Lån med sjukersättning

Får man låna pengar med sjukersättning?

Ja, det går att låna pengar med sjukersättning. Sjukersättning är den inkomst man får som permanent sjukskriven, då Försäkringskassan i samråd med läkarintyg bedömer att en person saknar arbetsförmåga.

Sjukersättning ges bland annat till personer som har drabbats av fysiska skador, eller lever med kroniska sjukdomar och funktionsnedsättning, som gör att de aldrig kommer att arbeta (varken nu eller i framtiden). 

Då sjukersättningen är permanent och regelbunden räknas den som fast inkomst. Storleken på sjukersättningen, och de privatekonomiska förhållandena i övrigt, är det som avgör hur mycket du kan få låna.

Vad är skillnaden mellan sjukskrivning och sjukersättning?

Att vara sjukskriven med sjukpenning är inte samma sak som att få sjukersättning. Det är ett vanligt missförstånd att sjukpenning och sjukersättning är samma sak. Enkelt uttryckt är sjukpenning något du kan få tillfälligt, oavsett om du är anställd eller arbetslös, medan sjukersättningen är en permanent inkomst.

Sjukskriven med sjukpenning

Om du är sjukskriven får du sjukpenning av Försäkringskassan. Detta är en tillfällig inkomst där läkaren som rekommenderat sjukskrivningen måste uppdatera läkarintyget regelbundet, vanligtvis efter 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. 

Även långtidssjukskrivningar är tillfälliga, även om de kan sträcka sig över ett år eller mer. Det går också att vara sjukskriven utan anställning och med a-kassa. Sjukpenningbeloppet baseras på SGI (sjukpenninggrundande inkomst). Därför får en person med fast anställning och hög lön en högre sjukpenning, än en studerande eller arbetslös.

Vad räknas som en sjukersättning?

Sjukersättning är den inkomst som Försäkringskassan betalar ut till personer som inte kan arbeta. Sjukersättningen hette förut sjukpension, och en person som levde på ersättningen kallades sjukpensionär.

Livränta är en typ av sjukersättning som inte är permanent. Den betalas ut om du går miste om inkomst på grund av en arbetsskada. Ersättningen kan ges i upp till ett år och betalas ut från Försäkringskassan. 

Olika typer av lån du kan få med sjukersättning

Privatlån med sjukersättning

Ett privatlån, eller blancolån, är ett osäkrat lån som kan användas till i stort sett vad som helst. Vanliga användningsområden är renoveringsprojekt, bilköp, bröllop och semesterresor. Privatlån används också i stor utsträckning som samlingslån, dvs ett lån som betalar av andra existerande skulder och krediter i syfte att minska månadskostnaden för låntagaren.

Snabblån med sjukersättning

Snabblån är ett lån som generellt har automatiserade handläggningar, vilket ger svar direkt och snabba utbetalningar. Snabblån är den typen av lån som ofta har låga krav, vilket gör det till ett alternativ både för dig som är sjukskriven och förtidspensionär. Faktum är att 8% av de som tar snabblån har ersättning från Försäkringskassan enligt en undersökning från Kronofogden. Vissa snabblån har utbetalningar som sker direkt.

Bolån med sjukersättning

Det går att få bolån med sjukersättning. En permanent sjukersättning räknas som fast inkomst, precis som tillsvidareanställning.

Förutom storbankerna (Handelsbanken, SEB, Swedbank och Nordea), finns det idag bolån att ansöka om hos andra nischbanker. 

Hur mycket pengar får låna när jag är sjukskriven?

Med ett privatlån kan du som sjukskriven låna upp till 600 000 kr. Men om du är sjukskriven och behöver låna pengar är det flera faktorer som bestämmer hur mycket du kan låna. Dessa är bland annat:

• Om grundkraven för att låna pengar uppfylls. Du måste vara 18 år, ha ett svenskt personnummer och inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten.
• Vilken typ av lån du behöver. Snabblån och mikrolån är mer troliga att beviljas, medan ett bolån ställer mycket högre krav.
• Vilken ränta du har råd att betala. Långivare som erbjuder låg ränta och ställer i regel högre krav på låntagaren, medan lån med hög effektiv ränta är lättare att få beviljat. Ett billigare lån är svårare att få än ett dyrare (i de flesta fall).

Jag har sjukpenning utan fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du är arbetslös med sjukpenning har du sämre chans att få låna pengar. Men det är omöjligt. Det går att låna lägre belopp, som 1 000 till 5 000 kronor som sjukskriven utan fast anställning.

Om du har en annan typ av aktiv anställning, som tidsbegränsad anställning, kan dina chanser öka något. 

Jag har sjukpenning med fast anställning, vilka lån kan jag ta?

Om du har sjukpenning från Försäkringskassan med en aktiv anställning är det din fasta inkomst som ligger till grund för hur mycket du kan låna. Om du bara är sjukskriven i en månad, är det inte garanterat att detta direkt blir synligt i kreditbedömningen. Men om du är sjukskriven under en längre period kan ditt kreditbetyg sjunka. 

Det beror på att din deklarerade inkomst blir lägre, och i vissa fall kan en lång sjukskrivning leda till osäkra arbetsförhållanden som kan påverka din inkomst. Du kanske måste byta jobb, ta tjänstledigt eller gå ner i tid.

Kan jag låna pengar som förtidspensionär?

Ja, förtidspension räknas som fast inkomst. Förtidspension är samma sak som sjukersättning. När sjukförsäkringslagen omformulerades 2008 byttes terminologin ut, vilket kan vara förvirrande. 

Samtidigt uppskattar många att ordet “pension” försvunnit ur begreppet, eftersom att sjukersättning inte har något med ålder att göra speciellt då sjukersättningen endast betalas ut till personer under 65.

Exempelkostnad med lån

Ferratum är en kreditgivare där du kan ansöka om lån med BankID. De erbjuder högkostnadskrediter, vilket är osäkrade privatlån med mycket hög effektiv ränta. Den typen av lån ger svar direkt och snabba utbetalningar. 

Det är alltid att rekommendera att använda en lånekalkylator innan du lånar. I en lånekalkylator ska saker som uppläggningsavgift, löptid och ränta stå med. 

Exempel på ett lån på 20 000 kronor;

Lånebelopp: 20 000 kr

Återbetalningstid: 24 månader 

Nominell ränta: 12,25%

Effektiv ränta: 12,96%

Uppläggningsavgift: 0 kr

Månadsbetalning: 943,82 kr

Totalt belopp att betala tillbaka = 22 651 kr

Hos Ferratum kan du använda deras kalkyl för att ta reda på kostnaden för lån. Detta är dock inte samma sak som den faktiska kostnaden, utan ska endast användas som exempel. Räntan du erbjuds kan i många fall bli betydligt högre än den som anges i kalkylen. Tänk på att en kreditprövning alltid görs vid låneansökan, även vid snabblån. Detta är etablerat i konsumentkreditlagen och kan inte kringgås.

Ferratum använder Upplysningscentralen för att göra en kreditprövning, vilket ligger till grund för den ränta du kan bli erbjuden. 

Alternativ till att ta lån

Det finns andra alternativ än att ta ett lån. I många fall är det bra att undersöka om något av dessa alternativ kan passa din situation, speciellt om KALP-kalkylen visar att du inte har stora utrymmen kvar i din budget, eller om du har ett lägre kreditbetyg.

Vad du bör tänka på innan du tar lån

Innan du skickar in en låneansökan finns det mycket att tänka på. Att låna pengar är ett stort beslut, och även ett lågt lånebelopp kan bli dyrt om du inte kan betala tillbaka hela skulden.

Har du råd?

Gör en ordentlig uträkning som inkluderar lånets effektiva årsränta samt alla andra avgifter. Lägg till den verkliga månadsbetalningen i din budget eller KALP-kalkyl för att ta reda på om siffrorna går ihop. Om det känns svårt eller otydligt bör du kontakta banken och fråga om hjälp med siffrorna. Det är många begrepp och kostnader som anges i ett låneavtal, och alla pålitliga långivare har kundsupport som kan hjälpa till att tyda låneavtalet innan du skriver under.