Svårt att få lån: Information och lösningar när det känns omöjligt att få lån

När kan det bli svårt att få lån?

Det är inte alltid man kan låna pengar utan att få avslag. En dålig ekonomisk situation med för många kreditupplysningar och betalningsanmärkningar, eller avsaknad av fast anställning, medför ofta att man inte kan få lån hos traditionella långivare, som exempelvis ICA Banken, Swedbank, eller Länsförsäkringar. En för låg inkomst, eller för stora utgifter, gör det särskilt svårt att få lånelöfte till bolån. Det går då inte heller att bli borgensman, vilket gör det svårt att få företagslån.

Större chans till att ta ett lån har man hos en långivare som erbjuder snabblån, som generellt har högre beviljandegrad.

OBS! Tänk på att de långivare det är enkelt att få lån från ofta har nackdelen att de har höga räntor och avgifter. Räkna alltid ut din lånekostnad och gör en KALP-kalkyl innan du tar lånet.

Hur du kan låna utan avslag när det känns som att alla säger nej

I listan här ovanför har vi samlat alla långivare som lättast ger dig lån. Om du inte tidigare har lyckats få lån någonstans gör du helt enkelt följande:

1. Välj ett alternativ för de som har svårt att få lån från listan i början av artikeln.
2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
3. Ange hur mycket du vill låna, samt under hur lång tid du vill betala tillbaka.
4. Kontrollera lånets regler och villkor.
5. Bekräfta din identitet med BankID och godkänn avtalet.
6. Pengarna betalas ut till kontot

Hur snabba är dessa ”snabblån”?

Ett sms-lån, eller snabblån, med automatisk handläggning och direktutbetalning kan betalas ut till ditt konto inom 15–60 minuter från det att du ansöker.

Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån

Anledningarna till att det kan kännas svårt att få ett lån är många. Generellt har traditionella långivare ofta höga krav på dig som låntagare. Sms-lån har generellt lägre krav, men ofta en betydligt högre ränta.

Krav och bedömningar är till för att skydda låntagaren, då ett lån kan innebära höga risker för din privatekonomi. Här nedan listar vi och förklarar de vanligaste orsakerna till att långivaren nekar ett lån.

Det är svårt att få lån med betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar försämrar chanserna för att få ett lån, men här har vi listat långivare där du kan låna trots betalningsanmärkningar, vissa av dem tillåter upp till 10 stycken.

Det är inte enkelt att låna med för många kreditupplysningar

UC (Upplysningscentralen) samlar alla förfrågningar om kreditupplysningar som gjorts till dem under de senaste 12 månaderna. För många förfrågningar till UC indikerar på att det finns ett omfattande och kontinuerligt behov av att ta lån. Detta ser inte bra ut, då det visar tecken på att någon inte kan betala tillbaka.

Vissa lån kan ansökas utan UC. Det betyder att långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som t.ex. Bisnode, Creditsafe, Syna eller Safenode i deras bedömning, vilket då inte påverkar din kreditvärdighet negativt.

Alternativ till UC

• Låna med Bisnode
• Låna med Creditsafe
• Låna med Safenode
• Låna med Syna

Det är svårt att låna med låg kreditvärdighet

Hur stark eller svag ens kreditvärdighet är bedöms utifrån flera faktorer, så som inkomst, månadsutgifter, förekomst av betalningsanmärkningar, samt befintliga lån och krediter. 

Kreditvärdigheten kan en långivare begära både på privatpersoner och på företag. Oftast görs det genom en kreditupplysning genom UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag.

Läs även: Låna trots låg kreditvärdighet

Här kan du kolla din kreditvärdighet:

• UC Kreditkoll
• Creditsafe kreditupplysning
• DNB Bisnode – Min upplysning

Det kan vara svårt att få lån med låg inkomst

Fast har man tillräckligt med tillgångar så går det till och med att få privatlån med låg inkomst. Saknar man tillgångar eller borgenär så är det trots det inte helt omöjligt att få lån med låg inkomst. Till exempel så erbjuder Ferratum lån upp till 45 000 kr baserat på endast 24 000 kr i deklarerad inkomst under föregående år.

Ibland är det svårt att få lån med barn 

Ju fler individer och barn i hushållet, desto högre blir långivarens beräkning för levnadskostnaderna. Detta kan göra det svårt att få lån med barn. Genom att minimera antalet vardagskostnader kan du förbättra kalkylen över vad du har kvar att leva på, vilket gör det enklare att få lån även i en familjesituation med många barn.

Det är nästan omöjligt att få lån med en aktiv skuld hos Kronofogden

Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få ett vanligt lån. Däremot kan du ta ett omstartslån, även om du har dålig kreditvärdighet, för att starta om din ekonomi och lösa befintliga skulder. För de som upplever problem med sin privatekonomi är det en bra idé att rådgöra med en kommunal skuldrådgivare.

Läs vidare: Låna trots aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Andra omständigheter som minskar möjligheterna

Det kan vara svårare att få lån om du är pensionär, studerande eller arbetslös. Men vi på Lånero har sammanställt lån du kan ta trots att du inte har en vanlig fast inkomst från arbete.

• Lån som pensionär
• Lån som studerande
• Lån som arbetslös

Topplista: Lån för dig som har svårt att få lån

Kan det vara omöjligt att få lån?

Ja, det kan vara omöjligt att få ett lån, om en person inte uppfyller grundkraven. Företag med omstartslån för de med dålig kreditvärdighet (t.ex. Nstart) eller pantbanker (t.ex. Sefina Pantbank), kan dock även bevilja lån till personer med skulder hos Kronofogden. Nstart ställer krav på en medsökande och att det finns en gemensam årsinkomst på 264 000 kronor. Sefina Pantbank kräver ett värdefullt föremål som pant till lånet. 

Omdömen:

• Nstart omdöme 2023
• Sefina Pantbank omdöme 2023

Risker med att ta ett lån med låg kreditvärdighet

Om du har svårt att få smålån finns det en anledning för det. Det kan vara värt att överväga att inte ta ett lån då det finns risker även med sms-lån.

• Ta inte lån för konsumtion – Att ta lån för konsumtion är inte att rekommendera. Det kan vara bättre att skjuta på festen eller att inte köpa kläderna som du egentligen inte behöver.
• Bygg inte på flera skulder – Om du redan har stora skulder finns det risk att fastna i skuldfällan. Fundera på om du verkligen behöver ta fler lån. Den som behöver hjälp med sina skulder, kan få råd av en skuldrådgivare.
• Var försiktig med snabblån – Snabblån är ofta högkostnadskrediter. De som lånar ut trots att man har svårt att få lån på andra ställen måste täcka den risken på annat sätt – genom högre kostnader och räntor.

Kan man ångra sms-lån?

Ja, har du tagit ett snabblån eller akutlån som var lätt att ta under villkor som du ångrar, då kan du ångra det lånet inom 14 dagar från att det godkändes.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Statistik om lån för dig som har svårt att få lån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 11 olika långivarna som vi recenserat.

Vanliga frågor och svar