljer, hur din kreditvärdighet ser ut och vilken löptid du väljer.

Det är ett vanligt misstag att tro att privatlån alltid är billigare. De har generellt mer förmånlig ränta, men har ofta lägsta löptid på 12 månader. Det betyder att du behöver betala ränta och avgifter fler månader än ett snabblån där du har lånet i max 3 månader.

I Låneros räkneexempel ser du att det billigaste alternativet är kontokrediten, förutsatt att du betalar av den inom 3 månader och inte gör fler uttag under tiden du betalar av krediten. Privatlånet blir det dyraste alternativet i räkneexemplet ovan.

Har du låg kreditvärdighet? Sök dessa lån.

• Lån med låg kreditvärdighet
• Bästa SMS-lån med betalningsanmärkning
• Bästa lånen för 18-åringar
• Enkla lån att få
• Låna pengar när banken säger nej

Andra lån för studenter

SMS lån för studenter utan inkomst

Det går att låna pengar utan fast inkomst, även som student. Du kan använda en medsökande eller ha ett stort sparkapital. Vissa SMSlån har väldigt låga inkomstkrav, t.ex. Ferratum som endast kräver 24 000 kr under föregående år som inkomst.

Jag vill ta billån som student, går det?

Ja, som student är det möjligt att ta billån. Tänk dock på att du i regel behöver ha en inkomst på 100 000 kr på ett år och att nästan alla billån kräver en kontantinsats på 20 000 kr. Om du har ett deltidsjobb där du tjänar lite över 8 000 kr i månaden bör det vara möjligt att få ett billån.

Tänk på att vanliga privatlån utan säkerhet även kan användas till att köpa bil.

Bolån för studenter

Vanligtvis kan du inte ta ett bolån som student. Eftersom CSN eller andra former av lån inte räknas som en inkomst är det svårt att bli beviljad ett bolån som student. Däremot kan du tillsammans med en förälder ansöka om ett bolån där föräldern fungerar som en medlåntagare. 

Kreditkort för studenter

Kreditkort kan vara ett bra alternativ till oförutsedda utgifter men tänk på att välja ett kort med låga avgifter och långa avbetalningstider. Ofta är det 60 dagar avbetalningstid.

Som studerande har du andra alternativ än studielån, du kan till exempel: 

• Prata med familj och vänner: Det kan vara fördelaktigt att se om du har några familjemedlemmar eller vänner som du kan låna pengar av. Ni kan sedan gemensamt lägga upp en passande avbetalningsplan. 
• Panta saker: Du har säkerligen också några tillhörigheter hemma som du kan få en slant för. Det kommer vara mer ekonomiskt att då panta dessa hos till exempel Sefina pantbank i Stockholm. 
• Ta ett extrajobb eller sommarjobb: För att dryga ut ditt studielån eller för att minska mängden studiemedel som du tar, så kika på om du kan hitta ett extrajobb för helgen eller satsa på att jobba mer under sommaruppehållet. 
• Ansök om stipendier: Många utbildningar har också flera stipendier som du kan söka. Du behöver inte skatta på stipendier vilket är ett plus.

Risker med studentlån

Bara för att ett lån för studenter godkänns så innebär inte det att det är riskfritt med studentlån. Tänk på följande innan du godkänner ett låneavtal:

• Betalar du inte tillbaka pengarna i god tid så riskerar du en betalningsanmärkning, och detta gäller även för smålån.
• Snabblån för studenter har ofta betydande straffavgifter för de som inte betalar tillbaka i tid.
• Även om du bara missar en enda betalning så kan det kosta omfattande belopp; den effektiva räntan ökar och förseningsavgifter kan tillkomma.

Få hjälp av en kommunal skuldrådgivare

Har du problem med skulder så rekommenderar Lånero att du besöker en kommunal skuldrådgivare där du kostnadsfritt kan få råd och hjälp.

Så tar du ett studentlån:

1. Välj en långivare i listan ovan.
2. Klicka på Gå till ansökan.
3. Ange önskat belopp samt återbetalningstid.
4. Kontrollera lånevillkoren.
5. Verifiera din identitet och godkänn låneavtalet.

Källor:

(1) CSN. 2022. Ränta och avgifter för studielån (uppdaterad 2022-12-13). CSN.se. https://www.csn.se/betala-tillbaka/betala-tillbaka-studielan/ranta-och-avgifter.html#:~:text=r%C3%A4ntor%20p%C3%A5%20%C3%A5terkrav-,R%C3%A4nta%20p%C3%A5%20studiel%C3%A5n,och%20med%201%20januari%201989 (hämtad: 2022-12-15).

(2) CSN. 2022. Studiemedel (uppdaterad 2022-11-09). CSN.se. https://www.csn.se/bidrag-och-lan/studiestod/studiemedel.html (hämtad: 2022-12-15).

Statistik om studentlån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 8 olika långivarna som vi recenserat.

Topp 8 bästa lånen för studenter 2023:

1. 1. Ferratum
2. 2. Binly
3. 3. Klara Lån
4. 4. Enklare
5. 5. Credifi
6. 6. Brixo
7. 7. Lumify
8. 8. Loanstep