Sidan innehåller annonser

Låna pengar med a-kassa

Jämför långivare som godkänner a-kassa

  • Flera långivare som godkänner arbetslöshet
  • Lån utan UC – undvik många kreditupplysningar
  • Samla flera lån som du kan ta utan fast inkomst
Testvinnare
4.8
/
5
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-45 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 11,3-28,7 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.7
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Går det att ta lån med A-kassa?

Ja, du kan ta lån med A-kassa, fastän utbudet är mer begränsat eftersom din inkomst är lägre. Vid en individuell kreditbedömning räknas alltid din inkomst med och styr hur mycket pengar du kan låna. Hos många långivare räknas heller inte A-kassa som en form av inkomst, vilket är varför utbudet av långivare blir aningen begränsat.

Grundkrav för att få låna pengar

För att du ska få lånet beviljat ställs vissa grundkrav från långivare på marknaden. Om du har haft en fast anställning och högre lön föregående år kan detta vara en fördel. Många långivare kikar nämligen endast på din deklarerade inkomst istället för nuvarande inkomst. Däremot är det viktigt att du själv avgör om du har utrymme att betala av lånet efter dina fasta och rörliga utgifter.

Dessa krav gäller vanligtvis för att få en låneansökan beviljad:

  • Du måste ha BankID
  • Du ska vara minst 18 år
  • Du får inte ha skulder hos Kronofogden
  • Du måste ha en inkomst (varierar beroende på typ av lån)

Typer av lån man kan få med A-kassa

Det finns flera olika lån som du har möjlighet att få beviljat även om du lever på A-kassa. Framför allt snabblån är vanligt eftersom inkomstkraven för dessa är lägre och lånebeloppet oftast understiger 50 000 kr.

Privatlån med A-kassa

Privatlån som även kallas blancolån är väldigt svårt att få om du lever på A-kassa. Eftersom privatlån vanligtvis överstiger 50 000 kr krävs oftast en högre inkomst för att få ansökan beviljad. Fördelen med privatlån är dock att räntan och avgifterna som erbjuds i samband med ett lån är lägre än med SMS-lån. 

Snabblån med A-kassa

Det finns flera snabblån som erbjuds till dig som lever på begränsad inkomst, till exempel om du lever på A-kassa. Däremot är utbudet mindre och för dig som inte har en stabil inkomst kan ett snabblån leda till en del risker. En fördel med snabblån är att de betalas ut redan samma bankdag om du ansöker hos rätt långivare som har samma bank som du.

Bolån med A-kassa

Du kan inte ansöka om bolån som ensamsökande med A-kassa. Eftersom du inte uppfyller kraven för att ta ett bolån med A-kassa, kan det vara möjligt för dig att istället ta ett lån med en borgenär. Medlåntagarens inkomst räknas då också med i ansökan och det är en större chans att du får lånet beviljat.

Risker med att ta lån med A-kassa

Att ta ett lån trots att din enda inkomst är A-kassa är något som har sina risker. När du är arbetssökande är det istället en fördel om du budgeterar efter dina intäkter och utgifter. Det är möjligt att man hamnar i en lånefälla när man inte har en fast inkomst att basera valet av lån på.

Undvik lån du inte har råd med

Utan anställning har du en lägre inkomst att röra dig med varje månad. Det blir ännu svårare om du också har ett lån att betala av varje månad. Om du står utan inkomst bör du i största möjliga mån undvika att ta lån. 

Om det uppstår en oförutsedd utgift finns det mer förmånliga alternativ av lån du kan överväga. Ett exempel är kontokrediter som du kan betala av direkt när A-kassan betalas ut. Detta gör kostnaden för dessa lån mer prisvärda och även mer flexibla. 

För att inte hamna i en lånefälla, undvik lån du inte har råd med och fundera på om du verkligen behöver ta ett lån överhuvudtaget.

Lånet måste betalas tillbaka även när A-kassa upphör

Om din A-kassa skulle upphöra fortsätter du vara betalningsskyldig. Om lånet inte betalas in enligt verifierad plan kan detta ge upphov till svåra ekonomiska konsekvenser. 

En betalningsanmärkning och ärende hos Kronofogden gör det svårt för dig att ta nya lån. Det kan även bli svårt att hitta lägenhet eller starta nya prenumerationer eftersom din kreditvärdighet är låg. Säkerställ därför alltid att du har råd att följa avbetalningsplanen, även om din A-kassa upphör.

Undvik lån med höga avgifter

De flesta snabblån räknas som en högkostnadskredit. Detta innebär att räntan överstiger 30%. Avgifterna för lånet är också högre när du inte kan uppvisa en säkerhet. Jämför därför alltid flera lån med varandra för att göra ett smartare val. Låna aldrig mer än du behöver och ta inte konsumtionslån när du lever på A-kassa. 

Räkneexempel för att jämföra avgifter:

InkomstkravNominell räntaAdminavgiftUppläggningsavgift 
LumifyIndividuell bedömning39,5%60 kr1 289 kr
Daypay4 167 kr39%59 kr276 kr
Flexkontot10 000 kr39,48%25 kr475 kr
Ferratum2 000 kr39,6%0 kr0 kr
Monetti6 700 kr39%45 kr350 kr

Alternativ till lån med A-kassa

Att låna pengar från en långivare kan göra det svårt att få ekonomin att gå runt. Det kan därför vara mer fördelaktigt om du istället använder ett alternativ till lån.

Låna av familj eller vänner

Många familjemedlemmar eller vänner är beredda att hjälpa till när det blir knapert. Framför allt om du kan uppvisa att du gör ditt yttersta för att hålla din budget och inte gör onödiga köp. Om du behöver dryga ut summan på kontot tills A-kassan kommer, kan du fråga om du har någon nära anhörig som du kan låna en slant av.

Spara ihop pengarna

När du har möjlighet är det bra om du försöker spara ihop till en buffert som du kan plocka av. Tills du har landat ett nytt jobb och återigen har en mer stabil inkomst känns det mer tryggt om du har sparade pengar.

Sök ett lån med en medsökande

Om du behöver ta ett större lån som överstiger 50 000 kr, eller har svårt att ta lån kan du söka med en medsökare. Då räknas även medsökarens lön med i beräkningen och det är större chans för att lånet beviljas. Detta vill säga om den du söker med inte själv har skulder, obetalda räkningar eller en låg deklarerad inkomst.

Exempel på SMS-lån som ser A-kassa som inkomst

Det är flera långivare som trots allt ser A-kassa eller andra bidrag som en godkänd inkomst. Nedan har vi listat några av marknadens mer populära val:

  • Ferratum: Låga inkomstkrav och snabba besked
  • Saldo: Snabb utbetalning
  • Daypay: Möjlig utbetalning inom en timme
  • SMSpengar: Låga krav och utbetalning samtliga dagar
  • Lumify: Individuell kreditbedömning utan inkomstkrav

Topp 4 bästa lånen med a-kassa 2022:

  1. Ferratum
  2. Brixo
  3. Lumify
  4. Klara Lån

Vanliga frågor och svar

Finns det lån med a-kassa utan UC? 

Ja, de flesta lån för dig med A-kassa är utan UC. Detta innebär att en kreditupplysning görs av ett annat bolag än Upplysningscentralen. Fördelen är att en ansökan inte påverkar din kreditvärdighet på samma sätt som lån med UC. 

Några av marknadens andra stora kreditupplysningsföretag är då Bisnode, Safenode och Creditsafe. Vilket kreditupplysningsföretag som används varierar mellan olika typer av lån och långivare. 

Kan jag ta ett lån med arbetslöshetskassa och betalningsanmärkningar?

Ja, du kan få lånet beviljat även om du är arbetssökande eller har en betalningsanmärkning. Eftersom din inkomst är lägre bör du välja en långivare med lägre inkomstkrav och villkor. Säkerställ dock att du jämför flera lån på marknaden för att göra ett mer förmånligt val.

Kan man få ett lån med bara A-kassa som inkomst?

Ja, även fast du lever på A-kassa har du möjlighet att ta ett lån. En fördel är också om du har haft anställning under föregående skatteår eftersom många långivare endast baserar lånet på föregående deklarerad inkomst.

Kan jag få lån med A-kassa och andra bidrag?

Ja, det är möjligt att få ett lån beviljat även fast din inkomst endast är A-kassa eller annat bidrag. Hos flera långivare räknar hjälpmedel som bostadsbidrag, barnbidrag, studiebidrag och socialbidrag med som en inkomst. Detta varierar dock mellan olika långivare på marknaden. 

Hos flera andra långivare måste du ha en fast deklarerad inkomst från en arbetsgivare för att få ett lån godkänt.

Uppdaterad: 11 november, 2022