Studentlån – jämför lån för studenter, även utan inkomst

Som student kan det vara svårare att få lån, speciellt för studenter utan inkomst, eller med låg inkomst. Räntorna blir i regel högre när man har en låg inkomst men det finns faktiskt ett antal långivare som godkänner studenter trots det. Privatlån utan säkerhet, så kallade blancolån, kräver i regel minst 100 000 kr per år i deklarerad inkomst vilket kan göra dem mindre lämpade som studentlån. Däremot tillåter vissa snabblån, SMS lån och mikrolån en betydligt lägre inkomst.

Lånero anser att kontokrediten hos Ferratum utgör det bästa alternativet för studentlån. Hos dem kan du låna upp till 45 000 kr med en ränta på 42,5 % och utan krav på inkomst. Tänk dock alltid på riskerna med högkostnadskrediter, som snabbt betalar ut belopp med direktutbetalning, och som använder Bisnode eller Creditsafe istället för UC, speciellt om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Överväg noga huruvida du kan betala tillbaka lånet innan det hamnar hos Kronofogden.

  • Så får du studielån hos CSN & alternativ till CSN
  • Privatlån och snabblån som tillåter låga inkomster även för studenter
  • SMS lån för studenter

Jämför 9 st. studentlån

Bästa valet
4,8/5
Utmärkt
Ferratum
Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Löptid
3 – 46 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direktutbetalning kväll & helg
Betalningsanmärkningar OK

Information om Ferratum

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,6 / 5 från 554 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Ferratum

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

21-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

43,5 %

Effektiv ränta

53,31 %

Realränta

30,3 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (det innebär ett snitt på 2 574 kr per mån). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4,7/5
Utmärkt
Credifi
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 mån – 8 år
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Betalningsanmärkningar OK
Direktutbetalning 24/7

Information om Credifi

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

3,2 / 5 från 1 omdöme

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och villkor Credifi

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Varierar beroende på långivare

Uppläggningsavgift

595 kr

Aviavgift

19 kr

Nominell ränta

43,50

Effektiv ränta

1.47 – 3097 %

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

100 kr

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
4,6/5
Utmärkt
Binly
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
1 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direkt utbetalning dygnet runt
Räntefritt som nykund

Information om Binly

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

0 / 5 från 0 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Binly

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

1 205 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

4,6/5
Utmärkt
Klara Lån
Lånebelopp

2 000 – 150 000 kr

Löptid
1 mån – 10 år
Ränta
6,48 – 39,50 %
Svar inom 15 sekunder
Jämför flera lån utan UC
Låneförmedlare för snabblån

Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 50 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 50 000 kr

Trustpilot-betyg

1,8 / 5 från 38 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4,5/5
Utmärkt
Lumify
Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Löptid
1 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
0 kr ränta för lån från 16 000 kr
Betalar ut pengar direkt

Information om Lumify

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,3 / 5 från 7 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lumify

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

685 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Utbetalning inom 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
4,5/5
Utmärkt
Loanstep
Lånebelopp

10 000 – 25 000 kr

Löptid
5 – 36 mån
Ränta
22,00 – 38,00 %
Låna utan kostnad i 14 dagar
Betalningsanmärkningar OK
Låna utan UC

Information om Loanstep

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

2 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 1 403 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Loanstep

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

22-38,4 %

Effektiv ränta

29,54-1177 %

Realränta

11,7-29,1 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

P2P-lån

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån taget 2023-02-03 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift och 60 kr i aviavgift per avi.

4,4/5
Bra
Enklare
Lånebelopp

5 000 – 600 000 kr

Löptid
1 – 20 år
Ränta
2,00 – 39,00 %
Svar direkt på skärmen
Jämför upp till 39 långivare
Lång löptid

Information om Enklare

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 5 121 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Enklare

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 800 kr per år

Uppläggningsavgift

0 – 995 kr

Aviavgift

0-75 kr

Nominell ränta

2,95-39,0 %

Effektiv ränta

2,99-30 %

Realränta

-6,35-29,7 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån & samlingslån

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4,3/5
Bra
Likvidum
Lånebelopp

10 000 – 600 000 kr

Löptid
1 – 15 år
Ränta
2,00 – 25,00 %
Endast en kreditupplysning
Betalningsanmärkningar OK
Lån dygnet runt även helger
Få pengarna snabbt

Information om Likvidum

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja, gäller vissa långivare

Erbjuder att samla lån

Ja, gäller vissa långivare

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 1614 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Likvidum

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

4,95-25,95 %

Effektiv ränta

5,07-31,45 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån

För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år.

4,2/5
Bra
Brixo
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
1 mån – 15 år
Ränta
28,95 – 28,95 %
Swish utbetalning – pengarna direkt
Anmärkningar är OK
Tar ingen UC

Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

28,95 % – 28,95 %

Effektiv ränta

33,10 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0

Låneform

Kontokredit

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

Vad är ett studentlån?

Med studentlån syftar man på ett lån utan säkerhet som tas av någon som studerar. I regel talar man om privatlån eller snabblån. Dessa lån ges ut av privata långivare och har därför en högre ränta än CSNs studielån.

Vissa långivare godkänner att man studerar och har studiebidrag och mindre sidoinkomster. Om du som student vill ta ett lån med låg inkomst är den här artikeln för dig.

OBS! Ett studentlån är inte samma sak som ett studielån från CSN.

Räkna ut hur mycket ett lån kostar att låna som studenter i vår kalkylator

Lånekalkylator
Aktivera JavaScript i din webbläsare för att slutföra detta formulär.
Valt: 2 år
Valt: 10%
Den här kalkylatorn tar inte i beaktning avgifter som t.ex startavgift. Din faktiska effektiva ränta kommer bli annorlunda.

Det här kännetecknar ett studentlån

  • Du kan låna mellan 1 000-600 000 kr
  • Ränta från 2,95 %
  • Inga krav från fast anställning, godkänner deltid och/eller bidrag

Vilken ränta har ett studentlån?

Räntan på ett studentlån baseras alltid på en individuell bedömning och kan därför variera kraftigt. De nominella räntorna börjar på 2,95 % med ett maxtak på 39,9 %.

Vad är det minsta jag behöver tjäna för att kunna ta ett lån som student?

De allra flesta långivarna kräver en inkomst på minst 100 000 kr per år. Dock så finns det vissa långivare som kan kräva en lägre inkomst. Ferratum är en av långivarna som brukar acceptera lägre inkomst, i vissa fall godkänner de lån utan inkomst också.

Studentlån
Hos Ferratum kan du låna med en inkomst på 24 000 kr per år, vilket gör det lämpligt för studenter. Lånero besökte deras hemsida 1 juni 2023.

Att ta ett CSN-lån (studielån) är ofta att rekommendera

Om du vill ta ett CSN lån så krävs det att den kurs eller eftergymnasial utbildning som du valt ger dig behörighet för att ta CSN-lån. 

CSN studielån är det billigaste och rekommenderade valet av lån. Den ränta och de avgifter som erbjuds av CSN är betydligt lägre än andra låneformer för att låna pengar som student. 

Studielån ränta 2023: Vad årets ränta på CSN-lån?

Räntan är olika varje år och bestäms av regeringen, för närvarande, år 2023, är CSN:s ränta 0,59 %. Ett nytt beslut kommer strax innan jul1.

Krav för att få CSN lån

För att få ett CSN lån beviljat är det flera faktorer som spelar in vid din ansökan om CSN lån:

  • Den utbildning du väljer måste vara godkänd för studiemedel 
  • Du måste vara anmäld och registrerad på kurserna 
  • Studietakten måste vara minst 50 % under tre veckor 
  • Vid tidigare studier måste du ha fått godkänt 
  • Om du läser på gymnasie- eller grundskolenivå kan du tidigast få studiemedel från höstterminen det år du fyller 20
  • Du måste vara under 61 år 
  • Studiemedel gäller endast under en begränsad tid 
  • Flera andra ersättningar och bidrag är inte tillåtna 
  • Ej obetalda årsbelopp eller återkrav på tidigare studielån 
  • Fler villkor tillkommer vid utlandsstudier

Källa: CSN2.

Studiemedel 

Studiemedel berättigas för bland annat dig som studerar på högskola, universitet och Komvux. Det studiemedel som du tilldelas består av två olika delar: ett bidrag som du inte behöver betala tillbaka och studiestödet som lånas av staten för att du ska kunna fullfölja dina studier. 

Studiemedlet som betalas ut baseras på din studietakt (100 %, 75 % eller 50 %), hur många veckor du studerar och även hur din inkomst ser ut. Du får inte heller ha en årlig inkomst som överstiger 93 621 kr per halvår. Detta belopp varierar också beroende på hur mycket du studerar.

Tabellen nedan visar hur CSN beräknar hur mycket du har rätt till när du studerar i olika studietakter. 

Studiemedel för 2022 per vecka: 

Studietakt BidragLånTotalt
Heltid, 100%840 kr1932 kr2771 kr
Deltid, 75%632 kr1149 kr2081 kr
Deltid, 50%415 kr791 kr1386 kr

Tilläggsbidrag och studiestöd 

Om du vill se ett mer detaljerat diagram och räkna ut hur mycket du kan få i tilläggsbidrag och studiestöd så finns all denna information på CSN:s hemsida

Kan man söka CSN lån som utländsk student?

Ja, fördelen med CSN lån är att du har rätt att ansöka om lån även om du är en utländsk medborgare eller vill studera i utlandet. Däremot gäller olika riktlinjer för beviljande om lån beroende på var du ska studera.

För godkännande av CSN lån för utlandsstudier krävs i de flesta fall svenskt medborgarskap för att lånet ska beviljas. Det sker en enskild bedömning på din ansökan så kontakta CSN för mer information om ditt särskilda fall. 

Kan jag ta ett privatlån som student?

Ja, du kan ta privatlån som student. I regel behöver du ha en årsinkomst på minst 100 000 kr för att få ett privatlån och inte ha några betalningsanmärkningar. För att du inte ska behöva ta för många UC förfrågningar kan du testa att använda en låneförmedlare som t.ex. Zmarta. Räntan hos Zmarta börjar på 2,95 % och de kräver minst 100 000 kr i årsinkomst, vilket är drygt 8 000 kr per månad.

Läs även: Hur du kan låna trots många UC-förfrågningar

Kan jag som student ta ett snabblån utan UC?

Ja, du kan ta ett snabblån utan UC som student. Studentlån utan UC innebär i regel att du använder dig av en alternativ upplysningstjänst som t.ex. Bisnode, Creditsafe, Safenode och Valitive och Syna. Det är i regel SMS lån (även kallat akutlån eller mikrolån) och andra högkostnadskrediter online. Tänk på att inte låna pengar som student mer än du klarar av att betala tillbaka, det finns flera nackdelar med SMS lån.

Ta lån utan UC

Listor på olika SMS lån

SEB studentlån

Banken SEB erbjuder ett tryggt och smart studentpaket för dig som studerar. Här kan du också välja att inkludera hem- och drulleförsäkring för en fast månatlig kostnad. 

Studentlånet som SEB erbjuder är en typ av blancolån där du kan låna mellan 10 000-25 000 kronor. Lånet måste sedan betalas tillbaka inom 2-5 år beroende på din avbetalningsplan. Räntan är också relativt låg och baseras på din KALP-analys. 

Långivaren gör en KALP-kalkyl inför att du lånar som studerande

Om du har ansökt om ett lån hos banken (detta kan vara antingen privatlån, billån eller bolån), så görs en KALP-kalkyl. Genom att räkna samman hushållets inkomster och kostnader som till exempel boendekostnad, mat och kläder så kan man räkna på om studenten har möjlighet att betala tillbaka lånet.  

Kalkylen visar hur mycket som kvarstår varje månad efter att lånet har betalats av och KALP är en förkortning som står för ”Kvar Att Leva På”. 

Exempel på KAPL-kalkyl:

Inkomst före skatt21 000 kr
Skatt-3 944 kr
Driftskostnader (hyra, försäkringar)-4 100 kr
Räntor utifrån kalkylräntan-2 125 kr
Amortering-1 231 kr
Schablonkostnader 2 vuxna-9 900 kr
KALP (Kvar Att Leva På)9 600 kr
Räkneexemplet beräknas utifrån ett en student som bor i en storstad, och bor i studentlägenhet. Studenten är timanställd vid sidan av studierna. Långivaren räknar med inkomst från både studiebidrag och timanställning. Kalkylräntan ligger på 6,8 %.

Hur mycket kostar ett studentlån?

Kostnaden på studentlånet beror på vilken låneform du väljer, hur din kreditvärdighet ser ut och vilken löptid du väljer.

LåneformLånebeloppLöptidNominell räntaUppläggningsavgiftAviavgiftUttagsavgiftEffektiv räntaTotalkostnad
Privatlån10 000 kr12 mån16,5 %395 kr29 kr0 kr35,3 %11 637 kr
Snabblån10 000 kr3 mån29 %395 kr29 kr0 kr77,19 %10 965 kr
Kontokredit10 000 kr3 mån25 %395 kr29 kr50 kr70,47 %10 949 kr
Räkneexemplet baseras på tre lånformer, med samma lånebelopp, uppläggningsavgift och aviavgift. Uttagsavgiften på kontokrediten är per uttag, och i räkneexemplet räknar vi med (1) uttag av krediten.

Det är ett vanligt misstag att tro att privatlån alltid är billigare. De har generellt mer förmånlig ränta, men har ofta lägsta löptid på 12 månader. Det betyder att du behöver betala ränta och avgifter fler månader än ett snabblån där du har lånet i max 3 månader.

I Låneros räkneexempel ser du att det billigaste alternativet är kontokrediten, förutsatt att du betalar av den inom 3 månader och inte gör fler uttag under tiden du betalar av krediten. Privatlånet blir det dyraste alternativet i räkneexemplet ovan.

Vanliga krav för att låna som student

  • För att ta ett lån som student måste du vara myndig (18 år)
  • Skriven och folkbokförd i Sverige
  • Ha ett aktivt BankID
  • Ha någon form av inkomst

Ett krav är vanligtvis också att du inte är skuldsatt hos Kronofogden eller har betalningsanmärkningar. 

Har du låg kreditvärdighet? Sök dessa lån.

Andra lån för studenter

SMS lån för studenter utan inkomst

Det går att låna pengar utan fast inkomst, även som student. Du kan använda en medsökande eller ha ett stort sparkapital. Vissa SMSlån har väldigt låga inkomstkrav, t.ex. Ferratum som endast kräver 24 000 kr under föregående år som inkomst.

Jag vill ta billån som student, går det?

Ja, som student är det möjligt att ta billån. Tänk dock på att du i regel behöver ha en inkomst på 100 000 kr på ett år och att nästan alla billån kräver en kontantinsats på 20 000 kr. Om du har ett deltidsjobb där du tjänar lite över 8 000 kr i månaden bör det vara möjligt att få ett billån.

Tänk på att vanliga privatlån utan säkerhet även kan användas till att köpa bil.

Bolån för studenter

Vanligtvis kan du inte ta ett bolån som student. Eftersom CSN eller andra former av lån inte räknas som en inkomst är det svårt att bli beviljad ett bolån som student. Däremot kan du tillsammans med en förälder ansöka om ett bolån där föräldern fungerar som en medlåntagare. 

Kreditkort för studenter

Kreditkort kan vara ett bra alternativ till oförutsedda utgifter men tänk på att välja ett kort med låga avgifter och långa avbetalningstider. Ofta är det 60 dagar avbetalningstid.

Ta inte lån du inte kan betala tillbaka!

Som student är det extra viktigt att inte ta mer lån än du behöver. I första hand rekommenderas CSN lån, annars ett fördelaktigt privatlån. SMS lån och andra högkostnadskrediter bör man som student vara mycket försiktig med. Tänk på att det kan finnas alternativ till att låna.

Alternativ till att ta lån som studerande

Som studerande har du andra alternativ än studielån, du kan till exempel: 

  • Prata med familj och vänner: Det kan vara fördelaktigt att se om du har några familjemedlemmar eller vänner som du kan låna pengar av. Ni kan sedan gemensamt lägga upp en passande avbetalningsplan. 
  • Panta saker: Du har säkerligen också några tillhörigheter hemma som du kan få en slant för. Det kommer vara mer ekonomiskt att då panta dessa hos till exempel Sefina pantbank i Stockholm. 
  • Ta ett extrajobb eller sommarjobb: För att dryga ut ditt studielån eller för att minska mängden studiemedel som du tar, så kika på om du kan hitta ett extrajobb för helgen eller satsa på att jobba mer under sommaruppehållet. 
  • Ansök om stipendier: Många utbildningar har också flera stipendier som du kan söka. Du behöver inte skatta på stipendier vilket är ett plus.

Risker med studentlån

Bara för att ett lån för studenter godkänns så innebär inte det att det är riskfritt med studentlån. Tänk på följande innan du godkänner ett låneavtal:

  • Betalar du inte tillbaka pengarna i god tid så riskerar du en betalningsanmärkning, och detta gäller även för smålån.
  • Snabblån för studenter har ofta betydande straffavgifter för de som inte betalar tillbaka i tid.
  • Även om du bara missar en enda betalning så kan det kosta omfattande belopp; den effektiva räntan ökar och förseningsavgifter kan tillkomma.

Få hjälp av en kommunal skuldrådgivare

Har du problem med skulder så rekommenderar Lånero att du besöker en kommunal skuldrådgivare där du kostnadsfritt kan få råd och hjälp.

Så tar du ett studentlån:

  1. Välj en långivare i listan ovan.
  2. Klicka på Gå till ansökan.
  3. Ange önskat belopp samt återbetalningstid.
  4. Kontrollera lånevillkoren.
  5. Verifiera din identitet och godkänn låneavtalet.

Källor:

(1) CSN. 2022. Ränta och avgifter för studielån (uppdaterad 2022-12-13). CSN.se. https://www.csn.se/betala-tillbaka/betala-tillbaka-studielan/ranta-och-avgifter.html#:~:text=r%C3%A4ntor%20p%C3%A5%20%C3%A5terkrav-,R%C3%A4nta%20p%C3%A5%20studiel%C3%A5n,och%20med%201%20januari%201989 (hämtad: 2022-12-15).

(2) CSN. 2022. Studiemedel (uppdaterad 2022-11-09). CSN.se. https://www.csn.se/bidrag-och-lan/studiestod/studiemedel.html (hämtad: 2022-12-15).

Statistik om studentlån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 9 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp600 000 kr
Lägsta inkomst3 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning4 långivare (44,44 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar4 långivare (44,44 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID1 långivare (11,11 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar8 långivare (88,89 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 208 långivare (88,89 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta25,78 %
Genomsnittligt tillränta37,89 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift320,25 kr
Genomsnittlig administrationsavgift42,30 kr

Topp 9 bästa lånen för studenter 2024:

  1. 1. Ferratum
  2. 2. Credifi
  3. 3. Binly
  4. 4. Klara Lån
  5. 5. Lumify
  6. 6. Loanstep
  7. 7. Enklare
  8. 8. Likvidum
  9. 9. Brixo

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar

Kan man ta lån som student hos Swedbank? 

Ja, du kan ta lån som student hos Swedbank men de erbjuder inga skräddarsydda ”studentlån Swedbank” endast för just studenter. Däremot kan du som nyckelkund student ansöka om ett kreditkort hos Swedbank. 

Hur mycket kan en student låna?  

Lånet baseras alltid på din enskilda återbetalningsförmåga. Hur stort belopp som du kan låna  kan därför sträcka sig från allt mellan 1 000-600 000 kr. Det kan vara svårt att låna upp till flera hundra tusen som student utan en relativt hög inkomst vid sidan av studierna.

Hur snabbt kan man ta ett studentlån?

Ansöker du om ett studentlån med direktutbetalning kan du få pengarna inom 15–60 minuter.

Kan jag ångra ett studentlån?

Ja, alla lån, med undantag av bolån, kan ångras inom 14 dagar från det att låntagaren har delgivits låneavtalet.

Var kan jag klaga på en långivare?

Vid klagomål som rör studentlån rekommenderas du att kontakta Konsumentverket eller Finansinspektionen. Alternativt kan du kontakta Allmänna reklamationsnämnden för att få hjälp.

Räknas CSN som inkomst vid lån? 

Nej, CSN räknas inte som inkomst vid lån student. 

Kan två studenter få ett studentlån? 

Nej, studentlån tecknas för en enskild person och därför kan man inte ta ett studentlån tillsammans.

Kan jag samla lån som student?

Ja, du kan samla lån som student. Du kan t.ex. samla lån på Lendo, räntan börjar på 2,95%. Lös dock aldrig ut ditt CSN-lån med ett annat lånealternativ, då detta istället kommer att höja dina månatliga kostnader. 

Kan jag ta lån när jag studerar på gymnasium eller yrkeshögskola?

Ja, om du studerar på yrkeshögskola så kan du ansöka om studiemedel. Du kan endast ta lån när du studerar på gymnasium om du har fyllt 20 år.

Har Handelsbanken studentlån?

Nej, Handelsbanken har inte lån som är specifikt för studenter. Dock har de vanliga privatlån som du som student är välkommen att söka om du har en fast inkomst på minst 200 000 kr.

Kan jag låna pengar utan inkomst som student?

Ja, studentlån baseras på din återbetalningsförmåga och den styrs inte endast av din inkomst. Har du tillgångar som möjliggör återbetalning så kan de ligga som grund till att låna pengar som student.

Uppdaterad: 9 februari, 2024

Innehållsförteckning