Svårt att få lån: Lån när det känns omöjligt att få lån

Är det svårt att få lån?

Generellt sett är det inte svårt att få ett lån. För individer som har en stabil inkomst, få skulder och inga betalningsanmärkningar är det ofta enkelt.

Motsatsen till tidigare nämnda faktorer utgör en svårighet i att få lån. En dålig ekonomisk situation medför ofta att man inte kan få lån hos traditionella långivare, som exempelvis ICA Banken, Swedbank, Svea Ekonomi och Länsförsäkringar.

Större chans har man hos en långivare som erbjuder snabblån, som generellt har högre beviljandegrad.

OBS! Tänk på att de långivare det är enkelt att få lån från ofta har nackdelen att de har höga räntor och avgifter. Räkna alltid ut din lånekostnad och gör en KALP-kalkyl innan du tar lånet.

Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån

Anledningarna till att det kan kännas svårt att få ett lån är många. Generellt har traditionella långivare ofta höga krav på dig som låntagare. SMS-lån har generellt lägre krav, men ofta en betydligt högre ränta.

Krav och bedömningar är till för att skydda låntagaren, då ett lån kan innebära höga risker för din privatekonomi. Här nedan listar vi och förklarar de vanligaste orsakerna till att långivaren nekar ett lån.

Du har låg kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på en persons betalningsförmåga. Den visar hur stor risken är att personen inte kan betala tillbaka sina skulder. Med en stark kreditvärdighet är risken låg och tvärtom blir risken hög vid en svag kreditvärdighet. 

Hur stark eller svag ens kreditvärdighet är blir bedömd utifrån flera faktorer, så som inkomst, månadsutgifter, förekomst av betalningsanmärkningar, samt befintliga lån och krediter. 

Kreditvärdigheten kan en långivare ta både på privatpersoner och företag. Oftast görs det genom en kreditupplysning genom UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag.

Läs även: Låna trots låg kreditvärdighet

Här kan du kolla din kreditvärdighet:

• UC Kreditkoll
• Creditsafe kreditupplysning
• DNB Bisnode – Min upplysning

Du har betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en indikation på att någon inte har betalat tillbaka skulder i tid. En sådan anmärkning antecknas hos kreditupplysningsföretag. Upplysningsföretagen får denna information genom att Kronofogden fastställer en obetald skuld. 

En eller flera betalningsanmärkningar försämrar chanserna för att få ett lån.  Här har vi listat långivare där du kan låna trots betalningsanmärkningar, vissa av dem tillåter upp till 10st.

Du har för många UC-förfrågningar

När någon ansöker om ett lån, kommer långivaren att göra en kreditupplysning. Då får långivaren en bedömning om dennes kreditvärdighet.

Vissa lån kan ansökas utan UC. Det betyder att långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som t.ex Bisnode, Creditsafe, Syna eller Safenode i deras bedömning.

UC samlar alla förfrågningar om kreditupplysningar, som gjorts de senaste 12 månaderna. En stor mängd UC-förfrågningar indikerar på att det finns ett omfattande och kontinuerligt behov av att ta lån. Detta ser inte bra ut, då det visar tecken på att någon inte kan betala tillbaka. 

Ansträngd ekonomi

En faktor som behandlas när någon ansöker om ett lån är personens ekonomiska situation. En kalkyl görs av personens utgifter i förhållande till inkomst, samt din befintliga familjesituation. 

En KALP-kalkyl används för att beräkna om en person har råd att ta lånet. KALP står för “Kvar att leva på” och beräknar vad som finns kvar av hushållets inkomst, när utgifter är betalda. Fasta kostnader får låntagaren meddela i ansökan, men rörliga levnadskostnader beräknas med hjälp av schablonkostnader via Konsumentverket.

Schablonkostnader ser olika ut beroende på antalet personer i hushållet. Med barn tillkommer flera kostnader. Ju fler individer och barn i hushållet, desto högre blir beräkningen för levnadskostnader. Därför kan det upplevas svårt att få lån med barn.

Ingen inkomst

Den som inte har någon inkomst, kommer märka att det är svårt att få lån. Många långivare har minimikrav på en stadig inkomst varje månad, där ett visst belopp ska vara återkommande. 

Ju högre månadslön en person har, desto större är chansen att bli beviljad ett lån. 

Lästips

• Lån utan inkomstkrav
• Låna med låg inkomst

Din anställningsform

En icke-fast anställning är en faktor som försvårar beviljande av lån. Med en sådan anställning ökar risken för att inkomsten försvinner eller minskar innan lånet har betalats tillbaka.

Aktiv skuld hos Kronofogden

Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det omöjligt att få ett vanligt lån. Däremot kan du ta ett omstartslån, för att starta om din ekonomi och lösa befintliga skulder.

Läs vidare: Låna trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Räkneexempel på ett mindre privatlån

Kan det vara omöjligt att få lån?

Ja, det kan vara omöjligt att få ett lån, om en person inte uppfyller grundkraven. Företag med omstartslån (t.ex. Nstart) eller pantbanker (t.ex. Sefina Pantbank), kan dock bevilja lån till personer med skulder hos Kronofogden. Nstart ställer krav på en medsökande och att det finns en gemensam årsinkomst på 264 000 kronor. Sefina Pantbank kräver ett värdefullt föremål som pant till lånet. 

Nackdelar och risker med att ta SMS-lån

Om du har svårt att få lån finns det en anledning för det. Du kan vara värt att överväga att inte ta ett lån då det finns risker med SMS-lån.

• Ta inte lån för konsumtion – Att ta lån för konsumtion är inte att rekommendera. Det kan vara bättre att skjuta på festen eller att köpa de nya kläderna du egentligen inte behöver.
• Bygg inte på flera skulder – Om du redan har stora skulder finns det risk att fastna i skuldfällan. Fundera på om du verkligen behöver ta fler lån. Den som behöver hjälp med sina skulder, kan få råd av en skuldrådgivare.
• Var försiktig med snabblån – Snabblån är ofta högkostnadskrediter. De som lånar ut trots att man har svårt att få lån på andra ställen måste hämta hem den risken på annat sätt – genom högre kostnader och räntor.

Statistik om lån för dig som har svårt att få lån

Topp 12 bästa lån för dig som har svårt att få lån 2023:

1. 1. Northmill Bank
2. 2. Brixo
3. 3. Lumify
4. 4. Credifi
5. 5. Klara Lån
6. 6. Vivus
7. 7. Fairlo
8. 8. Loanstep
9. 9. Merax
10. 10. SMSPengar
11. 11. ViiGA Lån
12. 12. Marginalen Bank

Vanliga frågor och svar