Smålån: Här kan du låna små belopp 2023

Vad är smålån?

Smålån rör sig om mindre belopp och de kan komma i olika former, som små sms-lån, mikrolån, akutlån eller kontokrediter. Vad de har gemensamt är att de är så kallade högkostnadskrediter. Vanligtvis understiger beloppet du lånar 50 000 kr och lånets löptid brukar vara under ett år.

Många smålånsgivare använder automatisk handläggning. Det betyder att du kan få pengarna utbetalda 24/7, alltså dygnet runt, sju dagar i veckan. Vad som främst skiljer olika mindre lån åt är kraven som ställs på låntagaren, den ränta som läggs på summan du lånar samt avgifter och andra tillägg.

Bästa smålånen 2023

Olika sorters smålån i Sverige

Små sms-lån

Sms-lån, även kallade snabblån, är ofta smålån. Du kan låna från 1 000 kr och upp till 70 000 kr.

Kontokredit

Ett alternativ är också att ansöka om en kontokredit. Bland annat onlinetjänster som Fairlo erbjuder en flexibel kontokredit på upp till 100 000 kr. Du kan själv välja hur stort belopp du vill ansöka om och betalar endast ränta på den kredit som du tar ut. 

Fördelen med kontokredit är att du sedan kan betala av den enligt din budget. Du betalar ränta på krediten så länge som du ligger minus på kontot.

Små företagslån

Företagslån är generellt sätt större än de lån som privatpersoner tar, men bland annat så erbjuder Lendo små företagslån från så lite som 50 000 kr och en återbetalningstid mellan 6 månader och fem år.

Kan jag ta ett smålån utan UC?

Ja, du kan välja ett mindre lån där kreditupplysningen görs av ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC). De vanligaste alternativen är Bisnode, Creditsafe, Safenode, Valitive eller Syna.

Fördelen med att ta ett litet lån utan UC är att din ansökan inte registreras på samma sätt. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet av flera låneansökningar.

Här kan du ta ett litet lån utan UC

• Smålån utan UC med Creditsafe
• Smålån utan UC med Bisnode

Var kan man låna små belopp?

Du lånar enkelt små belopp hos låneförmedlare som Lumify eller Ferratum. Du har även möjligheten att kontakta långivare direkt, eller din bank.

Hur mycket kostar smålån online

Det finns mängder av långivare online, men vi gör det enkelt för dig att jämföra.

Eftersom smålån rör sig om en mindre summa är den realränta och effektiva ränta som adderas relativt hög. Faktorer som påverkar din ansökan är bland annat din inkomst i Sverige och kreditvärdighet. 

De flesta smålån på marknaden räknas därför som högkostnadskrediter. Det innebär att räntan överstiger 30 %.

Räkneexempel på låneaktörer där du kan ansöka om smålån online:

Långivare 1 – Northmill Bank

Långivare 2 – KlickLån

Långivare 3 – Ferratum

Långivare 4 – Brixo

Långivare 5 – Slantar

Jämförelsesajter för smålån, för dig som vill hitta ett litet lån med låg ränta

Tack vare jämförelsesajter som till exempel Lendo eller Loanstep kan du jämföra olika lånebolag med varandra, vilket gör det lättare att hitta ett litet lån till relativt låg ränta. 

Fördelen är att du sedan kan välja en aktör som passar dig och som erbjuder den bästa räntan. Du har också möjlighet att baka in flera smålån och krediter till ett större samlingslån. Du kan då minska den månatliga kostnaden för ränta och uppläggningsavgifter markant. 

Så här kan du låna små belopp

Så här gör du för att ansöka om ett smålån:

1. Välj långivare i listan ovanför.
2. Fyll i låneansökan och bekräfta med BankID.
3. Få besked inom några sekunder till minuter.
4. Invänta utbetalning, du kan få direktutbetalning hos vissa långivare inom 15-60 minuter.

Hur snabbt kan jag få små snabblån?

Vissa långivare erbjuder små snabblån med direktutbetalning till ditt konto. Det är viktigt att du har samma bank som långivaren eller lånar innanför bankens bryttider. Bankens bryttid är tidpunkten din bank senast behöver ha fått in din ansökan för att du ska få ditt smålån samma dag. 

Handläggningstiden kan även förkortas om du verifierar din ansökan med BankID som e-legitimation.

När smålån passar

Ett smålån är perfekt när du behöver låna ett lägre belopp, vanligtvis under 10 000 kr. Men smålån kan också uppgå till 50 000 kr hos många långivare. De är ett bra val när du får en mindre oförutsedd utgift, ligger efter med någon räkning eller behöver dryga ut hushållskassan tills du får din lön, därav det engelska namnet payday loan. 

Risker med smålån

Smålån bör aldrig tecknas för att du ska betala av andra lån, för lyxkonsumtion eller andra köp du inte behöver. Smålån, mikrolån och akutlån är oftast högkostnadskrediter och räntan är därmed högre (över 30 %) än många andra lån på marknaden, till exempel privatlån, billån eller bolån. Misslyckas du med att återbetala lånet följer betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet samt till sist aktiva ärenden hos Kronofogden som ett resultat.

Upplever du problem med din privatekonomi så rekommenderar vi att du kontakta en kommunal skuldrådgivare som kostnadsfritt kan hjälpa dig med din ekonomiska situation.

Alternativ ifall du ångrar ett smålån

Du har rätta att ångra samtliga smålån inom 14 dagar från det att låneavtalet har tagits emot. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånesumman inklusive ränta för de dagar du har haft pengarna, inga andra avgifter tillkommer.

Bästa stället att samla lån

Ifall du redan har tagit ett antal smålån så är ett samlingslån ofta en bra väg ut ur skuldfällan. Ett samlingslån innebär att du vänder dig till en långivare som ”köper” alla dina aktuella lån och samlar dem till ett enda lån under vilket du får bättre villkor.

Vi här på Lånero anser att det bästa stället att samla lån är Svea Bank eftersom de erbjuder att ta över upp till 400 000 kr till en ränta på 7,4–17,9 % (2023-07-11).

Smålån med betalningsanmärkningar

Det är möjligt att få lån beviljade trots betalningsanmärkningar. Samma sak gäller dig med dålig kreditvärdighet som lever på a-kassa, CSN, pension eller som får sjukersättning från Försäkringskassan. Däremot kan den ränta som du erbjuds vara högre, eftersom du anses vara en högriskkund.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Statistik om smålån

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 8 olika långivarna som vi recenserat.