Låna pengar med betalningsanmärkning

Vad menas med ett lån trots betalningsanmärkning?

Ett lån som kan tas med en eller flera betalningsanmärkningar har ofta sämre villkor än de med högre krav; vinstmarginalerna ökas för att täcka risken. Oftast handlar det om sms-lån eller mikrolån med kort återbetalningstid som är så kallade högkostnadskrediter. Men, det går att hitta privatlån som trots betalningsanmärkningar erbjuder hyfsade räntor. Till exempel så kan du hos Enklare få följande blancolån med betalningsanmärkning:

Enklare privatlån

• Lånesumma – 5 000–600 000 kr
• Krav på inkomst – 100 800 kr per år
• Effektiv ränta – 2,99–30 %
• Utan BankID – ja

Kan jag verkligen låna pengar med betalningsanmärkning?

Ja, det finns möjlighet att låna pengar trots betalningsanmärkningar. Det finns dock inga lån utan krav som ställs på dig som vill låna med betalningsanmärkningar, dessa krav kan vara olika hos olika långivare. Även en individuell bedömning av din ekonomi och förmåga att betala tillbaka lånet vägs in när långivare och banker ska bevilja lån.

Läs även: SMS-lån du kan få trots betalningsanmärkning

Topplista: Lån med betalningsanmarkning 2023

Så här kan du låna pengar med anmärkningar – steg för steg:

1. Välj ett av de lån som erbjuds trots betalningsanmärkningar i listan här ovanför.
2. Klicka på ”gå till ansökan”.
3. Välj hur stort belopp som du vill låna.
4. Kontrollera villkoren som gäller för återbetalning.
5. Verifiera din identitet, till exempel med BankID.
6. Tack vare automatisk handläggning och direktutbetalning kan pengarna finnas på ditt konto så snabbt som inom 15–60 minuter.

Hur mycket får jag låna?

Är din återbetalningsförmåga tillräckligt hög så kan du låna upp till 600 000 kr med ett privatlån trots betalningsanmärkningar.

Risker med att låna pengar med många betalningsanmärkningar

Många av långivarna som erbjuder lån trots en betalningsanmärkning tar igen risken genom att erbjuda högkostnadskrediter. Trots att till exempel Ferratum har anklagats för bedrägeri så grundar sig den största risken i att avtalet inte kontrolleras ordentligt. Missar du en avbetalning så skenar ofta kostnaden för högkostnadskrediter, och därefter följer ännu fler betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet samt ärenden hos Kronofogden.

Behöver du hjälp med din privatekonomi så rekommenderar vi att du kontaktar kommunal skuldrådgivning, där kan du kostnadsfritt få tips och råd angående budget och skulder.

Om du ångrar dig

Samtliga lån utom bolån kan ångras inom 14 dagar från det att du godkänner låneavtalet, därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka beloppet inklusive ränta för dagarna du har haft pengarna, inga andra avgifter tillkommer.

En betalningsanmärkning sänker ditt kreditbetyg

Ditt kreditbetyg påverkas av många faktorer. Att ha en betalningsanmärkning kan sänka ditt betyg ordentligt. Du måste därför söka efter ett lån du kan få trots låg kreditvärdighet.

Exempel på krav som långivare kan ha på dig med betalningsanmärkningar 

• Du får inte ha en aktiv skuld hos kronofogden.
• Du får inte haft någon betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna.
• Du får som högst haft totalt 10 betalningsanmärkningar.
• De betalningsanmärkningar du har får ej vara på betalning av lån.
• Du ska ha en regelbunden månadsinkomst på minst 4 000 – 12 000 kronor.
• Du måste vara 18 år gammal eller äldre.
• Du måste ha ett svenskt personnummer samt vara folkbokförd i Sverige.

Tänk på att villkor, krav och räntor kan skilja sig åt mellan de olika långivarna. 

Går det att låna pengar trots betalningsanmärkningar utan UC?

Ja, istället för en UC kan alternativa kreditupplysningar göras via antingen Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Om en alternativ kreditupplysning tas istället för en UC, innebär det att det blir lättare för dig att få lån och krediter beviljade, eftersom ingen förfrågan går ut till Upplysningscentralen. 

Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?

Det finns många långivare som är villiga att låna ut till dig, trots betalningsanmärkningar. Oftast ser långivarna på din nuvarande ekonomiska situation och en individuell bedömning görs av dig och din betalningsförmåga. Det är i de flesta fall dock inte möjligt att låna riktigt höga belopp, tänk även på att räntan på lånen blir högre. Dina chanser att få lånet beviljat ökar om du lånar ett lägre belopp eller har tillgångar som exempelvis en bil eller bostadsrätt.

Exempel på långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar är exempelvis Advisa, Enklare, Lendo och Compricer.

De som långivarna kommer att titta på när du ansöker är antalet betalningsanmärkningar (ju färre desto bättre) De tittar även på om dina betalningsanmärkningar ligger nära i tiden eller är äldre. Även hur stor själva skulden/skulderna var, och vilken typ av skuld det gäller. Fler än 10 betalningsanmärkningar, eller om den senaste är yngre än 6 månader, leder till nekade lån.

Dina chanser ökar avsevärt om du endast har en eller ett fåtal betalningsanmärkningar på inte alltför stora belopp som helst är så kallade “allmänna skulder”, exempelvis en parkeringsbot eller en obetald skatt. 

Är det däremot skulder mot privata aktörer så kallade “enskilda skulder” som exempelvis obetalda lån eller hyresavier, minskar dina chanser till lån. Om dina betalningsanmärkningar är mindre en ett år gamla kan även det påverka dina chanser till lån negativt.

Vilka slags lån beviljas trots betalningsanmärkningar?

Oftast har du med betalningsanmärkningar möjlighet att få låna till olika saker i ditt liv precis som alla andra. Det allra vanligaste är så kallade snabblån eller sms-lån. Men även andra typer av lån som exempelvis privatlån och kreditlån kan beviljas. Du bör välja lån baserat på hur stort belopp du behöver, men även vad du ska använda lånet till kan ha betydelse. Du bör även se över dina ekonomiska förutsättningar och möjlighet att kunna betala av lånet och andra kostnader som ränta och avgifter.

Hur många betalningsanmärkningar som accepteras varierar, en del långivare kan acceptera så mycket som 10 betalningsanmärkningar.

Blancolån eller privatlån med betalningsanmärkning

Privatlån kan vara ett alternativ för dig som vill låna större belopp trots att du har betalningsanmärkningar. Belopp på upp till 600 000 kronor kan beviljas, men tänk på att räntan kan bli hög. Privatlån kallas även konsumtionslån eftersom du kan använda pengarna till i stort sett till vad du vill.

Kontokredit

En kontokredit, eller ett kreditlån, är ett smidigt sätt att utan kreditkort få tillgång till kredit vid behov, du lånar helt enkelt lite i taget, upp till en bestämd gräns, och betalar endast ränta på det du tagit ut, inte på det totala kreditbeloppet.

Bolån

Du kan belåna din bostadsrätt eller hus med upp till 85 %. För att bli beviljad bolån krävs en fast inkomst från eget företag, anställning eller i form av pension. Bolån kan du i vissa fall få även för renovering eller ombyggnad av din bostad. Det är alltså möjligt att få ett bolån med betalningsanmärkning, det är din återbetalningsförmåga som är det viktiga.

Billån

Här finns två alternativ, antingen ett vanligt blancolån utan säkerhet, eller så kan du använda en tjänst som exempelvis Blipp, där du kan låna med bilen som säkerhet, vilket innebär att det görs en generösare kreditvärdering på dig som låntagare,

Snabblån eller sms-lån med betalningsanmärkning

Ett snabblån kan du enkelt ansöka om, även med betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet, i de fall du endast behöver en mindre summa pengar som betalas ut snabbt. Oftast handlar det om summor på mellan 1 000 kronor upp till 70 000 kronor, med en ränta på mellan 20-39,9 %.

Företagslån

Det är företagets ekonomiska hälsa och inte dina anmärkningar som ligger till grund för lånet. Här kan du, beroende på din situation och dina förutsättningar, låna mellan 10 000 upp till 5 000 000 kronor. På de riktigt höga summorna kan dock årsräntan hamna på uppemot 50 %. 

Samlingslån

Det finns andra typer av lån du kan ta som exempelvis samlingslån, för att förbättra kredit, sänka dina kostnader och förenkla din ekonomiska situation. Visst kan det vara både svårare och lite dyrare men det finns idag många låneaktörer som erbjuder samlingslån för dig med betalningsanmärkningar, exempelvis Sambla, Advisa och Lendo.

Läs även: Sambla recension

Tänk på att du måste vara över 18 år, ha inkomst på minst 100 000 per år, vara skuldfri hos Kronofogden samt varit skriven i Sverige sedan minst ett år tillbaka för att få ett samlingslån beviljat. Skulle du ha skulder hos Kronofogden så kan du trots det samla dina lån i ett så kallat omstartslån, vilket ofta erbjuder bättre villkor och kan hjälpa dig bli av med dina skulder.

Största anledningen till att du vill samla lån är troligtvis att du vill sänka dina månadskostnader, vilket kanske blir svårt när du ansöker om att samla lån och samtidigt har betalningsanmärkningar. Låneföretagen ser dig som en högriskkund och därför kan du få sämre villkor och högre ränta. Däremot kan det vara värt att jämföra räntan på ditt nuvarande akutlån, eller i fall du har många smålån. Är räntan högre på dina befintliga lån, än på räntan du får på samlingslånet, så är det absolut värt att ansöka om att samla ihop dina lån.

Låna hos pantbank

Något som blivit alltmer populärt är att låna via pantbank. Det enda som krävs av dig är att du har ett föremål av ett visst värde att pantsätta. Vanligtvis tar du med dig ditt föremål till pantbanken, får det värderat, bestämmer hur lång låneperioden ska vara, och kan sedan få ett lån motsvarande 80 % av värdet direkt. 

Det positiva med pantbankslån är att det inte görs några kreditprövningar, och du undgår att hamna i skuldfälla. Om du väljer att inte lösa ut din pant eller förlänga lånet när din låneperiod löpt ut, säljs helt enkelt ditt föremål på auktion. Om föremålet vid säljtillfället överstiger din låneskuld, betalas överskottet ut till dig. 

Du får dock betala ränta som beräknas på hur mycket du lånar och hur lång låneperioden är. Även andra faktorer tas med i beräkning som exempelvis bostadsort. Det tillkommer även en del mindre kostnader som exempelvis expeditionsavgift, aviseringsavgift och eventuell auktionsavgift.

Det går att pantsätta det mesta med värde, allt från klockor och guld till båtar och bilar. Ett exempel på pantbank är Sefina Pantbank.

Lån med betalningsanmärkning och medsökande eller borgenär

Har du råkat hamna i en situation där du dragit på dig många betalningsanmärkningar och skulder från Kronofogden, finns alltid möjlighet att låna med hjälp av en borgenär.

Du kan antingen använda dig av en borgensman som går i god för dig, och står med i din låneansökan. Du kan även använda dig av en medlåntagare, en person som tar lånet tillsammans med dig. Ett sista alternativ är att borgensmannen står ensam som sökande. Hen tar då själv ett blancolån som sedan du och hen gör upp om privat.

Det finns oftast ett tak på hur mycket du får låna med borgenär, oftast kan du låna upp till 600 000 kronor.

Så gjorde vi på Lånero testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare.  Lär mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

• Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
• Utbetalningstid och snabbhet.
• Beviljandegrad.
• Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
• Kundupplevelse.
• Andra egenskaper så som t.ex. betalningsfria månader.

Vanliga frågor och svar