Sidan innehåller annonser

Lån för studenter

Jämför studentlån: Även vid låg eller ingen inkomst

  • 9 st långivares godkänner många
  • 7 st lån utan UC – undvik onödiga kreditupplysningar
  • 13 st lån som godkänner dig som pensionär
Testvinnare
4.8
/
5
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-45 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 11,3-28,7 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.7
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4.6
/
5
  • Utbetalningar dygnet runt
  • Snabbt beslut och utbetalning
  • Upp till 50 000 kr kontokredit
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Credifi
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, om Nordea, SEB, Swedbank, eller Handelsbanken
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg Inga omdömen
Krav och avgifter hos Credifi
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder Minst 18 år
Krav på Inkomst Deklarerad inkomst
Uppläggningsavgift 485 – 895 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 16,35 %
Lån som arbetslös Anges ej
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Vad är ett studentlån?

Studielån i olika former är någonting som erbjuds dig som studerar. Beroende på var du studerar i Sverige och även vilken typ av utbildning du valt så har du olika lån att välja mellan. Det inkluderar CSN-lån, privatlån och snabblån.

Vilken ränta har ett studentlån?

Räntan på ett studentlån baseras i de flesta fall på en individuell räntebedömning och kan därför variera kraftigt. Men efter ett nytt beslut från Riksdagen så kan den nominella räntan inte överstiga 40%. Under 2022 har regeringen även beslutat att räntan på lånet ska vara 0% på studielån som tas genom CSN. 

Olika typer av lån du kan ta som student

Det finns idag flera olika typer av lån på marknaden specifikt för dig som ska studera. Dessa tillhör de mer vanliga lånen som du kan välja mellan: 

CSN-lån

Om du vill ta ett CSN lån så krävs det att den kurs eller eftergymnasial utbildning som du väljer ger dig behörighet för att ta CSN-lån. 

Det statliga CSN-lånet är det bästa lånet du kan ta. Den ränta och de avgifter som erbjuds av CSN är alltid betydligt lägre än andra låneformer. 

Du skickar en låneansökan direkt till CSN där dina handlingar överläggs och behandlas enligt inskickade uppgifter. Ditt val av utbildning, tidigare studier och din inkomst påverkar vilken lånesumma som beviljas och även om du har rätt till studiestöd eller inte. 

Privatlån

Som student har du möjlighet att välja bland olika typer av privatlån. Dessa kallas också för blancolån i folkmun. Fördelarna med privatlån är många, då beloppet kan skräddarsys beroende på vilken eftergymnasial- eller kommunal vuxenutbildning som du planerar att gå.  

Privatlån är bättre än snabblån eftersom beloppet som lånas är högre och kan variera mellan några tusenlappar och upp till 600 000 kronor. 

Det är viktigt att du kikar på vilket avtal som gäller då räntan varierar stort, men sällan över 20%. Lån med UC ger en bättre ränta än lån utan UC, men dessa är svåra att få som student eftersom lånekraven är högre.

Snabblån

Som student har du också alternativet att ta snabblån, där SMS-lån tillhör det allra vanligaste alternativet. Räntan och de dolda avgifterna är relativt höga för denna låneform i jämförelse med lån som har säkerhet och rekommenderas inte som första alternativ. 

Studentlån utan UC

Studentlån utan UC innebär att du tar ett lån utan säkerhet. Lån som tas utan UC innebär även att bolaget använder en annan typ av kreditupplysning än den som vanligtvis sker via Upplysningscentralen. De vanligaste alternativen är Bisnode, Creditsafe, Safenode och Valitive.

Bisnode 

Bisnode är en av marknadens största aktörerna när det kommer till kreditupplysning. De använder sig av artificiell intelligens för att utse ett kreditbetyg. En kreditupplysning hos Bisnode  sker utan att detta påverkar ditt kreditvärde hos UC, vilket också bidrar till att göra det till ett sådant populärt val. 

Det kan vara dyrare att låna via Bisnode än andra lånealternativ då långivare ofta tar ut högre avgifter för att väga upp risken eftersom lån utan UC ofta har lägre grundkrav. 

Samtliga personer i Sverige över 15 år registreras automatisk hos Bisnode. Tidigare lån, krediter, beskattad inkomst och civilstånd är några punkter som ligger till grund för det kreditvärde som du tilldelas. 

Creditsafe  

Detta är också en av marknadens populäraste aktörer för lån utan UC och erbjuder något mer enkla kreditupplysningar än Upplysningscentralen. 

Eftersom kreditkollen inte är lika grundlig med Creditsafe kan det vara ett bra alternativ för dig som annars har svårt att teckna lån och tillhör gruppen av högriskkunder. Nackdelen är att många som kanske egentligen inte har råd med lånet fortfarande får en låneansökan beviljad. 

Safenode 

Safenode är ett något mindre kreditupplysningsföretag där du snabbt och smidigt kan få en kreditupplysning gjord. Om du tar ett lån hos Safenode syns inte detta hos UC, vilket är en fördel om du senare väljer ett större kreditupplysningsbolag som gör en mer gedigen kreditupplysning.  

Valitive  

Tidigare Decides heter idag Valitive och erbjuder bland annat olika former av kreditupplysningar. Det är ett bra val om du inte vill att lånet ska synas hos UC. 

Billån 

Kan man ta ett billån som student? Ja, som student är det inte helt omöjligt att ta ett billån, även fast utbudet är begränsat. Däremot tittar lånebolaget på din inkomst och därför är det mer fördelaktigt om du har ett deltidsjobb utanför dina studier som du kan använda som säkerhet. 

Bolån

Vanligtvis kan du inte ta ett bolån som student. Eftersom CSN eller andra former av lån inte räknas som en inkomst är det svårt att bli beviljad ett bolån. Däremot kan du tillsammans med en förälder ansöka om ett bolån där föräldern fungerar som en medlåntagare. 

Om du är arbetslös och studerar med studiestartsstöd

Det är flera som har varit arbetslösa under en tid som beviljas studiestartsstöd. Det är en form av bidrag som ökar personens chanser till att hitta ett jobb. Eftersom kommunen avgör vem bidraget ska betalas ut till och du får fullt stöd för detta, så krävs inte några studielån. 

CSN lån är det självklara valet

För de allra flesta så är dock CSN lån det självklara valet, då du får de bästa kraven och räntan. Kraven för utbetalning och återbetalning av de pengar du lånat är således också mer fördelaktiga. 

Krav för att få CSN lån

För att få ett CSN lån beviljat är det flera faktorer som spelar in vid din ansökan om CSN lån. Detta inkluderar att: 

  • Den utbildning du väljer måste vara godkänd för studiemedel 
  • Du måste vara anmäld och registrerad på kurserna 
  • Studietakten måste vara minst 50% under tre veckor 
  • Vid tidigare studier måste du ha fått godkänt 
  • Du måste vara minst 20 år 
  • Du måste vara under 61 år 
  • Studiemedel gäller endast under en begränsad tid 
  • Flera andra ersättningar och bidrag är inte tillåtna 
  • Ej obetalda årsbelopp eller återkrav på tidigare studielån 
  • Fler villkor tillkommer vid utlandsstudier 
  • Gäller inte samtliga utländska medborgare 

Studiemedel 

Studiemedel berättigas för bland annat dig som studerar på yrkeshögskola, universitet och Komvux. Det studiemedel som du tilldelas består av två olika delar: ett bidrag som du inte behöver betala tillbaka och studiestödet som lånas av staten för att du ska kunna fullfölja dina studier. 

Studiemedlet som betalas ut baseras på din studietakt (100%, 75% eller 50%), hur många veckor du studerar och även hur din inkomst ser ut. Du får inte heller ha en årlig inkomst som överstiger 93 621 kr per halvår. Detta belopp varierar också beroende på hur mycket du studerar.

Tabellen nedan visar hur CSN beräknar hur mycket du har rätt till när du studerar i olika studietakter. 

Studiemedel för 2022 per vecka: 

Studietakt Bidrag i krLån i krTotalt i kr
Heltid, 100%840 19322771
Deltid, 75%63211492081
Deltid, 50%4157911386

Tilläggsbidrag och studiestöd 

Om du vill se ett mer detaljerat diagram och räkna ut hur mycket du kan få i tilläggsbidrag och studiestöd så finns all denna information på CSN:s hemsida. 

Kan man söka CSN lån som utländsk student?

Ja, fördelen med CSN lån är att du har rätt att ansöka om lån även om du är en utländsk medborgare eller vill studera i utlandet. Däremot gäller olika riktlinjer för beviljande om lån beroende på var du ska studera och även vad du har för medborgarskap. 

För godkännande av CSN lån för utlandsstudier krävs i de flesta fall svenskt medborgarskap för att lånet ska beviljas. Det sker en enskild bedömning på din ansökan så kontakta CSN för mer information om ditt särskilda fall. 

Banken gör en KALP-kalkyl inför att du lånar som studerande

Om du har ansökt om ett lån hos banken (detta kan vara antingen privatlån, billån eller bolån), så görs en KALP-kalkyl. Genom att räkna samman hushållets kostnader som till exempel boendekostnad, mat och kläder så kan man räkna på om studenten har möjlighet att betala tillbaka lånet.  

Analysen visar hur mycket som kvarstår varje månad efter att lånet har betalats av och KALP är en förkortning som står för ‘Kvar Att Leva På’. 

Räkneexempel på studentlån

För att ge dig en överblick på hur ett kostnadsexempel på lån hos en långivare kan se ut, kan du se räkneexemplet nedan.

Lånebelopp10 000 kr
Återbetalningstid:12 månader
Ränta40,25%
Avgifter0 kr uppläggningsavgift
Månadskostnad1 183 kr
Total lånekostnad12 025 kr
Effektiv ränta129,59%

Vanliga krav för att låna som student

För att ta ett lån som student måste du vara myndig (18 år), skriven och folkbokförd i Sverige, ha ett aktivt BankID och kunna styrka ansökan med en inkomst. 

Ett krav är vanligtvis också att du inte är skuldsatt hos Kronofogden. 

Alternativ till att ta lån som studerande

Som studerande har du andra alternativ än studielån, du kan till exempel: 

  • Prata med familj och vänner: Det kan vara fördelaktigt att se om du har några familjemedlemmar eller vänner som du kan låna pengar av och då utan ränta. Ni kan sedan gemensamt lägga upp en passande avbetalningsplan. 
  • Panta saker: Du har säkerligen också några tillhörigheter hemma som du kan få en slant för. Det kommer vara mer ekonomiskt att då panta dessa hos till exempel Sefina pantbank i Stockholm. 
  • Ta ett extrajobb eller sommarjobb: För att dryga ut ditt studielån eller för att minska mängden studiemedel som du tar, så kika på om du kan hitta ett extrajobb för helgen eller satsa på att jobba mer under sommaruppehållet. 
  • Ansök om stipendier: Många utbildningar har också flera stipendier som du kan söka. Denna summa behöver du heller inte skatta på och pengarna går direkt till dina studier. 

SEB studentlån

Banken SEB erbjuder ett tryggt och smart studentpaket för dig som studerar. Här kan du också välja att inkludera hem- och drulleförsäkring för en fast månatlig kostnad. 

Studentlånet som SEB erbjuder är ett typ av blancolån där du kan låna mellan 10 000–25 000 kronor. Lånet måste sedan betalas tillbaka inom 2–5 år beroende på din avbetalningsplan. Räntan är också relativt låg och baseras på din KALP-analys. 

Tänk på det här när du tar lån som student

Ha alltid andra alternativ i beaktning och försök hitta pengarna på annat håll eller genom att sälja saker du inte behöver. Ta endast lån som du faktiskt behöver och som är fördelaktigt för dina studier. Om du behöver ta ett lån, leta då fram det bästa lånet för dig och ha ränta, avgifter och belopp du ska låna och betala tillbaka i åtanke. 

Ta inte på dig för höga skulder

Överväg om lånet är nödvändigt eller inte. CSN lån är väldigt förmånliga och har rimliga återbetalningskrav och låga avgifter. Men andra lån har inte alltid samma säkerhet och det är värt att ta i beaktning. 

Att leva som student är inte alltid särskilt glamouröst och därför är det också fördelaktigt för dig att göra en budget varje månad. Budgeten ska inkludera både dina fasta och rörliga utgifter, så att du vet exakt hur mycket pengar du har att röra dig med varje månad. Det minskar då risken för att du behöver fylla på med ett studentlån eller blir fast med höga skulder. 

Hur betalar jag tillbaka ett studentlån?

Beroende på vilket typ av studentlån du väljer kan överenskommelsen av återbetalning av lånet variera. För CSN så börjar du tidigast betala sex månader efter att du avslutat dina studier. Månadsbeloppet är maximalt 2% av lånet per år, men varierar beroende på hur mycket du lånat och vad räntan ligger på. 

Topp 5 bästa lånen för studenter 2022:

  1. Ferratum
  2. Brixo
  3. Lumify
  4. Credifi
  5. Klara Lån

Vanliga frågor och svar

Kan man ta lån som student hos Swedbank? 

Nej. Swedbank erbjuder många skräddarsydda lån, men tyvärr inga som i nuläget riktar sig till endast studerande. Däremot kan du som nyckelkund student ansöka om ett kreditkort hos Swedbank. 

Hur mycket kan en student låna?  

Lånet baseras alltid på din enskilda återbetalningsförmåga. Hur stort belopp som du kan låna  kan därför sträcka sig från allt mellan 1 000–600 000 kr. 

Räknas CSN som inkomst vid lån? 

Nej, CSN räknas inte som inkomst vid lån. 

Kan två studenter få ett studentlån? 

Nej, studentlån tecknas för en enskild person och därför kan man inte ta ett studentlån tillsammans.

Vad är det bästa samlingslånet för en student?  

Om du har flera olika lån så kan det vara fördelaktigt att samla alla dessa i ett samlingslån. Jämför olika långivare och deras effektiva ränta. Gör sedan ett val som passar dig. Lös dock aldrig ut ditt CSN-lån med ett annat lånealternativ, då detta istället kommer att höja dina månatliga kostnader. 

Kan jag ta lån när jag studerar på gymnasium eller yrkeshögskola?

Ja, om du studerar på yrkeshögskola så kan du ansöka om studiemedel. Du kan endast ta lån när du studerar på gymnasium om du har fyllt 20 år.

Uppdaterad: 11 november, 2022