Svårt att få lån: Information och lösningar när det känns omöjligt att få lån
Det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet, men helt omöjligt är det inte. Det finns sms-lån och mikrokrediter med låga krav vilket gör det lättare om det räcker med ett mindre belopp. Sms-lån, eller snabblån som de också kallas, använder ofta Bisnode eller Creditsafe som kreditupplysningsföretag. Dessa lån utan UC gör det inte bara lättare att låna utan avslag – även som pensionär, med betalningsanmärkningar eller med många tidigare förfrågningar hos UC – utan de ser även till att pengarna snabbt finns på kontot tack vare direktutbetalningar, även på kvällar och helger. Lättast att få lån är det med så kallade högkostnadskrediter, fast de kommer med risker som är viktiga att beakta.
Lånero anser att Lumify utgör det bästa alternativet när det är svårt att få lån eftersom du hos dem kan låna upp till 70 000 kr utan inkomst, och utan ränta om du betalar tillbaka inom en betalningsperiod.
Jämför 12 st. lån för dig som har svårt att få lån
2 000 – 50 000 kr
Information om Binly
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
0 / 5 från 0 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Binly
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
1 205 kr
Aviavgift
60 kr
Nominell ränta
43,50-43,50 %
Effektiv ränta
12,87-236,5 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
- Fairlo ger alla samma ränta, baserat på belopp. Inte baserat på din kredithistorik. Mer jämställt med andra ord!
2 000 – 70 000 kr
Information om Fairlo
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,7 / 5 från 3 939 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
20-75 år
Krav på Inkomst
120 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
21,00-29,00 %
Effektiv ränta
21,94-33,98 %
Realränta
5,63-10,75 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Uttagsavgift
0 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Nej
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader (0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad) blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.
10 000 – 25 000 kr
Information om Loanstep
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
2 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,6 / 5 från 1 403 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
150 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
22-38,4 %
Effektiv ränta
29,54-1177 %
Realränta
11,7-29,1 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
P2P-lån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån taget 2023-02-03 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift och 60 kr i aviavgift per avi.
- Nytt lån på marknaden.
10 000 – 50 000 kr
Information om N. Lån
Utan UC
Nej
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
4,6 / 5 från 2 206omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos N. Lån
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
20-75 år
Krav på Inkomst
120 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
23,95-23,95%
Effektiv ränta
27,90-29,91 %
Realränta
5,63-10,75 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Uttagsavgift
0 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Nej
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 30 000 kr till 23,95 % rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, 60 avbetalningar om 862 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 30,87%. Totalt att återbetala blir 51 730 kr.
2 000 – 50 000 kr
Information om Credifi
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
3,2 / 5 från 1 omdöme
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och villkor Credifi
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18 år
Krav på Inkomst
Varierar beroende på långivare
Uppläggningsavgift
595 kr
Aviavgift
19 kr
Nominell ränta
43,50
Effektiv ränta
1.47 – 3097 %
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
100 kr
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
2 000 – 150 000 kr
Information om Klara Lån
Utan UC
Ja, upp till 50 000 kr
Direktutbetalning
Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej,inte under 50 000 kr
Trustpilot-betyg
1,8 / 5 från 38 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
100 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0-390 kr
Aviavgift
0-70 kr
Nominell ränta
6,48-39,50 %
Effektiv ränta
8,57-236 %
Realränta
-2,82-30,2 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Låneförmedlare
Låneform
Snabblån & privatlån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.
2 000 – 50 000 kr
Information om Vivus
Utan UC
Ja
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
1,6 / 5 från 113 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Vivus
Betalningsanmärkningar?
Nej
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18 år
Krav på Inkomst
Ja
Uppläggningsavgift
249 kr
Aviavgift
50 kr
Nominell ränta
43,50 %
Effektiv ränta
51,9-256,3 %
Realränta
29,7 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Representativt exempel: Nytt lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 43.5%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 111.1%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 642.50 kr.
1 000 – 20 000 kr
Information om ViaConto
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,4 / 5 från 996 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos ViaConto
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Ja
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Nominell ränta
43,50
Effektiv ränta
263,43 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Ja
Företagstyp
Långivare
Låneform
Snabblån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
2 000 – 70 000 kr
Information om Lumify
Utan UC
Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning
Ja
Utbetalning under helger/kvällar
Ja
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
2,3 / 5 från 7 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar?
Nej
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-75 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
685 kr
Aviavgift
60 kr
Nominell ränta
43,50-43,50 %
Effektiv ränta
12,87-236,5 %
Realränta
30,2 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Snabblån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
1 000 – 50 000 kr
Information om Northmill Bank
Utan UC
Nej, både Creditsafe och UC
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar
Ja, under öppettider
Svarstid ansökan
1 timme under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
4,9 / 5 från 909 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-70 år
Krav på Inkomst
Nej
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
7,9 %-25,9 %
Effektiv ränta
9,22 %-32,74 %
Realränta
-4,4-10,6 %
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Kreditgivare
Uttagsavgift
195 kr
Låneform
Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp
1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag
Ja, via Creditsafe
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
3 000 – 30 000 kr
Information om Brixo
Utan UC
Ja (Bisnode)
Direktutbetalning
Nej, inom 1-2 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
24 timmar under kontorstid
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Nej
Registrerar lån hos UC
Nej
Trustpilot-betyg
4,5 / 5 från 755 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar?
Ja
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
18-70 år
Krav på Inkomst
150 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Nominell ränta
28,95 %
Effektiv ränta
33,10 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Ja
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Uttagsavgift
0 kr
Låneform
Kontokredit
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr. Det totala beloppet att återbetala är 11 580 kr.
25 000 – 500 000 kr
Information om Marginalen Bank
Utan UC
Nej
Direktutbetalning
Nej, inom 2-5 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar
Nej
Svarstid ansökan
Direkt
Betalningsfria månader
Nej
Tillåts medsökande?
Nej
Erbjuder att samla lån
Ja
Registrerar lån hos UC
Ja
Trustpilot-betyg
3,6 / 5 från 159 omdömen
Återbetalning av lån
Varje månad
Lån utan säkerhet
Ja
Kan omförhandla ränta
Ja
Säkerhet
Utan säkerhet
Krav och avgifter hos Marginalen Bank
Betalningsanmärkningar?
Nej
Skuld hos Kronofogden?
Nej
Krav på ålder
20 år
Krav på Inkomst
200 000 kr per år
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
10 kr
Nominell ränta
4,95-19,32 %
Effektiv ränta
5,10-22,07 %
Realränta
–
Lån som arbetslös
Nej
Utan BankID
Nej
Företagstyp
Långivare
Låneform
Privatlån, omstartslån & samlingslån
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,87 % till 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,98 % till 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.
När kan det bli svårt att få lån?
Det är inte alltid man kan låna pengar utan att få avslag. En dålig ekonomisk situation med för många kreditupplysningar och betalningsanmärkningar, eller avsaknad av fast anställning, medför ofta att man inte kan få lån hos traditionella långivare, som exempelvis ICA Banken, Swedbank, eller Länsförsäkringar. En för låg inkomst, eller för stora utgifter, gör det särskilt svårt att få lånelöfte till bolån. Det går då inte heller att bli borgensman, vilket gör det svårt att få företagslån.
Större chans till att ta ett lån har man hos en långivare som erbjuder snabblån, som generellt har högre beviljandegrad.
OBS! Tänk på att de långivare det är enkelt att få lån från ofta har nackdelen att de har höga räntor och avgifter. Räkna alltid ut din lånekostnad och gör en KALP-kalkyl innan du tar lånet.
Hur du kan låna utan avslag när det känns som att alla säger nej
I listan här ovanför har vi samlat alla långivare som lättast ger dig lån. Om du inte tidigare har lyckats få lån någonstans gör du helt enkelt följande:
- Välj ett alternativ för de som har svårt att få lån från listan i början av artikeln.
- Klicka på ”Gå till ansökan”.
- Ange hur mycket du vill låna, samt under hur lång tid du vill betala tillbaka.
- Kontrollera lånets regler och villkor.
- Bekräfta din identitet med BankID och godkänn avtalet.
- Pengarna betalas ut till kontot
Hur snabba är dessa ”snabblån”?
Ett sms-lån, eller snabblån, med automatisk handläggning och direktutbetalning kan betalas ut till ditt konto inom 15–60 minuter från det att du ansöker.
Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån
Anledningarna till att det kan kännas svårt att få ett lån är många. Generellt har traditionella långivare ofta höga krav på dig som låntagare. Sms-lån har generellt lägre krav, men ofta en betydligt högre ränta.
Krav och bedömningar är till för att skydda låntagaren, då ett lån kan innebära höga risker för din privatekonomi. Här nedan listar vi och förklarar de vanligaste orsakerna till att långivaren nekar ett lån.
Det är svårt att få lån med betalningsanmärkningar
En eller flera betalningsanmärkningar försämrar chanserna för att få ett lån, men här har vi listat långivare där du kan låna trots betalningsanmärkningar, vissa av dem tillåter upp till 10 stycken.
Det är inte enkelt att låna med för många kreditupplysningar
UC (Upplysningscentralen) samlar alla förfrågningar om kreditupplysningar som gjorts till dem under de senaste 12 månaderna. För många förfrågningar till UC indikerar på att det finns ett omfattande och kontinuerligt behov av att ta lån. Detta ser inte bra ut, då det visar tecken på att någon inte kan betala tillbaka.
Vissa lån kan ansökas utan UC. Det betyder att långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som t.ex. Bisnode, Creditsafe, Syna eller Safenode i deras bedömning, vilket då inte påverkar din kreditvärdighet negativt.
Alternativ till UC
Det är svårt att låna med låg kreditvärdighet
Hur stark eller svag ens kreditvärdighet är bedöms utifrån flera faktorer, så som inkomst, månadsutgifter, förekomst av betalningsanmärkningar, samt befintliga lån och krediter.
Kreditvärdigheten kan en långivare begära både på privatpersoner och på företag. Oftast görs det genom en kreditupplysning genom UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag.
Läs även: Låna trots låg kreditvärdighet
Här kan du kolla din kreditvärdighet:
Det kan vara svårt att få lån med låg inkomst
Fast har man tillräckligt med tillgångar så går det till och med att få privatlån med låg inkomst. Saknar man tillgångar eller borgenär så är det trots det inte helt omöjligt att få lån med låg inkomst. Till exempel så erbjuder Ferratum lån upp till 45 000 kr baserat på endast 24 000 kr i deklarerad inkomst under föregående år.
Ibland är det svårt att få lån med barn
Ju fler individer och barn i hushållet, desto högre blir långivarens beräkning för levnadskostnaderna. Detta kan göra det svårt att få lån med barn. Genom att minimera antalet vardagskostnader kan du förbättra kalkylen över vad du har kvar att leva på, vilket gör det enklare att få lån även i en familjesituation med många barn.
Det är nästan omöjligt att få lån med en aktiv skuld hos Kronofogden
Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få ett vanligt lån. Däremot kan du ta ett omstartslån, även om du har dålig kreditvärdighet, för att starta om din ekonomi och lösa befintliga skulder. För de som upplever problem med sin privatekonomi är det en bra idé att rådgöra med en kommunal skuldrådgivare.
Läs vidare: Låna trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Andra omständigheter som minskar möjligheterna
Det kan vara svårare att få lån om du är pensionär, studerande eller arbetslös. Men vi på Lånero har sammanställt lån du kan ta trots att du inte har en vanlig fast inkomst från arbete.
Topplista: Lån för dig som har svårt att få lån
- Binly: Lån för dig som har svårt att få lån (med snabb utbetalning). Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
- Fairlo: Lån för dig som har svårt att få lån (med direkt utbetalning). Låna 2 000 kr – 70 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 14,00 %.
- Loanstep: Lån för dig som har svårt att få lån (med direktutbetalning). Låna 10 000 kr – 25 000 kr i form av P2P-lån. Från ränta på 22,00 %.
- N. Lån: Lån för dig som har svårt att få lån (med direktutbetalning). Låna 10 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 23,95 %.
- Credifi: Lån för dig som har svårt att få lån (med direkt utbetalning). Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
- Klara Lån: Lån utan UC med låga krav. Låna från 2 000 kr – 150 000 kr i form av snabblån & privatlån. Från ränta på 6,48 %.
- Vivus: Lån trots betalningsanmärkningar. Låna från 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.
- ViaConto: Lån för dig som har svårt att få lån (med direkt utbetalning). Låna 1 000 kr – 20 000 kr i form av snabblån. Från ränta på 43,50 %.
- Lumify: Lån för dig som har svårt att få lån (med direkt utbetalning). Låna 2 000 kr – 70 000 kr i form av snabblån. Från ränta på 43,50 %.
- Northmill Bank: Lån för dig som har svårt att få lån (med direktutbetalning). Låna 1 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 7,90 %.
Kan det vara omöjligt att få lån?
Ja, det kan vara omöjligt att få ett lån, om en person inte uppfyller grundkraven. Företag med omstartslån för de med dålig kreditvärdighet (t.ex. Nstart) eller pantbanker (t.ex. Sefina Pantbank), kan dock även bevilja lån till personer med skulder hos Kronofogden. Nstart ställer krav på en medsökande och att det finns en gemensam årsinkomst på 264 000 kronor. Sefina Pantbank kräver ett värdefullt föremål som pant till lånet.
Omdömen:
Grundkrav för enkla lån
Grundkraven för att ta ett lån är följande:
- Ålder: Individen måste vara minst 18 år gammal.
- Inkomstkrav: Långivare har ofta krav på att uppvisa inkomst från tjänster eller pension. Hur hög inkomsten måste vara varierar mellan företagen, men en vanlig gräns är 120 000 kronor per år. Vissa långivare kan bevilja lån utan att individen har en fast inkomst.
- Folkbokföring: Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige.
- Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha aktiva skulder hos Kronofogdemyndigheten.
- För många UC-förfrågningar: De senaste 12 månaderna får individen inte ha för många kreditupplysningar via UC. Vad som räknas som för många varierar mellan långivarna.
Alternativ då det är svårt att låna pengar utan avslag
Du som upplever att det är svårt att låna pengar utan avslag kan öka din chans att få lån genom att utföra följande förändringar i din ekonomi:
Risker med att ta ett lån med låg kreditvärdighet
Om du har svårt att få smålån finns det en anledning för det. Det kan vara värt att överväga att inte ta ett lån då det finns risker även med sms-lån.
- Ta inte lån för konsumtion – Att ta lån för konsumtion är inte att rekommendera. Det kan vara bättre att skjuta på festen eller att inte köpa kläderna som du egentligen inte behöver.
- Bygg inte på flera skulder – Om du redan har stora skulder finns det risk att fastna i skuldfällan. Fundera på om du verkligen behöver ta fler lån. Den som behöver hjälp med sina skulder, kan få råd av en skuldrådgivare.
- Var försiktig med snabblån – Snabblån är ofta högkostnadskrediter. De som lånar ut trots att man har svårt att få lån på andra ställen måste täcka den risken på annat sätt – genom högre kostnader och räntor.
Kan man ångra sms-lån?
Ja, har du tagit ett snabblån eller akutlån som var lätt att ta under villkor som du ångrar, då kan du ångra det lånet inom 14 dagar från att det godkändes.
Så gjorde vi på Lånero testet
Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:
- Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
- Utbetalningstid och snabbhet.
- Beviljandegrad.
- Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
- Kundupplevelse.
- Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.
Statistik om lån för dig som har svårt att få lån
För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Max lånebelopp | 500 000 kr |
| Lägsta inkomst | 3 långivare utan inkomstkrav |
| Direktutbetalning | 8 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning |
| Utbetalning under helger/kvällar | 8 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 9 långivare (75,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Utan BankID | 1 långivare (8,33 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Betalningsanmärkningar | 9 långivare (75,00 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Låntagare under 20 | 9 långivare (75,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
| Genomsnittligt frånränta | 26,58 % |
| Genomsnittligt tillränta | 33,92 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 318,33 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 39,86 kr |
Vanliga frågor och svar
Vilket är det lättaste sms lånet att få?
Det är svårt att säga vilket sms lån som är det lättaste att få. Många smslån är generellt lätta att få, men långivarna har olika krav. För dig som vill låna gäller det att välja den aktör vars krav passar din ekonomiska situation.
Är räntan högre för lån som är enklare att få?
Ja, räntan är ofta högre för lån som är enklare att få. Lånet har en effektiv ränta, som är beräknad på lånebeloppet och innefattar eventuella dolda avgifter. En ytterligare nominell ränta, på runt 20-40 %, har långivaren valt för att låna ut pengar.
Kan jag få sms lån trots att alla säger nej?
Ja, så länge du uppfyller grundkraven. Om alla ändå säger nej, kan du öka dina chanser genom att ta ett lån utan UC eller söka hos en långivare med hög beviljandegrad.
Är det möjligt att få lån utan någon inkomst?
Det är svårt att få lån utan någon inkomst alls, men inte omöjligt. Du ökar dina chanser med en medsökande, pantsättning eller sparkapital.
Vad kan jag göra när ingen vill låna mig pengar?
Om du är i akut behov av pengar, så finns andra sätt än att låna. Det bästa du kan göra är att öka dina inkomster. Några alternativ är att söka bostadsbidrag eller försörjningsstöd. Om behovet av pengar är temporärt, kanske du kan låna pengar från en anhörig.
Är det svårt att få lån utomlands?
Nej, genom att använda BankID kan du låna som vanligt från svenska långivare, även när du befinner dig utomlands. Vill du låna från utländska banker så blir det svårare, men i vissa länder går det att få bolån. Det är till exempel inte svårt att få bolån i Spanien, så länge som du tänker bosätta dig i lägenheten eller huset, kan betala 30 % i handpenning samt bevisa din förmåga att amortera.
Varför är det så svårt att få villalån och huslån 2023?
Efter en lång period med rekordlåga räntor ändrades det ekonomiska läget under 2022 och räntorna har sedan dess höjts kraftigt. Ränteläget i kombination med en redan hög belåning hos befolkningen gör i kombination att det är betydligt svårare för många att få ett lånelöfte till hus, villa eller lägenhet i nuläget (2023).
Hur kan man enklast låna pengar utan avslag?
Enklast får man ett lån när alla andra säger nej genom att kontakta den långivare som har lägst krav då det kommer till ens egen svaga punkt, till exempel för låg inkomst eller för många betalningsanmärkningar.
Uppdaterad: 17 november, 2023
Innehållsförteckning
- 1 Jämför 12 st. lån för dig som har svårt att få lån
- 2 När kan det bli svårt att få lån?
- 3 Hur du kan låna utan avslag när det känns som att alla säger nej
- 4 Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån
- 4.1 Det är svårt att få lån med betalningsanmärkningar
- 4.2 Det är inte enkelt att låna med för många kreditupplysningar
- 4.3 Det är svårt att låna med låg kreditvärdighet
- 4.4 Det kan vara svårt att få lån med låg inkomst
- 4.5 Ibland är det svårt att få lån med barn
- 4.6 Det är nästan omöjligt att få lån med en aktiv skuld hos Kronofogden
- 5 Topplista: Lån för dig som har svårt att få lån
- 6 Kan det vara omöjligt att få lån?
- 7 Grundkrav för enkla lån
- 8 Alternativ då det är svårt att låna pengar utan avslag
- 9 Risker med att ta ett lån med låg kreditvärdighet
- 10 Så gjorde vi på Lånero testet
- 11 Statistik om lån för dig som har svårt att få lån
- 12 Vanliga frågor och svar
- 12.1 Vilket är det lättaste sms lånet att få?
- 12.2 Är räntan högre för lån som är enklare att få?
- 12.3 Kan jag få sms lån trots att alla säger nej?
- 12.4 Är det möjligt att få lån utan någon inkomst?
- 12.5 Vad kan jag göra när ingen vill låna mig pengar?
- 12.6 Är det svårt att få lån utomlands?
- 12.7 Varför är det så svårt att få villalån och huslån 2023?
- 12.8 Hur kan man enklast låna pengar utan avslag?