Svårt att få lån: Lån när det känns omöjligt att få lån

Jämför flera långivare där det inte är omöjligt

  • 7 st. långivare som godkänner betalningsanmärkningar
  • Långivare som godkänner många kreditupplysningar
  • Lån även för dig som egenföretagare, pensionär eller student

Jämför 12 st. lån för dig som har svårt att få lån

array(0) { }
4.8/5
Utmärkt
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp

1 000-50 000

 kr

Löptid
5-72 mån
Ränta
7.00-21.00 %
Information om Northmill Bank

Utan UC

Nej, både Creditsafe och UC

Direktutbetalning

Ja, under öppettider

Utbetalning under helger/kvällar

Ja, under öppettider

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

4,9 / 5 från 909 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Northmill Bank

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

7,9 %-21,9 %

Effektiv ränta

9,22 %-27,41 %

Realränta

-4,4-10,6 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

195 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

1 000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

array(0) { }
4.7/5
Utmärkt
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp

3 000-30 000

 kr

Löptid
1 mån-15 år
Ränta
27.00-27.00 %
Information om Brixo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,5 / 5 från 755 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Brixo

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

27,95 % – 27,95 %

Effektiv ränta

29.30 %

Realränta

16,65 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

array(0) { }
4.7/5
Utmärkt
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp

2 000-50 000

 kr

Löptid
1-12 mån
Ränta
42.00-42.00 %
Information om Lumify

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

2,3 / 5 från 7 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Lumify

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

Nej

Uppläggningsavgift

685 kr

Aviavgift

60 kr

Nominell ränta

42,50-42,50 %

Effektiv ränta

12,87-236,5 %

Realränta

30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Snabblån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

array(0) { }
4.6/5
Utmärkt
  • Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift
  • Erbjuder kredit på upp till 50 000 kr
  • Utbetalning dygnet runt
Lånebelopp

2 000-50 000

 kr

Löptid
1 mån-8 år
Ränta
40.00- %
Information om Credifi

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

3,2 / 5 från 1 omdöme

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och villkor Credifi

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Varierar beroende på långivare

Uppläggningsavgift

595 kr

Aviavgift

19 kr

Nominell ränta

40,50 %

Effektiv ränta

1.47 – 3097 %

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

100 kr

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Kreditbelopp (Annuitetslån): 200 000 kr med Återbetalningsperiod: 12 år (144 avbetalningar)Totalt att betala: 274 411 kr. Månadskostnad: 1 905 kr, Effektiv årsränta: 5.69%, Återbetalningstid 1-15 år, Effektiv ränta min: 2.95% – max. 47.64%.

array(0) { }
4.6/5
Utmärkt
  • Svar inom 15 sekunder
  • Du kan få lån utan UC
  • Låna till vad du vill
Lånebelopp

2 000-150 000

 kr

Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6.00-39.00 %
Information om Klara Lån

Utan UC

Ja, upp till 30 000 kr

Direktutbetalning

Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, gäller vissa långivare

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej,inte under 30 000 kr

Trustpilot-betyg

3,9 / 5 från 34 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Klara Lån

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

100 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0-390 kr

Aviavgift

0-70 kr

Nominell ränta

6,48-39,50 %

Effektiv ränta

8,57-236 %

Realränta

-2,82-30,2 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Låneförmedlare

Låneform

Snabblån & privatlån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

array(0) { }
4.6/5
Utmärkt
  • Hög kreditgräns (50 000 kr)
  • Lån utan UC
  • Dygnet-runt utbetalningar
Lånebelopp

2 000-50 000

 kr

Löptid
1-12 mån
Ränta
39.00- %
Information om Vivus

Utan UC

Ja

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

1,6 / 5 från 113 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Vivus

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18 år

Krav på Inkomst

Ja

Uppläggningsavgift

249 kr

Aviavgift

50 kr

Nominell ränta

39 %

Effektiv ränta

51,9-256,3 %

Realränta

29,7 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Kontokredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Representativt exempel på ett nytt lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 39%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 104,5%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 606 kr.

array(0) { }
4.5/5
Utmärkt
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp

2 000-100 000

 kr

Löptid
-72 mån
Ränta
14.00-20.00 %
Information om Fairlo

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Ja

Utbetalning under helger/kvällar

Ja

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,9 / 5 från 3138 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Fairlo

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

14,93-20,05 %

Effektiv ränta

16-24%

Realränta

5,63-10,75 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Uttagsavgift

0 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

300-1000 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

array(0) { }
4.5/5
Utmärkt
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp

3 000-25 000

 kr

Löptid
5-24 mån
Ränta
21.00-38.00 %
Information om Loanstep

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 12 helgfri vardagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

2 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 1403 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Loanstep

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-75 år

Krav på Inkomst

150 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

0 kr

Nominell ränta

21-38,4 %

Effektiv ränta

29,54-1177 %

Realränta

11,7-29,1 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

P2P-lån

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

array(0) { }
4.3/5
Bra
  • Tar ingen UC
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
Lånebelopp

3 000-30 000

 kr

Löptid
1 mån-15 år
Ränta
42.48-42.48 %
Information om Merax

Utan UC

Ja (Bisnode)

Direktutbetalning

Nej, inom 1 bankdag

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

24 timmar under kontorstid

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,6 / 5 från 696 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Merax

Betalningsanmärkningar?

Ja

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-70 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

475 kr

Aviavgift

25 kr

Nominell ränta

42.48-42.48 %

Effektiv ränta

74,3 % på 10 000kr 12 mån

Realränta

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

50 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

500 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Nej

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 10 000 kr under 12 mån till en nominell bunden ränta på 42,48 %. Den effektiva årsräntan är 74,3 % och månadskostnaden blir då 1 112 kronor. När krediten är återbetald kommer du ha betalat 13 344 kr (1 112 kr x 12 månader). Aviavgift 25 kr, uppläggningsavgift 475 kr.

array(0) { }
4.0/5
Bra
  • Hög beviljandegrad
  • Förfrågan via Creditsafe
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp

1 000-30 000

 kr

Löptid
1-12 mån
Ränta
39.00- %
Information om SMSPengar

Utan UC

Ja (Creditsafe)

Direktutbetalning

Nej

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Ja, upp till 2 månader per år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Nej

Trustpilot-betyg

4,7 / 5 från 1095 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos SMSPengar

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

18-72 år

Krav på Inkomst

50 000 kr per år

Uppläggningsavgift

280 kr

Aviavgift

45 kr

Nominell ränta

39,8 %

Effektiv ränta

53,12-84,23 %

Realränta

30,5 %

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Kreditgivare

Uttagsavgift

95 kr

Låneform

Kontokredit

Lägsta uttagsbelopp

200 kr

Ny kreditprövning vid uttag

Ja, via Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

array(0) { }
3.8/5
Bra
  • Förhållandevis låg ränta
  • Låga krav på inkomst
  • Blancolån – Gör vad du vill med pengarna
Lånebelopp

10 000-40 000

 kr

Löptid
1-7 år
Ränta
6.00-21.00 %
Information om ViiGA Lån

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, inom 1-2 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

1 timme under kontorstid

Betalningsfria månader

2 gånger/lån, 1 gång/år

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Nej

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

Inga omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos ViiGA Lån

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20-75 år

Krav på Inkomst

120 000 kr per år

Uppläggningsavgift

595 kr

Aviavgift

19-39 kr

Nominell ränta

6,84-21,60 %

Effektiv ränta

10,08% – 29,99%

Realränta

-2,46-12,3 %

Lån som arbetslös

Ja

Utan BankID

Ja

Företagstyp

Långivare

Låneform

Privatlån

Räkneexempel

Ett lån på 20 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 477 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 27,07%. Totalt att återbetala blir 41 696 kronor.

array(0) { }
  • Stor och säker bank
  • Lägre ränta när du ansöker direkt hos dom
  • Du kan lösa ditt privatlån när du vill
Lånebelopp

25 000-500 000

 kr

Löptid
2-15 år
Ränta
4.00-19.00 %
Information om Marginalen Bank

Utan UC

Nej

Direktutbetalning

Nej, inom 2-5 bankdagar

Utbetalning under helger/kvällar

Nej

Svarstid ansökan

Direkt

Betalningsfria månader

Nej

Tillåts medsökande?

Nej

Erbjuder att samla lån

Ja

Registrerar lån hos UC

Ja

Trustpilot-betyg

3,6 / 5 från 159 omdömen

Återbetalning av lån

Varje månad

Lån utan säkerhet

Ja

Kan omförhandla ränta

Ja

Säkerhet

Utan säkerhet

Krav och avgifter hos Marginalen Bank

Betalningsanmärkningar?

Nej

Skuld hos Kronofogden?

Nej

Krav på ålder

20 år

Krav på Inkomst

200 000 kr per år

Uppläggningsavgift

0 kr

Aviavgift

10 kr

Nominell ränta

4,95-19,32 %

Effektiv ränta

5,10-22,07 %

Realränta

Lån som arbetslös

Nej

Utan BankID

Nej

Företagstyp

Långivare

Låneform

Privatlån, omstartslån & samlingslån

Räkneexempel

Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,87 % till 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,98 % till 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.

Är det svårt att få lån?

Generellt sett är det inte svårt att få ett lån. För individer som har en stabil inkomst, få skulder och inga betalningsanmärkningar är det ofta enkelt.

Motsatsen till tidigare nämnda faktorer utgör en svårighet i att få lån. En dålig ekonomisk situation medför ofta att man inte kan få lån hos traditionella långivare, som exempelvis ICA Banken, Swedbank, Svea Ekonomi och Länsförsäkringar.

Större chans har man hos en långivare som erbjuder snabblån, som generellt har högre beviljandegrad.

OBS! Tänk på att de långivare det är enkelt att få lån från ofta har nackdelen att de har höga räntor och avgifter. Räkna alltid ut din lånekostnad och gör en KALP-kalkyl innan du tar lånet.

Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån

Anledningarna till att det kan kännas svårt att få ett lån är många. Generellt har traditionella långivare ofta höga krav på dig som låntagare. SMS-lån har generellt lägre krav, men ofta en betydligt högre ränta.

Krav och bedömningar är till för att skydda låntagaren, då ett lån kan innebära höga risker för din privatekonomi. Här nedan listar vi och förklarar de vanligaste orsakerna till att långivaren nekar ett lån.

Du uppfyller ej grundkraven

Alla långivare har grundkrav. Grundkraven är följande:

  • Ålder: Individen måste vara minst 18 år gammal.
  • Inkomstkrav: Långivare har ofta krav på att uppvisa inkomst från tjänster eller pension. Hur hög inkomsten måste vara varierar mellan företagen, men en vanlig gräns är 120 000 kronor per år. Vissa långivare kan bevilja lån utan att individen har en fast inkomst.
  • Folkbokföring: Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige. 
  • Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha aktiva skulder hos Kronofogdemyndigheten. 
  • För många UC-förfrågningar: De senaste 12 månaderna får individen inte ha för många kreditupplysningar via UC. Vad som räknas som för många varierar mellan långivarna.

Du har låg kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på en persons betalningsförmåga. Den visar hur stor risken är att personen inte kan betala tillbaka sina skulder. Med en stark kreditvärdighet är risken låg och tvärtom blir risken hög vid en svag kreditvärdighet. 

Hur stark eller svag ens kreditvärdighet är blir bedömd utifrån flera faktorer, så som inkomst, månadsutgifter, förekomst av betalningsanmärkningar, samt befintliga lån och krediter. 

Kreditvärdigheten kan en långivare ta både på privatpersoner och företag. Oftast görs det genom en kreditupplysning genom UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag.

Läs även: Låna trots låg kreditvärdighet

Här kan du kolla din kreditvärdighet:

Du har betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en indikation på att någon inte har betalat tillbaka skulder i tid. En sådan anmärkning antecknas hos kreditupplysningsföretag. Upplysningsföretagen får denna information genom att Kronofogden fastställer en obetald skuld. 

En eller flera betalningsanmärkningar försämrar chanserna för att få ett lån.  Här har vi listat långivare där du kan låna trots betalningsanmärkningar, vissa av dem tillåter upp till 10st.

Du har för många UC-förfrågningar

När någon ansöker om ett lån, kommer långivaren att göra en kreditupplysning. Då får långivaren en bedömning om dennes kreditvärdighet.

Vissa lån kan ansökas utan UC. Det betyder att långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som t.ex Bisnode, Creditsafe, Syna eller Safenode i deras bedömning.

UC samlar alla förfrågningar om kreditupplysningar, som gjorts de senaste 12 månaderna. En stor mängd UC-förfrågningar indikerar på att det finns ett omfattande och kontinuerligt behov av att ta lån. Detta ser inte bra ut, då det visar tecken på att någon inte kan betala tillbaka. 

Ansträngd ekonomi

En faktor som behandlas när någon ansöker om ett lån är personens ekonomiska situation. En kalkyl görs av personens utgifter i förhållande till inkomst, samt din befintliga familjesituation. 

En KALP-kalkyl används för att beräkna om en person har råd att ta lånet. KALP står för “Kvar att leva på” och beräknar vad som finns kvar av hushållets inkomst, när utgifter är betalda. Fasta kostnader får låntagaren meddela i ansökan, men rörliga levnadskostnader beräknas med hjälp av schablonkostnader via Konsumentverket.

Schablonkostnader ser olika ut beroende på antalet personer i hushållet. Med barn tillkommer flera kostnader. Ju fler individer och barn i hushållet, desto högre blir beräkningen för levnadskostnader. Därför kan det upplevas svårt att få lån med barn.

Ingen inkomst

Den som inte har någon inkomst, kommer märka att det är svårt att få lån. Många långivare har minimikrav på en stadig inkomst varje månad, där ett visst belopp ska vara återkommande. 

Ju högre månadslön en person har, desto större är chansen att bli beviljad ett lån. 

Arbetssökande/arbetslös

En arbetssökande person kan få lån. Olika snabblån är de vanligaste en arbetssökande kan bli beviljad. Inkomst kan exempelvis vara a-kassa och ersättning från inkomstförsäkring, om personen har haft arbete tidigare.

Svårt att få lån som pensionär

En pensionär kan få lån om denne uppfyller inkomstkraven. En pension är dock oftast lägre än den lön som personen fick när denne arbetade. 

Student

Studenter kan också få lån, om denne tar fullt bidrag och lån från CSN. Ett extraarbete vid sidan om studierna kan också bidra till att inkomstkravet uppfylls.

Sjukskriven

Är du sjukskriven med sjukersättning eller sjukpenning från Försäkringskassan kan du ha svårare att få lån. Det finns däremot långivare som godkänner lån för dig som sjukskriven.

Lästips

Din anställningsform

En icke-fast anställning är en faktor som försvårar beviljande av lån. Med en sådan anställning ökar risken för att inkomsten försvinner eller minskar innan lånet har betalats tillbaka.

Egenföretagare

En icke-fast anställning är en faktor som försvårar beviljande av lån. Med en sådan anställning ökar risken för att inkomsten försvinner eller minskar innan lånet har betalats tillbaka.

Deltidsanställd

Så länge inkomsten och kreditvärdigheten är hög nog, samt att grundkraven är uppfyllda, brukar den deltidsanställda bli beviljad lån.

Projektanställd

För en person med projektanställning, ligger svårigheten i att anställningen är tidsbegränsad och kan resultera i plötslig förlust av inkomst. Befintligt sparkapital kan öka chanserna för att få ett lån.

Timanställd

Låntagare med timanställning kan ha svårt att få ett lån, eftersom inkomsten varierar från månad till månad. Liksom den projektanställda, kommer befintligt sparkapital öka chanserna för lån.

Vikariat

Om en individ har ett vikariat gäller samma övervägande som för en projektanställd. Ett vikariat är tidsbegränsat och ett sparkapital höjer chansen att få ett lån.

Aktiv skuld hos Kronofogden

Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det omöjligt att få ett vanligt lån. Däremot kan du ta ett omstartslån, för att starta om din ekonomi och lösa befintliga skulder.

Läs vidare: Låna trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Räkneexempel på ett mindre privatlån

Belopp10 000 kr
Löptid1 år
Startkostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Nominell ränta21,55%
Effektiv årsränta23,82%
Månadskostnad933 kr
Avbetalningar12 st
Totalt att betala tillbaka11 205 kr

Kan det vara omöjligt att få lån?

Ja, det kan vara omöjligt att få ett lån, om en person inte uppfyller grundkraven. Företag med omstartslån (t.ex. Nstart) eller pantbanker (t.ex. Sefina Pantbank), kan dock bevilja lån till personer med skulder hos Kronofogden. Nstart ställer krav på en medsökande och att det finns en gemensam årsinkomst på 264 000 kronor. Sefina Pantbank kräver ett värdefullt föremål som pant till lånet. 

Hur du kan öka din chans att bli beviljad ett lån

Du som upplever att det är svårt att få ett lån i dagsläget, kan öka din chans att få lån genom att utföra följande förändringar i din ekonomi:

  • Ansök om ett samlingslån. Det finns långivare som erbjuder samlingslån – ett lån för summan av alla dina tidigare lån och krediter. Ett samlingslån har en lägre ränta och med bara en faktura att betala varje månad, vilket minskar risken för eventuella förseningskostnader.
  • Ansök med en medsökande. Med en medsökande har långivaren två inkomster att förhålla sig till.
  • Sluta skicka ansökningar under en tid. Vänta så länge du kan, så att UC-förfrågningar försvinner. Då höjs din kreditvärdighet.
  • Välj ett lån utan UC.
  • Ta lån med pant. Pantsätt en värdesak med samma värde som summan du vill låna.
  • Ansök hos långivare med hög beviljandegrad. Välj en långivare som inte har så höga krav.

Nackdelar och risker med att ta SMS-lån

Om du har svårt att få lån finns det en anledning för det. Du kan vara värt att överväga att inte ta ett lån då det finns risker med SMS-lån.

  • Ta inte lån för konsumtion – Att ta lån för konsumtion är inte att rekommendera. Det kan vara bättre att skjuta på festen eller att köpa de nya kläderna du egentligen inte behöver.
  • Bygg inte på flera skulder – Om du redan har stora skulder finns det risk att fastna i skuldfällan. Fundera på om du verkligen behöver ta fler lån. Den som behöver hjälp med sina skulder, kan få råd av en skuldrådgivare.
  • Var försiktig med snabblån – Snabblån är ofta högkostnadskrediter. De som lånar ut trots att man har svårt att få lån på andra ställen måste hämta hem den risken på annat sätt – genom högre kostnader och räntor.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper så som t.ex betalningsfria månader.

Statistik om lån för dig som har svårt att få lån

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp500 000 kr
Lägsta inkomst2 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning5 långivare (41,67 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar5 långivare (41,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC9 långivare (75,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID2 långivare (16,67 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar7 långivare (58,33 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 209 långivare (75,00 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta23,96 %
Genomsnittligt tillränta32,29 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift411,29 kr
Genomsnittlig administrationsavgift34,13 kr

Topp 12 bästa lån för dig som har svårt att få lån 2023:

  1. 1. Northmill Bank
  2. 2. Brixo
  3. 3. Lumify
  4. 4. Credifi
  5. 5. Klara Lån
  6. 6. Vivus
  7. 7. Fairlo
  8. 8. Loanstep
  9. 9. Merax
  10. 10. SMSPengar
  11. 11. ViiGA Lån
  12. 12. Marginalen Bank

Vanliga frågor och svar

Vilket är det lättaste sms lånet att få?

Det är svårt att säga vilket sms lån som är det lättaste att få. Många smslån är generellt lätta att få, men långivarna har olika krav. För dig som vill låna gäller det att välja den aktör vars krav passar din ekonomiska situation.

Är räntan högre för lån som är enklare att få?

Ja, räntan är ofta högre för lån som är enklare att få. Lånet har en effektiv ränta, som är beräknad på lånebeloppet och innefattar eventuella dolda avgifter. En ytterligare nominell ränta, på runt 20-40 %, har långivaren valt för att låna ut pengar. 

Kan jag få sms lån trots att alla säger nej?

Ja, så länge du uppfyller grundkraven. Om alla ändå säger nej, kan du öka dina chanser genom att ta ett lån utan UC eller söka hos en långivare med hög beviljandegrad.

Är det möjligt att få lån utan någon inkomst?

Det är svårt att få lån utan någon inkomst alls, men inte omöjligt. Du ökar dina chanser med en medsökande, pantsättning eller sparkapital.

Vad kan jag göra när ingen vill låna mig pengar?

Om du är i akut behov av pengar, så finns andra sätt än att låna. Det bästa du kan göra är att öka dina inkomster. Några alternativ är att söka bostadsbidrag eller försörjningsstöd. Om behovet av pengar är temporärt, kanske du kan låna pengar från en anhörig. 

Uppdaterad: 27 februari, 2023