Sidan innehåller annonser

Lån när banken säger nej

Lånero har sammanställt en lista på långivare där det är enklare att få lån om alla andra säger nej. Vi går också igenom anledningarna till att man får ett nej samt nackdelarna med att ta lån. Det finns alltid en anledning till att bankerna säger nej.

De vanligaste orsakerna till att banken säger nej är att:

  • Du har dålig kreditvärdighet.
  • Du har befintliga skulder.
  • Du har för dålig betalningsförmåga.
  • Flera långivare som säger ja
  • Lån utan UC – Lån trots många kreditförfrågningar
  • Svårt att få lån med många kreditupplysningar? Inte här!
array(0) { }
5.0/5
Utmärkt
  • Jämför upp till 40 långivare
  • Endast en UC-förfrågan
  • Snabb ansökningsprocess
Lånebelopp
10 000-600 000 kr
Löptid
1-15 år
Ränta
2,95-29,95 %
Information om Lendo
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 2 184 omdömen
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 110 040 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0-75 kr
Nominell ränta 2,95-29,95 %
Effektiv ränta 2,99-30 %
Realränta -6,35-20,65 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Låneform Privatlån & samlingslån
array(0) { }
4.9/5
Utmärkt
  • Jämför 40+ långivare
  • Snabb ansökningsprocess
  • Endast en UC-förfrågan
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
3,06-29,99%
Information om Sambla
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 20 704 omdömen
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0-75 kr
Nominell ränta 3,06-29,99%
Effektiv ränta 3,11-30 %
Realränta -6,24-20,69 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Låneform Privatlån & samlingslån
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

array(0) { }
4.8/5
Utmärkt
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
5-72 mån
Ränta
7,9 %-21,9 %
Information om Northmill Bank
Utan UC Nej, både Creditsafe och UC
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, under öppettider
Svarstid ansökan 1 timme under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,9 / 5 från 909 omdömen
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 7,9 %-21,9 %
Effektiv ränta 9,22 %-27,41
Realränta -4,4-10,6 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 195 kr
Låneform Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

array(0) { }
4.8/5
Utmärkt
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, upp till 2 månader per år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 30,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Uttagsavgift
Låneform Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
Ny kreditprövning vid uttag
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

array(0) { }
4.7/5
Utmärkt
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, inom 1-2 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25,95 %
Effektiv ränta 29.30%
Realränta 16,65 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Uttagsavgift
Låneform Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
Ny kreditprövning vid uttag
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

array(0) { }
4.7/5
Utmärkt
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
40,5 %
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,2 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Låneform Snabblån
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

array(0) { }
4.6/5
Utmärkt
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48-39,5 %
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej,inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0-390 kr
Aviavgift 0-70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -2,82-30,2 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Låneform Snabblån & privatlån
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

array(0) { }
4.5/5
Utmärkt
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-25 000 kr
Löptid
5-24 mån
Ränta
21-38,4 %
Information om Loanstep
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 2 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,6 / 5 från 1403 omdömen
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar? Ja
Skuld hos Kronofogden? Nej
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 21-38,4 %
Effektiv ränta 29,54-1177 %
Realränta 11,7-29,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Låneform P2P-lån
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Kan man låna pengar även fast banken säger nej?

Ja, det går att få lån trots att banken säger nej. Det finns flera långivare med lägre krav när bankerna säger nej. Lån med lägre krav har ofta betydligt högre ränta. Det är därför viktigt att du försäkrar dig om att du har råd att ta lånet.

Vanliga orsaker till att banken säger nej

Att få avslag efter avslag på låneansökan kan vara både frustrerande och jobbigt, speciellt om du inte förstår varför du får avslag.

Om du fått avslag på din låneansökan ska du börja med att ta reda på varför din ansökan inte beviljats. När du vet anledningen till att du inte får godkänt är det enklare att lösa situationen.

De vanligaste orsakerna till att banken säger nej är att:

  • Du har dålig kreditvärdighet.
    • Du har för många betalningsanmärkningar.
    • Du har för många UC-upplysningar.
    • Du har låg eller ingen deklarerad inkomst.
  • Du har befintliga skulder.
    • Du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Du har för dålig betalningsförmåga.
    • Du har för lågt resultat på KALP-kalkylen.
    • Du har ansökt om ett för stort lån.

Banken säger nej om du har för låg kreditvärdighet

Ditt kreditbetyg är en sammanställning av kreditinformation som används för att avgöra hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet (betalningsförmåga). Det är långivarens skyldighet att bedöma din betalningsförmåga och säkerställa att du har råd att betala tillbaka lånet.

Betalningsförmågan räknas utifrån en KALP-kalkyl. Långivaren räknar på följande information.

  • Dina inkomster
  • Dina utgifter (fasta och rörliga)
  • Dina befintliga skulder
  • Betalningsproblem (betalningsanmärkningar)

Långivare gör alltid en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Detta gör de genom en kreditupplysning. I kreditupplysningen får långivaren fram din inkomst (från din senaste deklaration), dina befintliga lån och krediter samt eventuella betalningsanmärkningar. De får även information om din folkbokföringsadress.

Det finns långivare som beviljar dig trots att du har en låg kreditvärdighet. Hos dessa aktörer är det viktigt att du har ett bra resultat på KALP-kalkylen.

Räkneexempel på en KALP-kalkyl

Inkomst & utgifterPer månad
Inkomst efter skatt15 000 kr
Hyra4 200 kr
Mat1 500 kr
Försäkringar & El500 kr
Kläder200 kr
Hygien & Hälsa300 kr
Transport/Resor500 kr
Telefon, Internet & TV500 kr
Övriga kostnader500 kr
Lån & krediter2 000 kr
Kvar Att Leva På4 800 kr
Rörliga utgifter såsom transport, kläder, mat och andra kostnader räknas utifrån ett schablonbelopp från Konsumentverket. Har du barn tillkommer en schablonkostnad på 1 500 kronor per barn. Mat räknas utifrån att du tillagar all mat hemma (inkl. matlåda).

Du har låg eller ingen deklarerad inkomst

Med en låg inkomst menas en inkomst under 8 000-10 000 kronor per månad.

En låg deklarerad inkomst kan göra det svårt för dig att få ett positivt resultat på din KALP-kalkyl. Därav blir det generellt svårt att få lån om man har låg eller ingen deklarerad inkomst i den senaste deklarationen. Det finns däremot långivare som erbjuder lån till dig med låg inkomst.

Har din inkomst ökat från föregående år kan du bifoga underlag för den ökade inkomsten (t.ex. lönespecifikation eller kontoutdrag). Detta kan göra att långivaren har ett mer korrekt underlag i beslutsprocessen om de ska bevilja dig eller ej.

Läs även: Lån utan deklarerad inkomst

Du har en eller flera betalningsanmärkningar

Tidigare problem med att betala av ett lån eller en faktura indikerar för långivaren att du inte har råd att ta ett lån. Därför får du ofta avslag om du har en betalningsanmärkning. Det finns långivare som beviljar dig trots betalningsanmärkning. För att få ett lån trots betalningsanmärkning gäller följande krav.

  • Den senaste betalningsanmärkningen är minst 6 månader gammal.
  • Du får inte ha fler än 10 betalningsanmärkningar.

Kraven varierar beroende på långivare. Du kan generellt bara bli beviljad SMS-lån när du har betalningsanmärkningar.

Läs även: Jämför snabblån du kan få trots en anmärkning

Du har för många UC-förfrågningar

UC är det populäraste kreditupplysningsföretaget som används av i stort sett alla storbanker. UC bedömer din kreditvärdighet och ger dig en UC-score utifrån en UC3-upplysning. Följande data använder sig UC av.

InformationHämtas från
Namn och adressStatens personadressregister (SPAR)
Inkomstuppgifter (två år tillbaka)Skatteverket
ÄktenskapsförordSkatteverket
FastighetsinnehavLantmäteriet
BetalningsanmärkningarKronofogdemyndigheten
KreditförfrågningarLångivare
Skuldsaldo hos KronofogdenKronofogdemyndigheten
Aktiva krediter och lånUC, Bisnode, Creditsafe, Safenode, Långivare, Kreditgivare

Antalet kreditförfrågningar påverkar alltså din kreditvärdighet. Har du gjort flera UC-upplysningar hos långivare senaste 30 dagarna kan du få avslag automatiskt hos flera banker, då de inte vet om du har tagit ett nytt lån eller ej. Om du har gjort för många UC-förfrågningar senaste 6-12 månaderna kan detta påverka ditt kreditbetyg hos UC.

Läs även: Lån du kan få trots många UC-förfrågningar

För att få ett bättre kreditbetyg kan du ta ett lån utan UC. Då används inte antalet förfrågningar i din kreditbedömning och du får således ett högre kreditbetyg.

Grundkrav för lån

Banker och andra långivare har egna krav på den som får låna pengar. Men förutom dessa krav, finns det några grundkrav som måste uppfyllas av alla som vill låna pengar. Dessa är:

Grundkraven är följande:

  • Ålder: Individen måste vara minst 18 år gammal.
  • Folkbokföring: Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige. 
  • Personnummer: Låntagaren måste ha ett svenskt personnummer.
  • Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten. 

Hur du kan öka dina chanser att bli beviljad lån

Öka din kreditvärdighet

Du kan påverka din kreditvärdighet, och på så sätt enklare få lån.

  • Vänta ut kreditupplysningar. Har du fått flera kreditupplysningar på kort tid kan du med fördel vänta ut dessa. En kreditupplysning syns i 12 månader, men enligt UC påverkas kreditbetyget enbart av detta i 6 månader.
  • Betala av befintliga skulder. Du kan med fördel börja med de skulder som är små, för att få ned antalet aktörer du har skulder hos.
  • Samla dina skulder. Genom att samla dina befintliga lån och krediter kan du ofta få ned din månadskostnad, och på så sätt kunna amortera ned lånen snabbare. Detta då du slipper flera aviavgifter och enbart betalar en aviavgift varje månad.
  • Säg upp outnyttjade krediter. Har du outnyttjade krediter bör du säga upp dessa. Kreditkort kan du fortsätta att använda, men för små summor. Det är viktigt att du betalar av din skuld på kreditkortet i enlighet med kreditgivarens villkor.

Använd en låneförmedlare

Genom att använda en låneförmedlare som t.ex Sambla eller Lendo undviker du att många kreditvärderingar görs. En låneförmedlare tar endast en UC-upplysning vid varje låneansökan du skickar in. Om du istället skulle skickat in ansökan om lån till de olika bankerna individuellt skulle en ny kreditupplysning genomföras hos respektive bank.

Minska dina utgifter

Genom att minska dina utgifter kan du skaffa en bättre marginal i din privatekonomi. Detta gör att du kan minska dina skulder och spara ihop till en buffert. Kan du bryta dåliga vanor såsom rökning/snusande, mycket skräpmat och energidryck kan du minska dina utgifter varje månad.

Du kan även gå igenom dina abonnemang och se vilka du faktiskt nyttjar. I många fall händer det att man fortsätter betala ett abonnemang trots att man inte nyttjar tjänsten. Säg upp dessa för att spara ett par hundralappar varje månad.

Risker med att låna när alla banker sagt nej

Om du blivit nekad lån av flera banker och långivare så kan det vara en indikation på att du bör vara försiktig med att låna pengar. De långivare med lägre krav på dig som låntagare erbjuder oftast snabblån. Snabblån är ofta högkostnadskrediter, det vill säga att den effektiva räntan är över 30 procentenheter mer än Riksbankens referensränta. Den effektiva räntan kan i vissa fall hamnar på flera tusentals procent.

Det är vanligt att de som tar SMS-lån får betalningsanmärkningar och hamnar i skuldfällan. I värsta fall kan man hamna i en väldigt svår ekonomisk situation och behöva ansöka om skuldsanering och leva på existensminimum i 5 år.

Tänk därför alltid ett varv extra innan du tar ett SMS-lån. Kan du vänta tills lönen kommer in på kontot? Eller fråga familj eller vänner om de kan låna ut? I nedanstående lista hittar du olika alternativ du har när banken säger nej.

Alternativ när banken säger nej

Privatlån

Privatlån är i regel lån utan säkerhet. Det finns säkrade privatlån också, men vanligtvis menar man osäkrade privatlån när den här kategorin av lån diskuteras. 

Då privatlån erbjuds från många banker och långivare är det mycket förmånligt att använda en jämförelsetjänst för att veta vilka lån du kan ansöka om, för att inte riskera att få avslag på din ansökan. Med privatlån kan man ofta låna mellan några tusen upp till 600 000 kronor.

Exempel på privatlån du kan få när banken nekar dig är Thorn, Vivus, Folkia och Fairlo.

Snabblån

Ett snabblån är den enklaste och snabbaste låneformen. Ett snabblån är även känt under andra namn, som t.ex SMS-lån, mikrolån eller minilån. Med ett snabblån har du möjlighet att låna pengar utan att ställa säkerhet för lånet. Ett snabblån har oftast en kortare låneperiod och har därför en kort återbetalningstid, vilket ger dig en bättre överblick över vad lånet faktiskt kostar dig att ta. Var dock medveten om att vissa snabblån har höga räntor.

Exempel på snabblån du kan få när banken säger nej är Ferratum, Credifi, Monetti och ViaConto.

Låna från familj och vänner

Istället för att låna från en bank så kan du överväga att låna från familj eller vänner. Tänk på att skriva ett avtal så att ni inte blir oense om vilken summa och återbetalningstid som ni kommit fram till.

Ansök om lån med en medsökande

Om ni två personer på låneansökan ökar dina chanser att godkänt på låneansökan när banken säger nej. Om din inkomst är låg eller rörlig kan en medsökande (make, sambo, vän eller familjemedlem) vara den som tippar viktskålen till din fördel. En medsökande ger också generellt bättre lånevillkor och lägre ränta.

En borgensman kan gå in och vara din säkerhet, och vara borgenär ifall du inte har möjlighet att betala av skulden. Detta ökar långivarens trygghet i att lånet kommer kunna betalas av.

Pantlån när banken säger nej

Ett pantlån är ett lån pantbanken använder din värdesak som säkerhet. Summan du får låna beror på värdesakens andrahandsvärde, och säljs ifall du inte betalar tillbaka skulden. Du pantsätter helt enkelt din värdesak. Sefina Pantbank och Pantbanken Sverige är de största pantbankerna i Sverige.

Tänk på: Du får enbart låna upp till andrahandsvärdet. Affektionsvärdet du har till ditt föremål påverkar inte summan du får låna. Om du inte kan betala tillbaka på lånet säljs ditt föremål vidare, kom ihåg att inte pantsätta något som betyder mycket för dig.

P2P-lån

Har du ingen vän eller familjemedlem som kan låna ut dig pengar kan du istället söka ett P2P-lån. Ett P2P-lån (även kallat person-till-person-lån) är ett lån mellan privatpersoner. Det är rekommenderat att använda en P2P-låneplattform såsom Lendify, LoanStep eller Lumify för att båda parter ska känna sig säkra.

Kontokredit

Med en kontokredit blir du beviljad en viss kreditgräns och betalar enbart ränta på den delen av krediten du nyttjar. Du kan därför bli beviljad en kredit på 20 000 kronor, men enbart nyttja 10 000 kronor av krediten. Då betalar du bara ränta för 10 000 kronor.

Tänk på: Med en kort löptid är en kontokredit i princip lika dyrt som att ta ett SMS-lån, och många kontokrediter marknadsförs som just SMS-lån.

Räkneexempel kontokredit vs. smslån

LåneformLånebeloppLöptidUppläggningsavgiftAviavgiftUttagsavgiftNyttjat beloppNominell räntaEffektiv räntaTotalkostnad
Kontokredit10 0003 mån495 kr39 kr3 % (150 kr)5 000 kr25 %216,46 %5 970 kr
SMS-lån10 0003 mån495 kr39 kr0 kr5 000 kr39 %110,52 %11 262 kr*
*Eftersom du enbart nyttjat 5 000 kronor kan du använda dessa för att betala av SMS-lånet. Detta gör att den reella totalkostnaden blir 6 262 kronor. 

Sammanfattning

Det kan finnas flera anledningar till att alla säger nej när du försöker att få lån. Några av de vanligaste är att du har för höga skulder eller för många krediter. En möjlighet är att använda dig av en låneförmedlare som t.ex Sambla eller Advisa som ställer en förfrågan till en stor mängd långivare.

Topp 6 bästa lånen när banken säger nej 2023:

  1. Lendo
  2. Sambla
  3. Northmill Bank
  4. Ferratum
  5. Brixo
  6. Lumify
  7. Klara Lån

Vanliga frågor och svar

Finns det banker som aldrig säger nej?

Nej, det finns inte någon bank som beviljar alla lån. Detta beror på grundkraven om att låna ut pengar som finns etablerade i svensk lag.

Vilka banker har generellt hög beviljandegrad när alla andra säger nej?

Banker som generellt beviljar flest lån är privatlån med lägre lånebelopp det vill säga SMS-lån och mikrolån.

Hur länge måste jag vänta med att ansöka igen?

Om du blivit nekad ett lån så kan det bero på flera olika anledningar och därför olika tidsperioder du behöver vänta. Banker kräver mellan 30-90 dagar innan du kan ansöka igen. Om det beror på att du har för många kreditupplysningar så kan du behöva vänta upp till 12 månader då de försvinner från registret efter den perioden.


Uppdaterad: 27 januari, 2023