Lån med sjukersättning

Vad är lån med sjukersättning?

Ett lån med sjukersättning innebär att långivaren accepterar att du tar lånet med endast din sjukersättning som giltig inkomst och att deras kostnadsanalys baseras på det. Din sjukersättning är en permanent inkomst som till vardags alltjämt ofta kallas för sjukpension.

Får man låna pengar som sjukskriven?

Ja, det går att låna pengar som sjukskriven med sjukersättning. Sjukersättningen är den inkomst man får som permanent sjukskriven, då Försäkringskassan i samråd med läkarintyg bedömer att en person saknar arbetsförmåga.

Sjukersättning ges bland annat till personer som har drabbats av fysiska skador, eller lever med kroniska sjukdomar och funktionsnedsättningar som gör att de aldrig kommer att arbeta (varken nu eller i framtiden). 

Då sjukersättningen är permanent och regelbunden räknas den som fast inkomst. Storleken på sjukersättningen, och de privatekonomiska förhållandena i övrigt, är det som avgör hur mycket du kan få låna.

Så här kan du låna pengar som sjukskriven

1. Jämför och välj ett lån för de med sjukersättning i listan i början av artikeln.
2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
3. Ange beloppet du önskar låna samt återbetalningstiden.
4. Kontrollera låneavtalets villkor.
5. Bekräfta din identitet med BankID och godkänn avtalet.

Hur snabbt kan lån med sjukersättning utbetalas?

Väljer du ett snabblån eller akutlån med automatisk handläggning och direktutbetalning till din bank så kan pengarna finnas på kontot inom 5 minuter 24/7, även på kvällar, nätter och helger.

Topplista: Bästa lånen med sjukersättning 2023

Vad är skillnaden mellan sjukpenning och sjukersättning?

Att vara sjukskriven med sjukpenning är inte samma sak som att få sjukersättning. Det är ett vanligt missförstånd att sjukpenning och sjukersättning är samma sak. Enkelt uttryckt är sjukpenning något du kan få tillfälligt, oavsett om du är anställd eller arbetslös, medan sjukersättningen är en permanent inkomst.

Att ta lån som sjukskriven med sjukpenning

Om du är tillfälligt sjukskriven får du sjukpenning av Försäkringskassan. Detta är en tillfällig inkomst där läkaren som rekommenderat sjukskrivningen måste uppdatera läkarintyget regelbundet, vanligtvis efter 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. 

Även långtidssjukskrivningar är tillfälliga, även om de kan sträcka sig över ett år eller mer. Det går också att vara sjukskriven utan anställning och med a-kassa. Sjukpenningbeloppet baseras på SGI (sjukpenninggrundande inkomst). Därmed får en person med fast anställning och hög lön en högre sjukpenning än en studerande eller arbetslös.

Vad räknas som en sjukersättning?

Sjukersättningen är den inkomst som Försäkringskassan betalar ut till personer som inte kan arbeta. Sjukersättningen hette förut sjukpension, och en person som levde på ersättningen kallades sjukpensionär.

Livränta är en typ av sjukersättning som inte är permanent. Den betalas ut om du går miste om inkomst på grund av en arbetsskada. Ersättningen kan ges i upp till ett år och betalas ut från Försäkringskassan. 

Olika typer av lån med sjukersättning

Privatlån med sjukersättning

Ett privatlån, eller blancolån, är ett osäkrat lån som kan användas till i stort sett vad som helst. Vanliga användningsområden är renoveringsprojekt, bilköp, bröllop och semesterresor. Privatlån används också i stor utsträckning som samlingslån, d.v.s. ett lån som betalar av andra existerande skulder och krediter i syfte att minska månadskostnaden för låntagaren.

Snabblån med sjukersättning

Snabblån är lån som ofta använder automatiserad handläggning, vilket ger svar direkt och snabba utbetalningar. Snabblån är den typen av lån som ofta har lägst krav, vilket gör det till ett alternativ både för dig som är sjukskriven och för dig som är förtidspensionär. Faktum är att 8 % av de som tar snabblån har ersättning från Försäkringskassan enligt en undersökning från Kronofogden. Vissa snabblån har utbetalningar som sker direkt.

Bostadslån med sjukersättning

Det går att få bolån med sjukersättning. En permanent sjukersättning räknas som en fast, om än låg, inkomst – precis som en tillsvidareanställning.

Förutom storbankerna (Handelsbanken, SEB, Swedbank och Nordea) finns det idag även bolån att ansöka om hos andra nischbanker som Hypoteket. 

Lån med sjukersättning utan UC

Det finns ett antal långivare som erbjuder smålån till sjukpensionärer utan UC. Istället använder de kreditupplysningsbolag som Syna, Bisnode eller Creditsafe, vilket innebär att ditt kreditvärde inte sjunker på grund av förfrågningar till Upplysningscentralen (UC).

Normalt erbjuds endast smålån upp till 50 000 kr utan UC, fast Lumify erbjuder upp till 70 000 kr i lån till dig som sjukskriven, med Creditsafe som kreditupplysningsbolag.

Hur mycket får man låna som sjukpensionär?

Med ett privatlån kan du som sjukpensionär eller långtidssjukskriven låna upp till 600 000 kr. Men om du är sjukskriven och behöver låna pengar är det flera faktorer som bestämmer hur mycket du kan låna. Dessa är bland annat:

• Om grundkraven för att låna pengar uppfylls. Du måste vara 18 år, ha ett svenskt personnummer och inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten.
• Vilken typ av lån du behöver. Snabblån och mikrolån är mer troliga att beviljas, medan ett bolån ställer mycket högre krav.
• Vilken ränta du har råd att betala. Långivare som erbjuder låg ränta ställer i regel högre krav på låntagaren, medan lån med hög effektiv ränta är lättare att få beviljade. Ett billigare lån är svårare att få än ett dyrare (i de flesta fall).

Jag har sjukpenning utan fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du är arbetslös med sjukpenning har du sämre chans att få låna pengar, men det är inte omöjligt. Det går att låna lägre belopp, som 1 000 till 5 000 kronor som sjukskriven utan fast anställning.

Om du har en annan typ av aktiv anställning, som tidsbegränsad anställning, kan dina chanser öka något. 

Jag har sjukpenning med fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du har sjukpenning från Försäkringskassan med en aktiv anställning är det din fasta inkomst som ligger till grund för hur mycket du kan låna. Om du bara är sjukskriven i en månad så är det inte garanterat att detta direkt blir synligt i kreditbedömningen. Men om du är sjukskriven under en längre period kan ditt kreditbetyg sjunka. 

Det beror på att din deklarerade inkomst blir lägre, och i vissa fall kan en lång sjukskrivning leda till osäkra arbetsförhållanden som kan påverka din inkomst. Du kanske måste byta jobb, ta tjänstledigt eller gå ner i tid.

Kan jag låna pengar som förtidspensionär?

Ja, förtidspension räknas som fast inkomst. Förtidspension är samma sak som sjukersättning. När sjukförsäkringslagen omformulerades 2008 byttes terminologin ut, vilket kan vara förvirrande. 

Samtidigt uppskattar många att ordet “pension” försvunnit ur begreppet, eftersom att sjukersättning inte har något med ålder att göra speciellt då sjukersättningen endast betalas ut till personer under 65.

Hur mycket kostar det att låna pengar som sjukskriven?

Kostnaden beror på långivaren, men som exempel kan vi ta Ferratum. Det är en kreditgivare där du kan ansöka om lån med BankID. De erbjuder högkostnadskrediter, vilket är osäkrade sms-lån med mycket hög effektiv ränta. Den typen av lån ger svar direkt och snabba utbetalningar. 

Till exempel kan du hos Ferratum godkänna följande låneavtal:

• Utnyttjad kredit – 25 000 kr
• Period –12 månader
• Uppläggningsavgift – 0 kr
• Effektiv årsränta – 53,31 %
• Totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr.

Alternativ till att ta lån

Det finns andra alternativ än att ta ett lån. I många fall är det bra att undersöka om något av dessa alternativ kan passa din situation, speciellt om KALP-kalkylen visar att du inte har stora utrymmen kvar i din budget, eller om du har ett lägre kreditbetyg.

Risker du bör tänka på innan du tar lån

Innan du skickar in en låneansökan finns det mycket att tänka på. Att låna pengar är ett stort beslut, och även ett lågt lånebelopp kan bli dyrt om du inte kan betala tillbaka hela skulden. Behöver du tips och råd angående din budget och dina skulder så är det bra att kontakta en kommunal skuldrådgivare för kostnadsfri hjälp.

Har du råd?

Gör en ordentlig uträkning som inkluderar lånets effektiva årsränta samt alla andra avgifter. Lägg till den verkliga månadsbetalningen i din budget eller KALP-kalkyl för att ta reda på om siffrorna går ihop. Om det känns svårt eller otydligt bör du kontakta banken och fråga om hjälp med siffrorna. Det är många begrepp och kostnader som anges i ett låneavtal, och alla pålitliga långivare har kundsupport som kan hjälpa till att tyda låneavtalet innan du skriver under.