Sidan innehåller annonser

Svårt att få lån – Lån när det känns omöjligt att få lån

Jämför flera långivare där det inte är omöjligt

  • Flera långivare som godkänner betalningsanmärkningar
  • Långivare som godkänner många kreditupplysningar
  • Lån även för dig som egenföretagare, pensionär eller student
Testvinnare
4.9
/
5
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000-45 000 kr
Löptid
4-46 mån
Ränta
39,6 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Ferratum
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,6 / 5 från 554 omdömen
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 21-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 39,6 %
Effektiv ränta 47,64 %
Realränta 11,3-28,7 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 427 kr (snitt 2 536 kr per månad). Effektiv årsränta: 48, 32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta (från 4,9 %)
Lånebelopp
1 000-50 000 kr
Löptid
5-72 mån
Ränta
4,9-19,9 %
Information om northmill bank
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, under öppettider
Svarstid ansökan 1 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 629 omdömen
Krav och avgifter hos Northmill Bank
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 4,9-19,9 %
Effektiv ränta 6,7-25,6 %
Realränta 29,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 195 kr
Lånetyp Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 1 000 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 12,9 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift och 19 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 912 kr och effektiv ränta på 22,82 %. Totalt att betala blir 11 135 kr.

4.90
/
5
  • Jämför lån med 1 UC-förfrågan
  • Snabbt & enkla lån
  • Kostnadsfri tjänst
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
2,95 – 29,90 %
Information om Zmarta
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,6 / 5 från 3755 omdömen
Krav och avgifter hos Zmarta
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 2.95 – 26.05%
Effektiv ränta 2,99-29,40 %
Realränta -6,64-20,29 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

4.80
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
2 000-100 000 kr
Löptid
0-72 mån
Ränta
14,93-20,05 %
Information om Fairlo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,9 / 5 från 3138 omdömen
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 20-75 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 14,93-20,05 %
Effektiv ränta 16-24%
Realränta 15,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 17,52 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 915 kr och effektiv ränta på 19 %. Totalt att betala blir 10 974 kr.

4.70
/
5
  • Svar direkt
  • Du kan få lån utan UC
Lånebelopp
2 000-150 000 kr
Löptid
1 mån-10 år
Ränta
6,48 – 39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Klara Lån
Utan UC Ja, upp till 30 000 kr
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej, inte under 30 000 kr
Trustpilot-betyg 3,9 / 5 från 34 omdömen
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 390 kr
Aviavgift 0 – 70 kr
Nominell ränta 6,48-39,50 %
Effektiv ränta 8,57-236 %
Realränta -6,25-3,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån på 10 000 kr med 39,6 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 12 månader ger en månadsbetalning på 1023 kr och effektiv ränta 47,64 %. Totalt att betala blir 12 272 kr.

4.20
/
5
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-30 000 kr
Löptid
1 mån-15 år
Ränta
25,95 %
Information om Brixo
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbetalning under helger/kvällar Nej, Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Svarstid ansökan 24 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,5 / 5 från 755 omdömen
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-70 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 25.95%
Effektiv ränta 29.3%
Realränta 16.25%
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr

4.20
/
5
  • Jämför 40+ långivare
  • Snabb ansökningsprocess
  • Endast en UC-förfrågan
Lånebelopp
5 000-600 000 kr
Löptid
1-20 år
Ränta
3,06% – 29,99%
Information om Sambla
Utan UC Nej
Direktutbetalning Ja, hos vissa långivare
Utbetalning under helger/kvällar Nej, med undantag för några få långivare
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Ja, gäller vissa långivare
Tillåts medsökande? Ja
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 4,8 / 5 från 19 242 omdömen
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 100800 kr per år
Uppläggningsavgift 0 – 995 kr
Aviavgift 0 – 75 kr
Nominell ränta 3,06% – 29,99%
Effektiv ränta 3,11-30 %
Realränta -6,75-20,25 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Låneförmedlare
Räkneexempel

Ett lån på 100 000 kr med 5,95 % nominell ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en månadsbetalning på 1 108 kr och effektiv ränta på 6,11 %. Totalt att betala blir 132 923 kr.

  • Hög beviljandegrad
  • Förfrågan via Creditsafe
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000-30 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,8 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om SMSPengar
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Nej
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader 2 st/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,7 / 5 från 1095 omdömen
Krav och avgifter hos SMSPengar
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-72 år
Krav på Inkomst 50 000 kr per år
Uppläggningsavgift 280 kr
Aviavgift 45 kr
Nominell ränta 39,8 %
Effektiv ränta 53,12-84,23 %
Realränta 15,3 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Ja
Företagstyp Kreditgivare
Uttagsavgift 95 kr
Lånetyp Kontokredit
Lägsta uttagsbelopp 200 kr
Ny kreditprövning vid uttag Ja, via Creditsafe
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000-25 000 kr
Löptid
5-24 mån
Ränta
21-38,4 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Loanstep
Utan UC Ja (Bisnode)
Direktutbetalning Nej, inom 12 helgfri vardagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 2 h under kontorstid
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 4,6 / 5 från 1403 omdömen
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst 150 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 0 kr
Nominell ränta 21-38,4 %
Effektiv ränta 29,54-1177 %
Realränta 29,78 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

Ett lån taget 2022-08-26 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

3.90
/
5
  • Hög kreditgräns (50 000 kr)
  • Lån utan UC
  • Dygnet-runt utbetalningar
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Vivus
Utan UC Ja
Direktutbetalning Ja
Utbetalning under helger/kvällar Ja
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 1,6/5 från 113 omdömen
Krav och avgifter hos Vivus
Betalningsanmärkningar? Ja, tillåts
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18 år
Krav på Inkomst Fast inkomst
Uppläggningsavgift 249 kr
Aviavgift 50 kr
Nominell ränta 39 %
Effektiv ränta 51,9-256,3 %
Realränta 10,3 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
3.80
/
5
  • Förhållandevis låg ränta
  • Låga krav på inkomst
  • Blancolån – Gör vad du vill med pengarna
Lånebelopp
10 000-40 000 kr
Löptid
1-7 år
Ränta
6,84-21,60 %
Information om Viiga Lån
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej, inom 10 helgfria vardagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan 1 h under kontorstid
Betalningsfria månader 2 gånger/lån,1 gång/år
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg Inga omdömen
Krav och avgifter hos ViiGA Lån
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 20-75 år
Krav på Inkomst 120 000 kr per år
Uppläggningsavgift 595 kr
Aviavgift 19 – 39 kr
Nominell ränta 6,84-21,60 %
Effektiv ränta 36,8 %
Realränta -6,2-5,25 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Ja
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Ett lån på 20 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 477 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 27,07%. Totalt att återbetala blir 41 696 kronor.

  • Stor och säker bank
  • Lägre ränta när du ansöker direkt hos dom
  • Du kan lösa ditt privatlån när du vill
Lånebelopp
25 000-500 000 kr
Löptid
2-15 år
Ränta
3,87-19,32 %
Information om Marginalen-Bank
Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej, 2-5 bankdagar
Utbetalning under helger/kvällar Nej
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Ja
Registrerar lån hos UC Ja
Trustpilot-betyg 3,3 / 5 från 137 omdömen
Krav och avgifter hos Marginalen Bank
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder Minst 20 år
Krav på Inkomst 200 000 kr per år
Uppläggningsavgift 0 kr
Aviavgift 10 kr
Nominell ränta 3,87-19,32 %
Effektiv ränta 3,98-22,07 %
Realränta 0,140000000000001-11,9 %
Lån som arbetslös Nej
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Räkneexempel

Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,87 % till 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,98 % till 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.

3.40
/
5
  • Utbetalningar dygnet runt
  • Snabbt beslut och utbetalning
  • Upp till 50 000 kr kontokredit
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Credifi
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, under öppettider
Utbetalning under helger/kvällar Ja, om Nordea, SEB, Swedbank, eller Handelsbanken
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg Inga omdömen
Krav och avgifter hos Credifi
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder Minst 18 år
Krav på Inkomst Deklarerad inkomst
Uppläggningsavgift 485 – 895 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 16,35 %
Lån som arbetslös Anges ej
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

3.40
/
5
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000-50 000 kr
Löptid
1-12 mån
Ränta
39,5 %
Det här är en högkostnadskredit
Information om Lumify
Utan UC Ja (Creditsafe)
Direktutbetalning Ja, dygnet runt
Utbetalning under helger/kvällar Ja, dygnet runt
Svarstid ansökan Direkt
Betalningsfria månader Nej
Tillåts medsökande? Nej
Erbjuder att samla lån Nej
Registrerar lån hos UC Nej
Trustpilot-betyg 2,3 / 5 från 7 omdömen
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar? Nej, tillåts inte
Skuld hos Kronofogden? Nej, tillåts inte
Krav på ålder 18-75 år
Krav på Inkomst Nej
Uppläggningsavgift 685 kr
Aviavgift 60 kr
Nominell ränta 39,5 %
Effektiv ränta 12,87-236,5 %
Realränta 30,1 %
Lån som arbetslös Ja
Utan BankID Nej
Företagstyp Långivare
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel

En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här.

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta
  • Utbetalningstid
  • Beviljandegrad – hur stor är chansen att få lån?
  • Tydlighetsanalys (hur tydliga är lånevillkoren)
  • Externa omdömen från tidigare kunder (Trustpilot, Facebook och Google-recensioner)

Är det svårt att få lån?

Generellt sett är det inte svårt att få ett lån. För individer som har en stabil inkomst, få skulder och inga betalningsanmärkningar är det ofta enkelt.

Motsatsen till tidigare nämnda faktorer utgör en svårighet i att få lån. En dålig ekonomisk situation medför ofta att man inte kan få lån hos traditionella långivare, som exempelvis ICA Banken, Swedbank, Svea Ekonomi och Länsförsäkringar.

Större chans har man hos en långivare som erbjuder snabblån, som generellt har högre beviljandegrad.

OBS! Tänk på att de långivare det är enklare att få lån från ofta har nackdelen att de har höga räntor och avgifter. Räkna alltid ut din lånekostnad och gör en KALP analys innan du tar lånet.

Vanliga anledningar till att det är svårt att få lån

Anledningarna till att det kan kännas svårt att få ett lån är många. Generellt har traditionella långivare ofta höga krav på dig som låntagare. SMS-lån och mikrolån har generellt lägre krav, men ofta en betydligt högre ränta.

Krav och bedömningar är till för att skydda låntagaren, då ett lån kan innebära höga risker för din privatekonomi. Här nedan listar vi och förklarar de vanligaste orsakerna till att långivaren nekar ett lån.

Du uppfyller ej grundkraven

Alla långivare har grundkrav. Grundkraven är följande:

  • Ålder: Individen måste vara minst 18 år gammal.
  • Inkomstkrav: Långivare har ofta krav på att uppvisa inkomst från tjänster eller pension. Hur hög inkomsten måste vara varierar mellan företagen, men en vanlig gräns är 120 000 kronor per år. Vissa långivare kan bevilja lån utan att individen har en fast inkomst.
  • Folkbokföring: Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige. 
  • Skulder hos Kronofogden: Individen får inte ha aktiva skulder hos Kronofogdemyndigheten. 
  • För många UC-förfrågningar: De senaste 12 månaderna får individen inte ha för många kreditupplysningar via UC. Vad som räknas som för många varierar mellan långivarna.

Du har låg kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på en persons betalningsförmåga. Den visar hur stor risken är att personen inte kan betala tillbaka sina skulder. Med en stark kreditvärdighet är risken låg och tvärtom blir risken hög vid en svag kreditvärdighet. 

Hur stark eller svag ens kreditvärdighet är blir bedömd utifrån flera faktorer, så som inkomst, månadsutgifter, förekomst av betalningsanmärkningar, samt befintliga lån och krediter. 

Kreditvärdigheten kan en långivare ta både på privatpersoner och företag. Oftast görs det genom en Kreditupplysning genom UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag.

Här kan du kolla din kreditvärdighet:

Du har betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en indikation på att någon inte har betalat tillbaka skulder i tid. En sådan anmärkning antecknas hos kreditupplysningsföretag. Upplysningsföretagen får denna information genom att Kronofogden fastställer en obetald skuld. 

En eller flera betalningsanmärkningar försämrar chanserna för att få ett lån.  Här har vi listat långivare där du kan låna trots betalningsanmärkningar, vissa av dem tillåter upp till 10st.

Du har för många UC-förfrågningar

När någon ansöker om ett lån, kommer långivaren att göra en kreditupplysning. Då får långivaren en bedömning om dennes kreditvärdighet.

Vissa lån kan ansökas utan UC. Det betyder att långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som t.ex Bisnode, Creditsafe, Syna eller Safenode i deras bedömning.

UC samlar alla förfrågningar om kreditupplysningar, som gjorts de senaste 12 månaderna. En stor mängd UC-förfrågningar indikerar på att det finns ett omfattande och kontinuerligt behov av att ta lån. Detta ser inte bra ut, då det visar tecken på att någon inte kan betala tillbaka. 

Ansträngd ekonomi

En faktor som behandlas när någon ansöker om ett lån är personens ekonomiska situation. En analys görs av personens utgifter i förhållande till inkomst, samt din befintliga familjesituation. 

En KALP-analys används för att beräkna om en person . KALP står för “Kvar att leva på” och beräknar vad som finns kvar av hushållets inkomst, när utgifter är betalda. Fasta kostnader får låntagaren meddela i ansökan, men rörliga levnadskostnader beräknas med hjälp av schablonkostnader via Konsumentverket.

Schablonkostnader ser olika ut beroende på antalet personer i hushållet. Med barn tillkommer flera kostnader. Ju fler individer och barn i hushållet, desto högre blir beräkningen för levnadskostnader. Därför kan det upplevas svårt att få lån med barn.

Ingen inkomst

Den som inte har någon inkomst, kommer märka att det är svårt att få lån. Många långivare har minimikrav på en stadig inkomst varje månad, där ett visst belopp ska vara återkommande. 

Ju högre månadslön en person har, desto större är chansen att bli beviljad ett lån. 

Arbetssökande/arbetslös

En arbetssökande person kan få lån. Olika snabblån är de vanligaste en arbetssökande kan bli beviljad. Inkomst kan exempelvis vara a-kassa och ersättning från inkomstförsäkring, om personen har haft arbete tidigare.

Svårt att få lån som pensionär

En pensionär kan få lån om denne uppfyller inkomstkraven. En pension är dock oftast lägre än den lön som personen fick när denne arbetade. 

Student

Studenter kan också få lån, om denne tar fullt bidrag och lån från CSN. Ett extraarbete vid sidan om studierna kan också bidra till att inkomstkravet uppfylls.

Sjukskriven

Är du sjukskriven med sjukersättning eller sjukpenning från Försäkringskassan kan du ha svårare att få lån. Det finns däremot långivare som godkänner lån för dig som sjukskriven.

Din anställningsform

En icke-fast anställning är en faktor som försvårar beviljande av lån. Med en sådan anställning ökar risken för att inkomsten försvinner eller minskar innan lånet har betalats tillbaka.

Egenföretagare

En icke-fast anställning är en faktor som försvårar beviljande av lån. Med en sådan anställning ökar risken för att inkomsten försvinner eller minskar innan lånet har betalats tillbaka.

Deltidsanställd

Så länge inkomsten och kreditvärdigheten är hög nog, samt att grundkraven är uppfyllda, brukar den deltidsanställda bli beviljad lån.

Projektanställd

För en person med projektanställning, ligger svårigheten i att anställningen är tidsbegränsad och kan resultera i plötslig förlust av inkomst. Befintligt sparkapital kan öka chanserna för att få ett lån.

Timanställd

Låntagare med timanställning kan ha svårt att få ett lån, eftersom inkomsten varierar från månad till månad. Liksom den projektanställda, kommer befintligt sparkapital öka chanserna för lån.

Vikariat

Om en individ har ett vikariat gäller samma övervägande som för en projektanställd. Ett vikariat är tidsbegränsat och ett sparkapital höjer chansen att få ett lån.

Aktiv skuld hos Kronofogden

Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det omöjligt att få ett vanligt lån. Det finns dock andra saker man kan göra som du kan läsa i vår artikel.

Räknexempel

Belopp10 000 kr
Löptid1 år
Startkostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Nominell ränta21,55%
Effektiv årsränta23,82%
Månadskostnad933 kr
Avbetalningar12 st
Totalt att betala tillbaka11 205 kr

Kan det vara omöjligt att få lån?

Ja, det kan vara omöjligt att få ett lån, om en person inte uppfyller grundkraven. Företag med omstartslån, exempelvis Nstart och Sefina Pantbank, kan dock bevilja lån till personer med skulder hos Kronofogden. Nstart ställer krav på en medsökande och att det finns en gemensam årsinkomst på 264 000 kronor. Sefina Pantbank kräver ett värdefullt föremål som pant till lånet. 

Hur du kan öka din chans att bli beviljad ett lån

Du som upplever att det är svårt att få ett lån i dagsläget, kan öka din chans att få lån genom att utföra följande förändringar i din ekonomi:

  • Ansök om ett samlingslån. Det finns långivare som erbjuder samlingslån – ett lån för summan av alla dina tidigare lån och krediter. Ett samlingslån har en lägre ränta och med bara en faktura att betala varje månad, vilket minskar risken för eventuella förseningskostnader.
  • Ansök med en medsökande. Med en medsökande har långivaren två inkomster att förhålla sig till.
  • Sluta skicka ansökningar under en tid. Vänta så länge du kan, så att UC-förfrågningar försvinner. Då höjs din kreditvärdighet.
  • Välj ett lån utan UC.
  • Ta lån med pant. Pantsätt en värdesak med samma värde som summan du vill låna.
  • Ansök hos långivare med hög beviljandegrad. Välj en långivare som inte har så höga krav.

Nackdelar och risker med att ta SMS lån

Om du har svårt att få lån finns det en anledning för det. Du kan vara värt att överväga att inte ta ett lån då det finns risker.

  • Ta inte lån för konsumtion – Att ta lån för konsumtion är inte att rekommendera. Det kan vara bättre att skjuta på festen eller att köpa de nya kläderna du egentligen inte behöver.
  • Bygg inte på flera skulder – Om du redan har stora skulder finns det risk att fastna i skuldfällan. Fundera på om du verkligen behöver ta fler lån. Den som behöver hjälp med sina skulder, kan få råd av en skuldrådgivare.
  • Var försiktig med snabblån – Snabblån är ofta högkostnadskrediter. De som lånar ut trots att man har svårt att få lån på andra ställen måste hämta hem den risken på annat sätt – genom högre kostnader och räntor.

Sammanfattning

Om du har svårt att få lån finns det långivare du kan vända dig till. Det är i regel enklare att få lån hos långivare som inte använder sig av UC utan av Creditsafe, Bisnode (DNB) eller t.ex Syna. De har ofta högre räntor.

  1. Ferratum
  2. Northmill Bank
  3. Zmarta
  4. Fairlo
  5. Klara Lån
  6. Brixo
  7. Sambla
  8. SMSPengar
  9. Loanstep
  10. Vivus
  11. ViiGA Lån
  12. Marginalen Bank
  13. Credifi
  14. Lumify

Vanliga frågor och svar

Vilket är det lättaste sms lånet att få?

Det är svårt att säga vilket smslån som är det lättaste att få. Många smslån är generellt lätta att få, men långivarna har olika krav. För dig som vill låna gäller det att välja den aktör vars krav passar din ekonomiska situation.

Är räntan högre för lån som är enklare att få?

Ja, räntan är ofta högre för lån som är enklare att få. Lånet har en effektiv ränta, som är beräknad på lånebeloppet och innefattar eventuella dolda avgifter, samt “ränta-på-ränta”-effekten. En ytterligare nominell ränta, på runt 20-40 %, har långivaren valt för att låna ut pengar. 

Kan jag få sms lån trots att alla säger nej?

Ja, så länge du uppfyller grundkraven. Om alla ändå säger nej, kan du öka dina chanser genom att ta ett lån utan UC eller söka hos en långivare med hög beviljandegrad.

Är det möjligt att få lån utan någon inkomst?

Det är svårt att få lån utan någon inkomst alls, men inte omöjligt. Du ökar dina chanser med en medsökande, pantsättning eller sparkapital.

Vad kan jag göra när ingen vill låna mig pengar?

Om du är i akut behov av pengar, så finns andra sätt än att låna. Det bästa du kan göra är att öka dina inkomster. Några alternativ är att söka bostadsbidrag eller försörjningsstöd. Om behovet av pengar är temporärt, kanske du kan låna pengar från en anhörig. 

Uppdaterad: 11 november, 2022