Sidan innehåller annonser

Lån med sjukersättning

Jämför lån med sjukpenning

  • Långivare som godkänner inkomst från Försäkringskassan
  • Flera lån utan UC
  • Flera lån som tillåter sjukskrivna
Testvinnare
4.8
/
5
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-45 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 11,3-28,7 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

4.7
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.7
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

4.6
/
5
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Får man låna pengar med sjukersättning?

Ja, det går att låna pengar med sjukersättning. Sjukersättning är den inkomst man får som permanent sjukskriven, då Försäkringskassan i samråd med läkarintyg bedömer att en person saknar arbetsförmåga.

Sjukersättning ges bland annat till personer som har drabbats av fysiska skador, eller lever med kroniska sjukdomar och funktionsnedsättning, som gör att de aldrig kommer att arbeta (varken nu eller i framtiden). 

Då sjukersättningen är permanent och regelbunden räknas den som fast inkomst. Storleken på sjukersättningen, och de privatekonomiska förhållandena i övrigt, är det som avgör hur mycket du kan få låna.

Vad är skillnaden mellan sjukskrivning och sjukersättning?

Att vara sjukskriven med sjukpenning är inte samma sak som att få sjukersättning. Det är ett vanligt missförstånd att sjukpenning och sjukersättning är samma sak. Enkelt uttryckt är sjukpenning något du kan få tillfälligt, oavsett om du är anställd eller arbetslös, medan sjukersättningen är en permanent inkomst.

Sjukskriven med sjukpenning

Om du är sjukskriven får du sjukpenning av Försäkringskassan. Detta är en tillfällig inkomst där läkaren som rekommenderat sjukskrivningen måste uppdatera läkarintyget regelbundet, vanligtvis efter 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. 

Även långtidssjukskrivningar är tillfälliga, även om de kan sträcka sig över ett år eller mer. Det går också att vara sjukskriven utan anställning och med a-kassa. Sjukpenningbeloppet baseras på SGI (sjukpenninggrundande inkomst). Därför får en person med fast anställning och hög lön en högre sjukpenning, än en studerande eller arbetslös.

Vad räknas som en sjukersättning?

Sjukersättning är den inkomst som Försäkringskassan betalar ut till personer som inte kan arbeta. Sjukersättningen hette förut sjukpension, och en person som levde på ersättningen kallades sjukpensionär.

Livränta är en typ av sjukersättning som inte är permanent. Den betalas ut om du går miste om inkomst på grund av en arbetsskada. Ersättningen kan ges i upp till ett år och betalas ut från Försäkringskassan. 

Olika typer av lån du kan få med sjukersättning

Privatlån med sjukersättning

Ett privatlån, eller blancolån, är ett osäkrat lån som kan användas till i stort sett vad som helst. Vanliga användningsområden är renoveringsprojekt, bilköp, bröllop och semesterresor. Privatlån används också i stor utsträckning som samlingslån, dvs ett lån som betalar av andra existerande skulder och krediter i syfte att minska månadskostnaden för låntagaren.

Snabblån med sjukersättning

Snabblån är ett lån som generellt har automatiserade handläggningar, vilket ger svar direkt och snabba utbetalningar. Snabblån är den typen av lån som ofta har låga krav, vilket gör det till ett alternativ både för dig som är sjukskriven och förtidspensionär. Faktum är att 8% av de som tar snabblån har ersättning från Försäkringskassan enligt en undersökning från Kronofogden. 

SMS-lån är vanliga typer av snabblån. Vissa snabblån har utbetalningar som sker i samma hastighet som en överföring med Swish. Dessa kallas ofta Trustly– eller Zimpler-lån.  

Bolån med sjukersättning

Det går att få bolån med sjukersättning. En permanent sjukersättning räknas som fast inkomst, precis som tillsvidareanställning. Ett bolån är ett kontantinsatslån, där din insats har stor betydelse för hur mycket du kan låna. 

Förutom storbankerna, Handelsbanken, SEB, Swedbank, Danske Bank och Nordea, finns det idag bolån att ansöka om hos andra nischbanker. 

Hur mycket pengar får låna när jag är sjukskriven?

Med ett privatlån kan du som sjukskriven låna upp till 600 000 kr. Men om du är sjukskriven och behöver låna pengar är det flera faktorer som bestämmer hur mycket du kan låna. Dessa är bland annat:

  • Om grundkraven för att låna pengar uppfylls. Du måste vara 18 år, ha ett svenskt personnummer och inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten.
  • Vilken typ av lån du behöver. Snabblån och mikrolån är mer troliga att beviljas, medan ett bolån ställer mycket högre krav.
  • Vilken ränta du har råd att betala. Långivare som erbjuder låg ränta och ställer i regel högre krav på låntagaren, medan lån med hög effektiv ränta är lättare att få beviljat. Ett billigare lån är svårare att få än ett dyrare (i de flesta fall).

Jag har sjukpenning utan fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du är arbetslös med sjukpenning har du sämre chans att få låna pengar. Men det är omöjligt. Det går att låna lägre belopp, som 1 000 till 5 000 kronor som sjukskriven utan fast anställning.

Om du har en annan typ av aktiv anställning, som tidsbegränsad anställning, kan dina chanser öka något. 

Jag har sjukpenning med fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du har sjukpenning från Försäkringskassan med en aktiv anställning är det din fasta inkomst som ligger till grund för hur mycket du kan låna. Om du bara är sjukskriven i en månad, är det inte garanterat att detta direkt blir synligt i kreditbedömningen. Men om du är sjukskriven under en längre period kan ditt kreditbetyg sjunka. 

Det beror på att din deklarerade inkomst blir lägre, och i vissa fall kan en lång sjukskrivning leda till osäkra arbetsförhållanden som kan påverka din inkomst. Du kanske måste byta jobb, ta tjänstledigt eller gå ner i tid.

Kan jag låna pengar som förtidspensionär?

Ja, förtidspension räknas som fast inkomst. Förtidspension är samma sak som sjukersättning. När sjukförsäkringslagen omformulerades 2008 byttes terminologin ut, vilket kan vara förvirrande. 

Samtidigt uppskattar många att ordet “pension” försvunnit ur begreppet, eftersom att sjukersättning inte har något med ålder att göra speciellt då sjukersättningen endast betalas ut till personer under 65.

KALP-kalkyl

En KALP-kalkyl är en kalkyl som används för att räkna ut hur mycket en person, ett sammanboende par, eller en familj, har kvar att leva på efter att utgifterna är betalda varje månad. 

Enkelt uttryckt är KALP följande: 

inkomst – utgift = kvar att leva på (KALP)

För att räkna ut KALP ska alla regelbundna inkomster räknas in, inklusive sjukersättning, bostadstillägg, aktivitetsersättning och barnbidrag. Sedan ska alla regelbundna månadsutgifter läggas in, innan resultatet kan räknas ut. 

Här är ett exempel på en enkel KALP analys för ett hushåll med två vuxna personer och två barn. 

Exempel: KALP – Kvar att leva på

Hushållets totala inkomster per månadSjukersättning, lön och bidrag45 500 kr
Totalt: 45 500 kr
Månatliga utgifterDriftskostnader (el, hemförsäkring, uppvärmning, etc.)3 100 kr
Räntor utifrån kalkylräntan

6 125 kr
Amortering:
2 500 kr
Schablonkostnader 2 vuxna + 2 barn (beloppet är baserat på Konsumentverkets riktlinjer och inkluderar saker som mat, kläder, medlemsavgift till fackförening och förbrukningsvaror):19 600 kr
Totalt: 31 325 kr
KALP (45 500 – 31 325) = 14 175 kr

I det här fallet finns 14 175 kronor kvar att leva på varje månad. Enligt god kreditgivningssed kan detta tolkas som hushållet har bra möjligheter till att få låna pengar. 

Exempelkostnad med lån

Ferratum är en kreditgivare där du kan ansöka om lån med BankID. De erbjuder högkostnadskrediter, vilket är osäkrade privatlån med mycket hög effektiv ränta. Den typen av lån ger svar direkt och snabba utbetalningar. 

Det är alltid att rekommendera att använda en lånekalkylator innan du lånar. I en lånekalkylator ska saker som uppläggningsavgift, löptid och ränta stå med. 

Exempel på ett lån på 20 000 kronor;

Lånebelopp: 20 000 kr

Återbetalningstid: 24 månader 

Nominell ränta: 12,25%

Effektiv ränta: 12,96%

Uppläggningsavgift: 0 kr

Månadsbetalning: 943,82 kr

Totalt belopp att betala tillbaka = 22 651 kr

Hos Ferratum kan du använda deras kalkyl för att ta reda på kostnaden för lån. Detta är dock inte samma sak som den faktiska kostnaden, utan ska endast användas som exempel. Räntan du erbjuds kan i många fall bli betydligt högre än den som anges i kalkylen. Tänk på att en kreditprövning alltid görs vid låneansökan, även vid snabblån. Detta är etablerat i konsumentkreditlagen och kan inte kringgås.

Ferratum använder Upplysningscentralen för att göra en kreditprövning, vilket ligger till grund för den ränta du kan bli erbjuden. 

Alternativ till att ta lån

Det finns andra alternativ än att ta ett lån. I många fall är det bra att undersöka om något av dessa alternativ kan passa din situation, speciellt om KALP-kalkylen visar att du inte har stora utrymmen kvar i din budget, eller om du har ett lägre kreditbetyg.

Låna från familj

Att låna pengar från familj och vänner kan i många fall vara betydligt billigare än att låna på banken eller via en låneförmedlare online. Det är inte lika vanligt att en familjemedlem begär någon ränta för lånet. Tänk på att relationen till familjemedlemmen eller vännen kan skadas om du misslyckas med betalningen, så den här typen av skuld är lika viktig att betala tillbaka som skulden till banken – även om den inte leder till betalningsanmärkning.

Bli kreativ

Om du är pigg och kreativ kan du dra nytta av gig-ekonomin, utan att det påverkar din sjukersättning eller sjukskrivning. Kör Uber, sälj hemmagjorda konstverk på Etsy eller rensa vinden och starta loppis. 

Pantsätt saker

En pantbank lånar ut pengar till vem som helst (över 18 år) som har ett värdefullt föremål att pantsätta. Föremålet används som säkerhet för lånet. Misslyckas du med att betala tillbaka skulden kan pantbanken sälja dina saker, för att få tillbaka pengarna. Sefina Pantbank är en av Sveriges största pantbanker, där du kan pantsätta föremål både online och i butik. 

Dra ned på dina utgifter

Att gå från fast inkomst från arbete till sjukersättning kan innebära stora ekonomiska omställningar. I många fall krävs det att utgifterna minskas, för att privatekonomin ska gå ihop. Gör en ordentlig budget och granska dina utgifter för att se var du kan dra ner. 

Dra ner på utgifter som inte är nödvändiga, till exempel:

  • Säg upp medlemskap till fackförening och andra organisationer
  • Minska antalet prenumerationer på olika streamingtjänster
  • Byt elleverantör till en billigare
  • Dra ner på matkostnader genom att laga mer mat hemma
  • Minska bilkörandet och åk kommunalt, alt promenera eller cykla om det är möjligt

Vad du bör tänka på innan du tar lån

Innan du skickar in en låneansökan finns det mycket att tänka på. Att låna pengar är ett stort beslut, och även ett lågt lånebelopp kan bli dyrt om du inte kan betala tillbaka hela skulden.

Har du råd?

Gör en ordentlig uträkning som inkluderar lånets effektiva årsränta samt alla andra avgifter. Lägg till den verkliga månadsbetalningen i din budget eller KALP-kalkyl för att ta reda på om siffrorna går ihop. Om det känns svårt eller otydligt bör du kontakta banken och fråga om hjälp med siffrorna. Det är många begrepp och kostnader som anges i ett låneavtal, och alla pålitliga långivare har kundsupport som kan hjälpa till att tyda låneavtalet innan du skriver under.

Behöver du verkligen ta lån?

Ett lån bör inte tecknas på impuls. Tänk igenom dina alternativ en gång till, innan du skickar in ansökan.

Undersök möjligheten att låna från familj och vänner eller sälja saker du inte behöver. Det kanske går att dra ner på utgifterna så att ett lån inte behövs.

Topp 4 bästa lånen med sjukersättning 2022:

  1. Ferratum
  2. Brixo
  3. Lumify
  4. Klara Lån

Vanliga frågor och svar

Räknas sjukersättning som fast inkomst?

Ja, sjukersättning räknas som fast inkomst. Det är en fastställd inkomst som regelbundet betalas ut av Försäkringskassan. 

Kan jag som sjukpensionär få lån?

Ja, det går att få olika typer av lån som sjukpensionär. Sjukersättning räknas som fast inkomst, precis som en tillsvidareanställning.

Vilken ränta kan jag räkna med som sjukskriven?

Ränta du kan få som sjukskriven beror på flera olika saker, och det går inte att generalisera en räntesats. Räntan du kan få som sjukskriven beror till exempel på om du har en aktiv fast anställning eller inte, om du har en hög eller låg inkomst, vilken typ av lån du ansöker om, och hur ditt kreditvärde ser ut i övrigt.

Uppdaterad: 11 november, 2022