Lån när banken säger nej

Lånero har sammanställt en lista på 10 stycken långivare & låneförmedlare där det är enklare att få lån när alla andra säger nej. Vi går också igenom anledningarna till att man får ett nej samt de nackdelar och risker som finns med att ta sms-lån, mikrolån och kontokrediter. Då banken nekar ett privatlån blir man oftast tvingad att vända sig till högkostnadskrediter utan UC, det vill säga till långivare som använder sig av Creditsafe eller Bisnode som kreditupplysningsbolag. Det behöver inte alltid vara någonting negativt då snabblån med direktutbetalning kan agera som akutlån, de betalarsnabbt och enkelt ut även under kvällar och helger, pengarna kan finnas på ditt konto inom 15–60 minuter. Lånero anser dock att Lendo utgör det bästa alternativet på lån då banken säger nej. Anledningen till att just Lendo står sig så bra i konkurrensen är att de erbjuder privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr, även till de som har betalningsanmärkningar.

  • Flera långivare som säger ja
  • 7 st. lån utan UC – Lån trots många kreditförfrågningar
  • Svårt att få lån med många kreditupplysningar? Inte här!

Jämför 10 st. lån när banken säger nej

Bästa valet
Ferratum
Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Löptid
3 – 46 mån
Ränta
43,99 – 43,99 %
Låna utan UC
Direktutbetalning kväll & helg
Betalningsanmärkningar OK

Information om Ferratum

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,6 / 5 från 554 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Ferratum

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

21-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

43,99 %

Effektiv ränta

54,05 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Vårt omdöme

Ferratum har visat sig vara en tillmötesgående långivare som erbjuder snabba svar på ansökningar, med en svarstid på endast 10 minuter. De har också en fördelaktig utbetalningspolicy som inkluderar direktutbetalning även under helger och kvällar. Dessutom är det positivt att Ferratum accepterar betalningsanmärkningar, vilket gör dem till ett bra alternativ för de som har svårt att få lån från traditionella banker. Med ett betyg på 4.8 av 5 visar Ferratum att de är en pålitlig och tillgänglig långivare för de som behöver lån när banken säger nej.

Visa mindre
Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Räntefritt i 30 dagar*
  • Gäller endast belopp om 16 000 kr eller högre.
  • En aviavgift om 60 kr/mån samt ränta efter den första betalperioden tillkommer. Fullständiga villkor på Binly.se.
Binly
Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid
3 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
Direkt utbetalning dygnet runt
Räntefritt som nykund

Information om Binly

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

0 / 5 från 0 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Binly

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

1 205 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

Samma ränta för alla*
  • Fairlo ger alla samma ränta, baserat på belopp. Inte baserat på din kredithistorik. Mer jämställt med andra ord!
Fairlo
Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Löptid
3 – 72 mån
Ränta
14,00 – 20,00 %
Låna utan UC
Betalningsanmärkningar OK
Utbetalning direkt

Information om Fairlo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 3 939 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Fairlo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

21,00-29,00 %

Effektiv ränta

21,94-33,98 %

Realränta

5,63-10,75 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan

Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader (0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad) blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.

Loanstep
Lånebelopp

10 000 – 25 000 kr

Löptid
5 – 36 mån
Ränta
22,00 – 38,00 %
Låna utan kostnad i 14 dagar
Betalningsanmärkningar OK
Låna utan UC

Information om Loanstep

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

2 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 1 403 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Krav och avgifter hos Loanstep

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

22-38,4 %

Effektiv ränta

29,54-1177 %

Realränta

11,7-29,1 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

P2P-lån

Vårt omdöme

Loanstep har fått betyget 4.2 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder möjlighet till gratis lån och accepterar en anmärkning. Loanstep tar inte UC utan använder Bisnode istället. Räntan varierar mellan minst 21% och högst 38%. Tyvärr erbjuder Loanstep inte utbetalning under helger eller kvällar. Loanstep är ett bra alternativ för de som behöver låna pengar när banken säger nej.

Visa mindre
Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån taget 2023-02-03 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift och 60 kr i aviavgift per avi.

Nytt lån!
  • Nytt lån på marknaden.
N. Lån
Lånebelopp

10 000 – 50 000 kr

Löptid
3 – 72 mån
Ränta
23,95 – 23,95 %
Låg kreditvärdighet OK
Betalningsanmärkningar OK
Utbetalning direkt

Information om N. Lån

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 2 206omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos N. Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

23,95-23,95%

Effektiv ränta

27,90-29,91 %

Realränta

5,63-10,75 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Utbetalning på 10 min
Gå till ansökan

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 30 000 kr till 23,95 % rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, 60 avbetalningar om 862 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 30,87%. Totalt att återbetala blir 51 730 kr.

Klara Lån
Lånebelopp

2 000 – 150 000 kr

Löptid
3 mån – 10 år
Ränta
6,48 – 39,50 %
Svar inom 15 sekunder
Jämför flera lån utan UC
Låneförmedlare för snabblån

Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 50 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 50 000 kr

Trustpilot-betyg

1,8 / 5 från 38 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Vårt omdöme

Klara Lån har fått betyget 4.6 av 5 från Lånero. Långivaren erbjuder snabba svar inom 15 sekunder och möjligheten att låna utan UC. Det är möjligt att låna till vad man vill. När det gäller direktutbetalning och utbetalning under helger/kvällar så är det inte tillgängligt hos Klara Lån. Samtidigt erbjuder de inte heller möjligheten att samla lån. Klara Lån är en lämplig långivare för de som behöver låna när banken säger nej.

Visa mindre
Utbetalning på 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

Lumify
Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Löptid
3 – 12 mån
Ränta
43,50 – 43,50 %
Låna utan UC
0 kr ränta för lån från 16 000 kr
Betalar ut pengar direkt

Information om Lumify

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,3 / 5 från 7 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lumify

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

685 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

43,50-43,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Vårt omdöme

Lumify är en långivare som erbjuder lån till de som har svårt att få lån från traditionella banker. Med en betygssiffra på 4.0 av 5 har Lumify visat sig vara en pålitlig långivare som alltid svarar inom 15 minuter och har direkt utbetalning dygnet runt. Som nykund kan man även dra nytta av räntefria lån. Lumify är särskilt lämplig för de som behöver utbetalning under helger och kvällar, och ansökningar besvaras direkt. Det är dock viktigt att notera att Lumify inte accepterar betalningsanmärkningar.

Visa mindre
Utbetalning inom 15 min
Gå till ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
Northmill Bank
Lånebelopp

1 000 – 50 000 kr

Löptid
3 – 72 mån
Ränta
7,90 – 25,90 %
Direktutbetalning
Betalningsanmärkningar OK
Uttag dygnet runt

Information om Northmill Bank

Utan UC

Nej, både Creditsafe och UC

Direktutbetalning

Ja, under öppettider

Utbetalning under helger/kvällar

Ja, under öppettider

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,9 / 5 från 909 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Northmill Bank

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

7,9 %-25,9 %

Effektiv ränta

9,22 %-32,74 %

Realränta

-4,4-10,6 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

195 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Vårt omdöme

Lånero har gett Northmill Bank betyget 4.2 av 5 möjliga. Detta beror på flera faktorer, såsom direktutbetalning till flera banker, möjligheten att godkänna anmärkningar samt en låg ränta från 4,9 %. Northmill Bank har även en snabb svarstid på ansökningar, med en väntetid på endast 1 timme under kontorstid. Även om de inte erbjuder att samla lån eller accepterar skulder hos Kronofogden, är Northmill Bank ett bra alternativ för de som behöver låna pengar när banken säger nej.

Visa mindre
Utbetalning inom 1 tim
Gå till ansökan

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Brixo
Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid
3 mån – 15 år
Ränta
28,95 – 28,95 %
Swish utbetalning – pengarna direkt
Anmärkningar är OK
Tar ingen UC

Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

28,95 %

Effektiv ränta

33,10 %

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Vårt omdöme

Brixo har fått betyget 4.2 av 5 från Lånero. Detta beror på deras låga ränta och avsaknad av dolda avgifter. De accepterar anmärkningar hos låntagaren. Tyvärr erbjuder de inte direktutbetalning inom 1-2 bankdagar eller utbetalning under helger/kvällar. De erbjuder heller inte möjligheten att samla lån. Brixo är ett bra alternativ för de som behöver låna pengar när banken säger nej.

Visa mindre

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr. Det totala beloppet att återbetala är 11 580 kr.

Lendo
Lånebelopp

10 000 – 600 000 kr

Löptid
1 – 15 år
Ränta
2,00 – 29,95 %
Jämför 40 långivare
Ansök på 2 minuter
Lån dygnet runt även helger
Betalningsanmärkningar OK

Information om Lendo

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej, med undantag för några få långivare

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Ja

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 2 381 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lendo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

110 040 kr per år

Uppläggningsavgift

0 – 995 kr

Aviavgift

0-75 kr

Nominell ränta

2,95-29,95 %

Effektiv ränta

2,99-30 %

Realränta

-6,35-20,65 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Privatlån & samlingslån

Vårt omdöme

Lendo har fått betyget 4,6 av 5 från Lånero för deras pålitliga tjänst som jämför upp till 40 långivare. Med endast en UC-förfrågan och en snabb ansökningsprocess är det enkelt för kunder att hitta det bästa lånealternativet. Lendo har också tydliga krav på inkomst och erbjuder en flexibel uppläggningsavgift på 0 – 995 kr. Med ett lånebelopp som sträcker sig från 10 000 kr till 600 000 kr är Lendo ett utmärkt alternativ för de som behöver låna pengar när banken säger nej.

Visa mindre

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.

Räkna ut hur mycket ditt lån kostar i vår kalkylator

Lånekalkylator
Aktivera JavaScript i din webbläsare för att slutföra detta formulär.
Valt: 2 år
Valt: 10%
Den här kalkylatorn tar inte i beaktning avgifter som t.ex startavgift. Din faktiska effektiva ränta kommer bli annorlunda.

De vanligaste orsakerna till att banken säger nej är att:

  • Du har dålig kreditvärdighet.
  • Du har betalningsanmärkningar.
  • Du har befintliga skulder.
  • Du har för dålig betalningsförmåga.

Kan man låna pengar även fast banken säger nej?

Ja, det går att få lån trots att banken säger nej. Det finns flera långivare med lägre krav på lån när alla andra säger nej. Lån med lägre krav har ofta betydligt högre ränta. Det är därför viktigt att du försäkrar dig om att du har råd att ta lånet.

Hur mycket kostar ett lån med lägre krav?

Om du till exempel besöker Klara Lån när alla andra säger nej, då kan du ta ett snabblån med följande villkor:

  • lån på 10 000 kr
  • 39,6 % nominell ränta
  • 0 kr i uppläggningsavgift
  • 0 kr i uttagsavgift
  • 0 kr i fakturaavgift
  • återbetalas genom annuitet under 12 månader
  • effektiv ränta 47,64 %
  • totalt att betala blir 12 272 kr.

Vanliga orsaker till att banken säger nej

Att få avslag efter avslag på låneansökan kan vara både frustrerande och jobbigt, speciellt om du inte förstår varför du får avslag.

Om du fått avslag på din låneansökan ska du börja med att ta reda på varför din ansökan inte beviljats. När du vet anledningen till att du inte får godkänt är det enklare att lösa situationen.

De vanligaste orsakerna till att banken säger nej är att:

  • Du har dålig kreditvärdighet.
    • Du har för många betalningsanmärkningar.
    • Du har för många UC-upplysningar.
    • Du har låg eller ingen deklarerad inkomst.
  • Du har befintliga skulder.
    • Du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Du har för dålig betalningsförmåga.
    • Du har för lågt resultat på KALP-kalkylen.
    • Du har ansökt om ett för stort lån.

Banken säger nej om du har för låg kreditvärdighet

Ditt kreditbetyg är en sammanställning av kreditinformation som används för att avgöra hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet (betalningsförmåga). Det är långivarens skyldighet att bedöma din betalningsförmåga och säkerställa att du har råd att betala tillbaka lånet.

Betalningsförmågan räknas utifrån en KALP-kalkyl. Långivaren räknar på följande information.

  • Dina inkomster
  • Dina utgifter (fasta och rörliga)
  • Dina befintliga skulder
  • Betalningsproblem (det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar)

Långivare gör alltid en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Detta gör de genom en kreditupplysning. I kreditupplysningen får långivaren fram din inkomst (från din senaste deklaration), dina befintliga lån och krediter samt eventuella betalningsanmärkningar. De får även information om din folkbokföringsadress.

Det finns långivare som beviljar dig trots att du har en låg kreditvärdighet. Hos dessa aktörer är det viktigt att du har ett bra resultat på KALP-kalkylen.

Räkneexempel på en KALP-kalkyl

Inkomst & utgifterPer månad
Inkomst efter skatt15 000 kr
Hyra4 200 kr
Mat1 500 kr
Försäkringar & El500 kr
Kläder200 kr
Hygien & Hälsa300 kr
Transport/Resor500 kr
Telefon, Internet & TV500 kr
Övriga kostnader500 kr
Lån & krediter2 000 kr
Kvar Att Leva På4 800 kr
Rörliga utgifter såsom transport, kläder, mat och andra kostnader räknas utifrån ett schablonbelopp från Konsumentverket. Har du barn tillkommer en schablonkostnad på 1 500 kronor per barn. Mat räknas utifrån att du tillagar all mat hemma (inkl. matlåda).

Använd gärna en KALP-räknare

Det finns behändiga räkneverktyg online som hjälper dig planera din privatekonomi och få lån då alla säger nej. Finansinspektionen släppte bland annat en sådan i linje med att amorteringskravet skärptes år 2017.

Hur man kan få lån när alla säger nej: Finansinspektionens KALP-verktyg.
Bildkälla: Lånero rekommenderar Finansinspektionens KALP-verktyg som går bra att ladda ner här.

Du har låg eller ingen deklarerad inkomst

Med en låg inkomst menas en inkomst under 8 000-10 000 kronor per månad.

En låg deklarerad inkomst kan göra det svårt för dig att få ett positivt resultat på din KALP-kalkyl. Därav blir det generellt svårt att få lån om man har låg eller ingen deklarerad inkomst i den senaste deklarationen. Det finns däremot långivare som erbjuder lån till dig med låg inkomst.

Har din inkomst ökat från föregående år kan du bifoga underlag för den ökade inkomsten (t.ex. lönespecifikation eller kontoutdrag). Detta kan göra att långivaren har ett mer korrekt underlag i beslutsprocessen om de ska bevilja dig eller ej.

Läs även: Lån utan deklarerad inkomst

Du har en eller flera betalningsanmärkningar

Tidigare problem med att betala av ett lån eller en faktura indikerar för långivaren att du inte har råd att ta ett lån. Därför får du ofta avslag om du har en betalningsanmärkning. Det finns långivare som beviljar dig trots betalningsanmärkning. För att få ett lån trots betalningsanmärkning gäller följande krav.

  • Den senaste betalningsanmärkningen är minst 6 månader gammal.
  • Du får inte ha fler än 10 betalningsanmärkningar.

Kraven varierar beroende på långivare. Du kan generellt bara bli beviljad SMS-lån när du har betalningsanmärkningar.

Läs även: Jämför snabblån du kan få trots en anmärkning

Du har för många UC-förfrågningar

UC är det populäraste kreditupplysningsföretaget som används av i stort sett alla storbanker. UC bedömer din kreditvärdighet och ger dig en UC-score utifrån en UC3-upplysning. Följande data använder sig UC av.

InformationHämtas från
Namn och adressStatens personadressregister (SPAR)
Inkomstuppgifter (två år tillbaka)Skatteverket
ÄktenskapsförordSkatteverket
FastighetsinnehavLantmäteriet
BetalningsanmärkningarKronofogdemyndigheten
KreditförfrågningarLångivare
Skuldsaldo hos KronofogdenKronofogdemyndigheten
Aktiva krediter och lånUC, Bisnode, Creditsafe, Safenode, Långivare, Kreditgivare

Antalet kreditförfrågningar påverkar alltså din kreditvärdighet. Har du gjort flera UC-upplysningar hos långivare senaste 30 dagarna kan du få avslag automatiskt hos flera banker, då de inte vet om du har tagit ett nytt lån eller ej. Om du har gjort för många UC-förfrågningar senaste 6-12 månaderna kan detta påverka ditt kreditbetyg hos UC.

Läs även: Lån du kan få trots många UC-förfrågningar

För att få ett bättre kreditbetyg kan du ta ett lån utan UC. Då används inte antalet förfrågningar i din kreditbedömning och du får således ett högre kreditbetyg.

Grundkrav för lån

Det går naturligtvis inte att låna pengar när alla säger nej. Banker och andra långivare har egna krav på den som får låna pengar. Men förutom dessa krav, finns det några grundkrav som måste uppfyllas av alla som vill låna pengar. Dessa är:

Grundkraven är följande:

  • Ålder: Individen måste vara minst 18 år gammal.
  • Folkbokföring: Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige. 
  • Personnummer: Låntagaren måste ha ett svenskt personnummer.
  • Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten. 

Hur du kan öka dina chanser att bli beviljad lån

Öka din kreditvärdighet

Du kan påverka din kreditvärdighet, och på så sätt enklare få lån.

  • Vänta ut kreditupplysningar. Har du fått flera kreditupplysningar på kort tid kan du med fördel vänta ut dessa. En kreditupplysning syns i 12 månader, men enligt UC påverkas kreditbetyget enbart av detta i 6 månader.
  • Betala av befintliga skulder. Du kan med fördel börja med de skulder som är små, för att få ned antalet aktörer du har skulder hos.
  • Samla dina skulder. Genom att samla dina befintliga lån och krediter kan du ofta få ned din månadskostnad, och på så sätt kunna amortera ned lånen snabbare. Detta då du slipper flera aviavgifter och enbart betalar en aviavgift varje månad.
  • Säg upp outnyttjade krediter. Har du outnyttjade krediter bör du säga upp dessa. Kreditkort kan du fortsätta att använda, men för små summor. Det är viktigt att du betalar av din skuld på kreditkortet i enlighet med kreditgivarens villkor.

Använd en låneförmedlare

Genom att använda en låneförmedlare som t.ex Sambla eller Lendo undviker du att många kreditvärderingar görs. En låneförmedlare tar endast en UC-upplysning vid varje låneansökan du skickar in. Om du istället skulle skickat in ansökan om lån till de olika bankerna individuellt skulle en ny kreditupplysning genomföras hos respektive bank.

Minska dina utgifter

Genom att minska dina utgifter kan du skaffa en bättre marginal i din privatekonomi. Detta gör att du kan minska dina skulder och spara ihop till en buffert. Kan du bryta dåliga vanor såsom rökning/snusande, mycket skräpmat och energidryck kan du minska dina utgifter varje månad.

Du kan även gå igenom dina abonnemang och se vilka du faktiskt nyttjar. I många fall händer det att man fortsätter betala ett abonnemang trots att man inte nyttjar tjänsten. Säg upp dessa för att spara ett par hundralappar varje månad.

Risker med att ta lån när alla säger nej

Om du blivit nekad lån av flera banker och långivare så kan det vara en indikation på att du bör vara försiktig med att låna pengar. De långivare med lägre krav på dig som låntagare erbjuder oftast snabblån. Snabblån är ofta högkostnadskrediter, det vill säga att den effektiva räntan är över 30 procentenheter mer än Riksbankens referensränta. Den effektiva räntan kan i vissa fall hamnar på flera tusentals procent.

Det är vanligt att de som tar SMS-lån får betalningsanmärkningar och hamnar i skuldfällan. I värsta fall kan man hamna i en väldigt svår ekonomisk situation och behöva ansöka om skuldsanering hos Kronofogden och leva på existensminimum i 5 år. Behöver du hjälp med din privatekonomi är det bra om du kontaktar en kommunal skuldrådgivare.

Tänk därför alltid ett varv extra innan du tar ett SMS-lån, även om det är ett smålån. Kan du vänta tills lönen kommer in på kontot? Eller fråga familj eller vänner om de kan låna ut?

Ångra sms-lån du har tagit på grund av att banken nekade din låneansökan

De lån som tas av långivare med låga krav kan ångras inom 14 dagar från det att du har fått låneavtalet. Du behöver dock betala tillbaka hela beloppet plus ränta för de dagar du har haft pengarna inom 30 dagar från det att du ångrade lånet.

Alternativ när banken säger nej

Helt omöjligt att få lån är det aldrig, här följer ett antal alternativ som kan vara användbara då det känns svårt att få lån:

Privatlån

Privatlån är i regel lån utan säkerhet. Det finns säkrade privatlån också, men vanligtvis menar man osäkrade privatlån när den här kategorin av lån diskuteras. 

Då privatlån erbjuds från många banker och långivare är det mycket förmånligt att använda en jämförelsetjänst för att veta vilka lån du kan ansöka om, för att inte riskera att få avslag på din ansökan. Med privatlån kan man ofta låna mellan några tusen upp till 600 000 kronor.

Exempel på privatlån du kan få när banken nekar dig är Thorn, Vivus, Folkia och Fairlo.

Snabblån

Ett snabblån är den enklaste och snabbaste låneformen. Ett snabblån är även känt under andra namn, som t.ex SMS-lån, mikrolån eller minilån. Med ett snabblån har du möjlighet att låna pengar utan att ställa säkerhet för lånet. Ett snabblån har oftast en kortare låneperiod och har därför en kort återbetalningstid, vilket ger dig en bättre överblick över vad lånet faktiskt kostar dig att ta. Var dock medveten om att vissa snabblån har höga räntor.

Exempel på snabblån du kan få när banken säger nej är Ferratum, Credifi, Monetti och ViaConto.

Hur snabbt är ett snabblån egentligen?

Du kan få pengarna på ditt konto via direktbetalning 15–60 minuter efter din låneansökan.

Få lån när banken säger nej: Ferratum använder Creditsafe för kreditupplysningen.
Bildkälla: Lånero besökte Ferratums hemsida och kan bekräfta att de använder Creditsafe istället för UC, något som kan göra det enklare att få lån när alla andra säger nej.

Låna från familj och vänner när banken säger nej till lån

Du kan låna pengar privat när alla banker säger nej. Istället för att låna från en bank så kan du överväga att låna från familj eller vänner. Tänk på att skriva ett avtal så att ni inte blir oense om vilken summa och återbetalningstid som ni kommit fram till. Känner du några miljonärer som lånar ut pengar?

Ansök om lån med en medsökande

Om ni två personer på låneansökan ökar dina chanser att godkänt på låneansökan när banken säger nej. Om din inkomst är låg eller rörlig kan en medsökande (make, sambo, vän eller familjemedlem) vara den som tippar viktskålen till din fördel. En medsökande ger också generellt bättre lånevillkor och lägre ränta.

En borgensman kan gå in och vara din säkerhet, och vara borgenär ifall du inte har möjlighet att betala av skulden. Detta ökar långivarens trygghet i att lånet kommer kunna betalas av.

Pantlån när banken säger nej

Ett pantlån är ett lån pantbanken använder din värdesak som säkerhet. Summan du får låna beror på värdesakens andrahandsvärde, och säljs ifall du inte betalar tillbaka skulden. Du pantsätter helt enkelt din värdesak. Sefina Pantbank och Pantbanken Sverige är de största pantbankerna i Sverige.

Tänk på: Du får enbart låna upp till andrahandsvärdet. Affektionsvärdet du har till ditt föremål påverkar inte summan du får låna. Om du inte kan betala tillbaka på lånet säljs ditt föremål vidare, kom ihåg att inte pantsätta något som betyder mycket för dig.

P2P-lån

Har du ingen vän eller familjemedlem som kan låna ut dig pengar kan du istället söka ett P2P-lån. Ett P2P-lån (även kallat person-till-person-lån) är ett lån mellan privatpersoner. Det är rekommenderat att använda en P2P-låneplattform såsom Lendify, LoanStep eller Lumify för att båda parter ska känna sig säkra.

Kontokredit

Med en kontokredit blir du beviljad en viss kreditgräns och betalar enbart ränta på den delen av krediten du nyttjar. Du kan därför bli beviljad en kredit på 20 000 kronor, men enbart nyttja 10 000 kronor av krediten. Då betalar du bara ränta för 10 000 kronor.

Tänk på: Med en kort löptid är en kontokredit i princip lika dyrt som att ta ett SMS-lån, och många kontokrediter marknadsförs som just SMS-lån.

Räkneexempel kontokredit vs. smslån

LåneformLånebeloppLöptidUppläggningsavgiftAviavgiftUttagsavgiftNyttjat beloppNominell räntaEffektiv räntaTotalkostnad
Kontokredit10 0003 mån495 kr39 kr3 % (150 kr)5 000 kr25 %216,46 %5 970 kr
SMS-lån10 0003 mån495 kr39 kr0 kr5 000 kr39 %110,52 %11 262 kr*
*Eftersom du enbart nyttjat 5 000 kronor kan du använda dessa för att betala av SMS-lånet. Detta gör att den reella totalkostnaden blir 6 262 kronor. 

Så tar du en kontokredit om alla andra säger nej:

  1. Välj Ferratum eller Northmill Bank i listan i början av artikeln.
  2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
  3. Ange beloppet som du vill låna samt din återbetalningstid.
  4. Kontrollera villkoren.
  5. Verifiera din identitet och godkänn avtalet.

Sammanfattning

Det kan finnas flera anledningar till att alla säger nej när du försöker att få lån. Några av de vanligaste är att du har för höga skulder eller för många krediter. En möjlighet är att använda dig av en låneförmedlare som t.ex Sambla eller Advisa som ställer en förfrågan till en stor mängd långivare.

Statistik om lån när banken säger nej

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 10 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp600 000 kr
Lägsta inkomst4 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC7 långivare (70,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID1 långivare (10,00 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar9 långivare (90,00 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 207 långivare (70,00 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta23,10 %
Genomsnittligt tillränta33,10 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift228,67 kr
Genomsnittlig administrationsavgift48,13 kr

Topp 10 bästa lånen när banken säger nej 2024:

  1. 1. Ferratum
  2. 2. Binly
  3. 3. Fairlo
  4. 4. Loanstep
  5. 5. N. Lån
  6. 6. Klara Lån
  7. 7. Lumify
  8. 8. Northmill Bank
  9. 9. Brixo
  10. 10. Lendo

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar

Finns det banker som aldrig säger nej?

Nej, det finns inte någon bank som beviljar alla lån. Detta beror på grundkraven om att låna ut pengar som finns etablerade i svensk lag.

Vilka banker har generellt hög beviljandegrad när alla andra säger nej?

Banker som generellt beviljar flest lån är privatlån med lägre lånebelopp det vill säga SMS-lån och mikrolån.

Hur länge måste jag vänta med att ansöka igen?

Om du blivit nekad ett lån så kan det bero på flera olika anledningar och därför olika tidsperioder du behöver vänta. Banker kräver mellan 30-90 dagar innan du kan ansöka igen. Om det beror på att du har för många kreditupplysningar så kan du behöva vänta upp till 12 månader då de försvinner från registret efter den perioden.

Var kan jag klaga på en långivare?

Har du klagomål på en långivare som godkänner ditt lån efter att alla andra säger nej, då kan du vända dig till Konsumentverket, Finansinspektionen alternativt Allmänna reklamationsnämnden.

Hur mycket kan jag låna av alternativen när banken säger nej?

Det finns alternativa privatlån upp till 600 000 kr fast banken säger nej. Snabblån när alla andra säger nej erbjuder upp till 50 000 kr.

Hur tar man bolån när banken säger nej?

Olika banker gör olika kreditbedömningar, bara för att en bank säger nej så innebär inte det att alla gör det. Du kan använda ett KALP-verktyg online som erbjuds av flertalet banker, till exempel Swedbank och Nordea, för att avgöra din återbetalningsförmåga.


Uppdaterad: 9 februari, 2024